3月风险管理习题（附参考答案解析）

3月风险管理习题（附参考答案解析）一、单选题（共20题，每题1分，共20分）1.流动资金贷款管理办法规定贷款人在（）应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。A、发放贷款前B、授信调查时C、发放贷款后D、贷款检查中正确答案：A答案解析：贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。2.以下有悖贷款分类真实性原则的是：（）。A、为保证企业信用状况记录良好，应企业要求适当上调其贷款分类等级B、根据客户的实际风险状况进行审慎评级和及时分类C、当客户出现风险苗头时，及时进行分类评估，必要时进行分类调整D、为不影响银企合作，分类时可参照他行五级分类结果，但重点考虑客户自身风险状况确定贷款分类正确答案：A答案解析：根据贷款分类真实性原则，应根据客户的实际风险状况进行审慎评级和及时分类，不得随意上调或下调贷款分类等级。选项A为保证企业信用状况记录良好，应企业要求适当上调其贷款分类等级，有悖贷款分类真实性原则。选项B根据客户的实际风险状况进行审慎评级和及时分类，符合真实性原则；选项C当客户出现风险苗头时，及时进行分类评估，必要时进行分类调整，符合真实性原则；选项D为不影响银企合作，分类时可参照他行五级分类结果，但重点考虑客户自身风险状况确定贷款分类，也符合真实性原则。3.下列不属于固定资产贷款风险评价内容的是：（）。A、项目融资方案B、项目合规性C、项目技术和财务可行性D、贷款支付方式正确答案：D答案解析：固定资产贷款风险评价应围绕项目合规性、技术和财务可行性、融资方案等方面进行，贷款支付方式不属于风险评价内容。4.根据《银行业金融机构国别风险管理指引》，重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本（）的风险暴露。A、20%B、10%C、25%D、30%正确答案：C答案解析：根据《银行业金融机构国别风险管理指引》规定，重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本25%的风险暴露。5.贷款人应加强贷款资金发放后的管理，通过（）现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。A、定期与不定期B、长期与短期C、持续与临时D、常规与特定正确答案：A答案解析：贷款资金发放后管理中，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，能全面、及时地分析借款人各方面状况及风险因素变化，所以答案选A。6.每年年度终了，信贷档案保管部门应对已接收信贷档案与（）进行核对，做到案册相符。A、华夏银行信贷档案移交清单B、信贷档案保管清册C、信贷档案销毁清册D、华夏银行信贷业务案卷内目录正确答案：B7.下列对借款人在借款合同中承诺内容描述不正确的是：（）。A、贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B、及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C、配合贷款人对贷款的相关检查D、进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项后应及时告知贷款人正确答案：D答案解析：借款人进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前应征得贷款人同意，并及时告知贷款人，而不是重大事项后告知，所以选项D描述不正确。选项A、B、C的描述均是借款人在借款合同中应有的正确承诺内容。8.我行实施新会计准则后，使用（）模型方法测算、计提减值准备。A、预期信用损失B、按统一比例计提法C、成本法D、折现法正确答案：A答案解析：预期信用损失模型是新会计准则下用于测算、计提减值准备的方法，它考虑了资产未来预期信用损失情况，更能准确反映资产风险，与其他选项的方法不同，折现法、按统一比例计提法、成本法均不符合新会计准则下减值准备计提的要求。9.信贷资产五级分类，是指按照（）将信贷资产划分为不同档次的过程。