银监会考试题库及答案

银监会考试题库及答案

一、单项选择题（每题1分，共20分）1.以下哪种监管工具旨在确保银行具备足够的资本来应对潜在损失（）A.流动性比率B.资本充足率C.资产负债率D.存贷比答案：B2.下列不属于商业银行核心一级资本的是（）A.实收资本B.优先股C.资本公积D.盈余公积答案：B3.银监会对银行业金融机构的现场检查不包括（）A.合规性检查B.风险性检查C.内部审计检查D.财务报表检查答案：C4.以下哪项不是巴塞尔协议Ⅲ的主要内容（）A.提高资本充足率要求B.引入杠杆率监管标准C.建立流动性风险量化监管标准D.降低银行拨备覆盖率答案：D5.商业银行的“三性”原则不包括（）A.安全性B.流动性C.盈利性D.风险性答案：D6.银监会成立的时间是（）A.2003年B.2004年C.2005年D.2006年答案：A7.下列属于银行业金融机构的是（）A.财务公司B.金融租赁公司C.城市商业银行D.小额贷款公司答案：C8.银行监管的首要目标是（）A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信心C.增进公众对现代金融的了解D.推动银行业的稳健发展答案：A9.以下关于贷款五级分类的说法，错误的是（）A.正常类贷款是指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款B.关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款C.次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款D.可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款答案：D10.商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。A.国务院B.中国人民银行C.银监会D.银行业协会答案：B11.以下不属于银监会监管职责的是（）A.制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法B.审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围C.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D.发行人民币，管理人民币流通答案：D12.商业银行最主要的资金来源是（）A.存款B.贷款C.同业拆借D.发行金融债券答案：A13.以下哪项属于金融创新中的制度创新（）A.金融工具创新B.金融市场创新C.金融机构创新D.金融监管制度创新答案：D14.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括（）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.查封营业场所D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利答案：C15.下列关于流动性风险的说法，错误的是（）A.流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险B.流动性覆盖率和净稳定资金比例是衡量商业银行流动性风险的重要指标C.商业银行的流动性只与资产有关，与负债无关D.流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力答案：C16.以下哪类金融机构不属于银监会监管范围（）A.农村信用社B.信托公司C.证券公司D.金融资产管理公司答案：C17.商业银行资产负债管理的核心策略是（）A.久期管理B.缺口管理C.资本管理D.风险管理答案：B18.银监会对银行业金融机构的非现场监管不包括以下哪项内容（）A.收集银行业金融机构的财务报表等数据B.对数据进行整理和分析C.实地走访银行业金融机构D.进行风险监测和预警答案：C19.以下哪种行为不属于银行业金融机构的违法违规行为（）A.未经任职资格审查任命董事、高级管理人员B.拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查C.按照规定进行信息披露D.严重违反审慎经营规则答案：C20.以下关于金融消费者权益保护的说法，正确的是（）A.金融消费者权益保护只是银行业金融机构的责任B.银监会只负责对银行业金融机构的监管，不涉及金融消费者权益保护C.金融消费者有知情权、选择权、公平交易权等多项权利D.金融机构可以随意泄露金融消费者的个人信息答案：C二、多项选择题（每题2分，共30分）1.银监会的监管目标包括（）A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信心C.增进公众对现代金融的了解D.推动银行业的稳健发展E.维护金融稳定答案：ABCDE2.商业银行的资本包括（）A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.三级资本E.四级资本答案：ABC3.以下属于银行业金融机构的有（）A.政策性银行B.股份制商业银行C.城市商业银行D.农村信用社E.村镇银行答案：ABCDE4.银监会现场检查的主要方式有（）A.查阅文件和资料B.询问银行业金融机构的工作人员C.实地查看银行业金融机构的营业场所D.检查银行业金融机构的计算机信息系统E.与银行业金融机构的高级管理人员进行会谈答案：ABCDE5.巴塞尔协议Ⅲ相比巴塞尔协议Ⅱ，主要改进包括（）A.提高资本充足率要求B.严格资本扣除限制C.扩大风险覆盖范围D.引入杠杆率监管标准E.建立流动性风险量化监管标准答案：ABCDE6.商业银行的业务主要包括（）A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.表外业务E.国际业务答案：ABCD7.以下属于金融创新的有（）A.金融工具创新B.