合规案防知识考试复习测试题

第页合规案防知识考试复习测试题1.下列（）属于我国公共实体部门。A、财政部B、人民银行C、计划单列市人民政府D、各省省会城市人民政府【正确答案】：C2.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，B类机构资本充足率不低于（）。A、0.095B、0.105C、0.115D、0.125【正确答案】：B3.（）是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合同规定，按时偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性。A、信用风险B、市场分析C、操作风险D、流动性风险【正确答案】：A4.（）是反洗钱行政主管部门，依法对金融机构反洗钱工作进行监督管理。A、银行业协会B、中国人民银行C、银监会D、工商部门【正确答案】：B5.贷款损失的核销按（）程序进行操作。A、申报→审核→审批→报备→核销B、申报→报备→审核→审批→核销C、申报→审核→审批→核销→报备D、申报→审批→核销→审核→报备【正确答案】：A6.《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构对违反（）规定的票据，不得承兑、贴现、付款或者保证。A、劳动法B、合同法C、票据法D、会计法【正确答案】：C7.（）对商业银行经营活动的合规性负最终责任。A、商业银行行长B、商业银行分管副行长C、商业银行董事会D、商业银行监事会【正确答案】：C8.合规负责人的职责中，不包括（）。A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告D、分管业务条线完成经营计划【正确答案】：D9.一家县（市）行社对同一贷款客户最多能减免（）次。A、一B、二C、三D、四【正确答案】：A10.根据《湖北省农村信用社信贷业务合同管理办法》的规定，下列不属于辅助性文本的是（）。A、申请书B、回复函C、通知书D、代理协议【正确答案】：D11.各省、自治区、直辖市人民政府原则上只可设立或授权（）家地方资产管理公司，参与本省（自治区、直辖市）范围内金融机构企业不良资产的批量收购、处置业务。A、一B、二C、三D、多【正确答案】：A12.商业银行董事会承担本行资本管理的（）。A、主要责任B、重要责任C、直接责任D、首要责任【正确答案】：D13.（）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A、风险转移B、风险规避C、风险分散D、风险对冲【正确答案】：A14.在贷款合同签订之后，贷款人发现借款人经营状况严重恶化，在这种情况下，贷款人可以行使（）。A、先履行抗辩权B、后履行抗辩权C、同时履行抗辩权与代位权D、代位权【正确答案】：A15.“9.11”事件以后，我国最高立法机关于2001年12月在《刑法修正案》中，将（）列为洗钱犯罪的上游犯罪。A、金融诈骗B、恐怖主义犯罪C、商业贿赂D、破坏金融稳定【正确答案】：B16.在可预计的将来，资产未出现减值迹象，资金能够正常回收，没有足够理由怀疑资产及收益会发生损失。其基本特征为“一切正常”的非信贷资产应分为（）。A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类【正确答案】：A17.下列（）不属于农信社风险评级中的资产优良性指标。A、不良贷款率B、正常贷款迁徙率C、信贷资产损失准备充足率D、资本充足率【正确答案】：D18.不良贷款分账经营是以县（市）行社为单位设立不良贷款清收部，将所辖基层行社的表内、外不良贷款与正常贷款在日常经营管理上实行（），从基层行社等经营单位集中划转到专业清收机构进行清收、处置、盘活、保全，并实行单独核算的一种经营管理方式。A、统一B、融合C、分离D、对应【正确答案】：C19.《湖北省农村信用社员工不良行为排查管理实施办法》规定，县（市）行社按（）汇总分析辖内信用社排查的“重点人”情况，提出处理意见，抓好整改落实工作。A、月B、季C、半年D、年【正确答案】：B20.对于公安、司法、监察等机关依法撤案、检察机关不予起诉、审判机关判决无罪或经银保监局核查确认不符合案件定义的，应当及时报送()报告。A、案件确认B、案件风险确认C、案件确认报告续报D、案年撤销【正确答案】：D21.采用（）方式对债权类资产进行追偿的，应在论证诉讼（仲裁）可行性的基础上，根据债务人（担保人）的财产情况，合理确定诉讼时机、方式和标的。并按照生效法律文书在规定时间内要求债务人（担保人）履行或申请执行，尽快回收现金或其他资产。对违法、显失公平的判决、裁决或裁定，应及时上诉，必要时应提起申诉，并保留相应记录。A、直接催收B、诉讼(仲裁)追偿C、委托第三方追偿D、破产清偿【正确答案】：B22.按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为（）。A、正常B、关注C、次级D、可疑【正确答案】：D23.（）是金融机构反洗钱活动的基础工作。A、了解客户B、大额现金交易报告C、可疑交易的分析D、与司法机关全面合作【正确答案】：A24.银行应当确保会计工作的（），任何人不得随意授权、暗示、指示、强令会计部门、会计人员违法或违规办理会计业务。A、严肃性B、合法性C、独立性D、连续性【正确答案】：D25.计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（）。A、商誉B、商业银行对未并表金融机构的资本投资C、附属资本D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【正确答案】：A26.（）是指各级管理部门办公占用的非信贷资产。A、营业类非信贷资产B、管理类非信贷资产C、辅助类非信贷资产D、效益类非信贷资产【正确答案】：B27.商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本【正确答案】：A28.采用（）方式处置资产的，应为所有竞买人提供平等的竞价机会。A、拍卖B、竞标C、竞价转让D、协议转让【正确答案】：C29.银行根据分支机构经营状态，风险控制能力等情况变化及时调整授权，体现了信贷授权的（）。A、动态调整B、差别化管理C、适度授权D、权责一致【正确答案】：A30.根据《湖北省农村信用社公司类信贷资产十级分类实施细则（试行）》关于一般企业信贷资产分类的规定，贷款本金或利息逾期31－90天以内的贷款或表外业务垫款30天以内或连续逾期3-6期（含6期）的抵押或按揭贷款，应划分为（）类。A、关注1B、关注2C、关注3D、次级1【正确答案】：C31.（）应监督高级管理层合规管理职责的履行情况。A、商业银行行长B、商业银行董事长C、商业银行监事长D、商业银行监事会【正确答案】：D32.下列属于安全性非信贷资产的是（）。A、存放同业款项B、抵债资产C、现金D、长期股权投资【正确答案】：C33.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金（）的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付的应作为可疑交易进行报告。A、流量大B、流量小C、流量正常【正确答案】：B34.《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》中规定，营业机构委派会计的轮岗期限最长不超过（）。A、6个月B、1年C、2年D、3年【正确答案】：C35.