理财业务知识题库含答案

理财业务知识题库含答案

理财子公司是指____经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境

内设立的主要从事—的非银行金融机构。

各类金融机构，财富管理业务

商业银行，理财业务（V）

各类金融机构，理财业务

商业银行，财富管理业务

根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，每只开放式公募产品的总

资产不得超过该产品净资产的

1

1.2

1.4（正确选项）

1.6

根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，按照是否可购买私募产品，

资产管理产品的投资者分为哪两类。

不特定社会公众和合格投资者（V）

个人客户和对公客户

自然人和法人

有投资经验投资者和无投资经验投资者

根据《商业银行理财业务监督管理办法》，每只封闭式公募理财产品、每只私募

理财产品的杠杆水平不得超过—％。

100

200（正确答案）

300

400

根据《商业银行理财业务监督管理办法》，巨额赎回是指商业银行开放式公募理

财产品单个开放日净赎回申请超过理财产品总份额的一％的赎回行为。

3

5

10（正确答案）

15

根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行应当在每个开放日结束后一

日内，披露开放式公募理财产品在开放日的份额净值。

4

3

2（V）

1

根据《商业银行理财产品销售管理要求》，理财产品说明书属于哪类宣传销售文

本

销售文件（正确答案）

宣传材料

参考材料

营销材料

根据《商业银行理财产品销售管理要求》，宣传销售文本分为哪两类

产品文件，宣传材料

产品文件，营销材料

销售文件，宣传材料（正确答案）

销售文件，营销材料

根据《商业银行理财产品销售管理要求》，商业银行从事理财产品销售活动，不

可以有以下哪个行为

采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品（V）

解答客户疑问

通过电子渠道销售产品

在营业场所主动营销理财产品

根据《商业银行理财产品销售管理要求》，销售人员是指商业银行面向投资者从

事理财产品哪些活动的人员。

销售、办理认购和赎回等相关活动

宣传推介、销售、办理认购和赎回等相关活动（正确答案）

宣传推介、销售等相关活动

宣传推介、办理认购和赎回等相关活动

根据《商业银行理财产品销售管理要求》，商业银行对超过一岁的投资者进行

风险承受能力评估时,应当充分考虑投资者年龄、相关投资经验等因素。

55

60

65（正确答案）

70

客户周一上午购买时时付产品10万元，周三中午公布的周二万份收益为0.9,

客户于周三下午14点实时赎回时时付产品10万份，客户实际到账金额为

元。（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）

100000（V）

100009

100001

50000

客户于周五下午16点预约赎回100万时时付产品赎回资金什么时候到账?（周

一至周五为工作日，周六、周日为假日）

周六

周日

下周一（正确选项）

下周二

下列关于时时付产品所属产品类型错误的是

固定收益类

非保本浮动收益型

净值型

预期收益率型（正确选项）

安心灵珑公募期次净值型理财产品每周披露净值时间为—0

每周—

每周二后的两个工作日内（正确答案）

每周二后的五个工作日内

每周二后的十个工作日内

安心灵珑公募期次净值型理财产品正常成立后个工作日内，将通过中国农

业银行官方网站或网点发布产品发行公告。

3

5（V）

10

15

假设净值型理财产品无申购手续费、赎回手续费，客户申购资金10万元，申购

清算价为1,持有100大后客户赎回该产品，赎回清算价为1.01，请问该客户

持有期间获得的年化收益率为？

0.01

0.0365(V)