A、贷款规模B、信用评级C、风险程度D、逾期天数正确答案：C答案解析：信贷资产五级分类是根据风险程度对信贷资产质量作出评价和分类的一种管理方法，它是按照风险程度将信贷资产划分为不同档次的过程。逾期天数、信用评级、贷款规模都不是五级分类的依据。10.以下有关表外信贷资产的风险分类说法正确的是：（）。A、表外信贷资产必须进行风险分类B、表外信贷资产由银行自行确定是否进行五级分类C、表外信贷资产不存在后三类分类D、表外信贷资产应全部分类为正常类正确答案：A答案解析：表外信贷资产必须进行风险分类，并非由银行自行确定是否分类，也不是不存在后三类分类以及全部分类为正常类，所以A正确，B、C、D错误。11.固定资产贷款人在（）应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的（）实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。A、发放贷款前，支付B、发放贷款后，支付C、发放贷款后，发放D、发放贷款前，发放正确答案：A答案解析：固定资产贷款人应在发放贷款前确认借款人满足合同约定的提款条件。同时，按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用，防止贷款资金被挪用等情况发生。12.贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的（）申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人（）。A、贷款，实际控制人B、贷款，交易对手C、提款，交易对手D、提款，实际控制人正确答案：C答案解析：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。13.我行借款人生产经营正常，近期由于原材料供应紧张，预付款较大，资金周转出现临时困难，造成我行银行承兑汇票垫款，则该垫款应至少分类为（）。A、正常类B、可疑类C、次级类D、关注类正确答案：D答案解析：该借款人生产经营正常，仅因原材料供应紧张导致预付款较大，资金周转出现临时困难而造成银行承兑汇票垫款，这种情况一般至少应分类为关注类。正常类通常是借款人经营状况良好，无明显问题；次级类一般是借款人还款能力出现明显问题；可疑类则是借款人已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也会造成较大损失。本题中只是临时资金周转困难，所以应归类为关注类。14.信贷资产五级分类不包括以下哪个（）。A、可疑B、逾期C、关注D、损失正确答案：B答案解析：信贷资产五级分类包括正常、关注、次级、可疑、损失，不包括逾期。15.公安部门、司法部门办案人员因办理案件需要，查阅与复印有关信贷档案资料的，必须持有权部门签发的（）。A、工作证B、查询书及必要证件C、授权书D、证明文件正确答案：B答案解析：公安部门、司法部门办案人员因办理案件需要查阅与复印有关信贷档案资料时，持有权部门签发的查询书及必要证件是符合规定的程序要求，能确保其查阅行为的合法性与规范性，其他选项单独或组合都不符合这种明确的规定表述。16.以下有关贷款风险分类基本要求描述正确的是：（）。A、商业银行应建立完整的信贷分类档案，保证分类资料信息准确、连续、完整。B、商业银行应保证分类人员具备必要的分类知识和业务素质C、商业银行应开发和运用信贷资产风险分类的操作实施系统。D、以上说法都正确正确答案：D答案解析：商业银行进行贷款风险分类，应建立完整的信贷分类档案，保证分类资料信息准确、连续、完整，A选项正确；应保证分类人员具备必要的分类知识和业务素质，B选项正确；应开发和运用信贷资产风险分类的操作实施系统，C选项正确。所以以上说法都正确，答案选D。17.我行对小企业条线非零售客户信用等级设置了（）个级别？A、16B、13C、15D、10正确答案：A答案解析：小企业条线非零售客户信用等级通常会设置多个级别以更细致地评估风险和信用状况，16个级别是比较常见的情况，其他选项的数量不符合一般设置标准。18.以下哪类业务组合不属于表外业务（）。A、固定资产贷款B、信用证C、保函D、银行承兑汇票正确答案：A答案解析：表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动。