2025年初级银行从业资格（银行管理）通关练习题库

2025年初级银行从业资格（银行管理）通关提分题库单选题(共800题)1、(2019年真题试卷)下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购、管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【正确答案】D2、下列不属于不良贷款的是（）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【正确答案】B3、根据《企业集团财务公司管理办法》,下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（）。A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币B.申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币C.母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验D.现金流量稳定但无规模要求【正确答案】B4、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【正确答案】D5、商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务是（）。A.代理政策性银行业务B.代理商业银行业务C.代理证券资金清算业务D.代收代付业务【正确答案】D6、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。A.直接追偿B.长期挂账C.债务减免D.诉讼追偿【正确答案】B7、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【正确答案】B8、根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【正确答案】C9、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能【正确答案】A10、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助（）有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.内部审计人员【正确答案】C11、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。A.董事会B.理事会C.总经理D.监事会【正确答案】A12、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月，提示付款期限自汇票到期日起（）日。A.6;7B.3;10C.6;10D.3;7【正确答案】C13、关于企业集团财务公司的同业负债业务，以下说法错误的是（）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【正确答案】C14、下列不属于我国政策性银行的是（）。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国人民银行D.中国进出口银行【正确答案】C15、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【正确答案】A16、一般来说，流动性与偿还期限（）。A.无关B.不确定C.正相关D.负相关【正确答案】D17、（）是银行信用风险最直接的体现。A.疑似不良贷款B.二级不良贷款C.不良贷款D.呆账、坏账【正确答案】C18、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。A.借款人B.存款人C.信息中介D.结算机构【正确答案】C19、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A.信托公司应当亲自处理信托事务B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务20、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（）为基数按一定比率计算。A.金额B.数量C.时间D.利润【正确答案】A21、(2019年真题试卷)第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【正确答案】A22、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（）。A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度【正确答案】B23、（）是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【正确答案】B24、(2020年真题试卷)银团贷款中的组织者或安排者称为（）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【正确答案】C25、银行的（）应对外部审计负最终责任。A.董事会B.董事长C.监事D.高级管理人员【正确答案】A26、根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是（）。A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息【正确答案】C27、根据《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为（）,以吸收损失。A.债券B.普通股C.优先股D.其他一级资本【正确答案】B28、(2018年真题试卷)中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（）。A.银行业监督管理委员会B.财政部C.中国人民银行D.人社部【正确答案】A29、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【正确答案】B30、内部控制的“第一道防线”是（）。A.监事会B.内部管理职能部门C.内部审计部门D.业务部门【正确答案】D31、(2020年真题试卷)根据《信托公司管理办法》,信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【正确答案】B32、银团贷款是一种典型的（）。A.代理营销渠道B.委托营销渠道C.自营营销渠道D.合作营销渠道【正确答案】D33、下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（）。A.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币B.从业人员中应有60%以上从事过金融工作或相关经济工作C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系D.最近2年无严重违法违规行为和重大案件【正确答案】D34、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.3%B.4%C.5%D.10%【正确答案】C35、(2017年真题试卷)在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.风险管理部门B.高级管理层C.董事会下设的风险管理委员会D.董事会【正确答案】C36、财务公司的负债业务不包括（）。A.委托贷款B.吸收成员单位存款C.同业拆入D.发行金融债券【正确答案】A37、某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.市场风险【正确答案】A38、(2018年真题试卷)（）是资产公司的核心业务。A.中间业务B.投资业务C.不良资产业务D.贷款业务【正确答案】C39、产业保护政策的目的是（）。A.反垄断和反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【正确答案】C40、下列不属于同业融资业务的是（）。A.同业拆借B.同业代付C.卖出回购D.同业投资业务【正确答案】D41、我国的金融资产管理公司主要是以（）方式配置金融资源的。A.增量B.存量C.变量D.定量【正确答案】B42、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【正确答案】A43、合规文化的特点不包括（）。A.合规文化的核心是守法意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【正确答案】A44、目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在（）的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。