金融学考试模拟题与参考答案

金融学考试模拟题与参考答案一、单选题（共36题，每题1分，共36分）1.经营者提供商品或者服务，应当按照国家有关规定或者商业惯例向消费者出具发票等购货凭证或者服务单据；消费者索要发票等购货凭证或者服务单据的，经营者（）出具。A、应当B、及时C、不得D、必须正确答案：D2.（）、合同发布部门、营销宣传信息发布渠道管理部门应当对相关文件及信息发布事项进行把关，对应当进行消保审查但未经消保审查的事项，不得印发或对外发布。A、公文管理部门B、宣传部门C、人力资源部门D、运财部门正确答案：A3.投诉事实清楚、争议情况简单的，投诉处理机构应当自投诉受理机构收到投诉之日起（）日内做出处理决定并告知投诉人。A、10B、15C、20D、5正确答案：B4.()以上人民政府履行工商行政管理职责的部门对不正当竞争行为进行查处；法律、行政法规规定由其他部门查处的，依照其规定。A、乡级B、市级C、县级D、省级正确答案：C5.银行保险机构服务老年人应该遵循以下哪项原则？A、尽快解决问题B、精益求精，快速处理C、以人为本，考虑老年人个体差异D、按部就班，按章办事正确答案：C6.()部门要为金融知识教育宣传工作提供必要的支持和保障。A、营销管理B、风险管理C、直接经营D、综合管理正确答案：D7.《银行业保险业消费投诉处理管理办》自（）起施行。A、2020年1月1日B、2020年2月1日C、2020年3月1日D、2020年4月1日正确答案：C答案解析：《银行业保险业消费投诉处理管理办法》已经中国银保监会2019年第8次委务会议通过。现予公布，自2020年3月1日起施行。8.国家机关工作人员玩忽职守或者包庇经营者侵害消费者合法权益的行为的，由其所在单位或者上级机关给予行政处分；情节严重，构成犯罪的，依法追究（）责任。A、刑事B、民事C、不承担D、连带正确答案：A9.经营者采用网络、电视、电话、邮购等方式销售商品，消费者有权自收到商品之日起（）日内退货，且无需说明理由A、七日B、十日C、三日D、一日正确答案：A10.销售推介行为应当严格区分（），不得混淆、模糊两者性质向消费者误导销售金融产品。A、我行和非我行B、自有和代销产品C、自主和非自主D、服务和产品正确答案：B11.银行保险机构应当保障消费者的（），使用通俗易懂的语言和有利于消费者接收、理解的方式进行产品和服务信息披露。对产品和服务信息的专业术语进行解释说明，及时、真实、准确揭示风险。A、知情权B、选择权C、被尊重权D、解释权正确答案：A答案解析：银行保险机构应当保障消费者的知情权，使用通俗易懂的语言和有利于消费者接收、理解的方式进行产品和服务信息披露。对产品和服务信息的专业术语进行解释说明，及时、真实、准确揭示风险。12.境外分支机构应当遵守其驻在地法律法规、监管要求，根据各自实际情况，参照本办法开展消费者权益保护工作。本办法规定与驻在地法律法规、监管要求不一致的，按照()执行。A、孰重原则B、境内监管要求C、孰轻原则D、境外监管要求正确答案：A13.对“双录”质检不合格的，网点应在发现问题之日起()工作日内主动联系消费者开展重录工作。A、5个B、15个C、7个D、30个正确答案：B14.匿名化，是指个人信息经过处理（）识别特定自然人且（）复原的过程。A、无法，可以B、无法，不能C、有效，能正确答案：B15.银行保险机构应当开展金融知识教育宣传，加强教育宣传的针对性，通过消费者日常教育与集中教育活动，帮助消费者了解金融常识和金融风险，提升消费者（）。A、金融涵养B、金融素质C、金融素养D、金融认知正确答案：C答案解析：银行保险机构应当开展金融知识教育宣传，加强教育宣传的针对性，通过消费者日常教育与集中教育活动，帮助消费者了解金融常识和金融风险，提升消费者金融素养。16.对于业务政策、规章制度、合同协议等送审事项，消保部门一般应在()个工作日内出具审查意见；A、1B、7C、10D、5正确答案：D17.