《金融法》第4版 课件 第二章 中国人民银行法律制度

第二章中国人民银行法律制度《金融法》（第4版）目录CONTENT中国人民银行法概述人民币管理制度中国人民银行货币政策中国人民银行的监督管理1234学习目标

理解中国人民银行的法律性质和地位，了解中国人民银行的职责和组织机构；掌握中国人民银行货币政策的最终目标和工具；掌握人民币的法律地位，了解人民币的发行原则和程序；理解中国人民银行的监督管理权。素养目标

理解有中国特色的现代中央银行制度，牢牢把握中国人民银行金融监管的目的与意义，自觉抵制发生系统性金融风险；增强人民币保护意识，严禁损害人民币的违法行为，自觉维护国家征信体系，强化诚信意识和行为。第一节中国人民银行法概述关于中国人民银行中国人民银行是我国的中央银行，是金融调控主体，居于金融体系的核心。成立于1948年12月1日，同年发行了人民币。从1984年1月1日起，中国人民银行开始正式行使中央银行的职能。央行网址：/一、中国人民银行的法律性质

中国人民银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。1.中国人民银行是特殊的国家机关——“银行职能+国家职责机构”

2.中国人民银行是特殊的金融机构调控手段特殊业务运作特殊具有相对独立性通过金融业务活动实现的，调控方式主要是货币政策等间接手段。实行资产负债管理，有收益也会有亏损。1.中国人民银行是特殊的国家机关2.中国人民银行是特殊的金融机构业务目的特殊业务对象特殊人员任免特殊不以盈利为目的银行等金融机构和政府对高级管理人员的任免、任职期限等规定较为严格，与其他政府机关行政首长的任命程序相同二、中国人民银行的法律地位

中国人民银行的法律地位——在国务院领导下具有相对独立性的国家金融行政监管机关。1．中国人民银行具有行政隶属性

（1）中国人民银行是国务院的重要组成部门，在国务院领导下制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定；（2）中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，须报国务院批准后执行；（3）中国人民银行货币政策委员会的职责、组成和工作程序，由国务院规定，报全国人民代表大会常务委员会备案；（4）中国人民银行的行长由国务院总理提名，副行长由国务院总理任免。（1）中国人民银行履行职责、开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。财政不得向中国人民银行透支，中国人民银行不得直接认购政府债券，不得向各级政府贷款，不得包销政府债券；2.中国人民银行具有相对独立性（2）中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告；（3）中国人民银行行长的人选，由全国人民代表大会决定；全国人民代表大会闭会期间，由全国人民代表大会常务委员会决定，由中华人民共和国主席任免。思考与讨论如何评价主要国家中央银行的独立性问题？1.中央银行独立性的重要意义遏制通胀；提高中央银行信誉和透明度；加强金融监管，稳定经济和金融。2.中央银行独立性的衡量标准包括以下三个方面内容①组织上的独立性，即中央银行是否属于政府，其领导人的任免程序与任期是否受到政府的影响；②职能上的独立性，即中央银行能否独立制定和实施货币政策，能否抵制财政透支及其他不合理的融资要求；③经济上的独立性，即中央银行是否依赖于财政拨款，有无可供独立支配的财源。应指出的是，无论在上述三个标准上有何差异，中央银行一般拥有技术上的独立性，即技术上的垄断性和信息上的垄断性。

思路123独立型美国联邦储备委员会、德国联邦银行、欧洲中央银行相对独立型英格兰银行日本银行无独立型意大利银行法兰西银行三、中国人民银行的职能与职责1．中国人民银行的职能发行的银行银行的银行政府的银行监管的银行1243相关法律规定中国人民银行职能的转变——1995年的中国人民银行法：在国务院的领导下，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。相关法律规定2003年的中国人民银行法：

在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。1.发布与履行其职责有关的命令和规章；2.依法制定和执行货币政策；3.发行人民币，管理人民币流通；4.