A.市场细B.资源共享C.利益分配D.行业自律【正确答案】A45、（）以来，经济全球化进程加快，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【正确答案】D46、(2017年真题试卷)境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（）。A.美元B.人民币C.欧元D.日元【正确答案】A47、下列关于贷款测算的公式中，正确的是（）。A.营运资金量=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数B.营运资金周转次数=360/(存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数一预收账款周转天数)C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1-上年度销售利润率)×(1+预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金【正确答案】D48、传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（）。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【正确答案】C49、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为（）。A.“基本保证金”B.“原始资产”C.“保证金”D.“原始保证金”【正确答案】D50、非现场监管的基本程序不包括（）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【正确答案】C51、营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是（）。A.营业利润B.利润总额C.净利润D.利润【正确答案】A52、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构通过第三方识别客户身份，应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的（）A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任B.由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任C.由该金融机构承担为履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任D.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任【正确答案】A53、A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。A.1%B.6%C.40%D.20%【正确答案】D54、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【正确答案】D55、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。A.经批准发行财务公司债券B.承销成员单位的企业债券C.有价证券投资D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【正确答案】D56、下列关于汇款业务的说法中，正确的是（）。A.票汇和信汇的时间较长，收费较高B.解付汇款的银行叫做汇出行C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人D.信汇的费用比电汇的高【正确答案】C57、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（）。A.0.5%B.1.5%C.2.5%D.3.5%【正确答案】C58、(2017年真题试卷)固定资产贷款发放前，贷款人应当（）,并与贷款配套使用。A.确认50%的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【正确答案】D59、紧缩性财政政策可以（）,达到供求平衡。A.实现充分就业B.消除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求【正确答案】B60、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险规避C.风险补偿D.风险转移【正确答案】B61、单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为（）和七天通知存款两个品种。A.一天通知存款B.三天通知存款C.十天通知存款D.三十天通知存款【正确答案】A62、（）是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.运营控制【正确答案】B63、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【正确答案】C64、在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.董事会B.高级管理层C.风险管理部门D.董事会下设的风险管理委员会【正确答案】D65、（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【正确答案】B66、(2018年真题试卷)商业银行所承担的市场风险水平与下列（）因素相匹配。A.商业银行的发展战略B.高级管理人员风险偏好C.市场风险管理能力和资本水平D.商业银行的盈利目标【正确答案】C67、根据《中国人民银行法》,以下不属于中国人民银行职责的是（）。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.审核商业银行董事及高级管理人员任职资格C.发行人民币，管理人民币流通D.依法制定和执行货币政策【正确答案】B68、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是（）。A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人B.个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人【正确答案】B69、关于现场审计的说法错误的是（）。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价【正确答案】B70、信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对（）客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等级的风险计量方法。A.非零售B.所有C.零售D.部分【正确答案】A71、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.及时、全面、完整B.真实、准确、完整C.真实、及时、全面D.及时、全面、准确【正确答案】A72、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（）。A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度【正确答案】B73、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（）。A.2%C.5%D.8%【正确答案】C74、世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（）。A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【正确答案】A75、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A.六年级(含六年级)B.五年级(含五年级)C.四年级(含四年级)D.三年级(含三年级)【正确答案】C76、（）是典型的合作营销。A.网点营销B.电子银行营销C.银团贷款D.登门拜访营销【正确答案】C77、国际内部审计师协会(IIA)成立于（）年。A.1951B.1941C.1931D.1921【正确答案】B78、下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是（）。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【正确答案】B79、中国银监会及其派出机构派出员在执行现场检查时，可以采用的是（）。