银行合规考试：信贷管理考点巩固（题库版）

银行合规考试：信贷管理考点巩固（题库版）

1、单选农发行信贷产品包括（）两大类。

A、政策性信贷产品和商业性信贷产品

B、贷款类信贷产品和非贷款类信贷产品

C、短期信贷产品和长期信贷产品

D、经营性信贷产品和非经营性信贷产品

正确答案：B

2、名词解祥国家储备棉

正确答案：是指具有承储国家储备棉资格的企业依据国家下达的指令性计划，

使用拨付的专项资金或金融机构的专项贷款，代国家保管的棉花。国家储备棉

归国家所有，未经国务院批准，任何单位和个人不得挪用。

3、判断题承担资产评估、验资或者验证的机构提供虚假材料的，由公司登记

机关没收违法所得，处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款，并可以有关主管

部门依法责令该机构停业、吊销直接责任人员的资格证书，吊销营业执照

正确答案：对

4、单选等额本金法是我国目前常见的个人住房抵押贷款还款方式之一。在这

一还款方式中，每月还款额呈现的规律是（）o

A.每月相等

B.逐月递减

C.逐月递增

D.不确定

正确答案：B

5、问答题对抵押物进行现场核保的主要内容有哪些？

正确答案：（1）核实抵押权属；

（2）关注抵押物担保效力；

（3）核实抵押物状态。

6、名词解释资本性债券

正确答案：是指商业银行为了补充资本金的不足而发行的金融债券，是介于银

行存款负债和股票资本之间的债务，对银行收益和资产分配的要求权优于普通

股和优先股，仅次于银行存款人和其他客户。

7、问答题某企业2009年总收入为2000万元，税后净利润为80力元，资产

总额为1000万元，年初所有者权益为600万元，年末所有者权益680万元。计

算企业2009年净资产收益率为多少？

正确答案：净资产收益率=（净利润+平均净资产）X100%=80万元（600万

元+680万元）4-2]X100%=12.5%

8、名词解释放分控

正确答案：将贷款审批与发放作为两个独立的业务环节分别管理和控制，以达

到降低信贷业务操作风险的目的。

9、多选开户行客户部门主管和分管行长是贷款发放环节审核人，对（）、借

款凭证等进行审核，提出审核意见。

A、借款合同

B、担保合同

C、抵（质）押物（权）及其登记手续

D、支付凭证

正确答案：A,B,C

10、问答题对使用粮油准政策性贷款的客户回笼货款收贷收息有何规定？

正确答案：开户行要及时从回笼货款中收回贷款本息，避免企业挤占挪用，不

得为了存款延迟收贷收息，粮食收购贷款不得周转使用。

11、判断题项目实际投资超过原定投资金额，贷款人审批决定追加贷款的，

应要求项目发起人配套追加不高于项目资本金比例的投资和相应担保。

正确答案：错

12、单选社团贷款代理社应按照有关信贷规定进行贷后检查，并于（）日内

将贷后检查报告和检查表传真至其他成员社。

A、1

B、2

C、3

D、5

正确答案：C

13、问答题按照呆账申报核销条件，将呆账类别分为哪12类？

正确答案：按照呆账申报核销条件，将呆账类别分为：破产类；关闭、解散、

撤销类；死亡失踪类；灾害事故类；注销、吊销类；未工商登记、未工商年检

类；触犯刑律类；诉讼类；法院不予支持类；市场处置损失类；国务院特批类

和其他类，共12类。

14、问答题信贷业务包括哪些内容？

正确答案：贷款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产业务（含外币信贷业

务）。

15、判断题根据国务院有关文件，只承担公益性项目融资任务且主要依靠财

政性资金偿还债务的融资平台公司，经地方政府审核后，可以承担融资任务。

正确答案：错

16、单选资本公积增加的主要原因不包括（）o

A、资本溢价

B、接收捐赠

C、股权投资准备

D、转增资本

正确答案：D

17、问答?贷款调查组对某企业财务数据进行分析，年末总资产20000万元，其

中流动资产5000万元；所有者权益8000万元；流动负债4000万元。

请计算年末企业流动比率。

正确答案：流动比率=流动资产+流动负债X1009k5000・4000X100%=125%

18、单选单纯承担政策性业务的政策性融资客户，按其承担()业务实际需

要的融资额度核定专项融资授信额度。

A、准政策性

B、商业性

C、政策性

D、固定资产

正确答案：C

19、问答题某支行3月份贷款总额为8亿元，其中：正常类贷款6亿元，关

注类贷款1.2亿元，次级类贷款0.3亿元，可疑贷款0.5亿元，无损失类贷

款。4月份发放贷款2亿元，当月有三笔存量贷款共计金额0.2亿元新发生逾

期，无收回。该支行4月末的不良贷款率为多少？

正确答案：当月逾期，只转关注类，不是不良贷款。不良贷款率=不良贷款/贷

款总额=(0.3+0.5)/(8+2)=8%

20、问答题对借款人自主支付的，贷款人可以选择哪几种审核方式？

正确答案：贷款人应根据借款人特点、信用状况和对借款人的熟悉程度等，选

择采用事前逐笔审核方式，或者事前批量审核、事后逐笔检查或抽查等方式。

21、名词解释农业产业化龙头企业贷款

正确答案：是指农发行依据国家政策规定，对农业产业化龙头企业发放的用于

解决借款人从事粮棉油生产、流通、加工、转化的合理资金需要的贷款。

22、名词解释借款人交易对手

正确答案：借款人在商务、服务、资金等交易中的对手方。

23、名词解释质押担保

正确答案：是指债务人或者第三人(简称出质人)将质押的动产或者权利移交

债权人占有和控制，或者依法办理质押登记手续，以该动产或者权利作为质物

向债权人提供担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照质押合同的约

定，依法以质物折价或者以拍卖、变卖质物所得的价款优先受偿。

24、多选贷款人可通过哪些手段进行全面的贷后管理()o

A、定期与不定期现场检查

B、非现场监测

C、分析借款人经营、财务

D、分析借款人信用、担保状况

正确答案：A,B,C,D

25、问答题客户信用评级应坚持的原则是什么？

正确答案：客户信用评级坚持“客观公正、分类管理、程序制约”的原则，与

客户授信工作一并进行。

26、多选商业性流动资金贷款客户出现下列()等情况时，开户行应立即组

织重点检查

A、贷.形态由正常转为关注或不良贷款形态恶化

B、欠息累计超过1个计息期，本金出现逾期，承兑、信用证等到期垫付

C、借款人出现可能影响贷款安全和信贷资产质量的重大事项

D、管理行发出风险预警

正确答案：A,B,C,D

27、多选信贷管理系统(CM2006)风险业务操作规程包括。风险业务柜员设

置规程、信贷资产质量12级分类操作规程、()o

A、不良贷款操作规程

B、呆账核销操作规程

C、以物抵债操作规程

D、押品评估操作规程

正确答案：A,B,C,D

28、问答题贷款风险基金如何建立、使用？

正确答案：由个人从绩效工资中拿出一定比例的资金，单位从成本中拿出等额

资金配套，设立贷款风险基金，记入个人帐户，信贷人员责任贷款全部收回，

没有造成损失的，基金全额返还给本人。个人责任贷款出现损失的，可用风险

基金优先赔偿贷款。

29、问答题在贷款调查环节，有权审批行分管客户部门的行领导的工作职责

是什么？

正确答案：有权审批行分管客户部门的行领导是最终审定人，对客户部门提交

的调查材料进行最终审定，决定是否移送资