2025年初级银行从业资格（银行管理）考试练习题库

2025年初级银行从业资格（银行管理）考试练习题库单选题(共800题)1、商业银行的资本充足率不得低于（）。A.6%B.8%C.10%D.12%【正确答案】B2、债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)【正确答案】C3、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【正确答案】A4、下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【正确答案】A5、银行损益是一种（）指标，是银行经营成本的最终反映。A.综合性B.普遍性C.特殊性D.基本性【正确答案】A6、资本监管的“三大支柱”不包括（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监督检查D.市场约束【正确答案】B7、近似于货币市场基金的一种存款账户是（）。A.货币市场存款账户B.基金市场存款账户C.债券市场存款账户D.股票市场存款账户【正确答案】A8、关于《商业银行合规风险管理指引》,下列不属于合规管理部门职责的是（）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【正确答案】B9、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的分类不包括（）。A.公募和私募产品B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品C.封闭式和开放式产品D.大额类产品和小额类产品【正确答案】D10、根据《中国人民银行法》,以下不属于中国人民银行职责的是（）。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.审核商业银行董事及高级管理人员任职资格C.发行人民币，管理人民币流通D.依法制定和执行货币政策【正确答案】B11、（）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。A.追随式定位B.协作式定位C.主导式定位D.补缺式定位【正确答案】D12、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为（）,分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0B.-1C.1D.2【正确答案】C13、银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，它主要包括产品定位和（）两个方面。A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位【正确答案】B14、下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是（）。A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕【正确答案】C15、下列不属于银行对消费者的主要义务的是（）。A.交易信息公开B.自主选择产品C.遵守相关法律D.妥善处理投诉【正确答案】B16、关于现场审计的说法错误的是（）。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查【正确答案】B17、(2018年真题试卷)中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A.向商业银行传导紧缩的货币政策B.促使股票市场维持上涨势头C.增强金融机构的信贷扩张能力D.保障债券市场维持上涨势头【正确答案】A18、（）应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。A.银监会B.董事会和高级管理层C.董事会D.高级管理层【正确答案】B19、操作风险的“三道防线”不包括（）。A.业务管理条线B.风险合规条线C.审计监督条线D.内部控制条线【正确答案】D20、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（）。A.购买自用车贷款期限不得超过3年B.自用车贷款比例不超过购车价格的80%C.购买二手车贷款期限不得超过3年D.二手车贷款比例不超过购车价格的50%【正确答案】A21、根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【正确答案】C22、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的D.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的【正确答案】C23、关于金融债券的特点，说法错误的是（）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等【正确答案】C24、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（）做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【正确答案】C25、银行应在各（）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【正确答案】C26、在商业银行的各类资产业务中，（）是最基础、最核心的业务。A.贷款业务B.同业业务C.资金业务D.债券业务【正确答案】A27、非银借款业务最长期限为（）。A.3年B.4年C.2年D.1年【正确答案】A28、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【正确答案】B29、（）是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。A.本票B.商业汇票C.支票D.银行汇票【正确答案】D30、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月。A.1B.3C.6D.9【正确答案】C31、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【正确答案】C32、根据投资性质的不同，可将理财产品分为（）。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品C【正确答案】C33、按照《商业银行合规风险管理指引》要求，不属于对合规管理职能的有关事项作出的规定的是（）。A.合规部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.设立合规部门的目标D.合规负责人的合规管理职责【正确答案】C34、(2019年真题试卷)金融债券是（）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【正确答案】B35、定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【正确答案】B36、利率市场化给商业银行带来的机遇不包括（）。A.改变商业银行外部经营环境B.促进资源的优化配置C.有利于商业银行开展金融产品创新D.扩大商业银行经营自主权【正确答案】A37、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【正确答案】B38、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【正确答案】C39、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【正确答案】B40、（）是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标。A.监事会B.董事会C.高级管理层D.职工委员会【正确答案】B41、2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》,允许开展非金融机构不良资产收购业务的公司，其中不包括（）。A.信达公司B.长城公司C.华融公司D.华夏公司【正确答案】D42、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（）超限费。A.两次；一次B.一次；两次C.一次；一次D.两次；两次43、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）。A.15日B.1个月C.6个月D.12个月【正确答案】C44、商业银行理财产品是在对（）分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。A.已有目标客户群B.高端目标客户群C.未来客户群D.潜在目标客户群【正确答案】D45、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（）。