A.局部检查B.司法检查C.安全性检查D.稽核调查【正确答案】D80、根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于（）。A.2%B.5%C.6%D.4%【正确答案】D81、（）的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。A.专业性网点机构营销渠道B.电子银行营销C.全方位网点机构营销渠道D.高端化网点机构营销渠道【正确答案】D82、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的（）资金融通行为。A.无担保B.无抵押C.有担保D.有抵押【正确答案】A83、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【正确答案】A84、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施?（）A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束B.建章立制，加强银行业消费者保护C.多措并举，全力支持实体经济发展D.成立审慎监管局【正确答案】D85、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是（）。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【正确答案】B86、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（）做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【正确答案】C87、委托行与代付行应当根据各自在该项业务中权利义务关系的实质进行（）。A.资金核算B.项目核算C.会计核算D.利润核算【正确答案】C88、(2017年真题试卷)国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【正确答案】C89、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【正确答案】B90、(2020年真题试卷)以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【正确答案】B91、（）,即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【正确答案】A92、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，下列说法错误的是（）。A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)【正确答案】B93、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【正确答案】B94、(2018年真题试卷)根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（）。A.不受限制B.应是对客户有附加条件的保证收益C.属于违规经营D.应在银行业理财登记托管中心登记备案【正确答案】B95、（）,经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A.2010年6月B.2016年7月C.2011年6月D.2012年6月【正确答案】A96、合规部门的基本职责之一是制订并执行（）为本的合规管理计划。A.效率B.利益C.人员D.风险【正确答案】D97、(2019年真题试卷)下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（）。A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查【正确答案】A98、（）主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.网络借贷B.股权众筹融资C.互联网基金销售D.互联网信托和互联网消费金融【正确答案】B99、从发展趋势看.商业银行实现的四大转变不包括（）。A.从资金组织者转变为资金提供者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有转变为资产持有与管理并重D.从交易为主转变为交易服务并重【正确答案】A100、（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【正确答案】B101、金融机构办理同业借款业务的，其最长期限不得超过（）年。A.1B.3C.5D.10【正确答案】B102、根据《商业银行内部控制指引》,商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则【正确答案】C103、(2017年真题试卷)各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【正确答案】A104、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是（）。A.GDP增长率下降B.央行提高法定存款准备金率C.企业所得税税率上调D.社会总消费和总投资上涨【正确答案】D105、现代商业银行财务管理的核心是基于（）。A.利润最大化B.价值最大化C.效益最大化D.成本最小化【正确答案】B106、财务公司的基本定位不包括（）。A.最大程度地降低财务费用B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售C.为成员单位提供全方位的顾问服务D.为成员单位提供全方位的投资业务【正确答案】D107、根据《商业银行外部营销业务指导意见》,下列属于商业银行外部营销行为的是（）。A.柜台销售B.互联网销售C.设立临时性摊位或路演地点D.电话销售【正确答案】C108、发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、（）、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。A.人员管理B.信息披露C.授信审批D.征信报告网上查询【正确答案】C109、下列关于单一客户授信限额管理的说法，正确的是（）。A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%B.决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者资产C.只要决定的授信限额大于或等于客户的最高债务承受额，具体数值可以由商业银行自行决定D.客户的授信总额超过其最高债务承受额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务【正确答案】D110、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是（）。A.I类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户B.IⅡ类户、Ⅲ类户C.IⅡ类户D.I类户【正确答案】A111、(2018年真题试卷)（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A.情感营销B.大众营销C.分层营销D.交叉营销【正确答案】D112、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。A.对合规部门董事会和监事会问责B.对合规部门管理层和工作人员问责C.对合规部门监事会和理事会问责D.对合规部门股东会和工作人员问责【正确答案】B113、(2019年真题试卷)金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【正确答案】A114、根据我国《外汇管理条例》,下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是（）。A.包括B股交易账户B.限额统一采用美元核定C.原则上可以开立多个D.限额核定的计价货币可以由企业选择【正确答案】B115、(2019年真题试卷)大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.0.5%B.2%C.2.5%D.1%【正确答案】C116、下列关于消费金融公司的说法中，错误的是（）。A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保D.消费金融公司是以大额、分散为原则的【正确答案】D117、审计委员会应按（）向董事会报告审计工作情况。A.天B.月C.季度D.