银行从业资格中级银行管理试卷

银行从业资格中级银行管理试卷

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题型选择题填空题解答题判断题计算题附加题总分

得分

评卷人得分

一、单选题（总共40题，共40分）

1.成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括

（）（1分）

A最近2个会计年度连续盈利

B最近2年无重大违法违规经营记录

C最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%

D不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股

2.（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。（1分）

A流动性风险

B市场风险

C操作风险

D信用风险

3.当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（）的强制措施

（I分）

A责令暂停部分业务

B限制资产转让

C限制分配红利和其他收入

D撤换董事、高级管理人员或者限制其权利

4.银行常用的资本中，（）反映的是所有者权益。（1分）

A账面资本

B经济资本

C社会资本

D监管资本

5.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不

改正的，处一万元以上一万元以下罚款。（）（1分）

A+；三十

B五；三十

C五；二十

D+;二十

6.银监会以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行

业金融机构重点信息科技风险领域数据。（1分）

A监管评级

B非现场监管

C持续监管

D现场检查

7.2005年12月，中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。（1分）

A上海国际货币经纪有限责任公司

B天津信唐货币经纪公司

C中诚宝捷思货市经纪公司

D上海国利货币经纪有限公司

8.五大发展理念中，（）是永续发展的必要条件（1分）

A创新

B协调

C绿色

D开放

9.商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（）担任（1分）

A职工监事

B独立董事

C审计人员

D董事长

10.互联网信托的资金出借人可选择资金出借方式的周期不包括（）（1分）

A9个月

B12个月

C15个月

D10个月

11.（）业务是汽车金融公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。（1分）

A同业拆入

B同业拆借

C发行金融债券

D资产证券化

12.在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（）（1分）

A宏观经济及市场因素

B存款人存IC复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼

D申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请

15.（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。（1分）

A管法人

B管风险

C管内控

D提高透明度

16.下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（）（1分）

A违约概率下降

B违约损失率下降

C违约风险敞口下降

D违约风险敞口上升

17.下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（）（1分）

A权益乘数

B净息差

C风险资产利润率

D资产利润率

18.金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（）

（1分）

A50%

B60%

C70%

D75%

19.根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对银行业金融机构在（）层次上实施

非现场监管（1分）

A机构和业务

B总行和分支机构

C法人和集团

D集团和子公司

20.（）不属于新型负债业务（1分）

A结构性存款

B大额可转让定期存单

C出售商业票据

D同业存放

21.商业银行资产负债综合管理产生之初的核心在于管理（）（1分）

A利率风险

B市场风险

C流动性风险

D操作风险

22.下列属于行为罚的是（）（1分）

A罚款

B没收违法所得

C责令停业整顿

n吊销金融许可证

23.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应当于最近1年年末总资

产不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。（1分）

A300

B500

C800

D900

24.下列（）不是多资金池模式的优点（1分）

A考虑了期限不匹配给银行带来的利率风险，有利于商业银行提高资产负债管理水平

B简便易行

C如果各期限资产负债数量完全匹配，则可以锁定利差，有效减少利率风险

D避免了因适用机构使用单资金池法产生的整体利益非最大化问题

25.下列各项中不属于股东义务的是（）（1分）

A诚信义务

B执法义务

C资本补充义务

D交易行为的限制

26.卜列不属于信托公司的风险管理体系的是（）0（1分）

A促进经营决策，优化资本配置

B区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略

C信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配

D风险揭示和信息披露

27.下列选项中不属于风险管理流程的是（）（1分）

A风险计量

B风险资本计提

C风险识别

D风险报告

28.商业银行从事项目融资业务，应当以（）分析为核心（1分）

A盈利能力

B资产营运能力

C发展能力

D偿债能力

29.下列关于《巴塞尔协议III》的说法错误的是（）（1分）

A引入了杠杆率监管标准

B界定并区分一级资本和二级奥本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位

C增强风险加权资产计量的庠慎性

D提高了资本充足率监管标准

30.根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款

人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（）（1分）

A同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元

B同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元

C同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元