固定资产贷款属于表内业务，会在资产负债表中体现。信用证、银行承兑汇票、保函都属于表外业务，它们在一定条件下可能会对银行的资产负债状况产生影响，但并不直接反映在资产负债表中。19.（）是指客户经理与经营单位（支行、营销部门）兼职实地见证员双人实施的授信业务实地见证。A、二级实地见证B、自行见证C、共同见证D、一级实地见证正确答案：A答案解析：二级实地见证是指客户经理与经营单位（支行、营销部门）兼职实地见证员双人实施的授信业务实地见证。20.系统业务数据维护是指系统管理人员在系统中对（）、用户和业务数据进行设置或调整。A、人员B、审批路径C、机构D、授信审批权限正确答案：C答案解析：系统业务数据维护涉及到对机构、用户和业务数据等方面的设置或调整，机构是其中一个重要的维护对象。二、多选题（共10题，每题1分，共10分）1.实地见证工作原则有（）。A、实地办理B、面签核实C、分级管理D、双人办理正确答案：ABCD2.抵质押品凭证结清出库包括()A、抵质押品覆盖的授信业务敞口余额已全部结清，授信业务对应的抵质押品凭证全部出库；B、以多个特别授信担保方式的抵质押品为同一份主合同担保的，主合同项下用信发生部分还款，需部分释放抵质押品凭证、且综合价值不高于部分还款金额的。正确答案：AB答案解析：选项A明确指出抵质押品覆盖的授信业务敞口余额全部结清时，授信业务对应的抵质押品凭证应全部出库，这是抵质押品凭证结清出库的一种常见且合理的情况；选项B说明在特定的多个特别授信担保方式下，主合同项下用信部分还款且综合价值不高于部分还款金额时需部分释放抵质押品凭证，也属于抵质押品凭证结清出库的范畴，所以答案为AB。3.客户经理及客户经理主管对佐证资料和实施见证的法律合同文本、抵（质）押登记证明资料等的（）负责。A、完整性B、合法性C、真实性D、合规性正确答案：ABCD答案解析：客户经理及客户经理主管对佐证资料和实施见证的法律合同文本、抵（质）押登记证明资料等的真实性、合法性、合规性、完整性负责。这些方面对于确保业务操作的准确性、有效性以及防范法律风险等都至关重要。真实性保证资料所反映内容与实际情况相符；合法性确保资料符合法律法规要求；合规性保证符合相关业务规范；完整性保证资料没有缺失关键信息等。4.被评定为违约客户的主体评级对象，（）。A、当违约客户不再符合违约客户的标准时，在观察期满后，可直接重新进行评级B、不再符合违约客户的标准时，可直接升级为非违约客户C、不再进行评级D、当违约客户不再符合违约客户的标准时，在观察期满后，经违约重生认定，可转为非违约客户。正确答案：CD5.放款中心在受托开展审核工作时，下述描述正确的是（）。A、严格按照分行业务部门委托书载明的要点和要求办理，B、对超出委托书范围的内容不应出具意见C、放款中心对委托的具体工作要点和要求不明确的，应要求委托业务部门进行说明D、委托的业务部门应复核确认最终落实业务条件审核意见。正确答案：ABCD答案解析：放款中心受托审核时，要严格按委托书载明要点要求办理，A正确；对超委托书范围内容不应出具意见，B正确；要点要求不明确时应要求委托部门说明，C正确；委托业务部门应复核确认最终落实业务条件审核意见，D正确。6.将（）、（）和（）相互独立，并建立规范的管理制度对三个环境进行严格管理。A、开发环境B、测试环境C、生产环境D、准生产环境正确答案：ABC答案解析：开发环境、测试环境和生产环境应相互独立，并建立规范的管理制度对这三个环境进行严格管理。准生产环境通常不是与开发环境、测试环境并列严格区分管理的典型环境类型，所以不选D。7.信息科技风险应对方式包括（）。A、风险接受B、风险减低C、风险规避D、风险转移正确答案：ABCD答案解析：风险规避是指通过避免或终止与风险相关的业务活动来消除风险；风险减低是采取措施降低风险发生的可能性或减轻风险的影响程度；风险转移是将风险转移给其他方，如购买保险等；风险接受是在评估风险后，决定接受风险的存在及其可能带来的后果，不采取额外的措施去规避或减轻。这四种方式都是常见的信息科技风险应对方式。8.授信业务未结清时，需要以抵质押品直接归还贷款的，符合()情形的可以办理还款出库.A、以质押银行承兑汇票还款；B、以质押存单还款；C、以质押存量理财产品、结构性存款产品还款；D、以其他现金等价物还款。正确答案：ABCD答案解析：以上选项中的几种情形，在授信业务未结清时，若符合相应规定，都可以办理以抵质押品直接归还贷款的还款出库。