A.最终目标B.增长目标C.操作目标D.中介目标【正确答案】C46、核心一级资本不包括（）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【正确答案】B47、(2019年真题试卷)商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。A.120%B.150%C.120%～150%D.15%～25%【正确答案】C48、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【正确答案】C49、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（）。A.主导式定位B.多元式定位C.补缺式定位D.追随式定位【正确答案】B50、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合 （）的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【正确答案】D51、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.欧元B.英镑C.人民币D.美元【答安】52、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的风险管理水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【正确答案】B53、根据《商业银行理财业务监督管理办法》,商业银行理财产品（）。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【正确答案】B54、(2021年真题试卷)（）是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【正确答案】B55、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的（）。A.0.1%B.0.5%C.1%D.5%【正确答案】A56、根据《银行业消费者权益保护工作指引》,承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董事会D.银行业金融机构风险管理部门【正确答案】C57、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【正确答案】B58、(2017年真题试卷)回购交易要发生（）次券款交割。A.0B.1C.2D.3【正确答案】C59、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是（）。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目一各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【正确答案】C60、A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。A.1%B.6%C.40%D.20%【正确答案】D61、按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是（）:A.托收行B.提示行C.代收行D.代理行【正确答案】B62、合规文化的核心是（）。A.法规意识B.价值取向C.合规D.法律意识【正确答案】D63、(2017年真题试卷)下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券【正确答案】C64、根据《银行业消费者权益保护工作指引》,银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【正确答案】B65、下列关于信托财产的说法中，错误的是（）。A.行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产B.行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产C.受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产D.法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产【正确答案】A66、以下属于政策性个人住房贷款的是（）。A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【正确答案】C67、发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、（）、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。A.人员管理B.信息披露C.授信审批D.征信报告网上查询【正确答案】C68、商业银行实施有条件授信时应遵循（）的原则。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落实条件，后实施授信D.先实施授信，后落实条件【正确答案】C69、根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.5%B.1%C.4%D.6%【正确答案】C70、由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（）。A.村镇银行B.政策性银行C.农村商业银行D.城市商业银行【正确答案】B71、下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）。A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据《贷款风险分类指引》规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级【正确答案】B72、下列关于债券回购的说法中，有误的一项是（）。A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率D.债券回购的交易量要远小于同业拆借【正确答案】D73、下列关于纯粹型金融控股公司的母公司的说法中，正确的是（）。A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【正确答案】D74、按（）,信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。A.授信方的不同B.信用风险产生的原因C.源信用风险可控程度D.授信方式的不同【正确答案】B75、以追偿方式划分，直接追偿不包括（）。A.委外清收B.存款资金清收C.敦促债务关联人处置资产D.直接催收【正确答案】A76、（）是商业银行市场营销的起点。A.产品定位B.目标市场分析C.客户开发D.产品的开发管理【正确答案】D77、(2017年真题试卷)某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，该银行2015年年末不良贷款应不高于（）亿元。A.10B.1C.15D.5【正确答案】D78、(2020年真题试卷)根据《商业银行理财业务监督管理办法》,商业银行理财产品（）。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【正确答案】B79、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是（）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【正确答案】B80、下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（）。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【正确答案】C81、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》,银行业金融机构应要求客户以（）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写收益承诺C.强调产品风险D.抄写风险提示【正确答案】D82、下列选项中，（）不属于一般性政策工具。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【正确答案】C83、下列关于银行业金融机构申请基础类衍生产品交易业务资格应当具备的条件中，说法错误的是（）。A.具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易2年以上的交易人员至少2名B.有处理法律事务和负责内控合规检查的专门部门及相关专业人员C.有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度D.