风险管理模拟习题及参考答案

风险管理模拟习题及参考答案

一、单选题（共50题，每题1分，共50分）

1、对于境内企业，金融机构用户可输入其机构信用代码、组织机构代码、

工商注册号或国地税号（任一皆可）查询其Oo

A、贷款卡

B、贷款卡状态

C、中征码

D、贷款卡号

正确答案：C

2、以下属于农、林、牧、渔业范畴的有（）。

A、农副食品加工业

B、植物油加工

C、制糖业

D、农产品初加工活动

正确答案：D

3、在信贷系统中，（）负责录入新授信客户的行业信息。

A、客户经理主管

B、客户经理

C、授信分析员

D、放款人员

正确答案：B

4、在资产保全过程中收集的（）档案，必须在收集到该档案资料后及时

向信贷档案保管部门移交。

A、管理类

B、资产保全

C、要件类

D、以上都是

正确答案：C

5、客户直接向我行提出的异议申请。经核实，确属我行数据上报有误的。

分行异议处理员应填写（），由总行完成数据修改.

A、《企业征信客户异议调整申请表》

B、《企业征信系统异议申请表》

C、《企业征信异议调整申请表》

D、《企业征信系统异议调整申请表》

正确答案：D

6、对于以审慎接受的抵（质）押物或不可接受类抵（质）押物作为单一

担保方式的授信，按照（）审批。

A、信用贷款准入条件及信用贷款权限

B、一般贷款准入条件

C、信用贷款准入条件

D、信用贷款权限

正确答案：A

7、根据《商业银行资本管理办法》规定，资本充足率是指商业银行持有

的符合本办法规定的资本与（）之间的比率。

A、风险加权资产

B、表内资产和表外业务

C、表内资产

D、总资产

正确答案：A

8、对贷款人贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的，银行业监督管理

机构可以采取的措施包括（）。

A、取消直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员终身的任职

资格

B、禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员终身从事银

行业工作

C、责令贷款人限期改正

D、依法追究刑事责任

正确答案：C

9、流贷管理办法中规定贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收

账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综

合考虑借款人（）、担保等因素，合理确定贷款结构，包括金额、期限、

利率、担保和还款方式等。

A^现金流

B、负债

C、还款能力

D、以上均正确

正确答案：D

10、O是指信贷业务活动中产生的对借贷保各方产生强制约束力的法律

合同或文本。

A、管理类

B、权证类

C、要件类

D、以上都是

正确答案：C

11、放款档案权证类包括哪些（）：①己办理抵（质）押登记的有关证明

文件、②抵（质）押物保险单、③集团客户控制额度正式领用审批表、

④《华夏银行抵（质）押品凭证入库通知书》、⑤《华夏银行代保管抵

（质）押品凭证收据》。

A、②③④⑤

B、①②④⑤

C、①③④⑤

D、①②③④

正确答案：B

12、（）对风险管理与内部控制委员会会议材料的真实性、准确性及送

达及时性负责。

A、主任委员

B、相关责任部门

C、议题发起部门或全头部门

D、委员会日常办事机构

正确答案：C

13、贷款人应落实具体的责任部门和（），对固定资产贷款进行（）风险

评价，并形成风险评价报告。

A、人员，市场

B、岗位，全面

C、人员，全面

D、岗位，市场

正确答案：B

14、银行内部资本充足评估程序中的主要风险评估工作频率应不低于（）

一次。

A、每半年

B、每季度

C、每年

D、每月

正确答案：C

15、以下说法错误的是（）。

A、综合档案由各业务部门专柜自行保管

B、执行区用于存放正在执行中的各类信贷档案

C、授信运行部对接收的信贷档案必须在接收日后的10个工作日内完成

整理、装订、入库工作。

D、终结区用于存放即将执行终结的各类信贷档案

正确答案：D

16、流动资金贷款管理办法规定贷款人在发放贷款前应确认借款人满足

合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人（）或借款人（）的

方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

