道德法律与经济常识（第2版）课件：家庭投资渠道的选择

学会投资理财提高幸福指数家庭投资渠道的选择家庭收入与理财家庭投资渠道的选择财储蓄债券、股票、基金、外汇投资实物投资保险投资

目录Content前置作业以小组为单位，调查目前银行的储蓄种类、各类储存的利息及其算法活动导入01诚信合法经营,做什么能赚钱?02如何理解“君子爱财，取之有道”这句话？课堂讨论讲授新课家庭投资常见方式一、储蓄1.储蓄的种类本币储蓄：活期储蓄存款整存整取定期储蓄存款零存整取储蓄存款存本取息储蓄存款定活两便储蓄存款教育储蓄协定存款通知存款课堂实践成果分享目前银行的储蓄种类、各类储存的利息及其算法（前置作业）课堂实践计算：如果你有10000元现款存到某银行，假定整存整取，存期1年，如果此时执行的年利率是3.45%，到期支取的利息为利息=本金×利息率×存期，就是你获得的收益。那么，你的本息应该是多少呢？讲授新课家庭投资常见方式一、储蓄2.储蓄品种的选择（1）自己拥有的资金总量及流动性的确定（2）不同储蓄品种、存期及息差得综合考虑（3）个人理财的习惯讲授新课家庭投资常见方式一、储蓄3.储蓄的投资策略（1）树立积极的理财意识，主动理财（2）善用组合储蓄，获得更高收益（3）把握利率动态，灵活赚取息差讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（一）债券投资1.债券及种类债券是投资者出借资金，对方承诺到期返回本金和约定利息的凭证.讲授新课目前我国常见的债券是：国债;企业债券.讲授新课债券投资与储蓄存款的区别安全性不同期限不同流动性不同④收益性不同讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（一）债券投资2.债券投资的风险与规避案例：2016年3月17日，南京雨润食品公告称，公司发行的短期融资券“15雨润CP001”应于2016年3月17日兑付本息，公司未能筹措足额资金，不能按期偿付本息。本次违约的“15雨润CP001”，发行总额5亿元。讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（一）债券投资2.债券投资的风险与规避（1）利率风险→长短期配合（2）购买力风险→分散投资（3）变现能力风险→选择交易活跃的债券（4）经营风险→调查（5）违约风险→了解（6）再投资风险→分散期限讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（二）股票投资1.投资股票的收益与风险提问：你身边的亲人或朋友有炒股吗？他们的盈亏情况如何？讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（二）股票投资1.投资股票的收益与风险（1）股票股票是股份有限公司在筹集资金时间向出资人发行的股票凭证。股票的种类很多，可分为普通股、优先股和后配股。讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（二）股票投资1.投资股票的收益与风险（2）股东股东是股份有限公司的出资人或投资人。简单地说，到一家公司的股票，你就成了这家公司的股东。股票拥有量大者为大股东，少量拥有者为小股东或散户。讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（二）股票投资1.投资股票的收益与风险（3）股东享受的权利购买了一家上市公司的股票后，你就拥有了对这家公司一定的综合权利，如参加股东大会、投票表决、参与公司重大决策、收取股息或分享红利等。讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（二）股票投资1.投资股票的收益与风险（4）股票的收益