具有相关风险管理人员至少1名，风险模型研究或风险分析人员至少1名，熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名，以上人员可以相互兼任【正确答案】D84、(2019年真题试卷)某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（）。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【正确答案】C85、下列选项中，（）不是税收的特征。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【正确答案】A86、（）是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。A.客户收益额度B.客户损失额度C.客户损失限额D.客户收益限额【正确答案】C87、产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于（）。A.产业技术政策B.产业结构政策C.产业布局政策D.产业组织政策【正确答案】B88、政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，该转移性支出属于（）。A.政府投资B.税收C.公共支出D.国债【正确答案】C89、根据《商业银行外部营销业务指导意见》,下列属于商业银行外部营销行为的是（）。A.柜台销售B.互联网销售C.设立临时性摊位或路演地点D.电话销售【正确答案】C90、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【正确答案】B91、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。A.透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚C.根据司法解释，在自动柜员机(ATM机)上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪D.《刑法》规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处【正确答案】C92、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10【正确答案】D93、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5%B.8%C.10%D.15%【正确答案】C94、我国银行监管改革不包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护【正确答案】C95、内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.保密性原则C.制衡性原则D.审慎性原则【正确答案】B96、基本薪酬按（）支付。A.月B.季度C.年D.天【正确答案】A97、下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A.承兑为汇票所独有的行为B.偷窃票据不能称做出票行为C.保证使用于汇票和本票D.背书只能在汇票上进行【正确答案】D98、托收结算方式不可分为（）。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收【正确答案】D99、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而（）的一种管理方法。A.把市场和客户再分成若干个区域B.培育忠诚客户C.实现利润最大化D.排斥竞争者【正确答案】B100、下列选项中，不属于意定信托的是（）。A.默示信托B.遗嘱信托C.其他意定信托D.合同信托【正确答案】A101、(2019年真题试卷)在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（）元。A.100B.50C.500D.1000【正确答案】B102、（）是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。A.营销渠道建设B.产品的开发管理C.应急预案D.精准营销【正确答案】B103、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（）。A.及时性原则B.统一性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【正确答案】C104、(2020年真题试卷)国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（）,由（）来满足。A.0.5%,核心一级资本B.0.5%,一级资本C.1%,核心一级资本D.1%,一级资本【正确答案】C105、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起（）日。A.5B.10C.15D.30【正确答案】B106、（）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【正确答案】A107、在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（）。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【正确答案】C108、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【正确答案】B109、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（）。A.合规风险识别和评估B.合规风险的监测和测试C.合规风险报告D.合规风险的治理【正确答案】D110、(2020年真题试卷)对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。A.该商业银行行长B.该商业银行董事会C.该从业人员所在部门D.该从业人员所在部门负责人【正确答案】B111、下列不属于浮动汇率锚优点的是（）。A.简便易行B.保证了国内政策的自主性C.避免通货膨胀的国际传播D.避免了汇率波动风险【正确答案】D112、下列不属于证券市场的是（）。A.融资租赁市场B.中长期信贷市场C.债券市场D.股票市场【正确答案】B113、(2017年真题试卷)根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》,下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（）。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告【正确答案】A114、金融资产管理公司的核心业务是（）。A.不良资产业务B.投资业务C.中间业务D.表外业务【正确答案】A115、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是（）。A.外部审计B.内部审计C.事前审计D.事后审计【正确答案】B116、(2019年真题试卷)根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》,银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是（）。A.安全性、流动性、效益性B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行C.综合性、客观性、发展性D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【正确答案】D117、(2017年真题试卷)下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券【正确答案】C118、合规文化的特点不包括（）。A.合规文化的核心是守法意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【正确答案】A119、债券投资的主要风险不包括（）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【正确答案】120、(2018年真题试卷)中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（）。A.银行业监督管理委员会B.财政部C.中国人民银行D.人社部【正确答案】A121、（）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【正确答案】D122、下列选项中，属于资本流出的是（）。A.外国对本国负债减少B.本国对外国的债务增加C.本国对外国的债务减少D.