0.1

0.05

以下哪个不是净值型产品的特点？

按监管要求进行信息披露

风险自担

预期收益（正确选项）

收益尽享

根据《商业银行理财业务监督管理办法》等规定要求，银行理财产品到期公告披

露的时间要求是？

理财产品终止后1个工作日内

理财产品终止后3个工作日内

理财产品终止后5个工作日内（正确答案）

理财产品终止后7个工作日内

以下哪个不是我行净值型产品信息披露渠道？

中国农业银行官网

中国农业银行网点

中国农业银行掌上银行

中国理财网（正确选项）

已知安心半年开放某期产品开放日为每年3月、9月的15日，一位投资者持有

该产品,并于2019年3月16日发起赎回交易，则该赎回交易属于。

预约赎回（正确答案）

普通赎回

实时赎回

以上都不是

某期安心定开产品说明书的〃业绩比较基准（扣除各项费用后年化值）”一栏有

如下内容：2019年9月16日（不含）前：4.05%;2019年9月16日（含）

后：4.00%。以下关于这段内容的说法错误的是____o

2019年9月16日（含）后申购确认的产品份额采用4.00%为业绩基准

业绩比较基准不构成收益承诺

2019年9月16日（不含）前即持有的产品份额，在2019年9月16日（含）

后的业绩基准为4.00%

2019年9月16日（不含）前即持有的产品份额，在2019年9月16日（含）

后业绩基准保持4.05%不变（正确选项）

"安心.半年开放"第1-6期理财产品的开放日为开放当月的。

10H

15B（正确选项）

20H

25H

"安心.每年开放"第6-12期理财产品的开放日为开放当月的。

10日

15日

20日

25日（正确选项）

关于安心定开产品的开放日，以下说法正确的是____O

投资者可于开放日外提交预约赎回申请（V）

投资者只能于每个开放日前10个自然日内提交预约赎回申请

赎回开放日，赎回总份额超过前一工作日产品总份额的5%,为巨额赎回

会于每个开放日结束后1个工作日内进行估值公告

安心定开产品的产品单位净值精确到。

小数点后3位

小数点后4位

小数点后5位

小数点后6位（V）

〃安心.半年开放〃第1-6期理财产品的每个开放日的开放时间一般为当天

到O

9:00,16:00

9:00,15:00

1:00,16:00（正确选项）

1:00,15:00

银行结构化理财产品可能在以下哪种情况为客户提供较高收益（）

期末标的物价格上涨

期末标的物价格不变

期末标的物价格下跌

三种情况都有可能（V）

客户购买我行安心系列固定期限理财产品，工作日开放时段内购买，起息时间为

)

次日（正确选项）

当日

购买日后下一个工作日

购买日后第三天

我行安心快线天天利滚利第2期开放式产品不适合风险承受能力为哪类的客户

群体（）

谨慎型

稳健型

进取型

保守型（正确答案）

我行本利丰系列固定期限理财产品的销售管理费计提时间为（）

逐日（正确选项）

每周

每月

每季度

假设客户购买我行本利丰天天利产品，周四中午12点购买，起息时间为（）（注：

周一至周五为工作日）

当周周四（正确答案）

当周周五

当周周六

下周周一

当前本利丰系列固定期限理财产品支持工作日申购、次日起息的时段是（）

8点至17点

8点至15点

0点至17点（V）

8点50至15点

本利丰开放式产品每个工作日可实时赎回的时段为（）

5点至17点

5点至15点（正确选项）

8点50至17点

8点50至15点

〃安心・灵动"系列理财产品的风险等级为（）

中低风险（正确答案）

中等风险

中高风险

低风险

客户于2019年9月10日16点（周二，工作日）购买“安心•灵动・20天"产

品后，起息时间为（）

43718

43719（V）

43720

43721

下列哪类产品有封闭期限制，需要封闭一段时间后才可以开放赎回

〃本利丰.步步高"

“安心快线"

〃本利丰•天天利”