节假日前，安排柜面营业人员的倒班计划，确保代班授权人员始终在岗，营业期间保持（）。A、三人当班、两人临柜B、三人当班、三人临柜C、两人当班、两人临柜D、两人当班、一人临柜【正确答案】：A36.对潜亏类非信贷资产实行（）管理。A、置换B、分账C、核销D、盘活【正确答案】：C37.贴现票据到期前（）天，经营部门应及时通知会计部门办理委托收款。A、5天B、10天C、15天D、20天【正确答案】：C38.A银行为股份有限公司，2013年末A银行普通股股本为1200亿元人民币，符合一级资本要求的资本公积为400亿元人民币，盈余公积为300亿元人民币，一般风险准备为200亿元人民币，未分配利润为850亿元人民币，符合核心一级资本要求的少数股东资本可计入部分为22亿元人民币，符合其他一级资本要求的少数股东资本可计入部分为5亿元人民币，发行优先股20亿元人民币，优先股溢价4亿元人民币，该银行核心一级资本总额为（）。A、3001亿元人民币B、2972亿元人民币C、2996亿元人民币D、29亿元人民币【正确答案】：B39.下列不属于抵债资产管理过程中违规问题的是（）。A、未经报批使用抵债资产B、抵债资产处置暗箱操作C、抵债资产市场价格贬值过快D、抵债资产账外核算【正确答案】：C40.采用（）方式对债权类资产进行追偿的，应参加债权人会议，密切关注破产清算进程，并尽最大可能防止债务人利用破产手段逃废债务。对破产过程中存在损害债权人利益的行为和显失公平的裁定应及时依法维护自身权益。A、直接催收B、诉讼(仲裁)追偿C、委托第三方追偿D、破产清偿【正确答案】：D41.（）要按反洗钱和可疑资金交易的监管要求，对可疑账户交易信息开展排查。A、资金部门B、稽核部门C、电子银行部门D、安保部门【正确答案】：A42.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失（）万元以上的事故、自然灾害，是重大操作风险事件。A、300B、500C、800D、1000【正确答案】：D43.涉及损失金额只要达到商业银行资本净额的（）就被定义为操作风险事件。A、0.5‰B、1‰C、1.5‰D、2‰【正确答案】：B44.对网络信贷平台等投融资类商业机构，商业银行、支付机构（）为其开通信用卡受理功能。A、不得B、必须C、允许D、经审核后允许【正确答案】：A45.基层单位发生（），可由其整改处置风险。A、违反禁止性规定B、重大风险事件C、造成风险损失D、一般性违规造成风险但没有损失的【正确答案】：D46.假设B公司为一般公司，在A银行有贷款余额为500万元人民币，减值准备为10万元人民币，担保方式为质押-A银行的银行存单，存单价值300万元人民币，试计算A银行该风险加权资产为（）。A、0万元B、100万元C、190万元D、490万元【正确答案】：C47.下列（）不属于不良贷款清收风险。A、以资抵债B、收贷不入账C、收贷迟入账D、收贷少入账【正确答案】：A48.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，除贷款外，所有表内外业务的交易对手如金融机构、企业、政府及其附属机构等评级面为（）。A、0.7B、0.8C、0.9D、1【正确答案】：D49.尽管资产目前没有发生减值损失，但存在一些可能影响资产价值和收益安全的不利因素。其基本特征为“潜在缺陷”的非信贷资产应分为（）。A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类【正确答案】：B50.逾期未超过3个月的同业债权，一般应划分为（）。A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类【正确答案】：B51.贷款合同的撤销权自贷款人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。自借款人的行为发生之日起（）内，没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A、1年，2年B、2年，5年C、1年，5年D、2年，4年【正确答案】：C52.抵债资产原则上采取（）方式进行处置。A、公开拍卖B、非公开拍卖C、协议转让D、招标出售【正确答案】：A53.全省农信社风险评级采取定量评分标准，得分（）分以上的，风险评级为一类，表示资产质量良好，风险准备达到或超过监管要求，自身发展和盈利能力能持续为风险准备提供充足的保证，对外部经营环境的变化有及时应对能力。A、60B、70C、80D、90【正确答案】：C54.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，其主要特征是“缺陷明显，可能损失”属于（）。A、关注贷款B、次级贷款C、可疑贷款D、损失贷款【正确答案】：B55.根据《湖北省农村信用社公司类信贷资产十级分类实施细则（试行）》的规定，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失的，应划分为（）类。A、关注2B、关注3C、次级1D、次级2【正确答案】：D56.下列（）不属于非信贷资产。A、存款准备金B、交易性金融资产C、银行承兑汇票垫款D、买入返售金融资产【正确答案】：C57.经公证机构审查确认身份的继承人，可凭公证机构出具的（）查询作为被继承人的存款人在各银行业金融机构的存款信息。A、《存款查询函》B、《继承公证》C、《存款查询情况通知书》D、《委托书》【正确答案】：A58.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，对拨备覆盖率按照（）的不良贷款进行测算。A、账面B、调整后C、真实D、监管报备【正确答案】：C59.未经国务院银行业监督管理机构批准，擅自设立商业银行，或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，没收违法所得，没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处（）罚款。A、50万元以上100万元以下B、50万元以上150万元以下C、50万元以上200万元以下D、50万元以上300万元以下【正确答案】：C60.同业债权尽管交易对手目前有能力支付存放或拆借资金本息，但存在一些可能影响未来支付能力的不利因素，属于（）类。A、正常B、关注C、次级D、可疑【正确答案】：B61.对于需要回收的其他应收款项，分类时除考虑债务人的实际财务状况、还款能力、还款意愿以及应收款项的形成原因、实际用途外，还应将其（）作为重要参考因素。A、额度B、应收账款性质C、约定的还款方式D、账龄【正确答案】：D62.《湖北省农村信用社往来对账管理办法（试行）》规定，农信社系统内部往来对账和同业往来对账，对账双方必须互发对账单和流水账，按月进行对账，对账时必须逐笔对流水进行勾对，对账率必须达到（）。A、0.7B、0.8C、0.9D、1【正确答案】：D63.根据《湖北省农村信用社公司类信贷资产十级分类实施细则（试行）》的规定，借款人有能力偿还贷款本息，但借款人经营稳定性一般，对借款人的持续偿债能力需加以注意的，应划分为（）类。A、关注1B、关注2C、关注3D、关注4【正确答案】：A64.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立（）。A、银行结算账户B、信用卡C、储蓄账户D、匿名账户或者假名账户【正确答案】：D65.在非法集资排查中，对涉及内部员工和用信客户已立案或发案的非法集资案件，应该（）。