本国在外国的资产减少C【正确答案】C123、借款人的还款能力不包括借款人的（）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【正确答案】C124、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。A.30%B.15%C.25%D.10%【正确答案】B125、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款不包括（）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【正确答案】B126、目标市场确定的前提和基础是（）。A.市场定位B.市场细分C.产品定位D.目标市场分析【正确答案】B127、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是（）。A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【正确答案】D128、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由（）实施授权管理。A.人民银行总行自上而下B.总部自上而下C.支行行长自下而上D.董事会自上而下【正确答案】B129、中国银监会及其派出机构可以采取下列（）措施进行现场检查。A.对银行业金融机构进行查封B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【正确答案】D130、非现场监管的基本程序不包括（）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划131、银行业消费者传统投诉途径不包括（）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉【正确答案】D132、加强（）,根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。A.授信审批管理B.授信尽职调查C.绿色信贷能力建设D.信贷资金拨付管理【正确答案】A133、（）对促销的作用是增加知名度和美誉度。A.公共宣传B.艺术和体育投资C.促销策略联盟D.人员促销【正确答案】A134、信用风险又称（）,是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。A.贷款风险B.操作风险C.违约风险D.运营风险【正确答案】C135、金融机构的客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存（）年。A.1B.3C.5D.8【正确答案】C136、再贴现是中央银行对金融机构持有的（）予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票【正确答案】B137、（）主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.网络借贷B.股权众筹融资C.互联网基金销售D.互联网信托和互联网消费金融【正确答案】B138、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。A.②⑧B.④⑤⑥⑦C.①③⑥D.④⑤⑦【正确答案】D139、就金融危机后的英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负责微观审慎监管职责自是（）。A.银行董事会B.银行理事会C.审慎监管局D.银行监事会【正确答案】C140、对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。A.该商业银行行长B.该商业银行董事会C.该从业人员所在部门D.该从业人员所在部门负责人【正确答案】B141、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这体现了银行对消费者履行的（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【正确答案】B142、(2018年真题试卷)下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（）。A.国债B.金融债券C.企业债券D.商业银行票据【正确答案】D143、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括（）。A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【正确答案】C144、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（）,由核心一级资本来满足。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【正确答案】D145、下列不属于金融资产管理公司的业务的是（）。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【正确答案】C146、（）业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付【正确答案】C147、产业结构政策的主要内容不包括（）。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策【正确答案】C148、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。A.正常类贷款B.关注类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【正确答案】B149、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产【正确答案】A150、大额存单的投资人不包括（）。A.个人B.机关团体C.社保基金D.商业银行151、(2017年真题试卷)银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（）。A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求【正确答案】B152、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的（）。A.对象B.目的C.作D.主体【正确答案】B153、(2019年真题试卷)（）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【正确答案】C154、商业银行的金融创新原则有（）。A.坚持合法合规原则B.坚持独立创新原则C.利益最大化原则D.应做到“认识你的能力”【正确答案】A155、商业银行财务管理的目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的（）目标。A.盈利性、流动性、持续性B.盈利性、持续性、安全性C.盈利性、流动性、安全性D.流动性、安全性、持续性【正确答案】C156、2007年，（）颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》,从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。A.中国银监会B.中国人民银行C.信托管理局D.外汇管理局【正确答案】A157、按照《外资银行管理条例》,经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是（）。A.中资商业银行B.外国银行代表处C.外商独资银行D.外国银行分行【正确答案】C158、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，拨备覆盖率基本标准为（）。A.90%B.95%C.100%D.150%159、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【正确答案】B160、(2019年真题试卷)根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》,银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（）。A.执行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动D.出售个人金融信息【正确答案】A161、证券公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资本的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%【正确答案】D162、为提高外部审计的（）,银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务。A.客观性B.独立性C.相关性D.有效性【正确答案】B163、根据《贷款风险分类指引》,下列贷款应至少归为关注类的是（）。A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款B.