经销商信贷管理制度

经销商信贷管理制度一、总则（一）目的为规范公司对经销商的信贷管理，确保公司资金安全，促进经销商业务的健康发展，特制定本制度。（二）适用范围本制度适用于与公司有业务往来的所有经销商。（三）基本原则1.风险可控原则：在给予经销商信贷支持时，充分评估风险，确保公司资金安全。2.信用评估原则：依据经销商的信用状况确定信贷额度和条件。3.动态管理原则：对经销商的信贷情况进行动态跟踪和管理，及时调整信贷政策。二、经销商信用评估（一）评估指标1.经营状况：包括经营年限、经营规模、市场份额等。2.财务状况：如资产负债表、利润表、现金流等。3.信用记录：有无逾期还款、欠款等不良记录。4.行业口碑：在行业内的声誉和评价。（二）评估流程1.经销商申请：经销商向公司提交信用评估申请，提供相关资料。2.资料收集：公司信贷管理部门收集经销商的经营、财务等资料。3.实地考察：必要时对经销商进行实地考察，了解实际经营情况。4.信用评分：根据评估指标对经销商进行信用评分。5.信用等级确定：依据信用评分结果确定经销商的信用等级。（三）信用等级分类1.AAA级：信用状况优秀，偿债能力强，经营稳定。2.AA级：信用状况良好，有较强的偿债能力，经营较稳定。3.A级：信用状况较好，具备一定偿债能力，经营基本稳定。4.B级：信用状况一般，偿债能力有一定风险，经营存在一定波动。5.C级：信用状况较差，偿债能力风险较大，经营不稳定。6.D级：信用状况差，偿债能力严重不足，经营困难或存在不良记录。三、信贷额度管理（一）额度确定1.根据经销商的信用等级、经营状况、资金需求等因素确定信贷额度。2.初次合作的经销商，信贷额度一般不超过其预计年度采购额的一定比例。3.对于信用等级高、经营稳定的经销商，可适当提高信贷额度。（二）额度调整1.定期对经销商的信贷额度进行评估，根据其经营变化、信用状况等调整额度。2.若经销商经营业绩显著提升、信用状况改善，可适当提高信贷额度。3.若经销商出现经营下滑、信用风险增加等情况，应降低信贷额度。（三）额度使用1.经销商应在核定的信贷额度内使用资金，不得超额度借款。2.信贷额度可循环使用，但需在规定期限内归还借款并满足相关条件。四、信贷期限管理（一）期限设定1.短期信贷期限一般不超过[X]个月。2.中期信贷期限一般为[X]个月至[X]年。3.长期信贷期限根据具体情况确定，但最长不超过[X]年。（二）期限调整1.根据经销商的资金周转需求和还款能力，可适当调整信贷期限。2.如需延长信贷期限，经销商应提前提出申请，经公司审批同意后方可办理。（三）到期还款1.经销商应在信贷期限到期前足额归还借款本息。2.若到期无法按时还款，应提前向公司申请展期，经批准后方可展期。未经批准逾期还款的，按规定加收逾期利息。五、贷款利率与费用（一）贷款利率1.根据市场利率水平、经销商信用状况等确定贷款利率。2.贷款利率可采用固定利率或浮动利率。（二）费用1.除贷款利率外，公司可根据实际情况收取一定的手续费、管理费等费用。2.费用标准应在与经销商签订的信贷合同中明确约定。六、信贷审批流程（一）申请受理经销商向公司提交信贷申请，包括借款金额、期限、用途等内容，并提供相关资料。（二）初审公司信贷管理部门对经销商的申请资料进行初审，核实资料的真实性、完整性，评估风险。（三）实地调查（如有需要）对初审通过的经销商，根据情况进行实地调查，了解其经营场所、库存、销售等实际情况。（四）信用评估按照信用评估流程对经销商进行信用评估，确定信用等级。（五）额度与期限确定根据信用评估结果，结合公司政策确定信贷额度和期限。（六）审批决策公司信贷审批委员会对信贷申请进行审批，做出是否给予信贷支持的决策。（七）合同签订审批通过后，公司与经销商签订信贷合同，明确双方权利义务。七、信贷发放与支付（一）发放条件1.经销商满足信贷审批确定的各项条件。2.签订完备的信贷合同及相关担保合同（如有）。（二）发放流程1.公司信贷管理部门根据审批意见，通知财务部门办理信贷发放手续。2.财务部门按照合同约定将款项发放至经销商指定账户。（三）支付管理1.对于金额较大的信贷资金，应采用受托支付方式，由公司将款项直接支付给交易对手。2.对于小额资金，可根据经销商申请采用自主支付方式，但公司应加强对资金用途的监督。八、信贷监控与管理（一）日常监控1.信贷管理部门定期对经销商的经营状况、财务状况、信用状况等进行监控。2.要求经销商定期报送财务报表、经营数据等资料。（二）风险预警1.建立风险预警指标体系，当经销商出现经营下滑、财务指标恶化、信用风险增加等情况时，及时发出预警信号。2.根据预警信号采取相应的风险控制措施，如降低信贷额度、提前收回借款等。（三）贷后检查1.定期对经销商进行贷后检查，检查内容包括借款使用情况、经营状况、还款能力等。2.形成贷后检查报告，对发现的问题提出整改建议并跟踪落实。九、信贷担保管理（一）担保方式1.可采用保证担保、抵押担保、质押担保等方式。2.保证人应具备良好的信用状况和代偿能力。3.抵押物、质押物应符合法律法规规定，价值稳定，易于处置。（二）担保合同签订与担保人签订担保合同，明确担保责任、范围、期限等条款。（三）担保物管理1.对抵押物、质押物进行登记、保管，确保其安全完整。2.定期对担保物价值进行评估，如价值发生重大变化，应及时采取措施。十、信贷档案管理（一）档案内容包括经销商信贷申请资料、信用评估资料、信贷审批文件、信贷合同、贷后检查报告等。（二）档案整理对信贷档案进行分类整理，确保资料完整、有序。（三）档案保管指定专人负责信贷档案保管，确保档案安全，保管期限按规定执行。十一、逾期与不良信贷管理（一）逾期催收1.经销商逾期还款时，公司及时发出催收通知，要求其限期还款。2.采取电话催收、上门催收、发函催收等多种方式进行催收。（二）不良信贷处置1.对于逾期时间较长、催收无效的不良