银行从业资格考试《风险管理（初级）》历年真题和解析答案0411-69

银行从业资格考试《风险管理（初级）》历

年真题和解析答案0411-69

1、银行机构的信息披露应与其经营特点相适应，原则不包括（）O

【单选题】

A.侧重披露总量指标

B.谨慎披露结构指标

C.暂不披露机密指标

D.延缓披露机密指标

正确答案:D

答案解析:银行机构的信息披露应与其经营特点相适应，原则是：侧重

披露总量指标、谨慎披露结构指标、暂不披露机密指标。选项D：延

缓披露机密指标是混淆选项，不属于银行机构的信息披露应与其经营

特点相适应的原则。

2、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家

的借款者，应是多方面开展，这是基于（）。【单选题】

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险规避

正确答案:B

答案解析:商业银行风险管理的主要策略：U）风险分散（2）风险对

冲（3）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。风险分散是指通过多

样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。商业银行的信贷业务不

应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者有利于商业银行

风险分散（选项B符合题意）。

3、商业银行在计算资本充足率时，应当从（）中全额扣除一些项目。

【单选题】

A.一级资本

B.二级资本

C.核心一级资本

D.其他二级资本

正确答案:C

答案解析:选项C正确：商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一

级资本中全额扣除以下项目：（1）商誉；（2）其他无形资产；（3）

由经营亏损引起的净递延税资产；（4）贷款损失准备缺口；（5）资

产证券化销售利得；（6）确定受益类的养老金资产净额；（7）直接

或间接持有本银行的股票；（8）对资产负债表中未按公允价值计量的

项目进行套期形成的现金流储备，若为正值，应予以扣除；若为负

值，应予以加回。（9）商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价

值变化带来的未实现损益。

4、客户风险的基本面指标不包括（）。【单选题】

A.品质类指标

B.技术类指标

C.实力类指标

D.环境类指标

正确答案:B

答案解析:基本面指标包括品质类指标、实力类指标和环境类指标。选

项B：技术类指标不属于基本面指标的范围。

5、下列应当归属于商业银行信用风险类别的有（）。【多选题】

A.结算风险

B.商品价格波动

C.违约风险

D.金融资产价格波动

E.市场风险

正确答案:A、C

答案解析:选项B：商品价格波动属于市场风险；选项D：金融资产价

格波动属于市场风险。结算风险和违约风险属于信用风险。

6、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是（）。【单选题】

A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当

的透明度

B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进

行监管活动时应当平等对待所有参与者

C.依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规

定

D.监管行为的法律性质是一种强制性行为,依法行政是有效实施监管的

基本要求

正确答案:D

答案解析:选项D说法不正确：监管行为的法律性质是一种行政行为，

依法行政是有效实施监管的基本要求。选项C：依法原则是指监管职

权的设定和行使必?页依据法律、行政法规的规定。选项A：公开原则

是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。选

项B：公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会

进行监管活动时应当平等对待所有参与者。

7、第二支柱资本要求是指监管机构在账面资本要求的基础上提出的各

类特定资本要求的总和。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:第二支柱资本要求是指监管机构在最低资本要求的基础上提

出的各类特定资本要求的总和。

8、声誉风险管理部门处在声誉风险管理的()o【单选题】

A.第一线

B.第二线

C.第三线

D.最后一道防线

正确答案:A

答案解析:选项A正确：声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一

线，应当随时了解各类利益持有者所关注的问题，并且正确预测他们

对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。

9、不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送（）。【多选题】

A.频率

B.时间

C.程序

D.范围

E.方式

正确答案:A、C、D

答案解析:不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频

率（选项ACD正确）。

10、董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的（），并将其

作为商业银行未来发展的行动指南。