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期D.本金或者利息逾期【正确答案】D164、债券投资对象不包括（）。A.股票B.国债C.地方政府债券D.中央银行债券【正确答案】A165、为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【正确答案】B166、就金融危机后的英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负责微观审慎监管职责自是（）。A.银行董事会B.银行理事会C.审慎监管局D.银行监事会167、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（）。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【正确答案】A168、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中（）是指单位库存现金和居民手持现金之和。A.狭义货币供应量B.广义货币供应量C.流通中的现金D.基础货币【正确答案】C169、(2019年真题试卷)非银借款业务最长期限为（）。B.2年C.3年D.4年【正确答案】C170、(2017年真题试卷)针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（）。A.树立全面风险管理理念B.实行个人信贷业务集约化管理C.完善资金营运内部控制D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度【正确答案】B171、下列不属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件的是（）。A.注册资本为实缴资本B.具备办理零售业务的良好基础C.具备办理信用卡业务的专业系统D.最近5年个人存贷款业务规模和业务结构稳定【正确答案】D172、下列关于互联网支付的表述中，错误的是（）。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【正确答案】B173、银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。A.机构准入许可B.业务准入许可C.人员准入许可D.机构变更审查【正确答案】D174、信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素?（）A.信托收益B.信托目的C.信托当事人D.信托行为【正确答案】A175、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是（）。A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%C.发放二手车贷款的贷款期限一般为1～2年D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%【正确答案】D176、(2018年真题试卷)商业银行所承担的市场风险水平与下列（）因素相匹配。A.商业银行的发展战略B.高级管理人员风险偏好C.市场风险管理能力和资本水平D.商业银行的盈利目标【正确答案】C177、汽车金融公司根据用车人对汽车的特定要求和对销售商的选择，出资向销售商购买汽车，并租给消费者使用，消费者分期支付租金的业务是（）。A.汽车消费贷款B.汽车融资租赁C.汽车购车贷款D.汽车投资【正确答案】B178、根据《不良金融资产处置尽职指引》,下列处置方式不属于债权重组的是（）。A.破产清偿B.资产置换C.修改债务条款D.以物抵债【正确答案】A179、(2018年真题试卷)中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（）。A.银行业监督管理委员会B.财政部C.中国人民银行D.人社部【正确答案】A180、汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。A.80%;70%B.70%;80%C.70%;60%D.60%;70%【正确答案】B181、下列关于市场渗透存款定价法的优点的说法中，正确的是（）。A.有利于一家银行在一个高成长市场占领最大市场份额B.简单易行，保证银行的目标利润C.市场通行价格易于被客户接受，能保证银行获得适中的利润D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来【正确答案】A182、单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为（）和七天通知存款两个品种。A.一天通知存款B.三天通知存款C.十天通知存款D.三十天通知存款【正确答案】A183、商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【正确答案】A184、可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为（）。A.预期收益率B.当期收益率C.到期收益率D.即期收益率【正确答案】C185、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》,银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（）。A.事先审批登记B.双人入库保管C.定期更换印章D.双人监督领用【正确答案】C186、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【正确答案】C187、《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括（）。A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【正确答案】A188、以下不属于风险应对策略的是（）。A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担【正确答案】B189、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（）。A.管理方式B.存款期限C.客户类型D.资金运用方式【正确答案】A190、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括（）。A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【正确答案】D191、下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是（）。A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言.具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价【正确答案】D192、(2018年真题试卷)下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.委托性组合贷款D.个人组合贷款【正确答案】B193、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（）,由核心一级资本来满足。A.6%B.8%C.5%D.2.5%【正确答案】D194、(2017年真题试卷)下列选项中，不属于《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（）。A.对成员单位产品的融资租赁B.对成员单位产品的买方信贷C.对金融机构的股权投资D.对成员单位的融资租赁【正确答案】D195、(2019年真题试卷)商业银行的下列做法不正确的是（）。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【正确答案】A196、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【正确答案】B197、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【正确答案】D198、(2019年真题试卷)下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（）。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【正确答案】C199、关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【正确答案】C200、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，（）可能是它唯一可行的选择。A.产品组合策略B.差异化策略C.专业化策略D.