以质押银行承兑汇票还款、以质押存单还款、以质押存量理财产品和结构性存款产品还款以及以其他现金等价物还款等方式，在满足一定条件下都能够用于归还贷款并进行相应的出库操作。9.额度换用，指已批复的组合额度中某一分项额度不足时，按照（）的原则和额度换用流程，依据额度换用规则，与其他的分项额度共同使用其额度的过程。A、额度不扩大B、风险不增加C、担保不弱化正确答案：ABC答案解析：额度换用是指已批复的组合额度中某一分项额度不足时，按照风险不增加、额度不扩大、担保不弱化的原则和额度换用流程，依据额度换用规则，与其他的分项额度共同使用其额度的过程。风险不增加确保了整体风险水平稳定，额度不扩大防止过度授信，担保不弱化保障了债权的安全性。10.非零售债务人符合（）条件的，原则上由系统自动认定违约。A、债务人对我行的实质性信贷债务逾期90天以上。B、债务人任意贷款应计利息纳入表外核算。C、债务人任意贷款计提的贷款损失准备比例在20%（含）以上。D、债务人任意贷款被核销。正确答案：ABCD答案解析：当非零售债务人符合以下条件时原则上由系统自动认定违约：选项A，债务人对我行的实质性信贷债务逾期90天以上；选项B，债务人任意贷款应计利息纳入表外核算；选项C，债务人任意贷款计提的贷款损失准备比例在20%（含）以上；选项D，债务人任意贷款被核销。三、判断题（共30题，每题1分，共30分）1.放款中心须对异地机构放款管理相关工作按季开展检查，检查内容包括但不限于放款审核、实地见证、押品出入库及信贷档案管理，全年现场检查异地机构覆盖面应达到100%。A、正确B、错误正确答案：A2.总行普惠金融部和个人业务部负责本条线实地见证业务及人员管理，制定本条线信贷业务实地见证业务（含面谈面签）流程并组织实施，对本条线实地见证业务运行管理情况进行监控。A、对B、错正确答案：A3.异地机构放款人员统一实行一级分行派驻制。派驻异地机构放款人员归属于一级分行风险管理部管理，放款中心按季对派驻放款人员进行考核评价。A、正确B、错误正确答案：A4.对无法通过信贷系统账户变更流程变更受托支付对象的，完成授信用途审核后，放款中心应手工出具《账户变更批准通知书》A、正确B、错误正确答案：A5.境内金融机构客户评级结果以机评结果为主，人工调整为辅。A、正确B、错误正确答案：A6.分行风险管理报告主要为月报、季报、半年报、年报。A、正确B、错误正确答案：B7.A-及以下评级为金融机构无效客户级别。无效客户评级的金融机构不可进行授信申报。A、正确B、错误正确答案：B8.各级评级人员必须遵循独立客观的立场进行评级推翻，不得出于资本套利、变相提高审批额度等动机进行评级推翻，不得受到外界的影响。A、正确B、错误正确答案：A9.根据银监会发布的《银行业金融机构全面风险管理指引》，商业银行可以超出本行规模、复杂性和风险状况之外，对本行的风险识别、计量、缓释和监控等环节制定风险管理政策，以起到引领全行风险管理的作用。A、正确B、错误正确答案：B10.非授信申请人（不包括申请人法定代表人、法人控股股东、自然人控股股东及其配偶）自有的存单、他行银行承兑汇票等权利凭证质押的特别授信业务，相关质押合同的签署，属于二级见证范围。A、对B、错正确答案：A11.银行的风险限额可以突破风险偏好要求。A、正确B、错误正确答案：B12.实地见证员所属机构负责人应定期对本单位信贷业务实地见证工作进行检查；分行风险管理部应定期对检查情况进行监督。A、对B、错正确答案：A13.分行风险管理与内部控制委员会日常办事机构设在分行风险管理部，负责会议组织工作。A、正确B、错误正确答案：A14.新授信客户是指首次向我行提出授信申请的客户；以及曾经是我行授信客户，但其授信期限已到期且超过一年，并且最近一笔授信业务已结清超过一年，重新向我行提出授信申请的客户。A、正确B、错误正确答案：A15.放款中心、经营机构应分别建立《华夏银行授信业务抵质押品凭证交接登记簿》记录交接办理过程，并纳入定期检查范围。A、正确B、错误正确答案：A16.价值重估时拟引入外部评估机构评估的，应实行交叉评估，对同一抵（质）押物不能连续两次使用同一评估机构进行价值评估。A、正确B、错误正确答案：A17.押品系统中，押品重估流程分为系统自动重估和人工发起重估。自动重估的押品不可以发起手工重估流程。A、正确B、错误正确答案：B18.针对环节较多、操