国外银行卡管理制度

国外银行卡管理制度一、总则（一）目的本制度旨在规范公司涉及国外银行卡的管理行为，确保公司资金安全、业务流程顺畅，保障员工在国际业务及相关活动中的合理用卡需求，同时符合国内外法律法规及金融监管要求。（二）适用范围本制度适用于公司全体员工在因工作需要涉及国外银行卡的申请、使用、保管、注销等相关事宜。（三）基本原则1.合规性原则严格遵守国内外关于银行卡管理的法律法规、金融监管规定以及公司内部财务制度，确保所有银行卡操作合法合规。2.安全性原则采取有效措施保障银行卡信息安全、资金安全，防止因银行卡丢失、被盗刷、信息泄露等原因给公司和员工造成损失。3.必要性原则根据工作实际需求申请和使用国外银行卡，避免不必要的银行卡办理，提高资金使用效率。4.责任明确原则明确各部门及相关人员在国外银行卡管理中的职责，确保各项管理工作落实到位，责任追究有据可依。二、国外银行卡的申请与审批（一）申请条件1.因公司国际业务拓展、对外投资、贸易往来、项目合作等工作需要，涉及境外资金收付、结算、消费等业务的员工，可申请国外银行卡。2.申请人应具备良好的信用记录，无不良信用行为。3.能够提供明确合理的办卡用途及相关业务证明材料。（二）申请流程1.填写申请表申请人需填写《国外银行卡申请表》，详细说明申请银行卡的类型（如信用卡、借记卡等）、所属银行、办卡用途、预计使用期限等信息，并签字确认。2.提交申请材料有效身份证件复印件。根据办卡用途提供相关业务证明材料，如合同协议、项目文件、业务往来邮件等。其他银行要求提供的材料。3.部门审核申请人所在部门负责人对申请事项进行审核，确认申请用途与工作实际需求相符，签字并注明审核意见后提交至财务部门。4.财务审核财务部门对申请材料进行财务合规性审查，核实资金来源、使用计划等是否符合公司财务制度，审核通过后签字并提交至公司管理层审批。5.管理层审批公司管理层根据申请情况进行最终审批，审批通过后方可办理国外银行卡申请手续。（三）审批权限1.单次申请国外银行卡金额在[X]元以下的，由财务部门负责人审批。2.单次申请国外银行卡金额在[X]元至[X]元之间的，由公司分管财务领导审批。3.单次申请国外银行卡金额在[X]元以上的，由公司总经理审批。三、国外银行卡的使用管理（一）使用范围1.仅限于与公司国际业务相关的境外资金收付、结算、消费等业务，不得用于个人非工作用途的消费。2.在境外开展业务活动时，按照合同约定及业务实际需求进行支付操作，确保资金使用的合理性和合规性。（二）使用规范1.持卡人应妥善保管银行卡及密码，不得将银行卡转借他人使用。2.在进行境外消费或资金支付时，应严格按照相关业务流程操作，确保交易信息真实、准确、完整。3.如遇银行卡丢失、被盗刷等异常情况，应立即挂失，并及时向公司财务部门和相关领导报告，配合采取相应的补救措施。4.定期核对银行卡交易记录，发现问题及时与银行沟通解决，并向公司财务部门提交银行卡交易明细报告。（三）费用管理1.国外银行卡的年费、手续费等相关费用由公司统一承担的，按照公司财务制度规定进行报销。2.因个人原因导致的额外费用支出，如逾期还款利息、滞纳金等，由持卡人自行承担。3.持卡人应严格控制银行卡费用支出，对于不合理的费用支出，公司有权不予报销。四、国外银行卡的保管与安全（一）保管要求1.持卡人应将国外银行卡妥善保管在安全的地方，避免与其他重要物品混放，防止丢失或损坏。2.不得将银行卡密码告知他人，如有特殊情况需要委托他人办理相关业务，应在公司内部进行审批，并采取必要的安全措施。（二）安全措施1.公司鼓励持卡人开通银行卡的安全防护功能，如短信提醒、网上银行安全控件等，及时掌握银行卡的交易动态。2.定期对国外银行卡信息进行备份，以防数据丢失。备份数据应妥善保管，防止信息泄露。3.加强对员工的安全教育，提高员工对银行卡安全风险的认识，防范因个人疏忽导致的安全事故。五、国外银行卡的信息管理（一）信息登记财务部门负责建立国外银行卡信息台账，详细记录每张银行卡的卡号、所属银行、持卡人姓名、申请日期、有效期、使用状态等信息，并定期更新。（二）信息保密1.严格遵守信息保密制度，不得随意泄露国外银行卡的相关信息。2.因工作需要查阅或使用银行卡信息的人员，应经公司授权，并在规定的范围内使用，不得擅自传播或用于其他非工作目的。六、国外银行卡的注销管理（一）注销条件1.银行卡不再用于公司国际业务相关活动，且已完成所有相关业务操作。2.因银行政策调整、卡片损坏等原因无法继续正常使用的。3.公司业务调整，不再需要使用该银行卡的。（二）注销流程1.提出申请持卡人填写《国外银行卡注销申请表》，说明注销原因，并提交至所在部门负责人审核。2.部门审核部门负责人对注销申请进行审核，确认该银行卡已无未结清业务及其他遗留问题后签字提交至财务部门。3.财务审核财务部门核实银行卡账户余额、交易记录等情况，确保无资金风险后签字提交至公司管理层审批。4.管理层审批公司管理层根据申请情况进行最终审批，审批通过后由财务部门负责办理银行卡注销手续。5.注销确认财务部门在完成银行卡注销手续后，应及时更新银行卡信息台账，并将注销情况告知持卡人及相关部门。七、监督与检查（一）内部审计公司内部审计部门定期对国外银行卡的管理情况进行审计检查，重点审查银行卡的申请、使用、保管、注销等环节是否符合本制度规定，资金使用是否合规、安全。（二）日常监督财务部门负责对国外银行卡的日常使用情况进行监督，定期检查持卡人的交易记录，发现异常情况及时进行调查处理，并向公司管理层报告。（三）违规处理对于违反本制度规定使用国外银行卡的行为，公司将视情节轻重给予相应的处罚，包括但不限于警告、罚款、解除劳动合同等。如因违规行为给公司造成经济损失的，持卡人应承担相应的赔偿责任。构成违法犯罪的，将依法