年【正确答案】C118、（）负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【正确答案】B119、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构通过第三方识别客户身份，应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的（）A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任B.由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任C.由该金融机构承担为履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任D.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任【正确答案】A120、下列选项中，不属于意定信托的是（）。A.默示信托B.遗嘱信托C.其他意定信托D.合同信托【正确答案】A121、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，（）可能就是它唯一可行的选择。A.低成本策略B.产品差异策略C.专业化策略D.单一营销策略【正确答案】C122、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【正确答案】A123、(2017年真题试卷)下列关于关系人的说法中，错误的是（）。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【正确答案】D124、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散【正确答案】B125、(2018年真题试卷)根据《商业银行并购贷款风险管理指引》,下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（）。A.并购贷款期限一般不超过七年B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15%D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%【正确答案】C126、根据《金融资产管理公司监管办法》的规定，金融资产管理公司集团层级应按制在（）级以内，金融监管机构另有规定的除外。A.一B.三C.二D.四【正确答案】B127、社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报（）批准。A.财政部B.国务院C.银监会D.国务院和财政部【正确答案】B128、（）业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付【正确答案】C129、理财产品销售管理是指理财业务（）管理，理财投资管理是指理财业务（）管理。A.资金端；资产端B.客户端；资产端C.客户端；资金端D.资产端；资金端【正确答案】A130、促进产业技术进步的政策是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【正确答案】C131、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（）。A.业务管理条线B.风险合规条线C.贷款审批条线D.审计监督条线【正确答案】C132、还款期是指从借款合同规定的（）起至全部本息清偿日止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【正确答案】A133、当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（）。A.小微企业B.国有企业C.城镇低收入人群D.贫困人群【正确答案】B134、财务公司流动性比例不得低于（）。A.8%B.25%C.10%D.20%【正确答案】B135、债券回购的最长期限为（）。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【正确答案】C136、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.经济增加值B.存贷款比率C.资本充足率D.净利润【正确答案】A137、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【正确答案】C138、商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括（）。A.公司治理B.合规文化C.外部监管D.信息系统【正确答案】C139、《存款保险条例》规定的存款保险具有（）。A.收益性B.安全性C.自主性D.强制性【正确答案】D140、同业拆借的期限最长不得超过（）个月。A.6B.4C.2D.1【正确答案】B141、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由（）决定。A.商业银行B.财政部C.全国人大D.中央银行【正确答案】D142、紧缩性财政政策可以（）,达到供求平衡。A.实现充分就业B.消除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求【正确答案】B143、以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是（）。A.信用风险B.操作风险C.技术风险D.法律风险【正确答案】C144、信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【正确答案】C145、（）是建立和实施内部控制的核心理念。A.全覆盖B.相互制衡C.审慎性D.相匹配【正确答案】B146、2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于（）。A.此轮危机源于美国B.此轮危机美国损失最大C.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭D.此轮危机源于中国【正确答案】A147、互联网金融的主要模式不包括（）。A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【正确答案】B148、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低干万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于万元。（）A.20;1000B.10;1000C.30;500D.10;500【正确答案】A149、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于（）万美元或者等值的可自由兑换货币。A.200B.300C.400D.500【正确答案】D150、银行业金融机构应当遵循（）原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。A.公平公正B.公开透明C.依法合规和内部自律D.公开透明和内部监控151、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（）。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【正确答案】A152、(2019年真题试卷)金融债券是（）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【正确答案】B153、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【正确答案】C154、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是（）。A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款【正确答案】D155、商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的（）。A.资本结构(财务杠杆)B.营运能力(资产运作效率)C.销售利润率D.偿债能力【正确答案】D156、（）是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时眭资金余缺的重要工具。A.贷款业务B.发行金融债券C.同业拆借业务D.结算业务【正确答案】C157、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（）。A.同业存放B.存放同业C.同业拆入D.同业拆出【正确答案】B158、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指（）。A.银行形象定位B.