金融市场创新C.金融机构创新D.金融制度创新E.金融服务创新答案：ABCDE8.银行业金融机构的审慎经营规则包括（）A.风险管理B.内部控制C.资本充足率D.资产质量E.损失准备金答案：ABCDE9.银监会对银行业金融机构的处罚措施包括（）A.警告B.罚款C.没收违法所得D.责令停业整顿E.吊销经营许可证答案：ABCDE10.金融消费者享有的权利包括（）A.知情权B.选择权C.公平交易权D.依法求偿权E.受教育权答案：ABCDE11.商业银行流动性风险管理的策略有（）A.资产流动性管理策略B.负债流动性管理策略C.平衡流动性和盈利性策略D.应急融资策略E.市场风险管理策略答案：ABCD12.以下属于非银行金融机构的有（）A.金融资产管理公司B.信托公司C.企业集团财务公司D.金融租赁公司E.汽车金融公司答案：ABCDE13.银监会的监管措施包括（）A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.监管评级E.信息披露监管答案：ABCDE14.商业银行资产质量的主要指标有（）A.不良贷款率B.拨备覆盖率C.贷款迁徙率D.单一集团客户授信集中度E.全部关联度答案：ABCDE15.金融监管的基本原则包括（）A.依法监管原则B.公开、公平、公正原则C.效率原则D.适度竞争原则E.审慎监管原则答案：ABCDE三、判断题（每题1分，共10分）1.银监会是国务院直属事业单位，负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。（）答案：对2.商业银行的核心一级资本充足率不得低于8%。（）答案：错（核心一级资本充足率不得低于5%）3.银行业金融机构可以自行决定是否向社会公众披露信息。（）答案：错（银行业金融机构应按照规定进行信息披露）4.金融创新一定会带来金融风险的降低。（）答案：错（金融创新在带来新机遇的同时，也可能带来新的金融风险）5.流动性风险是商业银行面临的最主要风险。（）答案：错（信用风险是商业银行面临的最主要风险）6.银监会对银行业金融机构的监管只注重合规性监管，不关注风险性监管。（）答案：错（既注重合规性监管，也关注风险性监管）7.商业银行的资产负债率越高越好。（）答案：错（资产负债率应保持在合理水平）8.金融资产管理公司的主要任务是收购、管理和处置国有银行剥离的不良资产。（）答案：对9.银行业金融机构的高级管理人员任职不需要经过银监会的审批。（）答案：错（需要经过任职资格审查和审批）10.金融消费者在购买金融产品时，不需要了解产品的风险。（）答案：错（金融消费者有知情权，应了解产品风险）四、简答题（每题10分，共20分）1.简述银监会的主要监管职责。答：银监会的主要监管职责包括：（1）制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；（2）审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；（3）对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；（4）审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；（5）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；（6）会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；（7）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；（8）承办国务院交办的其他事项。2.简述商业银行风险管理的主要流程。答：商业银行风险管理的主要流程包括：（1）风险识别：是风险管理的基础，通过各种方法对风险的类型、来源等进行判断和归类，识别出潜在的风险因素。（2）风险计量：运用统计分析、模型等手段对风险的大小、可能性等进行量化评估，为后续的风险管理决策提供数据支持。（3）风险监测：持续跟踪风险状况，对风险的变化情况进行实时监控，及时发现风险的异常波动。（4）风险控制：根据风险计量和监测的结果，采取相应的措施来降低风险，包括风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避等策略，以确保银行的稳健经营。五、论述题（20分）论述巴塞尔协议Ⅲ对银行业监管的影响以及我国银行业应如何应对。答：巴塞尔协议Ⅲ对银行业监管产生了多方面的重要影响：1.提高资本质量和充足率要求：要求银行提高核心一级资本的比例，增强银行资本的吸收损失能力，这使得银行需要更加注重资本的内部积累和外部补充，促使银行优化资本结构，减少对高风险资本工具的依赖，降低银行体系的脆弱性。2.引入杠杆率监管标准：作为资本充足率监管的补充，有效控制银行的杠杆倍数，防止银行过度扩张资产规模，避免银行业系统性风险的积累，限制银行过度冒险行为。3.建立流动性风险量化监管标准：如流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比例（NSFR），确保银行在短期和长期内都有足够的流动性来应对各种情况，提高银行应对流动性危机的能力，维护金融市场的稳定。4.扩大风险覆盖范围：对交易对手信用风险、资产证券化等复杂金融业务加强监管，更加全面地覆盖银行面临的各类风险，有助于及时发现和化解潜在的金融风险。我国银行业可以从以下几个方面应对巴塞尔协议Ⅲ：1.优化资本结构，提升资本实力：一方面，通过增加利润留存、发行普通股等方式补充核心一级资本，提高资本质量；另一方面，合理运用二级资本工具，在满足监管要求的同时，优化资本结构，降低资本成本。2.加强风险管理体系建设：完善风险识别、计量、监测和控制体系，提高对各类风险的精细化管理水平。特别是加强对交易对手信用风险、流动性风险等的管理，建立科学的风险评估模型和指标体系。3.调整业务发展策略：减少高风险、高杠杆业务，向多元化、稳健型业务模式转变。注重发展零售业务、中间业务等低资本消耗业务，提高业务的稳定