分红收益：一般的投资收益率会高过同期银行利息，具有较强的吸引力；

另一部分是交易差价收入，获利的途径非常简单，低吸高抛，低买高抛，低买高卖，就能获得收益。由于这部分收益有可能高，从而吸引了投资者投资股票。讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（二）股票投资1.投资股票的收益与风险（5）炒股的步骤讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（二）股票投资2.股票交易常识（1）第三方托管协议（2）交易密码（3）一手（4）涨跌幅度（5）B股、H股（6）费用（7）牛市（8）熊市讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（二）股票投资2.股票交易常识K线图K线图（CandlestickCharts）由于它的形状象蜡烛，又称蜡烛图，也叫蜡烛曲线图，英文“蜡烛（Candle）”与“曲线（Curve）”前面的发音都发“K”的音，因此，简称为K线图。“K线”，起源于日本十八世纪德川幕府时代（1603～1867年）的米市交易，用来计算米价每天的涨跌。因其标画方法具有独到之处，人们把它引入股票市场价格走势的分析中，经过300多年的发展，已经广泛应用于股票、期货、黄金、外汇以及期权等证券市场。K线图基本用途就是为了寻找“卖买点”讲授新课K线图讲授新课K线图（K线的主要形状）讲授新课如何看盘卖一、卖二、卖三、卖四、卖五表示已委托但尚未成交的委托价最低的五笔卖出价格及其数量，其中卖一为最低申卖价格。讲授新课买一、买二、买三、买四、买五表示已委托但尚未成交的委托价最高的五笔买进委托价格及其数量。其中买一为最高申买价格。如何看盘讲授新课委比：委买委卖手数之差与之和的比值。委比旁边的数值为委买手数与委卖手数的差值。当委比为正值时，表示买方的力量比卖方强，股价上涨的机率大；当委比为负值的时候，表示卖方的力量比买方强，股价下跌的机率大。如何看盘讲授新课外盘：成交价是卖出价时成交的手数总和称为外盘。如何看盘讲授新课内盘：成交价是买入价时成交的手数总和称为内盘。如何看盘讲授新课当外盘累计数量比内盘数量大很多，而此时股价上涨时，表示很多人在抢盘买入股票。当内盘累计数量比外盘累计数量大很多时，而此时股价又下跌，表示很多人在抛售。如何看盘讲授新课注意事项上述理论仅仅是K线图和看盘的最基础的知识，若深入研究，请参考股票技术分析的相关教科书，另外，技术分析理论也并不能百分之百准确的判断股市的走向，市场还有很多的不确定性，股市有风险，入市需谨慎。讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（二）股票投资3.股市投资的风险在530的暴跌之前，从2007年3月19日至5月29日，众多板块区间涨幅超过100%，在短短的两个月左右时间里一些缺乏业绩支撑的题材品种股价更是翻了几番，大量投资者争相入市，市场投机气氛相当浓厚。欣赏歌曲《死了都不卖》讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（二）股票投资3.股市投资的风险从2007年10月的6124点，到2008年的低点1664点，在不到一年的时间内，下跌幅度超过72%，如果把22万亿元的蒸发的纸上财富中流通盘的8万亿元平摊至每个人上，大约每人亏损13万元。讲授新课案例分析