A、及时按照案件防控制度要求予以处理和报告，并及时完善相关内控制度，堵塞漏洞B、全面汇总整理，按要求定期上报C、第一时间到省联社专题汇报，省联社组织专班调查核实后，分别向各级政府、公安、银监部门报告和移送D、积极配合公安部门做好案件侦办、资产追缴、资产处置和社会维稳【正确答案】：D66.从现金流量看，如果借款人出售无形资产，固定资产产生的现金，甚至转让股份所得都不足以还款，那么其贷款应归为（）。A、关注B、次级C、可疑D、损失【正确答案】：D67.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失；其主要特征是“较大损失”属于（）。A、关注贷款B、次级贷款C、可疑贷款D、损失贷款【正确答案】：C68.（）是指尽管该项资金被不合理占用，但所占用的资金能够通过努力采取措施按时足额收回或运用。A、变现类非信贷资产B、处置类非信贷资产C、潜亏类非信贷资产D、效益类非信贷资产【正确答案】：A69.商业银行持有我国中央政府投资的金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券的风险权重为（）。A、0B、0.2C、0.25D、1【正确答案】：A70.信息资源安全管理不善导致的操作风险是（）。A、信息科技组织架构和制度建设不合理B、信息资源安全性保障不力，容易遭受破坏C、员工素质不符合岗位要求D、业务系统稳定性不够【正确答案】：A71.商业银行在制定资本规划时，应至少设定内部资本充足率（）年目标。A、两B、三C、四D、五【正确答案】：B72.甲公司向乙银行贷款1000万元，约定2007年12月2日一次性还本付息。丙公司以自己的一栋房屋作抵押。甲到期没有清偿债务，乙银行每个月都向其催收，均无效果，最后一次催收的时间是2009年3月6日。乙银行在（）时间前行使抵押权，才能得到法院的保护。A、40149B、40608C、40879D、40150【正确答案】：B73.（）是由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在实现控制目标的过程。A、内部控制B、内部管理C、内部监督D、内部会计控制【正确答案】：A74.（）不是商业银行在将相关业务进行外包时应该确保业务外包应具备的条件。A、严谨的合同B、服务协议C、各方责任D、风险管理政策【正确答案】：D75.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，债券投资合理划分科目，对于明显以交易或盈利为目的，或通过短期价格波动中获利的头寸，应纳入（）反映。A、定期投资类科目B、短期投资类科目C、长期投资类科目D、不定期投资类科目【正确答案】：B76.《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，受到停职、解聘职务的员工，（）内不得在全省各级行社担任与原职务相当或高于原职务的职务，并取消当年评选先进资格。A、半年B、一年C、二年D、三年【正确答案】：C77.《关于进一步落实重大突发事件报告制度的通知》规定，（）以上聚众上访引发社会广泛关注及产生重大社会影响事件，属严重影响金融秩序和社会稳定事件。A、50人B、100人C、150人D、200人【正确答案】：C78.对不良贷款统计、监测、分析的有关报表资料信息反映不够真实的，对相关责任人（）。A、警告B、记过C、通报批评D、记大过【正确答案】：C79.在非法集资排查中，凡涉及银行内部人员和银行资产安全的线索，应该（）。A、及时按照案件防控制度要求予以处理和报告，并及时完善相关内控制度，堵塞漏洞B、全面汇总整理，按要求定期上报C、第一时间到省联社专题汇报，省联社组织专班调查核实后，分别向各级政府、公安、银监部门报告和移送D、积极配合公安部门做好案件侦办、资产追缴、资产处置和社会维稳【正确答案】：A80.商业银行2010年9月12日前发行的不合格二级资本工具，2013年1月1日之前可计入监管资本，2013年1月1日起按年递减（），2022年1月1日起不得计入监管资本。A、0.1B、0.15C、0.05D、0.2【正确答案】：A81.检查人员对现金盘点时，发现有一张未经批准的借款条，属于（）违规问题。A、坐支现金B、白条抵库C、挪用现金D、借出现金【正确答案】：B82.对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的()内至少应进行一次复核。A、1年B、2年C、3年D、4年【正确答案】：C83.资产已显著减值，即使采取措施，资产也肯定要形成较大损失，预计损失率在30%至90%（含）之间。其基本特征为“肯定损失，损失较大”的非信贷资产应分为（）。A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类【正确答案】：C84.农信社开办委托贷款前，应当报（）备案。A、公安局B、上级联社C、中国人民银行D、当地监管部门【正确答案】：D85.下列有关内部环境的说法中错误的是（）。A、企业文化包含四个要素：制度文化、物质文化、行为文化、精神文化。这四者相互影响、相互作用，共同构成企业文化的完整体系B、员工素质控制包括企业在招聘、培训、考核、晋升与奖励等方面对员工素质的控制C、内部环境包含组织基调，具体内容包括：治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等D、内部控制是内部审计控制的一种特殊形式，其范围主要包括财务会计、管理会计和内部控制检查【正确答案】：D86.商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工【正确答案】：B87.交易对手为已被接管、撤销或破产的金融机构，其同业债权应至少划分为（）。A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类【正确答案】：C88.根据银监会《商业银行内部控制指引》规定，以下不是商业银行存款及柜台业务内部控制的重点有（）。A、对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控B、严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程C、防止利率和汇率变化对客户造成损失D、防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全【正确答案】：C89.《商业银行资本管理办法（试行）》规定，特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提（）。A、核心资本B、系统重要性银行附加资本C、逆周期资本D、第二支柱资本【正确答案】：C90.检查和评价商业银行合规风险管理有效性的部门是（）。A、商业银行上级管理部门B、人民银行相关管理部门C、银行业监督管理部门D、工商行政管理部门【正确答案】：C91.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，资金业务应建立交易放大倍数控制机制，交易倍数（）倍不得突破，凡突破的行社应立即发布风险提示，问题严重的给予相关处分。A、1.4B、1.5C、1.6D、1.7【正确答案】：A92.信用风险评价的核心是（）。A、机构之间的横向比较分析B、达标分析和资产质量真实性分析C、合理划分银行账户和交易账户D、对流动性风险进行计量、识别和控制【正确答案】：B93.