H不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元

31.（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。（1分）

A向汽车经销商发放汽车贷款

B向汽车购买者发放汽车贷款

C向汽车生产者发放汽车贷款

D向汽车维修者发放汽车贷款

32.商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（）（1分）

A董事会

B负责流动性风险管理的部门

C业务部门

D高级管理层

33.（）是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务（1分）

A储蓄存款业务

B支付结算业务

C外汇结算业务

D票据承兑业务

34.流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。（1分）

A最大十户存款比例

B核心负债比例

C存贷比

D最大十家同业融入比例

35.（）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况（1分）

A信用风险监管

B流动性风险监管

C市场风险监管

D拨备和咨本监管

36.（）的水平体现着商业银行的核心竞争力。（1分）

A资本管理

B客户管理

C风险管理

D时间管理

37.《商业银行法》要求，商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构

的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告（1分）

A五个月

B六个月

C三个月

D四个月

38.狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于（）的放松而引发的一系列金融业务

和金融工具的创新（1分）

A新兴技术

B金融管制

C新兴市场

D原材料供应新来源

39.商业银行（）应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。（1分）

A董事会和监事会

B董事会和高级管理层

C高级管理层和监事会

D股东大会和监事会

40.贷款基础利率集中报价和发布机制作为市场利率定价自律机制的重要组成部分，是（）机制在信贷

市场的进一步拓展和扩大（1分）

A伦敦银行间同业拆放利率

B上海银行间同业拆放利率（Shihor）

C央行基准利率

D商业银行利率

二、多选题（总共15题，共30分）

41.银行业信息科技风险具有的特征主要包括（）。（1分）

A不确定性突出

B影响范围广

C风险外延性强

D风险因素复杂

E损失难以计量

42.英国对金融消费者的定义包括（）（1分）

A对金融工具拥有相关权利或利益的人员

B可能使用“受监管的金融服务”的人员

C已经投资于金融工具的人员

D对“受监管的金融服务”拥有相关权利或利益的人员

E曾经使用“受监管的金融服务”的人员

43.商业银行保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务（1分）

A贸易结算

B坏账担保

C应收账款管理

D应收账款催收

E融资

44.在信息科技内外部审计方面，商业银行应重视（）（1分）

A近三年信息科技审计覆盖率

B近两年信息科技审计覆盖率

C近三年信息科技内（外）库整改率

D近两年信息科技内（外）率整改率

E近两年内（外）审工作中信息科技专项审计占比

45.发展普惠金融的基本原则包括（）（1分）

A健全机制、持续发展

B机会平等、惠及民生

C市场主导、政府IC货币经纪公司在货币市场、外汇市场以及衍生品市场发挥着价格中介作用

D我国第一家汽车金融公司是上汽通用汽车金融有限责任公司

F消费金融是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服

务方式

48.现场检查的内容包括（）（1分）

A盈利能力

B资本充足性

C资产质量

D市场风险敏感度

49.下列可以对银行业金融机构进行行政处罚的种类包括（）（1分）

A警告、罚款、没收违法所得

B取消董（理）事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格

C暂停部分业务，停止审批新业务

D禁止一定期限直至终身从事银行业工作

E吊销金融许可证

50.下列属于推进金融基础设施建设的措施有（）（1分）

A支持有关银行机构在乡村在放POS机、自动柜员机等各类机具，进一步向乡村延伸银行卡受理网络

B开展动产质押贷款业务，建立以互联网为基础的集中统一的自助式动产、权利抵质押登记平台

C鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银

行卡助农取款服务广度和深度

D支持农村金融服务机构和网点采取灵活、便捷的方式接人人民银行支付系统或其他专业化支付清算系

统

E鼓励银行业金融机构成立互联网金融专营事业部或独立法人机构

51.根据借款人具体性质不同，法人贷款可以细分为（）（1分）

A一般企业法人贷款

B小企业贷款

C事业法人贷款

D个人贷款

E信用贷款

52.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为（）（1分）

A意定信托

B私益信托

C非意定信托

D民事信托

53.根据银监会印发的《商业银行监管评级内部指引（试行）》，商业银行盈利的真实性主要包括（）

（1分）

A银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将

利息收入计人中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象

B银行利息收入、非利息收入和营业收入的占比情IB全覆盖原则

C独立性原则

D有效性原则

55.合规文化的实现要树立（）理念（1分）

A合规从高层做起

B主动合规

C合规人人有责

D合规创造价值

E有效互动

三、判断题（总共20题，共30分）

56.21世纪初，金融资产管理公司被认定为银行类金融机构。（）（1分）

A对

B错

57.货币经纪公司的货币市场服务，包括人民币信用拆借、外币信用拆借以及人民币债券回购等交易的撮合

服务。（）（1分）

A对

B错

58.再贷款是一种价格型货币政策工具。（）（1分）

A对

B错

59.财务公司向成员单位只能开展本币贷款业务。（）（1分）

A对

B错

60.金融资产管理公司盘活资产，提升了债务人的偿债能力和抗风险能力。（）（1分）

A对

B错

61.按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、余额包销。

（）（1分）

A对

B错

62.商业银行的负债管理方法是一种被动性的管理方法。（）（1分）

A对

B错

63.消费金融公司出资人出资数额占拟设公司全部股本40%的人是主要出资人。（）（1分）

A对

B错

64.绩效评价系统主要有一个评价对象，对银行本身的评价。（）（1分）

A对

B错

65.商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。()(1分)

A对

B错

66.银行绩效考评即银行经营业绩的考核与评