小李是某职业技术学校三年级的学生，他对投资理财很感兴趣，利用自己的积蓄炒股，结果一年下来亏了60%。这使小李对学习理财很泄气，本想赚钱，没想到是这样的结果。请分析小李的投资理财行为。讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（三）基金投资1.基金2.基金的种类3.基金投资策略讲授新课提问：你用过余额宝吗？你的余额宝收益是多少？为什么余额宝在保证本金的同时又能有一定的收益呢？讲授新课于2013年6月推出的余额宝，是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务。目前，余额宝依然是中国规模最大的货币基金。讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（三）基金投资1.基金基金又称证券投资基金，是一种间接的证券投资方式。讲授新课基金与众筹的区别基金：（1）为传统融资模式，定向私募，非公开形式，需通过证券公司发行。（2）时间、人数、金额的限制，未达成则延长时间。（3）回报为现金，属于投资行为。讲授新课基金与众筹的区别众筹：（1）为互联网融资模式，公开形式，具有互联网交易执照的平台均可操作（2）有时间限制期限，有金额下限的要求，未达成则取消，企业取消生产—为产品融资和试探市场需求的方式；（3）真正的众筹回报多为项目相关成果实物、服务或媒体内容（属于购买行为，有前提的让利型的预售团购行为）讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（三）基金投资2.基金的种类基金种类有:开放式基金;封闭式基金;公司型基金;契约型基金;成长型基金;收入型基金;平衡型基金;股票基金;债券基金;期货基金.讲授新课对冲基金：采用对冲交易手段的基金称为对冲基金也称避险基金或套期保值基金。讲授新课货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（三）基金投资3.基金投资策略（1）基金组合策略不要把鸡蛋放在一个篮子里，分散风险，从众多基金中选择3-4只业绩稳定的基金，形成基金组合套餐，以实现投资多元化并增加整个基金组合的收益。讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（三）基金投资3.基金投资策略（2）了解基金类型基金投资同样有风险，重要的是一定要了解投资的品种风险有多大，挑选合适的基金类型，才能有效规避风险，一般情况下，若投资混合基金中的偏股形，则承担的风险较大，但同时抵御通胀的能力也在增强。讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（三）基金投资3.基金投资策略（3）挑选好的基金公司基金管理公司是一个投资管理机构，投资能力和对客户的支持能力是最重要的。讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（三）基金投资3.基金投资策略（4）关注基金的表现和分红投资基金要善于分析基金的各种评价数据，关注投资基金的表现，留意所持基金的信息披露，必要时可以做基金赎回或进行基金转换。同时关注基金分红。基金分红有两种方式:一种是现金分红，另一种是红利再投资讲授新课2013、2014年余额宝最高6.8%的年收益率，从央行2014年11月起的几次降息，把货币基金余额宝也逼上了“绝路”，从6.8%的高收益率迅速下滑到如今的2.38%讲授新课就同类基金而言，余额宝的表现排名也是一般讲授新课挑选优质基金的方法打开“天天基金网”点击“基金导购”栏讲授新课挑选优质基金的方法在“基金业绩”选择近三年、近两年、近一年、近六个月等业绩均在前100名的基金讲授新课挑选优质基金的方法可在首页点击进入“基金比较”将自选基金列入对比讲授新课不同投资年限盈利基金比例投资周期在1-5年期间是很不稳定的，只有大于七年的投资周期，才是100%盈利投资十年基金回报率收益最高的基金，年复合收益率为22.31%平均值和中位值的年复合收益率也都超过了13%，盈利最少的基金，年复合收益率也超过5%讲授新课讲授新课投资十年基金回报率只要投资时间足够长，基金投资是很稳健的，这就是为什么投资要用闲钱，要坚持长期投资，因为只有用闲钱投资，才能保证足够长的投资时间。讲授新课懒人投资法一年关注市场几次就足够了，其余时间去大力发展自己的事业，花时间开源更靠谱，基金定投法，为什么定投不一次性投资？定投可以在一定程度上规避市场下跌的风险。讲授新课五年定投计算定投收益计算器，参数设定：嘉实研究精选070013,2008年10月15日开始定投，假设2013年10月14日全部卖出，刚好事5年时间，每月定投金额1000元，分红方式选择红利再投，投入本金6万，共赎回8.8万多，年复合收益率约16%.讲授新课“史上最惨”定投模拟历史最高点是2007年10月16日，上证指数为6124.04，紧接着一路狂跌，直到2008年10月28日才在1664.93点这个位置刹住车讲授新课“史上最惨”定投模拟国泰金牛创新，重新打开基金计算器，共投入本金7.2万，2013年10月14日共赎回10.9万多，年复合收益率14%，“史上最惨”也不算惨。金定投完全没有风险吗？风险来自于投资时间太短，如果最高点开始定投一年以后亏损赎回所有基金，结束日2008年10月15日，本金1.2万，赎回七千不到，定投收益率为-42.52%，所以，坚持长期投资，一旦市场向好，收益就会提升。讲授新课课堂实践任务：进入基金数据库，根据业绩筛选出5-10只优质基金，用“基金对比”功能进行对比分析，最后选出三只基金，用“基金定投计算器”分别算出定投三个月、半年、1年、3年、5年、7年的收益（部分基金发行时间较短的可以计算自发行日的收益）讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（四）外汇投资英国脱欧北京时间2016年6月24日中午，英国脱欧公投结果落定，“脱欧派”胜出，英国将脱离欧盟。英镑崩跌至1985年以来最低水平。讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（四）外汇投资1.外汇投资的概念外汇即国外汇兑，包括钞票、铸币、有价证券、外币支付凭证等。外汇投资是指运用各种金融工具及其组合，在投资者可以接受的风险范围内，实现投资者外汇现金或未来现金收入保值、增值目的的行为。在我国，有20余种外币可以在外汇市场上挂牌买卖。讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（四）外汇投资2.外汇理财的风险规避外汇理财的风险（1）结构风险（2）信用风险（3）汇率风险讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（四）外汇投资2.外汇投资理财的风险规避（1）货比三家（2）关注汇率变动（3）关注信用风险讲授新课家庭投资常见方式三、实物投资（一）什么是实物投资实物投资，是指投资者将资金用于购置固定和流动资产，直接用于生产经营，并以此获得预期不确定的收益的投资行为。讲授新课家庭投资常见方式三、实物投资（二）实物投资的种类（1）生产经营类（2）居住及经营类（3）贵金属类（4）宝石类（5）植物类（6）收藏类（7）用品及古玩类家庭投资常见方式三、实物投资（三）实物投资与证券投资的联系与区别（1）实物投资是对现实的物质资产的投资；（2）证券投资所形成的资金运动是建立在金融资产的基础上的；（3）两者是互补的讲授新课讲授新课家庭投资常见方式三、实物投资（四）实物投资的风险规避１.提高专业知识和技能，