根据《湖北省农村信用社公司类信贷资产十级分类实施细则（试行）》关于一般企业信贷资产分类的规定，贷款本金或利息逾期30天以内的贷款或已发生表外业务垫款或连续逾期3期（含）以下的抵押贷款，应划分为（）类。A、关注1B、关注2C、关注3D、次级1【正确答案】：B94.租赁业务的租赁资产余值的风险权重为（）。A、0.25B、0.5C、0.75D、1【正确答案】：D95.（）是指中国人民银行向农信社定向发行、用以置换农信社不良贷款和历年挂账亏损的债券。A、专项商业银行债券B、定向国库券C、商业银行次级债D、专项中央银行票据【正确答案】：D96.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，单一集团客户授信集中度不高于（）。A、0.08B、0.1C、0.12D、0.15【正确答案】：C97.业内案件处置工作包括机构调查、（）、机构内部问责、行政处罚、案件审结等A、案件性质B、案件分类C、涉案金额D、监管督查【正确答案】：D98.长期股权投资中，被投资企业或自办经济实体所有者权益大于实收资本，经营情况及财务状况正常，且预计处置净所得（处置所得扣除处置税费）不低于投资账面价值，属于（）类。A、关注B、次级C、可疑D、损失【正确答案】：A99.（）要加大对员工参与民间借贷、非法集资、涉黄、涉毒、涉赌、经商办企业不良行为的排查。A、资金部门B、稽核部门C、电子银行部门D、安保部门【正确答案】：B100.操作风险包括以下（）风险。A、声誉风险B、信用风险C、法律风险D、策略风险【正确答案】：C1.银行保险机构自查发现的案件是指在日常经办业务或日常经营管理中，通过哪些途径（）主动发现线索确认的A、内部审计监督B、纪检监察C、巡视巡察D、信访【正确答案】：ABC2.根据《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》，柜员管理中，应做到（）。A、柜员临时离柜时要做到及时签退锁屏B、柜员离职、离岗或轮休必须办理交接手续C、柜员不得出现一人多号的现象D、严禁使用他人柜员号办理业务【正确答案】：ABCD3.具体来说，银行内部控制包括（）几个方面。A、明确划分股东（社员）、董事会（理事会）和高级管理层、经理人员各自的权利、责任和利益形成的相互制衡关系B、为遵守既定政策和预定目标所采取的方法和手段C、为保证各项业务和管理活动有效进行，保护资产的安全和完整，保证资料的真实、合法和完整，而制定和实施的政策、制度与程序D、及时防范、发现和动态调整管理风险的机制【正确答案】：ABCD4.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，加大案防工作力度，杜绝案件发生，重点完善（）几类机制。A、责任机制B、排查机制C、评估机制D、处置机制【正确答案】：ABCD5.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，下列关于盈利能力指标要求说法正确的是（）。A类机构资产利润率不低于1.1%B、A类机构资本利润率不低于20%C、B类机构资产利润率不低于0.5%D、A类机构资本利润率不低于10%【正确答案】：AD6.当年贷款到期收回率对责任考核实行（）的方法。A、绩效挂钩B、按月考核C、按季兑现D、按月兑现【正确答案】：ABD7.商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的保证主体资格和代偿能力，以及抵押、质押的（）。A、合法性B、有效性C、充分性D、实现性【正确答案】：ACD8.合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（）和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险【正确答案】：ABC9.为解决领导干部长期在一个单位，员工长期在一个岗位积酿案件的问题，下列属于要加强落实的“四项制度”的有（）。A、定期谈心谈话制度B、干部交流制度C、岗位轮换制度D、亲属回避制度【正确答案】：BCD10.核销贷款资料收集的要求包括（）。A、逐户归集原始合同资料及基础管理资料B、由不少于二名清收人员现场调查并写出调查报告C、根据核销原因按一般自然人客户、企业法人客户分类收集证明资料D、出具承诺书，承诺拟核销的不良贷款符合核销条件，相关资料真实、齐全，证明资料具有法律效力【正确答案】：ABCD11.根据《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》，柜员间调拨现金时，应遵守以下（）原则。A、经过主管审核B、调出、调入时由柜员在记账凭证上签字确认C、不得空调现金挪用库款D、填制“现金调拨单”【正确答案】：ABC12.风险监测评价考核指标体系中，操作风险指标包括（）。A、百万元资产损失率B、拨备覆盖率C、客户投诉次数D、案件发生率【正确答案】：ACD13.以下（）操作风险表现形式属于贷款审批人未尽职。A、未能对关注环节作详细调研B、未能发现担保与贷款的不匹配C、隐瞒资产质量、放贷收息D、超授信额度审批、分拆审批【正确答案】：AD14.以下（）属于省联社规定的“五严禁”的内容。A、严禁违规放贷B、严禁有案不报C、严禁违规借新还旧、转据、以贷收息D、严禁弄虚作假【正确答案】：ABCD15.防范操作风险“十三条”规定，对发现有（）以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要立即调离原岗位，并对其进行审计。A、涉黄B、涉毒C、涉赌D、不愿轮岗交流【正确答案】：ABC16.商业银行对卡、证、章应推行“集中管理、集中审批”制度，做到（），并由会计主管监交或第三人监交。A、8小时内专人管理B、8小时内集中管理C、8小时外专人管理D、8小时外集中管理【正确答案】：AD17.业内案件处置工作包括机构调查、（）A、监管督查B、机构内部问责C、行政处罚D、案件审结【正确答案】：ABD18.高级管理层的操作风险管理职责包括（）。A、制定操作风险管理战略B、定期审查操作风险管理政策C、执行操作风险管理程序D、监督具体的操作流程【正确答案】：BCD19.案件防控应高度关注的重点环节有（）。A、印鉴密押B、空白凭证C、金库尾箱D、轮岗休假【正确答案】：ABCD20.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，根据所有当前和未来潜在的操作风险及其性质，按不同分类对各类风险点进行排查，其中按损失发生的产品线分为（）。A、公司金融业务B、交易和零售业务C、零售银行业务D、商业银行业务【正确答案】：ABCD21.基层行社将（）类的大额贷款，以及拟采取依法起诉或以物抵债的不良贷款全部移交给行社不良贷款清收部管理，同时风险管理部门要加强与不良贷款清收部及基层行社之间的相互协作。A、关注B、次级C、可疑D、损失【正确答案】：CD22.银行资产保全通常是指对不良资产进行（）等一系列活动。A、清收B、盘活C、管理D、处置【正确答案】：ABCD23.下列关于抵债资产处置变现时限，说法正确的是（）。A、不动产和股权应自取得日起2年内予以处置B、除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年C、任何资产都不得延长处置时限D、动产应自取得日起1年内予以处置【正确答案】：ABD24.商业银行在中华人民共和国境内不得从事（）业务。A、同业拆借B、信托投资C、证券经营D、衍生产品交易【正确答案】：BC25.对不良贷款的减免息工作，各级行社应结合实际情况，建立尽职检查监督制度，尽职检查监督重点包括（）。