消费者享有对商品和服务以及保护消费者权益工作进行（）的权利。A、批评B、建议C、投诉D、监督正确答案：D18.银行保险机构应当明确履行消费者权益保护职责的（），由其牵头组织并督促指导各部门开展消费者权益保护工作。A、机构B、部门C、人员D、委员会正确答案：B答案解析：银行保险机构应当明确履行消费者权益保护职责的部门，由其牵头组织并督促指导各部门开展消费者权益保护工作。19.银行业金融机构、非银行支付机构应当按照国家有关规定，完整、准确传输直接提供商品或者服务的商户名称、收付款客户名称及账号等交易信息，保证交易信息的真实、完整和支付全流程中的（）。A、一致性B、安全性C、准确性D、及时性正确答案：A20.（）是本行网络金融业务和线上产品的后台业务运营管理系统，是网络金融条线展示和查询客户信息的平台。A、iReport系统B、运管平台C、CMS系统D、农银智链平台正确答案：B21.各业务部门应定期对本部门消保审查工作情况进行总结分析，并向（）消保部门报送相关工作情况及《消费者权益保护审查台账》。A、总行B、上级C、分行D、同级正确答案：D22.自然人因（）或者家庭事务处理个人信息的，不适用中华人民共和国个人信息保护法。A、单位B、群体C、组织D、个人正确答案：D23.对银行、支付机构侵害金融消费者权益重大案件负有直接责任的（），有关法律、行政法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、行政法规未作处罚规定的，中国人民银行或其分支机构应当根据情形单处或者并处警告、处以（）罚款。A、高级管理人员和其他直接责任人员；五千元以上三万元以下B、高级管理人员和其他直接责任人员；三千元以上五万元以下C、董事、高级管理人员和其他直接责任人员；五千元以上三万元以下D、董事、高级管理人员和其他直接责任人员；三千元以上五万元以下正确答案：C24.银行保险机构应当通过年报等适当方式，将消费者权益保护工作开展情况定期向（）披露。A、社会B、公众C、消费者D、客户正确答案：B答案解析：银行保险机构应当通过年报等适当方式，将消费者权益保护工作开展情况定期向公众披露。25.严禁违规获取、使用、泄露客户登录密码、支付密码、证书密码等（）A、重要信息B、隐私信息C、电子信息D、纸质信息正确答案：A26.每年至少要开展（）次消保审查培训。A、4B、1C、2D、3正确答案：B27.《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》自（）起执行。A、2020年11月1日B、2020年9月15日C、2020年10月1日D、2020年12月1日正确答案：A28.根据《关于实施银行业金融机构金融消费者投诉统计分类及编码行业标准的通知》（银发〔2018〕243号）要求，人民银行及银保监会各级机构将对银行业金融机构《投诉分类及编码》标准应用实施情况、投诉数据报送情况及投诉数据的真实性、完整性、准确性等情况进行（）监督检查。A、定期或不定期B、定期C、不定期D、定期为主，不定期为辅正确答案：A29.对（）发现的问题，相关部门和分支机构应当及时采取整改补救措施。A、内部考评、审计、内控评价和外部检查B、内部考评、审计、内控评价和内部检查C、内部考评、审计、内控评价和内外部检查D、内部考评、审计、内控评价和尽职监督检查正确答案：C30.（）以上地方人民政府有关部门的个人信息保护和监督管理职责，按照国家有关规定确定。A、市级B、乡级C、村级D、县级正确答案：D31.《中国银保监会办公厅关于银行保险机构切实解决老年人运用智能技术困难的通知》要求，根据实际情况，在（）内适当增加爱心座椅、老花镜等设施配置，方便老年人办理业务。A、营业网点醒目位置B、营业网点及自助服务区C、自助服务区D、营业网点正确答案：D32.