严防跌入投资陷阱。２.善于总结投资经验教训，学会扬长避短。案例分析：2013年4月15日和16日，黄金出现断崖式跳水，中国内地投资人狂购实物黄金300吨，“中国大妈”使抢金潮从国内向国际蔓延，其“抄底”黄金的成本价每克大约307.01元，此后黄金加持续下行，截止2013年12月31日，投资金条回购价格为243.6元每克，每克至少浮亏60元。谈谈贵金属投资应考虑的风险因素。讲授新课讲授新课家庭投资常见方式四、保险投资中国珍贵动物金丝猴珍珍和宝宝赴日展览期间，日本猴园向保险公司投保了意外伤害保险，保险金额为２亿日元，而负责饲养金丝猴的中国职工却还没有一个人拥有保险保障。讨论：（1）中国职工不购买商业保险的情况常见吗？（2）看了这个事例，你的感受是什么？

教师分析：人的生命价值是无法估量的，提高生命的质量，为自己和家人购买各种形式的保险已逐渐成为许多有识之士的必然选择。讲授新课家庭投资常见方式四、保险投资（一）保险是平常家庭的必备之需1.保险连着千家万户2.保险伴随人的一生3.保险是全社会的互动讲授新课家庭投资常见方式四、保险投资（二）保险的产品及其理财功能1.保险产品的分类（1）社会保险：养老、医疗、实业、工伤、生育（2）商业保险：财产损失险、责任保险、信用保证险讲授新课保险的类别1.财产险2.货物运输保险3.运输工具保险4.工程保险5.责任保险6.保证保险7.人生保险讲授新课家庭投资常见方式四、保险投资（二）保险的产品及其理财功能2.保险的理财功能（1）保险就是稳定的收益（2）保险理财具有保值和增值的功能（3）保险理财具有保障作用讲授新课家庭投资常见方式四、保险投资（三）选择适合自己的保险产品我现在并在将来有多少钱可以买保险我在不久的将来最想解决哪些问题我的肩上有哪些责任我的家庭状况怎样适合自己才是最好的讲授新课家庭投资常见方式四、保险投资（四）经济有效的家庭保险购买方案1.科学规划买保险一般按照以下顺序进行：意外险（寿险）健康险（含重大疾病、医疗险）教育险养老险分红、投连、万能险讲授新课家庭投资常见方式四、保险投资（四）经济有效的家庭保险购买方案2.优选险种先意外、健康，再教育、养老、分红等其他险讲授新课家庭投资常见方式四、保险投资（四）经济有效的家庭保险购买方案3.合理配置鸡蛋不要放在同一个篮子里视频链接：购买保险保险理赔

讲授新课五、网络及信用消费投资(一)支付宝、微信支付与理财(二)信用卡消费及风险防范(１)信用卡(２)信用卡消费的风险防范个人信息泄露信用消费欺诈行为信用卡债务风险恶意透支风险课堂实践调查：你的家庭购买保险的情况分析：给出家人合理的优化建议课堂实践案例分析：李先生今年35岁，从事IT行业，拥有一套两居室的住房，市值80万元。流动资产8万元，资产总计有142万元。负债总计10万元，其中信用卡贷款余额3万元，消费贷款余额2万元，汽车贷款余额5万元。李先生每月工资收入1万元，由于从事软件开发等工作有较高的奖金收入5千元。李先生自身也投资股票，基金等金融产品收益为3千元。此外李先生有商业保险2千元，家人有商业保险1千元。

课堂实践家庭投资理财计划书实例家庭资产和收入状况：男，年税后收入3.6万元。女，年税后收入5万元。家庭其他年收入1.4万元。女儿15岁，读初中二年级。父母无需接济，但其公公、婆婆每月需资助400元生活费。购买了1套100平方米的住房。夫妻均享有基本养老、基本医疗保障和补充养老、补充医疗保障。现有现金和活期存款2万元。银行整存整取存款5万元，最近到期。购买了国债15万元。投资股票10万元，现市值8万元。全家三口还每年购买了1份意外伤害、意外伤害医疗保险。课堂实践案例分析：小张去年刚刚毕业，现正就职于一家企业工作。个人财务状况：月收入工资1500元，补贴800元，至于奖金、绩效之类的因为工龄太短没有达到领取标准。每月开支包括房租500元，饮食消费600元，手机话费200元，以及其他消费700元。现在有一万元基金投资，无其他固定资产。理财目标：1.想在1年内为自己购置一台笔记本和一台数码相机，总价在1万元左右。2.在接下来几年每年为自己父母积蓄1万元用作养老基金。3.如有可能希望两年后实现自己的购车梦想。课堂实践小家庭的理财计划林先生和王女士是80后的新婚小夫妻，林先生自己从事IT行业，月薪5000元左右，妻子