房产公司按揭款管理制度

房产公司按揭款管理制度一、总则1.目的为规范房产公司按揭款的管理，确保按揭款的及时回收，保障公司资金的正常流转，降低资金风险，特制定本制度。2.适用范围本制度适用于公司所有涉及房产销售按揭款的相关业务及人员，包括销售部门、财务部门、法务部门等。3.基本原则合法性原则：严格遵守国家法律法规及金融监管要求，确保按揭款管理工作合法合规。及时性原则：各部门应密切协作，及时跟进按揭款的审批、发放、回收等环节，提高资金回笼效率。准确性原则：确保按揭款数据的准确记录与核算，避免出现错误或遗漏。风险防控原则：加强对按揭款风险的识别、评估与控制，保障公司资金安全。二、职责分工1.销售部门负责与客户沟通，协助客户准备按揭贷款所需资料，并确保资料的真实性和完整性。及时向客户反馈按揭贷款审批进度，解答客户疑问。跟进按揭款到账情况，对逾期未到账的客户进行催收，并及时向财务部门反馈相关信息。2.财务部门负责按揭款的账务处理，准确记录按揭款的收付情况，定期与银行核对账目。审核销售部门提交的按揭款相关资料，确保资料符合财务要求。对按揭款的回收情况进行统计分析，及时向管理层汇报资金动态。协助销售部门进行按揭款催收工作，提供必要的财务支持。3.法务部门审核按揭贷款合同及相关法律文件，确保合同条款合法合规，保障公司权益。处理按揭贷款过程中的法律纠纷，为公司提供法律支持和建议。4.其他部门其他相关部门应根据各自职责，配合销售、财务、法务部门做好按揭款管理工作，确保各项工作顺利进行。三、按揭款业务流程1.客户申请客户在签订购房合同后，向销售部门提出按揭贷款申请，并提交相关资料，包括身份证、户口本、收入证明、银行流水等。2.资料初审销售部门对客户提交的资料进行初步审核，确保资料齐全、真实有效。如发现资料不全或存在疑问，及时通知客户补充或核实。3.银行面签销售部门协助客户与银行进行面签，确保客户了解按揭贷款的相关条款和流程，并在面签过程中提供必要的协助。4.贷款审批银行对客户的按揭贷款申请进行审批，审批通过后出具贷款承诺书。销售部门及时将贷款审批结果通知客户。5.抵押登记在客户支付首付款并签订购房合同后，公司配合客户办理房屋抵押登记手续。法务部门负责审核抵押登记相关文件，确保手续合法有效。6.放款银行在完成抵押登记手续后，按照贷款承诺书的约定发放按揭贷款。财务部门及时跟踪按揭款到账情况，并进行账务处理。7.还款管理财务部门负责对客户的按揭贷款还款情况进行跟踪管理，提醒客户按时还款。如客户出现逾期还款情况，销售部门应配合财务部门进行催收工作。四、按揭款催收管理1.催收流程当客户出现逾期还款情况时，财务部门应及时向销售部门发出逾期提醒通知。销售部门接到通知后，安排专人与客户联系，了解逾期原因，并督促客户尽快还款。对于多次催收仍未还款的客户，销售部门应制定详细的催收计划，并与法务部门沟通，采取必要的法律措施，如发送律师函、提起诉讼等。2.催收措施电话催收：通过电话与客户沟通，了解逾期原因，提醒客户按时还款。上门催收：对于逾期时间较长、电话催收效果不佳的客户，可安排专人上门催收，但应注意方式方法，避免引起客户反感。法律催收：对于恶意拖欠按揭款的客户，及时通过法律途径解决，维护公司合法权益。3.催收记录与报告销售部门应建立完善的催收记录台账，详细记录每次催收的时间、方式、结果等信息。同时，定期向财务部门和管理层汇报催收进展情况，以便及时调整催收策略。五、按揭款风险管理1.风险识别市场风险：宏观经济形势变化、房地产市场波动等因素可能影响客户的还款能力，导致按揭款回收风险增加。信用风险：客户信用状况恶化、出现违约行为等可能导致按揭款无法按时回收。政策风险：国家房地产政策调整、金融监管政策变化等可能对按揭款管理工作产生不利影响。操作风险：按揭款业务流程中的操作失误、管理不善等可能引发风险。2.风险评估定期对按揭款业务进行风险评估，分析各类风险发生的可能性和影响程度。根据风险评估结果，制定相应的风险应对措施，优先处理高风险业务。3.风险控制加强市场监测与分析，及时掌握宏观经济形势和房地产市场动态，为公司决策提供参考依据。严格客户信用审查，确保客户具备良好的信用状况和还款能力。密切关注国家政策变化，及时调整公司按揭款管理策略，适应政策要求。完善内部管理制度和操作流程，加强对按揭款业务的内部控制，防范操作风险。六、档案管理1.档案内容按揭款业务档案应包括客户申请资料、银行面签记录、贷款审批文件、抵押登记文件、放款记录、还款记录、催收记录等相关资料。2.档案整理与归档各部门应按照规定及时整理本部门产生的按揭款业务档案，并定期移交至公司档案管理部门进行归档。档案管理部门应建立完善的档案管理制度，确保档案的安全、完整和可查阅。3.档案保管期限按揭款业务档案的保管期限应符合国家法律法规及公司相关规定，一般为自业务结束之日起[X]年。保管期限届满后，经公司批准方可进行销毁处理。七、监督与检查1.内部监督公司内部审计部门定期对按揭款管理工作进行审计监督，检查业务流程的执行情况、风险防控措施的落实情况、档案管理的规范性等，发现问题及时提出整改意见，并跟踪整改情况。2.外部检查积极配合银行、监管部门等外部机构的检查工作，及时提供相关资料和信息，对检查中发现的问题认真整改，不断完善按揭款管理制度。八、信息沟通与协调1.建立沟通机制销售部门、财务部门、法务部门等应建立定期的沟通协调机制，及时交流按揭款管理工作中的相关信息，共同解决工作中出现的问题。2.信息共享平台搭建公司内部的按揭款信息共享平台，各部门可通过平台实时查询按揭款业务进展情