本法所称的经营者，是指从事商品生产、经营或者提供服务（以下所称商品包括服务）的自然人、法人和（）。A、单位B、个人C、企业D、非法人组织正确答案：D33.以暴力、威胁等方法阻碍有关行政部门工作人员依法执行职务的，依法追究（）责任A、连带B、民事C、不承担D、刑事正确答案：D34.处理个人客户信息应当取得个人客户的同意，该同意应当由个人客户在()的前提下自愿、明确作出。A、不知情B、充分知情C、被告知D、知晓正确答案：B35.《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定：银行、支付机构应当将金融消费者权益保护纳入（）、（）和（），制定本机构金融消费者权益保护工作的总体战略和具体工作措施。A、公司经营、企业文化建设和企业发展战略B、公司经营、人事绩效管理和经营发展战略C、公司治理、人事绩效管理和企业文化建设D、公司治理、企业文化建设和经营发展战略正确答案：D36.各银行保险机构可采用（）智能服务终端设备，针对老年人实际需求，进一步扩展上门服务项目，促进传统上门服务和智能技术融合，为老年人提供贴身金融服务。A、适老化B、移动式C、远程式D、便携式正确答案：D答案解析：各银行保险机构可采用便携式智能服务终端设备，针对老年人实际需求，进一步扩展上门服务项目，促进传统上门服务和智能技术融合，为老年人提供贴身金融服务。二、多选题（共33题，每题1分，共33分）1.消保审查应重点围绕消费者的基本权利开展，审查要点包括()以下内容：A、信息安全权保护审查B、财产安全权保护审查。C、公平交易权保护审查D、知情权保护审查正确答案：ABCD2.金融机构应当对金融产品和服务的风险及专业复杂程度进行评估并实施分级动态管理，完善金融消费者（）、（）和（）测评制度，将合适的金融产品和服务提供给适当的金融消费者。A、风险偏好B、风险认知C、风险承受能力D、风险等级正确答案：ABC3.在投诉处理过程中，应当核实客户身份，保护客户信息安全，依法保护（）、（）和（）不受侵犯。A、商业秘密B、个人隐私C、国家秘密正确答案：ABC4.经营者侵害消费者的人格尊严、侵犯消费者人身自由或者侵害消费者个人信息依法得到保护的权利的，应当停止侵害并（）。A、消除影响B、赔偿损失C、赔礼道歉D、恢复名誉正确答案：ABCD5.各级人民政府应当加强领导，（）有关行政部门做好保护消费者合法权益的工作，落实保护消费者合法权益的职责。A、明确B、组织C、督促D、协调正确答案：BCD6.各级行应建立健全消费者权益保护审查机制，对面向消费者提供的产品和服务，在（）、（）、（）等环节开展消保审查，并将消保审查纳入风险管理和内部控制体系，线上线下并重，风控关口前移。A、协议制定B、操作使用C、定价管理D、设计开发正确答案：ACD7.经营者收集、使用消费者个人信息，应当遵循（）的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意。A、公平B、正当C、合法D、必要正确答案：BCD8.银行保险机构应当健全消费投诉处理考核评价制度，综合运用正向激励和负面约束手段，将消费投诉以及处理工作情况纳入各级机构综合绩效考核指标体系，并在各级机构（）、（）和（）的薪酬分配、职务晋升等方面设定合理考核权重。A、高级管理人员B、机构负责人C、部门负责人D、相关部门人员正确答案：ABD答案解析：银行保险机构应当健全消费投诉处理考核评价制度，综合运用正向激励和负面约束手段，将消费投诉以及处理工作情况纳入各级机构综合绩效考核指标体系，并在各级机构高级管理人员、机构负责人和相关部门人员的薪酬分配、职务晋升等方面设定合理考核权重。9.通知中提到的“老年人特殊需求”指的是哪些需求？A、声音清晰明了B、界面简单易懂C、操作流畅便捷D、系统功能强大正确答案：ABC10.