A、受托支付、自主支付

B、承诺支付、委托支付

C、委托支付、自主支付

D、受托支付、委托支付

正确答案：A

17、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息和其

他债务仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应分类为（）。

A、次级类

B、关注类

C、损失类

D、可疑类

正确答案：C

18、系统业务数据维护是指系统管理人员在系统中对（）、用户和业务数

据进行设置或调整。

A、人员

B、机构

C、授信审批权限

D、审批路径

正确答案：B

19、评级发起人应在每年6月30日前使用（）进行评级更新。

A、上年年报

B、经审计的最近一期年报

C、最近一期月报

D、最近一期季报

正确答案：A

20、下列风险应对策略是针对什么风险：“建立信息科技管理规章/制

度的制定、执行和维护流程，已发布实施的主要规章制度均遵循这些流

程”

A、信息科技外包生命周期管理风险

B、信息科技业务连续性计划实施风险

C、信息科技合规风险

D、信息科技知识产权风险

正确答案：C

21、以下哪类业务组合不属于表外业务（）。

A、银行承兑汇票

B、保函

C、个人贷款

D、信用证

正确答案：C

22、对于自然人配码，金融机构用户可输入姓名、证件类型、证件号码,

查询其（）。

A、贷款卡号

B、贷款卡状态

C、贷款卡

D、中征码

正确答案：D

23、对于境外企业，金融机构用户可输入国别、企业名称、登记注册号

或机构信用代码，查询其（）。

A、贷款卡

B、贷款卡号

C、贷款卡状态

D、中征码

正确答案：D

24、尽管债务人目前有能力偿还贷款本息和其他债务，但存在一些可能

对偿还债务产生不利影响的因素的贷款分类为（）。

A、关注类

B、正常类

C、可疑类

D、次级类

正确答案：A

25、若分行企业征信系统用户超过当地人民银行规定的用户数量，分行

风险管理部应向当地人民银行征信管理部门。增加用户数。

AN请不

B、申请

C、报告

D、说明

正确答案：B

26、注销登记时对由于已经登记的质权()，填表人主动进行的注销，或

根据法院判决登记机关进行的注销。

A、丢失

B、缺失

C、消灭

D、灭失

正确答案：C

27、基于现代信息技术对供应链中的物流、商流、信息流和资金流进行

设计、规划、控制、和优化，将单一、分散的订单管理、采购执行、报

关退税、物流管理、资金融通、数据管理、贸易商务、结算等进行一体

化整体服务的企业属于()行业。

A、制造业

B、批发和零售业

C、金融业

D、租赁和商务服务业

正确答案：D

28、贷款人应在固定资产借款合同中与借款人约定提款条件以及贷款资

金O接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包

括与贷款同比例的资本金己足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配

等要求。

A、发放

B、回笼

C、收回

D、支付

正确答案：D

29、本行本币单位定期存单属于哪个担保一级分类（）。

A、现金及其等价物

B、应收账款

C、债券

D、股权和基金

正确答案：A

30、根据银监非现场监管报表要求，从2021年开始，贷款质量迁徙情况

的报送频率是（）。

A、按季

B、按年

C、按月

D、按半年度

正确答案：C

31、以下哪类业务组合不属于表外业务（）。

A、信用证

B、个人信用贷款

C、保函

D、银行承兑汇票

正确答案：B

32、下列风险应对策略是针对什么信息科技风险：“按照重要程度和敏

感程度对数据进行分级保护和管理。”

A、信息科技数据安全风险

B、信息科技网络安全风险

C、信息科技终端安全风险

D、信息科技移动设各安全风险

正确答案：A

33、专职实地见证员是指（）。

A、实地见证岗员工。

B、地区授信运行部其他具备实地见证资格的员工。

C、分行（含二级分行）其他业务管理部门具备实地见证资格的员工。

D、经营单位（支行、营销部门）具备实地见证资格的员工。

正确答案：A

34、按照银监会口径，逾期贷款不包括：（）。

A、已核销贷款

B、信用证垫款

C、仅3期未还的20年期个人住房按揭贷款

D、欠息贷款

正确答案：A

35、下列风险描述是针对什么信息科技风险：“由于业务连续性计划的

缺失、制定、维护等过程中的不确定因素所带来的影响。”