A、被减免对象是否具备减免条件B、申报单位是否按规定对被减免对象进行现场调查C、责任认定是否到位，未进行责任认定及处理的，是否说明原因及理由D、被减免对象（贷款）是否存在违规违纪行为，是否存在利益输送和违规减免关联方（内部人）贷款利息的情况【正确答案】：ABCD26.以下（）属于代理业务操作风险的表现形式。A、片面宣传，未进行风险提示B、理财柜员和现金柜员职责不分C、推销保险产品时未与客户充分沟通、未经客户同意、误导客户D、磁盘、票据或清单的传送及数据传输环节泄漏客户信息【正确答案】：CD27.借款人为企业的，减免息除了满足一般条件外，还应具备（）。A、经征信管理部门认可的第三方信用评级机构评定借款人信用等级在BB级（含BB级）及以下的B、经征信管理部门认可的第三方信用评级机构评定借款人信用等级在A级（含A级）及以下的C、借款人虽未评级，但属于限制类、淘汰类客户的D、借款人虽未评级，但属于扶持类客户的【正确答案】：AC28.行社要根据各项报表资料及各种检查资料对风险严重和变化明显的要重点说明，并形成分析报告。报告主要内容包括（）。A、基本情况B、地区和客户结构情况C、不良贷款清收转化情况D、对不良贷款的变化趋势进行预测【正确答案】：ABCD29.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，除常规流动性指标监测外，还要根据农信社流动性风险特点监测相关特定指标，其中包括（）。A、流动性债券的比例B、流动性缺口率C、对公存款占全部存款比例D、人民币超额备付金率【正确答案】：AC30.按照《湖北省农村信用社员工亲属回避暂行规定》的要求，下列关于岗位回避的说法中正确的有（）。A、各市县行社稽核、财务部门负责人的亲属不得担任直接管理的基层信用社主管会计职务B、各市县行社机关员工的亲属不得在本联社机关同一科（室）工作C、各市县行社营业部负责人、基层信用社主任的亲属不得在自己管理的社（部、分社）工作D、基层行社员工的亲属不得在同一营业网点工作【正确答案】：ABCD31.（）行为将会导致信用风险反映不真实。A、人工调整贷款风险分类级次B、违规借新还旧C、大额贷款形成风险后不报D、对符合要求的贷款进行展期【正确答案】：ABC32.全省各级行社案防工作“三个责任人”分别指（）。A、董（理）事长B、行社机关稽核科长C、监事长D、行社机关分管业务条线领导人员【正确答案】：ACD33.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列哪些措施（）。A、限制资产转让B、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务C、限制分配红利和其他收入D、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利【正确答案】：ABCD34.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应对申请贷款的房地产开发企业下列内容进行调查审核（）。A、企业的性质、股东构成、资质信用等级B、近三年经营管理和财务状况C、以往开发经验和开发项目情况D、与关联企业的业务往来【正确答案】：ABCD35.下列属于表外不良资产的是（）。A、已置换贷款B、已核销贷款C、已置换的抵债资产D、分账经营贷款【正确答案】：ABC36.农信社自身应从（）方面对非法资金活动进行排查。A、用信企业参与非法集资活动B、内部员工参与非法集资活动C、假冒农信社名义开展非法集资活动D、其他可能造成农信社资产损失和声誉风险的非法集资活动【正确答案】：ABCD37.关于商业银行资金业务，下列说法正确的有（）。A、前台交易与后台结算分离B、未经上级机构批准，下级机构不得开展任何资金交易C、自营业务与代客业务分离D、资金交易员上岗前应当取得相应资格【正确答案】：ACD38.抵债资产在接收至处置的管理期间内，实行管理责任制，妥善保管抵债资产，主要内容包括（）。A、确定专门部门、专门人员负责抵债资产日常管理工作并明确管理责任B、根据抵债资产的类别（包括不动产、动产和权利等）、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式C、建立出入库登记簿D、抵债资产在管理期间如存在灭失、较大损耗和管理费用增大等风险时，应及时向上级行社直至省联社报告，采取保全措施【正确答案】：ABCD39.风险监测评价考核指标体系包括（）。A、操作风险B、合规风险C、运营能力D、资本监管【正确答案】：ABCD40.下列情形属于重大案件的是（）A、银行几个案件涉案金额等值人民币五千万元以上，保险机构涉案金额等值人民币一千万元以上B、自案件确认后至案件审结期间任一时点，风险敞口金额（指涉案金额扣除已回收的现金或等同现金的资产）占案发银行保险机构法人总资产百分之十以上C、性质恶劣、引发重大负面舆情、造成挤兑或集中退保以及可能诱发区域性或系统性风险等具有重大社会不良影响D、银保监会及其派出所机构认定的其他属于重大案件的情形【正确答案】：BCD41.商业银行合规风险管理指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的（）。A、部门规章B、行为守则C、职业操守D、行政法规【正确答案】：ABCD42.根据《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》，柜员交接应坚持的“四到”制度，除了“账到、款到”还包括（）。A、人到B、现金到C、印鉴到D、重要空白凭证到【正确答案】：AD43.二级资本包括（）。A、其他一级资本工具及其溢价B、超额贷款损失准备C、少数股东资本可计入部分D、二级资本工具及其溢价【正确答案】：BCD44.农信社对集团客户授信业务风险管理应遵循（）原则。A、统一授信B、适度授信C、资本约束D、共同清偿【正确答案】：ABCD45.《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，下列（）情形，应当给予从重或加重处理。A、内外勾结实施违规行为的B、同时违反多项规定的C、多次违规的D、在共同违规中起主要作用的【正确答案】：ABCD46.操作风险损失事件包括（）。A、内部程序B、产品C、业务活动D、信息科技系统【正确答案】：ABCD47.金融机构办理存款业务，不得有（）行为。A、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款B、明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储C、无故拖延、拒绝支付存款本金和利息D、为客户多头开立账户【正确答案】：ABC48.下列属于银监会防范操作风险“十个联动”的是（）。A、业务卡证章管理与行政章管理联动B、重要岗位强制休假与岗位审计联动C、定期内部对账与经常性外部对账联动D、查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度建设联动【正确答案】：ABD49.商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的（）。A、要素B、格式C、内容D、频率【正确答案】：ABD50.不良资产监测按照（）相结合的原则。A、实时监测B、重点监测C、定期检测D、不定期监测【正确答案】：ABC51.下列属于表外不良资产处置方式的是（）。A、上门催收B、接收抵债资产C、诉讼追偿D、债务重组【正确答案】：ABCD52.银监会“三项治理”的内容是指（）。