在产品和服务的设计开发、定价管理、等环节，应当落实有关消费者权益保护的法律法规、监管规定、国家标准与金融行业标准、行内制度，确保产品和服务在准入和进入市场前符合以下要求：A、产品和服务定价依法合规B、消费者权利受到尊重和保障C、协议文本公平、公正D、银行与消费者权利义务平衡正确答案：ABCD11.经营者不得以（）等方式，作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定，不得利用格式条款并借助技术手段强制交易。A、通知B、声明C、格式条款D、店堂告示正确答案：ABCD12.如构成个人信息安全事件或重大突发事件，须执行（）、（）相关要求。A、《中国农业银行客户投诉管理办法》B、《中国农业银行重大突发事件应急预案》C、《中国农业银行个人信息安全事件应急预案》D、《中国农业银行金融知识教育宣传工作管理办法》正确答案：BC13.《关于银行保险机构切实解决老年人运用智能技术困难的通知》要求保留和改进传统金融服务方式：A、优化网点布局B、保留和改进人工服务C、完善柜面服务D、尊重老年人使用习惯E、完善应急保障措施正确答案：ABCDE答案解析：《中国银保监会办公厅关于银行保险机构切实解决老年人运用智能技术困难的通知》全文14.经营者提供商品或者服务有下列哪些情形的，应当依照有关法律、法规的规定，承担民事责任A、商品或者服务存在缺陷的B、不具备商品应当具备的使用性能而出售时未作说明的C、不符合在商品或者其包装上注明采用的商品标准的D、不符合商品说明、实物样品等方式表明的质量状况的正确答案：ABCD15.开展零售营销宣传应当遵循以下哪些基本原则：A、绩效为先B、依法合规C、客观公正D、健全机制E、客户至上F、明确分工正确答案：BDEF16.国家制定有关消费者权益的（），应当听取消费者和消费者协会等组织的意见。A、规章B、强制性标准C、法律D、法规正确答案：ABCD17.各投诉受理机构和各相关部门应当加强日常投诉管理，确保投诉渠道畅通，为消费者投诉提供必要的便利,并遵循以下要求()A、在规定时限内调查核实并高效快速处理B、积极配合，及时调查核实、处理和反馈C、及时采取措施进行补救或纠正D、重视投诉早期化解和快速处理正确答案：ABCD18.金服系统主要办理哪几类业务？（）A、银期转账B、融资融券C、三方存管D、银衍转账正确答案：ABCD19.以下哪些行为不符合银行业金融机构金融营销宣传行为准则？A、隐瞒限制条件B、引用不真实、不准确的数据和资料C、对过往业绩进行虚假或夸大表述D、对资产管理产品未来效果、收益或相关情况做出保证性承诺正确答案：ABCD20.以下对零售营销宣传表述正确的有（）。A、可以对资产管理产品未来效果、收益或相关情况作出保证性承诺，明示或暗示保本、无风险或保收益B、不得隐瞒限制条件C、不得引用不真实、不准确的数据和资料D、不得对过往业绩进行虚假或夸大表述E、不得使用偷换概念、不当类比、隐去假设等不当营销手段F、对影响消费者决策的关键信息，应遵循简明性、易得性，用规范、通俗易懂的语言或格式进行披露正确答案：BCDEF21.合作过程中，银行保险机构应当严格控制合作方行为与权限，通过（）、（）、（）、监测报警、去标识化等方式，防范数据滥用或者泄露风险。A、加密传输B、安全隔离C、权限管控D、流程追踪正确答案：ABC答案解析：合作过程中，银行保险机构应当严格控制合作方行为与权限，通过加密传输、安全隔离、权限管控、监测报警、去标识化等方式，防范数据滥用或者泄露风险。22.金融管理部门、金融机构要建立和完善金融消费投诉处理机制，畅通投诉受理和处理渠道，建立金融消费纠纷第三方调解、仲裁机制，形成包括（）在内的金融消费纠纷多元化解决机制，及时有效解决金融消费争议。A、自行和解B、仲裁C、诉讼D、外部调解正确答案：ABCD23.客户投诉涉及多个部门的，按（）原则确定责任部门牵头处理。