情感营销策略【正确答案】C201、(2018年真题试卷)根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是（）。A.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长B.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为C.促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心D.防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法权益【正确答案】C202、金融消费者享有的权利不包括（）。A.金融风险知情权B.金融消费自由权C.金融消费公平交易权D.金融资产保密权、安全权【正确答案】A203、(2019年真题试卷)下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（）。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【正确答案】C204、商业银行的操作风险缓释手段不包括（）。A.商业保险B.连续营业方案C.业务外包D.发行股票【正确答案】D205、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【正确答案】A206、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【正确答案】B207、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【正确答案】C208、根据《商业银行合规风险管理条例》,以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【正确答案】C209、银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合（）的原则。A.审慎经营和与外部审计相一致B.审慎经营和与内部监督相一致C.审慎经营和与自身能力相适应D.内部监督与外部审计相一致【正确答案】C210、中国银保监会对商业银行接管的最长期限为（）年。A.3B.4C.1D.2【正确答案】D211、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（）万元。A.30B.50C.100D.200【正确答案】B212、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》(银监办)〔2012〕160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。A.立即开除相关负责人B.立即移送司法机关追究刑事责任C.立即取消其高级管理人员任职资格D.及时调整其负责人，并严格责任追究【正确答案】D213、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（）。A.保管B.处置C.管理D.收购【正确答案】A214、《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.建立与有关部门的沟通机制【正确答案】D215、《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【正确答案】C216、按照中国银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的（）。A.1.5%B.2.5%C.3.5%D.4.5%【正确答案】B217、根据《商业银行并购贷款风险管理指引》,商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。A.10%B.12%C.5%D.3%【正确答案】C218、（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.操作风险B.技术风险C.流动性风险D.非系统性风险【正确答案】A219、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（）。A.综合调查法B.主观经验法C.专家调查法D.主次指标排队分类法【正确答案】A220、以同业拆借利率为基准利率的国家不包括（）。A.英国B.美国C.德国D.欧盟【正确答案】C221、按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性222、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是（）。A.建立合规风险管理制度B.建立合规管理体系C.任命合规负责人、组建合规管理部门D.确定合规管理职责【正确答案】C223、(2017年真题试卷)当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。A.产品差异策略B.大众营销策略C.专业化策略D.情感营销策略【正确答案】C224、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是（）。A.企业集团财务公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.信托公司【正确答案】C225、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【正确答案】C226、（）一般是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【正确答案】A227、(2018年真题试卷)某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【正确答案】D228、(2020年真题试卷)银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【正确答案】C229、(2017年真题试卷)下列关于信用风险的说法中，错误的是（）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【正确答案】B230、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【正确答案】D231、中国金融监管“一行三会”格局形成的标志性事件是（）。A.中国银监会成立B.中国证监会成立C.中国保监会成立D.中国人民银行统一货币发行权【正确答案】A232、(2020年真题试卷)根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》,银行业金融机构应对（）进行同步录音录像。A.客户投诉以及投诉处理全过程B.自有理财产品和代销产品销售过程C.金融知识宣传活动D.大堂经理引导客户【正确答案】B233、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是（）。A.《反洗钱法》B.《金融机构反洗钱规定》C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》【正确答案】A234、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》,在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括（）。A.财务报告的可靠性B.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性【正确答案】D235、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中扣除（）。A.10%B.40%C.60%D.100%【正确答案】D236、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.内部审计人员【正确答案】A237、(2018年真题试卷)关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【正确答案】A238、具体会计准则对银行的影响不包括（）。A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具确认对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响【正确答案】D239、下列关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置，说法有误的一项是（）。A.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场化方式进行处置B.国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让给金融资产管理公司C.