A、案件专项治理B、合规风险治理C、商业贿赂专项治理D、社会治安综合治理【正确答案】：ACD53.基层行社对贷款损失的核销要认真调查取证，下列属于破产类核销需提供的证明材料的是（）。A、债务人或债权人向法院申请企业破产的报告B、法院宣告企业进入破产还债程序的法律文书C、法院关于成立企业破产清算组的文件D、法院的破产终结法律文书【正确答案】：ABCD54.以下可以视为流动性风险事件已经发生的情况包括（）。A、短期内存款异常大幅下降，10日内存款余额下降3％以上B、定期存款提前支取率明显上升，连续数日超出本行社正常提前支取率的2倍以上C、超过贷款总额2%的单一客户资信下降，贷款短时间内成为不良D、行社撤并及发生被抢被盗案件，高级管理人员犯罪、潜逃及意外死亡【正确答案】：ABC55.商业银行指定部门专门负责全行操作风险管理体系的实施，包括（）。A、拟定操作风险管理政策B、指定具体的操作规程和程序C、协助其他部门缓释操作风险D、建立全行操作风险报告程序【正确答案】：ABCD56.农信社风险监测评价的基础数据来源包括（）。A、报表系统B、信贷风险管理系统C、人力资源管理系统D、监管机构1104系统数据【正确答案】：ABD57.优化董事会（理事会）的组织结构，要求银行董事会（理事会）下设（）。A、关联交易控制委员会B、风险管理委员会C、薪酬委员会D、提名委员会【正确答案】：ABCD58.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，办理汇（支）票业务，属于违规行为的有（）。A、贴现票据拒付后，未及时从申请人账户扣款B、受理超期、远期等作废或无效支票C、对客户开出的空头支票按规定办理退票D、对背书不连续、未填写被背书人名称、贴现银行名称、贴现日期的汇票，没有审查或审查不严【正确答案】：ABD59.在制定本部门业务流程和政策时应保证各级操作风险管理人员参与（）。A、评价总体风险管理政策的一致性B、各项重要程序的审批C、评价总体风险管理政策有效性D、内控措施和政策的审批【正确答案】：ABD60.办理柜面业务时必须坚持实名制，严格审查客户资料的（）客户提供要件不全的，不具备法律效力的不得办理。A、全面性B、合规性C、真实性D、完整性【正确答案】：BCD61.银行公司治理指引中强化监事会的监督职能中的规定内容包括（）。A、监事会有权责令高级管理层予以纠正的情形，以及应当提出质疑的情形B、涉及银行重大利益的事项需提交监事会集体决策C、对高级管理层提交董事会（理事会）讨论的事项，董事会（理事会）应及时讨论并做出决定D、监事会应当对商业银行的利润分配方案发表意见【正确答案】：AD62.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应对（）房地产贷款进行年度专项稽核，并形成稽核报告。A、内部职能部门B、分支机构C、个别支行D、所有支行【正确答案】：AB63.商业银行应当将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分，并将内部资本充足评估程序结果运用于（）。A、资本预算与分配B、财务计划与监测C、授信决策D、战略规划【正确答案】：ACD64.下列属于纪律处分的有（）。A、开除B、留用察看C、通报批评D、记过【正确答案】：ABD65.风险监测评价考核指标体系中，信用风险指标包括（）。A、不良资产率B、当年到期贷款回收率C、利息回收率D、借新还旧贷款占比【正确答案】：ABCD66.合规就是商业银行工作人员应遵从的（）。A、法律法规B、监管规定C、银行制度D、道德规范【正确答案】：ABCD67.《关于整治银行业金融机构不规范经营问题的通知》规定，以下（）属于银监会整治银行业金融机构不规范经营“七不准”中的内容。A、不准以贷转存B、不准存贷挂钩C、不准以贷收费D、不准借贷搭售【正确答案】：ABCD68.计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。A、商誉B、其他无形资产（土地使用权除外）C、贷款损失准备缺口D、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备，若为正值，应予以扣除；若为负值，应予以加回【正确答案】：ABCD69.各行社可以对难以偿还的（）等贷款通过向借款人的债务人或第三人求偿的方式变更债务主体。A、合作社贷款B、村组贷款C、企业贷款D、私贷公用【正确答案】：BCD70.中国银监会将内部控制作为监管工作的一项重要内容，提出了（）的全新监管理念，不断强调银行业金融机构内部控制建设的重要性。A、管法人B、管内控C、管风险D、提高透明度【正确答案】：ABCD71.《银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）》案件管理工作包括（）A、案件分类B、信息报送C、案件处置D、监督管理【正确答案】：ABCD72.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，在机构设置上，分离经营与管理主体，上移管理重心。确定（），压缩管理层级，上移基层行社的管理权限。A、各行社总行承担部分业务责任B、各行社总行（联社）机关为业务管理平台C、基层行社为业务经营平台D、基层行社为履行部分管理职能【正确答案】：BC73.下列关于风险管理系统管理操作说法正确的是（）。A、系统管理员必须根据相关文件规定设置机构、用户，定义操作人员角色和配置贷款审批权限，做好辖内系统操作的业务辅导B、系统维护员要定期对系统软、硬件及网络通讯设施进行检查、升级和维护，未经有关审批人同意，不得擅自修改数据库信息，确保系统运行的安全性C、操作员要严格执行系统操作规程和安全管理制度，不得隐瞒事实，编造虚假信息，要确保信息资料的真实性和完整性D、严格按系统设计的操作规程，加强信贷业务全过程管理【正确答案】：ABCD74.《商业银行房地产贷款风险管理指引》所称房地产贷款主要包括（）。A、土地储备贷款B、房地产开发贷款C、个人住房贷款D、商业用房贷款【正确答案】：ABCD75.非信贷资产中投资类资产包括（）。A、交易性金融资产B、持有至到期投资C、可供出售金融资产D、长期股权投资【正确答案】：ABCD76.商业银行对同时符合以下条件的微型和小型企业债权的风险权重为75%，包括（）。A、企业符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准B、商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过200万元C、商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D、商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于0.5%【正确答案】：ACD77.银监会“操作风险十三条”规定：发现有（）以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。A、涉黄B、涉密C、涉赌D、涉毒【正确答案】：ACD78.《金融违法行为处罚办法》第十六条规定：金融机构办理贷款业务，不得有下列行为（）。A、发放信用贷款B、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件C、违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款D、违反银监会及中国人民银行规定的其他贷款行为【正确答案】：BCD79.