A、及时高效B、最有利于妥善处理投诉C、最密切相关D、谁的产品谁负责，谁的客户谁负责，谁的渠道谁负责正确答案：BC24.银行保险机构应当根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》健全本单位消费投诉处理工作制度，明确消费投诉（）等要求。A、处理时限B、告知方式C、处理流程D、责任分工正确答案：ACD25.个人信息保护法规定，以下哪些行为被认为是违法行为？A、将个人信息用于商业目的B、向他人泄露个人信息C、未经授权收集和使用他人的个人信息D、以打着“合法处理”幌子进行超范围收集个人信息正确答案：ABCD26.对面向消费者提供的产品和服务，在设计开发、定价管理、协议制定等环节开展消保审查，并将消保审查纳入风险管理和内部控制体系，要（）A、前后台协调B、风控关口前移C、提前识别风险D、线上线下并重正确答案：BD27.监督检查部门应当向社会公开受理举报的电话、（）或者()地址，并为举报人保密。对实名举报并提供相关事实和证据的，监督检查部门应当将处理结果告知举报人。A、信箱B、监督电话C、电子邮件D、信访正确答案：AC28.通过数据出境安全评估后，如出现以下哪些情形应当重新申报评估？A、向境外提供数据的目的、方式、范围、种类和境外接收方处理数据的用途、方式发生变化影响出境数据安全的B、延长个人信息和重要数据境外保存期限的C、境外接收方所在国家或者地区数据安全保护政策法规和网络安全环境发生变化以及发生其他不可抗力情形D、数据处理者或者境外接收方实际控制权发生变化E、数据处理者与境外接收方法律文件变更未影响出境数据安全的正确答案：ABCD29.以下情形处理个人客户信息的，需取得个人客户单独同意（）A、公开个人客户信息B、向境外提供个人客户信息C、处理个人客户敏感信息D、向第三方处理者提供个人客户信息正确答案：ABCD30.银行保险机构消费者权益保护应当遵循（）、（）、（）的原则。A、依法合规B、平等自愿C、诚实守信D、审慎经营正确答案：ABC答案解析：银行保险机构消费者权益保护应当遵循依法合规、平等自愿、诚实守信的原则。31.远程银行客户服务与经营处理个人客户信息应通过（）等方式进行客户告知并取得客户同意，并注意做好证据留存。A、语音B、视频C、签订服务协议D、其他正确答案：AC32.董事会下设风险管理/消费者权益保护委员会履行的职责有：A、根据监管要求及消费者权益保护战略、政策、目标执行情况和工作开展落实情况B、对董事会负责，向董事会提交消费者权益保护工作报告C、督促消费者权益保护战略、政策及目标的有效执行和落实D、指导和督促消费者权益保护工作管理制度体系的建立和完善正确答案：ABD33.零售营销宣传应充分尊重客户（）。A、宗教信仰B、风俗习惯C、人格尊严D、语言文字正确答案：ABCD三、判断题（共40题，每题1分，共40分）1.经营者违反本法规定，给他人造成损害的，应当依法承担刑事责任。A、正确B、错误正确答案：B2.银行保险机构通过线上渠道使用格式条款获取个人信息授权的，可以设置默认同意的选项。A、正确B、错误正确答案：B答案解析：银行保险机构通过线上渠道使用格式条款获取个人信息授权的，不得设置默认同意的选项。3.主题活动是指组织策划或积极参与消费者权益保护相关的知识竞赛、知识讲座、微课堂、征文活动、演讲比赛、建言献策等活动，提升广大员工的消费者权益保护意识和能力。A、正确B、错误正确答案：A4.应当限于实现处理目的的最小范围，不得过度收集个人客户信息。不得收集与业务无关的个人客户信息，不得采取不正当方式收集个人客户信息，不得变相强制收集个人客户信息。A、正确B、错误正确答案：A5.在办理个人定期存单批量开户业务时，本行依据委托单位提供的被代理人的客户信息为被代理人开立定期存单，不需核查被代理人对其个人信息处理的真实授权。