产品定位C.市场定位D.执行定位【正确答案】A159、下列关于市场渗透存款定价法的优点的说法中，正确的是（）。A.有利于一家银行在一个高成长市场占领最大市场份额B.简单易行，保证银行的目标利润C.市场通行价格易于被客户接受，能保证银行获得适中的利润D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来【正确答案】A160、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【正确答案】D161、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构A.4月30日B.4月15日C.6月15日D.1月30日【正确答案】A162、(2018年真题试卷)贷款人未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（）。A.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款C.责令贷款人限期改正D.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款【正确答案】C163、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是（）。A.声誉风险B.国家风险C.法律风险D.战略风险【正确答案】A164、(2019年真题试卷)按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【正确答案】C165、商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为（）。A.缓释期B.信用期C.宽限期D.保险期【正确答案】C166、（）是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。A.营销渠道建设B.产品的开发管理C.应急预案D.精准营销【正确答案】B167、(2017年真题试卷)审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（）。A.重要性原则B.谨慎性原则C.及时性原则D.统一性原则【正确答案】B168、（）提出了包括“三道防线”在内的银行内控建设要求。A.《企业内部控制基本规范》B.《企业内部控制配套指引》C.《加强金融机构内部控制的指导原则》D.《商业银行内部控制指引》【正确答案】C169、（）以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.分业经营【正确答案】B170、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（）。A.一次B.二次C.三次D.四次【正确答案】A171、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（）。A.金融资产管理公司B.信托公司C.货币经纪公司D.企业集团财务公司【正确答案】A172、(2018年真题试卷)根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。B.50%C.100%D.15%【正确答案】B173、银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。A.公平交易权B.知情权C.隐私权D.监督权【正确答案】B174、（）是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.非标准费用D.可变动费用【正确答案】B175、（）规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。A.忠于职守B.公正廉洁C.审慎经营D.依法合规【正确答案】C176、我国银行监管改革不包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护【正确答案】C177、中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过（）年。A.1B.2C.3D.4【正确答案】B178、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（）。A.认识你的风险B.认识你的业务C.认识你的客户D.认识你的交易对手【正确答案】B179、下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是（）。A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社B.中国人民银行C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司【正确答案】B180、(2017年真题试卷)下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是（）。A.财政补贴B.税收减免C.限制进口D.限制出口【正确答案】D181、中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（）。A.加强与监管部门的交流B.对发现的风险或问题督促及时整改C.及时向董事会提交全面的审计工作报告D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估【正确答案】C182、根据《中华人民共和国中国人民银行法》,我国货币政策的目标是（）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【正确答案】C183、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【正确答案】C184、某债券面额为1000元，票面利率为5%,投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【正确答案】D185、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。A.剩余融资期限B.到期收益分配C.交易结构D.融资对象【正确答案】D186、按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【正确答案】C187、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。A.10%B.12%C.5%D.3%【正确答案】C188、还款期是指从借款合同规定的（）起至全部本息清偿Et止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【正确答案】A189、商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。这是金融创新原则中（）的体现。A.“认识你的客户”B.“认识你的风险”C.“把握你的客户”D.“维护你的客户”【正确答案】A190、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（）。A.保理B.福费廷C.出口押汇D.信用证【正确答案】B191、（）规范了金融资产转移的确认和计量。A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》C.《企业会计准则第24号——套期保值》D.《企业会计准则第22号——金融工具确认》【正确答案】A192、商业银行的金融创新原则有（）。A.坚持合法合规原则B.坚持独立创新原则C.利益最大化原则D.应做到“认识你的能力”【正确答案】A193、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15【正确答案】C194、下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（）。A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【正确答案】D195、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（）。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务【正确答案】C196、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【正确答案】C197、银团贷款是由（）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【正确答案】C198、(2018年真题试卷)下列关于信用风险的表述中，不正确的是（）。A.