案件防控五大系统活动包括（）。A、大教育B、大讨论C、大评估D、大整改【正确答案】：ABCD80.适用于250%风险权重的资产包括（）。A、对金融机构的股权投资（未扣除部分）B、对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，商业银行以再评估后的净值为抵押追加贷款的，追加部分的风险权重C、商业银行对工商企业的股权投资D、依赖于银行未来盈利的净递延税资产（未扣除部分）【正确答案】：AD81.内外部对账要求达到“六相符”。下列属于“六相符”的是（）。A、账账相符B、账款相符C、账册相符D、内外账相符【正确答案】：ABD82.根据资本充足状况，银监会将商业银行分为以下几类（）。A、第一类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均达到《商业银行资本管理办法（试行）》规定的各级资本要求B、第二类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均未达到第二支柱资本要求，但均不低于其他各级资本要求C、第三类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均不低于最低资本要求，但未达到其他各级资本要求D、第四类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率任意一项未达到最低资本要求E、第五类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均未达到最低资本要求【正确答案】：ABCD83.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，办理汇（支）票业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人警告至记大过处分；造成严重后果的，给予开除或解除劳动合同处理（）。A、签发空头银行汇票、银行本票或办理空头汇款的B、未按规定办理票据查询、查复，未鉴别票据真伪的C、未按规定办理票据出票、付款的D、未按规定及时进行差错处理的【正确答案】：ABCD84.柜员之间空白重要凭证的发放与领用、上缴与收回以及柜员间的往出往入必须做到（）。A、逐份（个）清点、核对编号B、当天发放的当天领用C、当天上缴的当天收回D、当天办理、当天完成【正确答案】：ABCD85.内审部门在操作风险管理方面应承担（）职责。A、定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况B、监督操作风险管理政策的执行情况C、对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估，评价总体风险管理政策的一致性D、向高管层报告操作风险管理体系运行效果的评估情况【正确答案】：ABC86.商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的（）制度。A、离岗审计B、请假C、轮岗D、报告【正确答案】：ABC87.下列属于操作风险防控“六个重点环节”的是（）。A、指纹录入B、监控检查C、空白凭证D、金库尾箱【正确答案】：ACD88.《湖北省农村信用社不良贷款管理办法》规定，贷款办理借新还旧必须同时满足（）条件。A、利息结清B、借款人生产经营正常，有还款能力和还款意愿，能按时支付利息C、属于周转性贷款D、办理了足额、有效的抵押手续【正确答案】：ABCD89.下列关于行社对不良贷款统计报表与分析报告上报的时间要求说法正确的是（）。A、基层行社的月报随业务报表一同向上级行社上报，季报和年报在每季度或年度终了3日内上报B、县（市）行社的月报在每月终了5日内向市州行社上报，季报和年报在每季度或年度终了7日内上报C、县（市）行社的月报在每月终了3日内向市州行社上报，季报和年报在每季度或年度终了5日内上报D、市州行社的月报在每月终了5日内向省联社上报，季报和年报在每季度或年度终了10日内上报【正确答案】：ACD90.交易风险是指银行把单笔贷款看作是一个整体时所承担的所有的风险，它包括（）。A、选择风险B、集中风险C、承销风险D、操作风险【正确答案】：ACD91.特殊原因确实不能采取公开拍卖方式的抵债资产，经过相应层级风险管理委员会审议通过，可采用（）等方式处置。A、转为自用B、协议转让C、招标出售D、委托销售【正确答案】：BCD92.下列属于表外不良资产处置方式的是（）。A、打包处置B、委托清收C、资产出售D、债务重组【正确答案】：ABCD93.风险监测评价考核指标体系中，流动性风险指标包括（）。A、存贷款比例B、流动性比率C、超额备付金比率D、流动性覆盖比率【正确答案】：ABCD94.员工行为动态排查中，要重点掌握的员工行为包括（）。A、经商B、赌博C、超前消费D、无故不到岗【正确答案】：ABD95.合理确定抵押物价值要充分考虑抵押物评估价值与（）之间的关系，合理确定抵押物价值。A、取得价B、重置价C、市场价D、处置价【正确答案】：ACD96.对债权类资产进行追偿的，包括（）方式。A、直接催收B、诉讼(仲裁)追偿C、委托第三方追偿D、破产清偿【正确答案】：ABCD97.对于各类空白重要凭证和对应构成支付要素的会计印章、机具、各级机构必须（），各柜员不得同时领用、保管。A、分人保管B、分别存放C、分类使用D、分开使用【正确答案】：ABD98.商业银行合规风险管理指引根据（）制定。A、银行业监督管理法B、中国人民银行法C、商业银行法D、中华人民共和国合同法【正确答案】：AC99.商业银行对管理人员合规绩效的考核应体现（）的价值观念。A、实事求是B、倡导合规C、公平公正D、惩处违规【正确答案】：BD100.董事会应审批检查高级管理层有关操作风险的（），确保全行操作风险管理的有效性。A、职责B、权限C、体系D、报告【正确答案】：ABD1.不良贷款清收部主要负责不良贷款清收、盘活、处置、保全工作，分析和评估不良贷款的风险状况和总体趋势，对不良贷款进行有效管理。（）A、正确B、错误【正确答案】：A2.银行业应加强监控设施的维护，改进录像保管期；对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看，同时对录像资料应延长保留时间备查，不少于三个月为宜。（）A、正确B、错误【正确答案】：A3.坚持“一日三碰库”，碰库依规在监控下进行。（）A、正确B、错误【正确答案】：A4.碰库必须是柜员在碰库监督人的监督下对尾箱中的现金、重要空白凭证、印章进行清点。（）A、正确B、错误【正确答案】：A5.农信社认为借款人出现的风险预警信号影响信贷资产质量形态的，应当按照信贷资产质量分类的要求及时调整分类级次。（）A、正确B、错误【正确答案】：A6.金融机构缴纳的罚款和被没收的违法所得，应当列入该金融机构的成本、费用。（）A、正确B、错误【正确答案】：B7.高管层应尽可能地确保本行从事的各项业务面临的操作控制在可承受范围内。（）A、正确B、错误【正确答案】：B8.以风险权重为0%的金融资产作为质押的债权，其覆盖部分的风险权重为0%。（）A、正确B、错误【正确答案】：A9.商业银行市场风险加权资产为市场风险资本要求的1.25倍；操作风险加权资产为操作风险资本要求的12.5倍。（）A、正确B、错误【正确答案】：B10.查库制度要求相关部门和人员严格按照出纳制度的有关规定，落实每季度一次查库工作，每次查库后都要按程序及时碰账。（）A、正确B、错误【正确答案】：B11.