金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方【正确答案】D240、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，下列不属于重大操作风险事件的是（）。A.造成一个省范围内中断业务3小时以上，严重影响正常工作开展的事件B.造成直接经济损失在1000万元以上的自然灾害C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件D.高管人员严重违规【正确答案】A241、(2018年真题试卷)银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。A.三十万元以上二百万元以下B.五十万元以上二百万元以下C.十万元以上三十万元以下D.二十万元以上五十万元以下【正确答案】D242、2014年7月，银监会办公厅发布《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（）。A.飞机B.船舶C.火车D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【正确答案】C243、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）。A.将资金拆给委托行后由委托行自付B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理C.加强贷款三查，管控信用风险D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【正确答案】A244、（）是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。A.可交换债券B.可转换债券C.本息分离债券D.次级债券【正确答案】A245、根据监管部门的要求，2018年年底金融租赁公司的资本充足率应达到（）。A.10.1%B.8.9%C.10.5%D.9.7%【正确答案】C246、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。A.诚实告知B.双方自愿C.协议承诺D.互相信任【正确答案】C247、资产证券化是指把缺乏（）,但具有（）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.未来现金流；收益性B.流动性；未来现金流C.未来现金流；流动性D.收益性；未来现金流【正确答案】B248、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，绩效考评应当以（）为主要依据，设定明确、可行的目标值。A.年度经营利润B.年度经营计划C.年度业务增速D.年度监管指标【正确答案】B249、金融创新是商业银行以（）为中心，以（）为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力。A.客户；价值B.盈利；价值C.客户；市场D.盈利；市场【正确答案】C250、贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中，正确的是（）。A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解【正确答案】B251、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中（）。A.存货的价值变动快B.存货的数量不易确定C.存货的变现能力相对较低D.存货的质量难以保证【正确答案】C252、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是（）。A.办理贷款B.办理融资租赁C.同业拆入D.办理消费信贷业务【正确答案】C253、(2018年真题试卷)某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：A.(3)与(4)B.(1)与(3)C.(1)与(2)D.(2)与(5)【正确答案】D254、(2018年真题试卷)因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属于（）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.流动性风险【正确答案】A255、普惠金融基本的本原则不包括（）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.创造利润【正确答案】D256、货币政策工具“三大法宝”是指（）。A.存款准备金、利率政策和汇率政策B.公开市场业务、利率政策和汇率政策C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现【正确答案】D257、下列说法正确的一项是（）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【正确答案】C258、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【正确答案】C259、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.技术风险【正确答案】B260、下列关于银行汇票的说法中，正确的是（）。A.银行汇票只适用于单位各种款项的结算B.银行汇票具有较强的流通性和兑现性C.银行汇票只能用于转账D.在同城结算中广为应用【正确答案】B261、按照（）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.贷款币种D.贷款偿还方式【正确答案】A262、(2017年真题试卷)客户风险管理的手段除了风险预防，还有（）。A.风险控制B.风险化解C.风险补偿D.风险消灭【正确答案】B263、商业银行理财产品是在对（）分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。A.已有目标客户群B.高端目标客户群C.未来客户群D.潜在目标客户群【正确答案】D264、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括（）。A.利用规模经济B.组织适度竞争秩序C.提高产业技术D.协调生产结构内部比例关系265、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是（）。A.客户适当性原则B.强化业务监测原则C.合法合规原则D.维护客户利益原则【正确答案】D266、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（）万元。A.30B.50C.100D.200【正确答案】B267、我国商业银行的存款包括（）存款和外币存款两大类。A.人民币B.金币C.辅币D.主币【正确答案】A268、(2018年真题试卷)根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》,本机构发生挤兑事件的，商业银行（）。A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况B.及时对本机构信用评级大幅下调C.应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露D.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告【正确答案】D269、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其中合作金融机构监管部为（）。A.大型商业银行监管部B.全国股份制商业银行监管部C.政策性银行监管部D.农村中小金融机构监管部【正确答案】D270、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是（）。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目一各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【正确答案】C271、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B.根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据委托人是否为营利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【正确答案】D272、(2018年真题试卷)货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。A.期限短、流动性强、风险性大B.期限长、流动性强、风险性小C.期限短、流动性强、风险性小D.期限短、流动性弱、风险性小【正确答案】C273、辛迪加贷款是由（）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A