信用风险的表现形式只有违约B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险范围不仅限于贷款业务【正确答案】A199、信用代表的是一种具有偿还性和（）的社会价值量的再分配关系：A.增殖性B.收益性C.流动性D.基础性【正确答案】A200、为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”,监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（）。A.10%B.15%C.30%D.50%【正确答案】B201、下列不属于消费金融公司负债业务的是（）。A.同业拆借B.向金融机构借款C.资产证券化D.发行金融债券【正确答案】C202、美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是（）。A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【正确答案】D203、银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置。（）A.由甲公司承担债务B.由甲、乙、丙三个公司承担连带债务C.由甲、乙两个公司承担连带债务D.由乙公司承担债务【正确答案】B204、（）是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司205、(2018年真题试卷)关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【正确答案】A206、(2017年真题试卷)下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（）。A.资本充足率B.二级资本充足率C.杠杆率D.一级资本充足率【正确答案】B207、(2019年真题试卷)下列关于直销银行的说法中，错误的是（）。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【正确答案】C208、（）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【正确答案】C209、根据《商业银行压力测试指引》,压力测试使用的风险分析方法是（）。A.高级计量法为主B.定量分析为主C.定量与定性分析相结合D.定性分析为主【正确答案】C210、货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。A.五B.十C.三D.一【正确答案】D211、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）,但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【正确答案】B212、根据《突发事件应对法》,按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为（）。A.五级B.三级C.四级D.六级【正确答案】C213、根据《银行业消费者权益保护工作指引》,承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董(理)事会D.银行业金融机构风险管理部门【正确答案】C214、金融租赁公司的融资租赁业务不包括（）。A.间接融资租赁B.联合租赁C.售后回租D.转租赁【正确答案】A215、(2018年真题试卷)面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（）。A.较高B.相等C.无法确定D.较低216、下列不属于银行对消费者的主要义务的是（）。A.交易信息公开B.自主选择产品C.遵守相关法律D.妥善处理投诉【正确答案】B217、(2017年真题试卷)内部审计的质量控制不包括（）。A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【正确答案】A218、（）,欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制(SSM)达成了一致意见。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【正确答案】B219、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【正确答案】C220、根据《商业银行理财业务监督管理办法》,以下属于合格投资者的是（）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【正确答案】B221、中国银保监会于2018年4月发布了《商业银行大额风险暴露管理办法》,其中规定对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A.10%B.15%C.20%D.30%【正确答案】C222、关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【正确答案】C223、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（）,并与贷款配套使用。A.确认所有的项目资本金先行到位B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位D.确认50%的项目资本金先行到位【正确答案】B224、下列不属于产品开发的目标的是（）。A.吸引现有市场之外的新客户B.提高现有市场的份额C.以相同的成本提供更优质的产品D.以更低的成本提供类似的产品【正确答案】C225、绩效管理所应用的工具方法，不包括（）。A.平衡计分卡B.关键绩效指标法C.效益管理法D.经济增加值法【正确答案】C226、(2017年真题试卷)下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（）。A.对成员单位办理贷款B.对成员单位办理融资租赁C.办理成员单位产品的买方信贷D.发行金融债券【正确答案】D227、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是（）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70%B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10%D.有健全的风险管理和有效的内控机制【正确答案】A228、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的风险管理水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【正确答案】B229、根据《贷款风险分类指引》,下列贷款应至少归为次级类的是（）。A.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【正确答案】A230、（）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.单位活期存款B.单位定期存款C.保证金存款D.单位协定存款【正确答案】C231、根据《商业银行资本管理办法(试行)》,我国商业银行资本充足率的计算公式为（）。A.(总资本-对应资本增加项)/风险加权资产×100%B.(总资本增加项-对应资本扣减项)/风险加权资产×100%C.(总资本-资本扣减项)/风险加权资产×100%D.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100%【正确答案】D232、在其他情况相同的情况下，减少贷款、（）,能有效提高银行的资本充足率。A.减少债券投资B.增加贷款投资C.增加债券投资D.增加股权投资【正确答案】C233、金融创新是商业银行以（）为中心，以（）为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力。A.客户；价值B.盈利；价值C.客户；市场D.盈利；市场【正确答案】C234、近年来，（）加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进"、不能腐、不想腐",构建清正廉洁的金融文化。A.中国银行B.中国银保监会C.中国银行业协会D.中国进出口银行【正确答案】B235、下列不属于担保贷款的是（）。A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【正确答案】B236、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率是（）。A.200%C.125%D.25%【正确答案】B237、（）体现着商业银行的核心竞争力。A.资产管理水平B.负债管理水平C.风险管理水平D.