〃安心•灵动〃（正确选项）

"安心•灵动”理财产品每个工作日支持实时赎回到账的时间段为（）（非预约

赎回）

9:00-15:00

8:50-17:00

5:00-15:00（正确答案）

8:00-20:00

以下不属于我行结构化产品特点的是（）

本金和收益拆分运作

期限匹配

配置灵活

保证获得最高收益（V）

下列产品可以办理质押的是

安心灵动产品

本利丰天天利产品

安心快线步步高产品

安心固定期限产品（正确答案）

我行惠农理财产品的收益类型是

保本浮动收益（V）

保本保证收益

非保本浮动收益

非保本固定收益

我行惠农理财产品的风险等级为（）

低（，）

中低

中

中高

客户购买〃安心・62天"人民币理财产品资金到期日为周六时，客户资金到账日

为哪天（）

周六（正确选项）

周日

下周一

下周二

我行惠农理财产品的目标客户群体为（）

农民投资者（正确答案）

农业企业

农村信用社

所有客户

客户购买安心期次产品的扣款时间为（）

购买时实时扣款

购买日日终前

起息日前一工作日日终前（V）

起息日日终前

我行安心快线天天利滚利第2期开放式理财产品追加申购的起点金额为（）

10000元

1000元

100元（V）

1元

目前我行安心快线天天利滚利第2期开放式理财产品的销售管理费率是（）

0.007（正确答案）

0.003

0.005

0.006

某客户购买我行如意系列股指组合看涨结构化理财产品，产品到期时股指较期初

下跌，客户收益情况为（）

亏损

获得保底收益（。）

获得最高收益

以上皆不对

某客户预测3个月内，黄金价格的波动率加大,且会出现明显上涨，未来走势不

确定，他应该选择购买哪类结构化产品（）

3个月连续观察向上触碰产品（正确选项）

3个月到期观察向上触碰产品

3个月双边不碰触产品

3个月区间累计型产品

客户持有固定期限理财产品时，可以设置产品到期自动对接的时间为（）

产品起息日至产品到期日前一工作日（V）

产品起息日至产品到期日

产品购买未起息确认时

产品到期日

目前我行自动理财申购扣款时间大概为（）

中午12点左右

凌晨3点左右

晚上22点左右（V）

下午15点左右

目前我行安心快线系列开放式理财产品的客户单日累计赎回交易笔数不得超过

多少笔（）

10笔

20笔

30笔（V）

40笔

目前我行安心快线天天利法人专属开放式产品的申购开放结束时点为（），该时

点之后客户可以提交预约申购申请。

15点

16点（正确答案）

17点

16点半

目前我行安心快线天天利法人专属开放式产品的赎回开放结束时点为（），该时

点之后客户可以提交预约赎回申请。

15点（V）

16点

17点

16点半

客户购买我行安心快线开放式产品，最低持有多少份额时，可以按100元起点

购买该产品。

1份

10份

100份（正确答案）

1000份

目前我行自动理财申购扣款起息时间为（）

扣款当日（V）

扣款下一日

扣款下一工作日

扣款下两个工作日

个人客户通过拿银购买理财产品的销售管理费收入计入（）（客户掌银注册行与

购买理财的卡的开卡行属于同一个一级分行）

学银注册行（正确选项）

开卡行

掌银注册行和开卡行各一半

都不对

总行（_）负责组织理财融资业务（含非标权益类项目）方案设计，参与产业基

金方案设计以及理财融资和产业基金的客户营销与投后管理。

金融市场部

资产管理部

投资银行部（V）

资产负债管理部

一级分行应指定理财业务（_）,负责分行理财业务组织协调工作，井就理财业

务直接向总行资产管理部报告。

销售部门

客户部门

牵头部门（正确答案）

管理部门

各级理财业务审批人的审批权限由总行（_）提出授权建议报行领导审批后,按

总行相关授权流程办理授权。

资产管理部（正确选项）

金融市场部

个人金融部

公司业务部

总行（_）是全行理财业务的组织协调与经营部门。

金融市场部

个人金融部

公司业务部

资产管理部（，）

理财业务（_）负责理财业务风险管理和内部控制及合规工作。

产品研发部门

风险管理部门（正确答案）

投资研究部门

综合管理部门

分行理财业务牵头部门必须设置专门负责理财业务的（_）。

研发运作岗

产品经理岗（，）

风险管理岗

投资经理岗

一级分行以下分支机构主要负责理财产品的营销推广、（_）和上级行交办的其

他相关业务操作。

客户维护（V）

产品研发

风险管理

投资运作

总行（_）负责制定理财产品风险等级评估的制度办法。总行理财业务运作管理

部门和风险管理部门根据行内相关制度要求开展理财产品风险等级评定工作。

产品研发部门

综合管理部门

投资研究部门

风险管理部门（正确答案）

个人理财业务销售服务涉及的总行部门和外部机构不包括（_）

金融市场部（正确选项）

资产管理部

个人金融部

私人银行部

关于我行理财产品宣传销售文本，以下说法错误的是（_）

理财产品宣传销售文本由总行统一管理和授权

理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，可不列明刊登或发布评

价的渠道与日期（V）

分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本

应当在醒目位置提示投资者〃理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”