A、信息科技外包策略风险

B、信息科技业务连续性计划制定和维护风险

C、信息科技终端安全风险

D、信息科技数据安全风险

正确答案：B

36、关于预期信用损失法计提减值准备，下面说法错误的是（）

A、对于划分为第一阶段的信贷业务，应当按照相当于信贷业务未来12

个月内预期信用损失的金额测算其减值准备，若剩余期限小于12个月，

则使用其剩余期限的长度。

B、对于划分为第二阶段和第三阶段的信贷业务，应当按照相当于信贷业

务整个存续期内预期信用损失的金额测算其减值准备。

C、预期信用损失（ECL）二违约概率（PD）*违约损失率（LGD）*违约风

险暴露（EAD）

D、所有的贷款承诺业务均应计提减值准备。

正确答案：D

37、根据我行规定，以下有关重组贷款的说法错误的是：（）。

A、重组贷款包括借款人无力还款而对借款合同条款作出调整的贷款

B、需要重组的贷款分类至少为次级类

C、重组贷款包括借款人财务状况恶化而对借款合同条款作出调整的贷款

D、重组贷款包括借新还旧贷款

正确答案：D

38、（）负责对新增、续授信对公授信客户行业分类进行合规性审查，并

对审查后的对公授信客户行业分类结果负责。

A、客户经理主管

B、客户经理

C、专职审批人员

D、授信审查岗人员

正确答案：D

39、我行专业贷款评级采用()。

A、标准法

B、监管映射法

C、内评法

D、权重法

正确答案：B

40、贷款人应加强贷款资金发放后的管理，通过定期与不定期现场检查

与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量

和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人O的风险因素。

A、融资能力

B、财务状况

C、信用状况

D、偿债能力

正确答案：D

41、《华夏银行授信业务放款业务流程》适用于我行()业务

A、线下授信

B、数字化融资

C、线上化

正确答案：A

42、信贷档案管理应按()归档。

A、卷

B、类

C、笔

D、户

正确答案：D

43、贷款人应在固定资产借款合同中与借款人约定对借款人相关账户实

施监控，必要时可约定()的贷款()账户和还款准备金账户。

A、专用，发放

B、专用，发放

C、专门，发放

D、专门，回收

正确答案：C

44、本金和利息尚未逾期，但借款人存在利用兼并形式恶意逃废银行债

务嫌疑的贷款应至少分类为：（）。

A、可疑类

B、关注类

C、次级类

D、损失类

正确答案：B

45、资产保全资料由资产保全部收集、整理，并定期移交（）。

A、信贷档案保管部门

B、贷后管理中心

C、授信审批部

正确答案：A

46、以下关于小微客户违约评级有效期说法正确的是（）

A、24个月

B、违约客户评级结昊在违约重生认定之前持续有效

C、6个月

D、12个月

正确答案：B

47、以下哪类业务组合不属于表外业务（）。

A、固定资产贷款

B、保函

C、银行承兑汇票

D、信用证

正确答案：A

48、个人信贷资产五级分类由（）来进行最终认定。

A、分行风险管理部门

B、个人业务客户经理

C、分行个人业务管理部门

D、客户经理主管

正确答案：A

49、分行用户查看非零售内评系统评级明细表，需具有以下哪个角色:

（）o

A、内评系统报表查询角色

B、企贷（内评）

C、内评系统报表查询角色（总分行）

D、内评系统报表查询角色-分行

正确答案：D

50、下述有关五级分类的表述不正确的是：

A、借款人拥有足够的抵押物是按期偿还债务的根本。

B、五级分类的核心是判断贷款的风险程度，即借款人偿债能力

C、借款人的正常营业收入是第一还款来源

D、重组贷款的分类档次在观察期结束后可重新分类

正确答案：A

二、多选题（共20题，每题1分，共20分）

1、关于异地机构放款管理相关表述正确的是（）

A、放款中心须对异地机构放款管理相关工作按季开展检查，检查内容包

括但不限于放款审核、实地见证、押品出入库及信贷档案管理，全年现

场检查异地机构覆盖面应达到100%。

B、异地机构放款人员统一实行一级分行派驻制。派驻异地机构放款人员

归属于一级分行风险管理部管理，放款中心按季对派驻放款人员进行考

核评价。

C、放款审核员由一级分行派驻、放款主管由一级分行放款主管兼任的，

放款审核员审核放款资料后，可通过信贷系统提交放款主管在线审核。

D、异地机构（含二级分行、异地支行）放款工作按照《华夏银行授信业

务放款业务流程》规定执行。

E、异地机构可在一级分行办理放款，也可由一级分行派驻放款人员在本

机构办理放款。

正确答案：ABCDE

2、产品/业务主管部门在开展涉及市场风险的新产品、新业务前，应提

出（）账户分类建议。

A、银行

B、交易

C、结算

D、基础

正确答案：AB

3、以下关于非零售客户评级有效期说法正确的是（）

A、信用评级结果为AAA级至BBB级的客户，评级有效期为12个月

B、信用评级结果为BBB-级至CCC级的客户，评级有效期为6个月

C、信用评级结果为AAA-CCC级的客户，评级有效期为24个月

D、违约客户评级有效期为12个月

正确答案：AB

4、针对流动性风险的压力情景包括但不限于（

A、交易对手要求追加抵（质）押品或减少融资金额

B、信用评级下调或直大声誉风险事件发生

C、流动性资产变现能力大幅下降

D、银行支付清算系统突然中断运行

正确答案：ABCD

5、（）成立风险管理与内部控制委员会。

A、总行

B、一级分行

C、二级分行

D、以上仝部

正确答案：AB

6、小微非零售客户一般授信业务由（）对信用评级进行认定。

A、有权审批人

B、客户经理

C、专职审批人

D、客户经理主管

正确答案：AC

7、个贷业务中，若《华夏银行反洗钱系统查询申请/结果确认单》显示

客户相比审批阶段存在风险等级迁徙为较高风险、高风险等恶化情形、

客户涉及其他反洗钱名单新增的，应于发现当日及时通知（）和（），同

时发起预警、上报（）。

A、各经营单位

B、总行个人业务部

C、放款中心

正确答案：ABC

8、（）可以作为实地见证的佐证资料。

A、授信申请人（或担保人）工商查询信息单、企业信用信息公示系统查

询结果。

B、法定代表人身份证明书、身份证明、签字样本（或法定代表人授权委

托书、被授权人身份证明书、签字样本）。

C、授信申请人（或担保人）有权机构同意申请授信（或同意提供担保）

的决议。

D、董事会或其他有权机构成员名单和签字样本。

正确答案：ABCD

9、放款中心接受委托，审核（）

A、业务合同是否签订

B、股权/应收账款/房产/土地等抵（质）押手续是否在相应部门办妥登

记并取得登记凭证。

C、对其他落实业务办理条件要求提供的材料确认是否已提供。

正确答案：ABC

10、根据是否提供担保，授信分为（）和（）。

A、一般授信

B、担保授信

C、信用授信

D、特别授信

正确答案：BC

11、我行非信贷金融资产减值的基本原则是Oo

A、分币种计提原则

B、及时审慎原则

C、依法合规原则

D、客观准确原则

E、动态前瞻原则

正确答案：ABCDE

12、在个贷放款业务审核中，审核要点包括但不限于（）

A、审核客户经理收集的抵（质）押品资料，需要封包的确认封包是否完

整，抵（质）押品是否办妥登记，资料是否齐备，状态是否正常，押品