三个到期回收率99%指的是市县行社、业务产品、基层网点的当年到期贷款回收率。（）A、正确B、错误【正确答案】：A12.内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力。（）A、正确B、错误【正确答案】：A13.办理票据承兑业务要认真审查贸易背景，严禁对无真实贸易背景的银票进行承兑。（）A、正确B、错误【正确答案】：A14.现金、有价证券应入库保管，做到账款、账实相符。（）A、正确B、错误【正确答案】：A15.为方便业务办理，可以预先在空白重要凭证上加盖印章备用。（）A、正确B、错误【正确答案】：B16.根据《湖北省2015年风险管理计划》要求，A类机构资本充足率不低于10.5%，杠杆率不低于4%；B类机构资本充足率不低于10%，杠杆率不低于4%。（）A、正确B、错误【正确答案】：B17.按照贷款的风险程度，贷款可以分为关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。（）A、正确B、错误【正确答案】：B18.出现风险后应采取的风险防控措施不属于抵质押合同条款应包括的内容。（）A、正确B、错误【正确答案】：B19.责令商业银行调整董事、高级管理人员或限制其权利属于银监会对第四类商业银行的监管措施。（）A、正确B、错误【正确答案】：A20.不良贷款率，是衡量银行资产质量的最重要指标。（）A、正确B、错误【正确答案】：A21.受到开除处分或解除劳动合同处理的员工可以重新录用或聘用。（）A、正确B、错误【正确答案】：B22.商业银行应当制定合理的薪酬政策，确保薪酬水平、结构和发放时间安排与风险大小和风险存续期限一致，反映调整后的长期受益水平，防止过度承担风险，维护财务稳健性。（）A、正确B、错误【正确答案】：A23.当前，各类非法集资活动依然十分猖獗，但仅限于传统生产经营领域案件持续高发。（）A、正确B、错误【正确答案】：B24.会计主管不对外办理业务，可对普通柜员做的特殊交易进行授权，也可以在自己的权限范围内做各种交易，但不得对自己所做的交易进行授权。（）A、正确B、错误【正确答案】：A25.贷款审查和审批人员应当承担评估失准和检查失误的责任。（）A、正确B、错误【正确答案】：B26.在对关系人的授信调查和审批过程中，商业银行内部相关人员应当回避。（）A、正确B、错误【正确答案】：A27.坚持清算备付率1%的底线管理，确保结算渠道畅通，支付不出现问题，正常业务不受影响。（）A、正确B、错误【正确答案】：B28.确定受益类的养老金资产净额属于商业银行在计算资本充足率时的全额扣除项。（）A、正确B、错误【正确答案】：A29.未经银监会核准，商业银行不得变更信用风险加权资产计量方法和市场风险资本计量方法。（）A、正确B、错误【正确答案】：A30.银行合规管理部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利。（）A、正确B、错误【正确答案】：A31.若借款人拒绝或不签章函证，可采取对账等方式向借款人对账或利息清单上签字，达到催收和不中断诉讼时效的目的。（）A、正确B、错误【正确答案】：A32.客户销户时，应将剩余重要空白凭证全部交回开户银行登记注销，不得短缺。开户银行对客户交回的重要空白凭证，应当场切角作废。（）A、正确B、错误【正确答案】：A33.根据《湖北省2015年风险管理计划》要求，单一客户贷款集中度不高于10%，单一集团客户授信集中度不高于15%。（）A、正确B、错误【正确答案】：B34.库存现金应按行社核定的库存限额进行控制，偶尔允许连续多天有超库存现象。（）A、正确B、错误【正确答案】：B35.商业银行采用到期日法计算一般市场风险资本要求时不考虑是固定利率还是浮动率。（）A、正确B、错误【正确答案】：B36.各行社对认为符合非法集资活动特征的风险苗头和隐患，要按照有关制度规定积极稳妥、分类处置。对一般性情况和线索，要在第一时间到省联社专题汇报，省联社组织专班调查核实后，分别向各级政府、公安、银监部门报告和移送。（）A、正确B、错误【正确答案】：B37.不良贷款清收部要实行单独核算，对接收的不良贷款的账务及财务管理，严格按照财务管理的有关规定执行。（）A、正确B、错误【正确答案】：A38.本单位的信贷人员可代替柜面人员到上级部门领取业务印章和压数机等。（）A、正确B、错误【正确答案】：B39.计算资本充足率时，商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益属于商业银行核心一级资本全额扣除项。（）A、正确B、错误【正确答案】：A40.银行保险机构应于案件确认后四个月内报送机构调查报告，报送路径与案件确认报告一致。不能按期报送的，应书面说明延期理由，每次延期时间原则上不超过三个月。A、正确B、错误【正确答案】：A41.加强三道防线的风控管理，各法人行社应侧重于建立以“第二道防线”为核心的风险管理体系。（）A、正确B、错误【正确答案】：B42.在办理票据挂失业务中，可由代理人提供存款人和本人身份证件办理挂失手续。（）A、正确B、错误【正确答案】：A43.全面开展客户内部评级的同时，保留外部评级，作为内部评级的补充。（）A、正确B、错误【正确答案】：B44.合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的团队或岗位。（）A、正确B、错误【正确答案】：A45.行社应及时对不良贷款统计、监测与分析结果进行及时公开。（）A、正确B、错误【正确答案】：B46.因工作岗位、职位、单位变动或内退、退休等原因需变更贷款责任人的，必须事前对其责任贷款进行审计，经审计认定勤勉尽职、无违规违法问题的，由接交的管户人为贷后管理和清收责任人。（）A、正确B、错误【正确答案】：A47.各行社要认清非法集资活动的危害性和复杂性，引起足够重视和警惕，切实增强大局观、责任感和主动性，落实合规部门负责制，制定排查方案，明确排查重点，落实部门责任，摸清风险底数，确保排查活动深入开展。（）A、正确B、错误【正确答案】：B48.根据《2015年风险管理计划》分层次的风险管理要求，基层行社作为业务营销的前台部门，取消各类业务审批权限，集中精力做好营销业务和柜面业务，保持基层行社的积极性和业务竞争力。（）A、正确B、错误【正确答案】：A49.贷款风险分类目的主要是要加强不良贷款管理，提高贷款质量。（）A、正确B、错误【正确答案】：A50.柜员休假二日以上不含，现金箱及时清零。（）A、正确B、错误【正确答案】：A51.根据《2015年风险管理计划》的要求，对同业非标业务表外反映的，必须转入表内并计提减值准备。（）A、正确B、错误【正确答案】：A52.如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么贷款档次至少为次级。（）A、正确B、错误【正确答案】：A53.债券投资按照《企业会计准则》等有关规定进行会计处理，对债券等金融资产交易合理分类。（）A、正确B、错误【正确答案】：A54.实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。（）A、正确B、错误【正确答案】：A55.营业终了，所有业务印章必须装入款箱中，随款箱一起入库保管。（）A、正确B、错误【正确答案】：A56.合规负责人可以同时分管业务条线。（）A、正确B、错误【正确答案】：B57.持票人因超过票据权利时效或者因记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利。（）A、正确B、错误【正确答案】：A58.对未达账和账款差错，要及