监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；5.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；6.监督管理黄金市场。2．中国人民银行的职责7.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；8.经理国库；9.维护支付、清算系统的正常运行；10.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；11.负责金融业的统计、调查、分析和预测；12.作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；13.国务院规定的其他职责。相关：人行职责转变的特点123一个强化货币政策相关职能一个转换直接调控——间接调控两个增加反洗钱和信贷征信管理来福学投资，了解反洗钱点击播放视频

1.何为“银行同业拆借”？（江苏公共电视台新闻视频）2.中国人民银行究竟应“经理”国库还是“代理”国库，备受关注。推荐阅读《为何是“经理”而非“代理”》一文（人民网）。拓展——请课后扫教材二维码行长负责制货币政策委员会副行长协助行长中国人民银行分支机构四、中国人民银行的组织机构1.领导机构

实行行长负责制：行长由总理提名，人大决定，主席任免，任期不限。2．分支机构

分支机构的法律地位：其只是人行总行的派出机构，没有独立的主体资格，不享有独立的权力，其一切职权必须经总行授权才能行使。

分支机构独立于地方政府：人行根据履行职责需要自主设立分支机构，其决定不受任何政府的影响。分支机构不接受任何当地政府的领导，对于当地政府具有相对的独立性。3.咨询机构

是人行制定货币政策的咨询议事机构。而非决策机构（如美国、英国、日本）。第二节中国人民银行货币政策一、货币政策的内容货币政策主要包括三个方面的内容：——政策目标——政策措施（实现目标所运用的政策工具）——政策效应（预期达到的政策效果）

委内瑞拉陷入恶性通货膨胀-通货膨胀率，恶性通货膨胀，经济危机点击播放视频二、货币政策的最终目标

——有层次、有主次之分的单一目标

稳定币值是货币政策的第一层次，居于主要、核心地位，是中国人民银行制定和执行货币政策的出发点和归宿点；

促进经济增长是货币政策目标的第二层次，处于次要的、辅助的地位。最终目标——“保持货币币值的稳定，并以此促进经济的增长”中介目标与操作目标中介目标——货币供应量操作目标——基础货币操作目标介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中间目标的传送点。基础货币由存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金三部分构成。三、货币政策工具36其他货币政策工具再贷款政策公开市场业务再贴现政策中央银行基准利率存款准备金制度54211.

法定存款准备金

中央银行的第一大法宝

政策的作用过程

优点：①威力巨大（猛药/巨斧），见效迅速；②对所有存款货币机构的影响是平等的。

局限性：①缺乏弹性，对经济震动太大，不宜轻易采用；②提高准备金率容易引起银行体系流动性不足，使整个金融体系面临危机。（一）存款准备金制度缴存范围：人民币存款+外汇存款考核：人民币（按旬考核）外汇（按月考核）动用用途：仅用于兑付储蓄存款动用期限（人民币）：动用金额不得超过实际缴存金额；最长期限为6个月，可展期一次（但不得超过原动用期限）存款准备金制度内容2.超额存款准备金超额存款准备金是指商业银行及其他吸收存款的金融机构为应付可能的提款所安排的除法定存款准备金之外的准备金。超额存款准备金属于自由准备金，金融机构有权自由动用。

基准利率是指在一国利率体系中起主导作用的基础利率，它的水平和变动决定其他各种利率的水平和变化。

我国货币市场、债券市场、信贷市场等基本上都已培育了各自的指标性利率，存款类金融机构间的债券回购利率（DR）、国债收益率、贷款市场报价利率（LPR）等在相应金融市场中都发挥了重要的基准作用，为观测市场运行、指导金融产品定价提供了较好的参考。（二）中央银行基准利率政策的作用过程

与法定存款准备金政策的区别：通过影响商业银行的融资成本来实现调控目的。

优点：①有利于央行发挥最后贷款人的作用；②具有灵活性和微调性。

局限性：①主动权不在央行；②再贴现率的调整是有限度的（只能影响前来贴现的银行）。（三）再贴现政策工商企业单位未到期的票据影响贴现成本贴现商业银行未到期的票据影响贴现率中央银行根据市场冷热确定再贴现率再贴现再贴现的对象：银行业金融机构（在其开立账户）；非银行金融机构（须经总行批准）。再贴现的期限：最长不超过四个月再贴现的审查：人行须对再贴现凭证及汇票进行审查再贴现政策内容

再贷款是指中国人民银行对商业银行的贷款。

中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款。中国人民银行不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。（四）再贷款政策公开市场业务是指央行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节Ms的政策行为。原理：买进债券，增加Ms；卖出债券，减少Ms；（五）公开市场业务优点：