信息是否正确录入押品管理系统。

B、《华夏银行授信批复/补充资料落实情况确认表》（如需）已填制。

C、放款条件完全落实；

D、担保登记录入、连接正确；

E、支付申请符合审批意见的要求，支付申请资料齐全、有效，提交放款

申请的支付清单列表和《提款及委托付款申请书》的支付对象应保持一

致；

正确答案：ABCDE

13、信贷档案保管部门包括()。

A、营销部门

B、支行

C、授信运行部

D、办公室

正确答案：CD

14、满足以下()条件之一时应启动信息科技风险评估工作。

A、信息系统架构发生重大调整前

B、较大及以上级别信息科技突发事件发生后

C、监管机构发布需要开展风险评估的要求后

D、对重要信息系统正常运行可能产生影响的重大社会活动或重大业务营

销活动举办前

正确答案：ABCD

15、组合额度授信到期日前3个月内发放的各授信业务的到期日，不得

超过授信额度有效期后3个月，但()的到期日可以不受此条款限制。

A、进口信用证

B、特别授信

C、国内信用证

D、非融资类保函业务

正确答案：ABD

16、以下对风险管理与商业银行的关系的理解正确的有()。

A、风险管理是商业银行的基本职能

B、风险管理是商.业银行实施经营战略的手段

C、风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力

D、健全的风险管理体系伟商业银行创造附加价值

E、风险管理为商业银行风险定价提供依据

正确答案：ABCDE

17、基于业务信用风险自初始确认后是否显著I曾加，将各笔业务划分为

()等三个风险阶段。

A、信用减值阶段

B、损失阶段

C、信用风险未显著增加或较低阶段

D、信用风险显著增加阶段

正确答案：ACD

18、以下表述正确的是（）

A、账户变更涉及的相关档案应参照放款档案管理流程归档。

B、信贷系统完成放款操作后，原则上不允许变更受托支付对象等要素。

C、如确因客户需要，需变更受托支付对象、金额、账户等要素的，经办

单位须按照受托支付的要求收集新的商务合同等证明材料•，并填写新的

提款申请书，重新进行授信用途审核，审核完成后通过信贷系统账户变

更流程出具《账户变更批准通知书》。

D、运营管理部门依据《账户变更批准通知书》放款主管意见办理支付手

续。

正确答案：ABCD

19、放款审核的委托管理必须符合的条件（）o

A、委托书须明确审核的具体工作要点和要求

B、委托书须经分行业务部门分管副行长审批同意

C、分行业务部门对《华夏银行授信业务放款业务流程》1.2和1.3条款

之外的业务出具委托书

D、连同业务批准文件、落实业务办理条件的证明材料一起交放款中心审

核

正确答案：ABCD

20、实地见证现场验证有权签字人身份时，对客户出具的法定代表人身

份证明书（或授权委托书）中（）等内容与佐证资料一致性进行审核。

A、日期

B、公章

C、法人授权的签字人姓名、职务和身份证件号码

IX法人全称

正确答案：ABCD

三、判断题（共20题，每题1分，共20分）

1、附属机构可共享不行的信息管理系统。

A、正确

B、错误

正确答案：B

2、经总行认定为优质客户的主体，可简化授信资料和流程，给予主动授

信额度。

A、正确

B、错误

正确答案：A

3、在市场流动性正常的情况下，商业银行也可以偶尔突破大额风险暴露

监管要求。

A、正确

B、错误

正确答案：B

4、信用评级的财务信息为年度财务数据，优先使用已经审计的年度财务

报表数据。

A、正确

B、错误

正确答案：A

5、小企业条线零售客户违约认定以客户为认定对象。零售客户名下一个

债项违约可以不认定其他债项违约。

A、正确

B、错误

正确答案：B

6、一级实地见证是指客户经理与专职实地见证员、业务管理部门兼职实

地见证员双人实施的实地见证。

A、对

B、错

正确答案：A

7、《单位定期存款开户证实书》可以作为质押的权利凭证。

A、正确

B、错误

正确答案：B

8、异地机构（含二级分行、异地/县域支行）可由异地机构放款人员兼

任押品与信