（_）负责下发私行专属个人理财产品销售通知。

农银理财有限责任公司

总行资产管理部

总行个人金融部

总行私人银行部（V）

各级行在销售理财产品时，必须遵循投资者利益至上和（_）的原则。

风险等级匹配（正确选项）

风险我行自担

风险尽力规避

风险控制转移

个人理财产品销售人员继续教育培训时间每年不少于（_）个小时。

10

20（正确答案）

30

40

客户服务中心通过本行电话银行等电子渠道销售理财产品时，（_）

可不征得投资者同意

销售人员可不具有理财从业资格

销售过程不需录音

风险确认等环节工作要求不得低于网点标准（V）

关于销售专区和录音录像，在网点销售我行和农钗理财的理财产品时，以下说法

错误的是（_）

需遵照《中国农业银行网点销售专区、录音录像及产品信息查询平台管理办法》

及各地监管机构要求

销售农银理财的理财产品，应在代销产品专区销售

可不在销售专区办理（V）

在销售专区，对销售过程进行全程同步录音录像

投资者首次购买农银理财发行的理财产品前，应在（_）填写《中国农业银行个

人投资者风险承受能力评估问卷》

营业网点或电子渠道（正确答案）

仅营业网点

仅电子渠道

农银理财营业机构

对公客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供专业性的相关对公理财顾问或

综合理财服务，一般产品销售和服务人员应（_）

主动提供理财顾问服务

主动提供综合理财服务

引导客户办理其他业务

将客户移交对公理财业务人员（正确答案）

经营行销售风险评级为（_）的对公理财产品时，除非与客户书面约定，否则应

当在我行营业网点进行。

中低（含）以上

中（含）以上

中高（含）以上（正确答案）

高

《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中提到，资产管理业务是金融机

构的表外业务，金融机构开展资产管理业务时不得承诺O

保本保收益（正确选项）

非保本浮动收益

非保本

浮动收益

《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中提到，公募产品面向公

开发行。公开发行的认定标准依照《中华人民共和国证券法》执行。

大众投资者

不特定社会公众（V）

合格投资者

专业投资者

针对个人，合格投资者需要符合下列条件：具有—以上投资经历，且满足以下

条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，

或者近3年本人年均收入不低于40万元。

半年

1年

5年

2年（正确选项）

针对合格投资者销售的固定收益类私募产品销售起点金额不低于一万元。

10

20

30（正确答案）

40

《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中提到，对于公募产品，金融机

构应当建立严格的信息披露管理制度，明确定期报告、临时报告、重大事项公告、

投资风险披露要求以及具体内容、格式。在本机构官方网站或者通过投资者便于

获取的方式披露产品净值或者投资收益情况，并定期披露其他重要信息：开放式

产品按照开放频率披露,封闭式产品至少—披露一次。

每周（正确选项）

每天

每月

每季度

《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中提到，对于私募产品，其信息

披露方式、内容、频率由产品合同约定，但金融机构应当至少—向投资者披露

产品净值和其他重要信息。

每周

每天

每月

每季度（。）

《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中提到，主营业务不包括资产管

理业务的金融机构应当设立具有独立法人地位的开展资产管理业务，

强化法人风险隔离，暂不具备条件的可以设立专门的资产管理业务经营部门开展

业务。

资产管理部

商业银行

资产管理子公司（正确选项）

基金子公司

过渡期为本意见（《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》）发布之日起

至______

2019年底

2020年底（正确答案）

2021年底

2022年底

私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行，根据《中华人民共和国证券法》

的规定，非公开发行销售对象累计不得超过（）人。

100

200（正确答案）

500

1000

为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管

理产品期限不得低于（）天。

30

60

90（正确答案）

120

私募产品应向____通过______方式发行。

合格投资者，非公开（V）

合格投资者，公开

不特定社会公众，非公开

不特定社会公众，公开

根据《商业银行理财业务监督管理办法》要求，商业银行发行公募理财产品的，

单一投资者销售起点金额不得低于？

5万元

10万元

1万元（正确答案）

30万元

《商业银行理财业务监督管理办法》中提到，商业银行发行理财产品，不得宣传

理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行

同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者

//“

______________________O

理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎

（正确选项）

以说明书为准

理财产品不能替代存款

投资须谨慎

《商业银行理财业务监督管理办法》中提至!L商业银行通过营业场所向非机构投

资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财

产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行—O

录音录像（正确选项）

录视频

录音

签字画押

《商业银行理财业务监督管理办法》中提到，商业银行应当在每个开放日结束后

—内，披露开放式公募理财产品在开放日的份额净值、份额累计净值、认购

价格和赎回价格,在定期报告中披露开放式公募理财产品在季度、半年和年度最

后一个市场交易日的份额净值、份额累计净值和资产净值。

1B

2日（正确选项）

3H

5日

《商业银行理财业务监督管理办法》中提到，商业银行应当在公募理财产品的存

续期内，至少—