①主动性强；②富有弹性，可进行微调；③调控效果和缓，对经济震动小；④灵活性，可连续操作（可逆转性：一旦发现错误可立即逆向操作）。缺点：操作技术性强，政策意图的告示作用较弱。条件：①需要有发达的证券市场为前提；②央行必须具有强大的的金融实力；③必须有其它政策的配合。相关法律规定

《中国人民银行法》规定：“中国人民银行在公开市场上可以买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇。”

其他货币政策工具是由国务院确定的补充性货币政策工具。

主要包括常备借贷便利、中期借贷便利、抵押补充贷款、定向中期借贷便利、结构性货币政策工具等。（六）其他货币政策工具

某市的财政状况一直不好，当地建设缺少大量资金，于是政府指令当地人行分行贷款给政府财政，并且要求其为当地商业银行透支，同时命令其为当地的一项基本建设项目的外国贷款提供担保。案例分析问：

该人行分行是否应执行当地政府的命令，为什么？分析：

该人行分行有权拒绝当地政府的以上命令。因为人行分支机构是人行的派出机构，在业务上与地方政府没有直接联系，也不受地方政府行政管理。并且《人行法》明确禁止人行向银行业金融机构账户透支，禁止向地方政府贷款，禁止向任何单位和个人提供担保。第三节人民币管理制度人民币是我国唯一的合法货币人民币具有无限法偿能力一、人民币的法律地位人民币是我国的法定货币（即国家以法律形式赋予强制性通用的货币）人民币的无限法偿性

《人民币管理条例》第3条：中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。

——主币

——辅币

黄某到一公交IC卡服务点，为其公交IC卡充值。当她拿出一沓5角的零钱时，负责充值的中年妇女马上拒绝接收这沓零钱。黄某觉得甚是不解：“我这钱没什么问题，不缺不烂的，为什么不收？”而该中年妇女始终坚持不肯收。最后大家闹得不欢而散，黄某的公交IC卡也无法充值。后来了解得知，该公交公司财务要求充值员“化零为整”后再上交充值款，这大大增加了清点、兑换等工作量，导致充值员拒收零钱。请问：公交IC卡服务点的做法是否合法？为什么？案例分析解析公交公司IC卡服务点拒收零钱的行为违法。我国的法定货币是人民币，以人民币支付我国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。尽管5角的零钱是辅币，但也是国家的法定货币，同样应受国家法律的保护。为此，公交公司IC卡服务点拒收零钱属违法行为。二、人民币的发行管理

1.

发行机关

中国人民银行是我国唯一的人民币发行机关，其根据法律授权负责统一印制、发行人民币。2.

发行原则发行原则1集中统一发行2计划发行3经济发行（2）核定各地货币的投放和回笼计划（3）进行发行基金的调拨（4）普通银行业务库日常现金收付3.

发行程序（1）提出人民币的发行计划，确定年度货币供应量三、人民币的流通管理1.残缺、污损人民币的管理兑换规则——残缺、污损人民币兑换分“全额”和“半额”两种情况。兑换主体和程序——凡办理人民币存取款业务的金融机构都应无偿为公众兑换残缺、污损人民币。异议权——残缺、污损人民币持有人对金融机构认定的兑换结果有异议的，经持有人要求，金融机构应出具认定证明并退回该残缺、污损人民币。销毁——根据《中国人民银行残损人民币销毁管理办法》的规定，销毁残损人民币可采取蒸煮喷浆、机械粉碎、钞票自动处理系统联机销毁以及火焚等方式。2.人民币的法律保护

（1）禁止伪造、变造人民币；禁止出售或购买伪造、变造的人民币；禁止运输或持有、使用伪造、变造的人民币。

（2）禁止故意毁损人民币。（3）禁止在宣传品、出版物或其他商品上非法使用人民币图样。（4）任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。（5）禁止人民币样币流通。（6）禁止中国公民出入境、外国人入出境携带人民币超过限定数额。

某市美容院为招揽生意，特意派出雇员向过往行人派发该美容院的代金券。根据该美容院促销规定，消费者持该代金券在该院消费350元以上，可使用一张代金券，价值等同于百元现金。而且该美容院的代金券使用人民币图案，其颜色、大小、部分图案与面值百元的新版人民币几乎一模一样，只是将“中国人民银行”前4个字换成了美容院的名字，毛主席的画像变成了美女图案并加印了“现金代用券”的字样，人民