内控管理水平【正确答案】C238、(2017年真题试卷)根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.董事会风险管理委员会B.股东大会C.监事会D.内部审计部门【正确答案】C239、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（）。A.大堂经理B.客户开发专员C.客户经理D.客户管理专员【正确答案】C240、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是（）。A.代理证券资金清算业务B.一级清算业务C.二级清算业务D.代销开放式基金【正确答案】B241、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的（）。A.对象B.目的C.作D.主体【正确答案】B242、（）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致A.董事会B.股东大会C.理事会D.CEO【正确答案】A243、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【正确答案】C244、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这体现了银行对消费者履行的（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【正确答案】B245、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【正确答案】C246、（）,银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》,定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【正确答案】A247、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【正确答案】A248、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%【正确答案】A249、根据《消费金融公司试点管理办法》,消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）。A.30万元B.15万元C.20万元D.10万元【正确答案】C250、贷款拨备率是（）与（）之比。A.贷款损失准备；各项贷款余额B.贷款损失准备；不良贷款余额C.不良贷款余额；各项贷款余额D.流动性资产余额；各项贷款余额【正确答案】A251、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指（）。A.机动偿还期贷款B.多种货币贷款C.协定账户D.结构性票据【正确答案】B252、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（）。A.票据市场B.回购市场C.同业拆借市场D.基金市场C【正确答案】C253、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。A.RAROC=(收益-预期损失)/非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)/预期损失C.RAROC=(非预期损失一预期损失)/收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)/收益【正确答案】A254、根据《商业银行合规风险管理指引》,下列说法错误的是（）。A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况【正确答案】A255、(2018年真题试卷)下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（）。A.国债B.金融债券C.企业债券D.商业银行票据【正确答案】D256、根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【正确答案】C257、（）是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司C【正确答案】C258、基本薪酬按（）支付。A.月B.季度C.年D.天【正确答案】A259、(2017年真题试卷)根据《中华人民共和国票据法》,下列有关票据业务的说法中，正确的是（）。A.没有真实贸易背景的票据是无效票据B.银行对票据承兑必须有100%保证金C.票据背书后风险即全部转移到被背书人D.银行开展票据承兑必须对真实交易背景进行核实【正确答案】D260、(2018年真题试卷)下列关于信用风险的表述中，不正确的是（）。A.信用风险的表现形式只有违约B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险范围不仅限于贷款业务【正确答案】A261、非银借款业务最长期限为（）。A.3年B.4年C.2年D.1年【正确答案】A262、根据《商业限行操作风险管理指引》,商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【正确答案】B263、根据《商业银行操作风险管理指引》,商业银行（）应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【正确答案】C264、下列不属于税收的特征（）。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【正确答案】A265、(2019年真题试卷)下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（）。A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查【正确答案】A266、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【正确答案】B267、票据行为中，保证不适用于（）。A.商业汇票B.银行汇票C.支票D.本票【正确答案】C268、按照审慎的会计制度，贷款本金或利息拖欠超过90天，此类贷款一般要划为（）。A.次级类贷款B.损失类贷款C.关注类贷款D.可疑类贷款【正确答案】A269、(2017年真题试卷)银行市场定位主要包括（）和银行形象定位两个方面。A.价格定位B.产品定位C.优势定位D.客户群定位【正确答案】B270、贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于（）。A.中长期贷款B.长期贷款C.中期贷款D.短期贷款【正确答案】C271、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【正确答案】C272、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（）个环节。A.5B.10C.15D.8【正确答案】B273、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【正确答案】A274、对商业银行进行接管的目的是（）。A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力【正确答案】A275、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【正确答案】D276、(2017年真题试卷)根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》,下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（）。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告【正确答案】A277、(2019年真题试卷)某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（）。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【正确答案】C278、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.1%B.2%C.3%D.5%【正确答案】D279、下列选项中，（）不是税收的特征。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【正确答案】A280、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【正确答案】B281、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是（）。A