A、正确B、错误正确答案：B6.银行保险机构应当优化产品设计，对新产品履行风险评估和审批程序，充分评估客户可能承担的风险，准确评定产品风险等级。A、正确B、错误正确答案：A答案解析：银行保险机构应当优化产品设计，对新产品履行风险评估和审批程序，充分评估客户可能承担的风险，准确评定产品风险等级。7.客户通过本行公布的投诉渠道提出投诉的，各投诉渠道主管部门和人员应当予以受理。A、正确B、错误正确答案：A8.投诉管理是消费者权益保护工作的重要组成部分。各级行应当按照有关法律法规、监管规定、行内有关制度做好投诉管理工作。A、正确B、错误正确答案：A9.总行个人金融部对各部门业务或管理领域内的消费者权益保护承担第一责任。A、正确B、错误正确答案：B10.投诉处理过程中，要积极运用多元纠纷解决机制，通过调解、和解、经济补偿机制等方式化解纠纷。A、正确B、错误正确答案：A11.加强对合作方个人客户信息保护的行为管控，对发现风险敞口且无法及时、有效整改的，启动退出机制。A、正确B、错误正确答案：A12.一级支行以下机构的消保审查事项，由一级支行审查。A、正确B、错误正确答案：A13.代理保险业务需向保险公司提供个人客户信息，应通过合作协议约束保险公司对本行个人客户信息的处理行为。A、正确B、错误正确答案：A14.各级行消保部门收到监管转送投诉后，要按照先横后纵原则，及时转办至相关业务主管部门，由该部门通过本条线及时组织投诉处理。A、正确B、错误正确答案：A15.总行各相关部门对本部门业务或管理领域内的消费者权益保护承担第一责任，负责建立健全本部门业务或管理领域内的消费者权益保护工作机制和制度体系A、正确B、错误正确答案：A16.各级行消费者权益保护工作委员会或承担相应职责的机构是投诉管理工作的牵头部门，负责规划、部署投诉管理工作，研究、审议投诉管理中的重大问题，协调重大投诉事件处理。A、正确B、错误正确答案：B17.送审事项涉及国家秘密或本行商业秘密的，应按照国家及行内相关保密规定确定密级及保密期限，并采取相应保密措施。A、正确B、错误正确答案：A18.总行消费者权益保护部门应具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力，根据监管要求和实际情况，在机构员工总量内配置充足的消费者权益保护工作人员。A、正确B、错误正确答案：A19.个人信贷业务纸质档案的查询应在档案库（室）内进行，原则上不得外借。A、正确B、错误正确答案：A20.财务会计部负责将消费者权益保护工作内部考核纳入综合绩效考核体系。A、正确B、错误正确答案：A21.经营者违反本法第六条、第九条规定，权利人因被侵权所受到的实际损失、侵权人因侵权所获得的利益难以确定的，由人民法院根据侵权行为的情节判决给予权利人三百万元以下的赔偿。A、正确B、错误正确答案：A22.《中国农业银行客户投诉管理办法》中所称的“日”是指工作日。A、正确B、错误正确答案：B23.金融机构不必将保护金融消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中统筹规划，落实人员配备和经费预算，完善金融消费者权益保护工作机制。A、正确B、错误正确答案：B24.各业务部门应明确本部门承担消保初审的处室及岗位，按照本办法要求开展消保初审。为保证工作独立性，消保初审岗位与本部门产品服务管理岗位应为同一岗位。A、正确B、错误正确答案：B25.各级机构可以以营销、推介行为替代金融知识普及与消费者教育。A、正确B、错误正确答案：B26.空白保险单非重要空白凭证，无需按照《中国农业银行重要空白凭证管理办法》使用和保管。A、正确B、错误正确答案：B27.个人信息处理者违反本法规定处理个人信息，侵害众多个人的权益的，人民检察院、法律规定的消费者组织和由国家网信部门确定的组织不可以依法向人民法院提起诉