2024年全国初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试经典测试题(附答案)

全国初级银行从业资格考试重点试题精编

注意事项：

1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范：考试时间为120分钟。

:2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答

题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笠填涂；非选择题部分必须使用黑色签字笆书写，字体

工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域

j书写的答案无效：在草稿纸、试卷上答题无效。

密

!（参考答案和详细解析均在试卷末尾）

一、选择题

••

zi1、根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银

量i行资本余额的比例不得超过（）。

A.5%

B.15%

C.2O%

：D.1O%

12、商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，拨付各分支机构营运资金额

1的总和，不得超过（

jA.总行资本金总额的50%

iB.总行资本金总额的60%

：C.总行资本金总额的30%

iD.总行资本金总额的40%

・♦

凶由3、下列属于商业银行托管业务的是（）。

0|A.代收代付业务

；B.跟单托收

C.委托贷款业务

1D.企业年金基金托管

14、下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是（）0

iA.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给

投资者

B.银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产

C.银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担

D.资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式

恬

5、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益。反映了银行实际拥有的资

本水平的是（）。

A.监管资本

B.经济资本

C.账面资本

D.风险资本

6、《证券法》在（）年正式实施。

A.1991年

B.1990年

C.1995年

D.1999年

7、当一国存在较大国际收支逆差时，会造成（）。

A.外汇汇率上涨,本币对外贬值

B.外汇汇率下降,本币对外贬值

C.外汇汇率上涨,本币对外升值

D.外汇汇率卜.降,本币对外升值

8、根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责

不包括（）o

A.制定并发布监管制度的职责

B.准入职责

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责

D.指导、监督自律职责

9、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）。

A.H股

B.A股

C.N股

D.B股

10、根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行根据执行货币政策和维

护金融稳定的需要。可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。

国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。

A.60

B.15

C.45

D.30

11、下列关于留置权的表述中，不正确的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权具有两次效力

C.留置权具有可分性

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

12、按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信

息在交易结束后，金融机构应当（）。

A.至少保存五年

B.退还给客户

C.立即销毁

D.至少保存十年

13、下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。

A.登报声明作废

B.挂失止付

C.公示催告

D.提起诉讼

14、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如

期完工而给臼己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）。

A.项目贷款承诺？

B.开立信贷证明

C.履约保函？

D.借款保函

15、下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）。

A.规避法律监管

B.确保依法合规经营

C.规避监管部门监管

D.促进业务快速发展

16、下列关于国家风险的表述，正确的是（）。

A.通常在债权人的控制范围之内

B.只发生在同一国家范隹内的经济金融活动不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风隐带来的损失

D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

17、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

18、债券是（）凭证。

A.债权债务

B.所有权

业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人

员职业操守》中（）的规定。

A.风险提小

B.协助执行

C.授信尽职

D.信息披露

26、关于抵押的说法，正确的有（）o

A.债务人或者第三人不转移财产的占有

B.作为抵押的财产只能是不动产

C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

27、银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（）。

A.符合公平对待的原则

B.违反公平对待的原则

C.符合了解客户的原则

D.违反了解客户的原则

28、关于“金融凭证诈骗罪”，下列不属于行为人犯罪对象的是（）。

A.票据

B.汇款凭证

C.银行存单

D.委托收款凭证

29、重组是银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败

的，银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.国务院

D.中国人民银行

30、票据发行便利是•种具有法律约束力（）票据发行融资的承诺。

A.短期

B.中央银行

C.中期周转性

D.中长期扩张性

31、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）。

A.整个存期内的利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

B.整个存期内的利息都按照存款到期日挂牌公告的利率计算

C.整个存期内的利息都按照存单开户日挂牌公告的利率计算

D.调整前利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的

利率计算

32、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融

机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回复。

A.5

B.10

C.20

D.30

33、下列关于宏观屋济发展目标的说法，正确的是0

A.物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定

B.充分就业指百分之百就业

C.国际收支平衡指国际收支差额为零

D.经济增长仅指产出的增长

34、监管当局要求银行必须持有的资本是（

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.风险资本

35、单位类客户通过与商业银行签订合同约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款

额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额

度按k期存款利率付息的存款类型是（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

36、银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.合规风险

37、钞买价与汇买价的大小关系是（）。

A.相等

B.钞买价《汇买价

C.钞买价＞汇买价

D.没有固定的大小关系

38、进口商以其进口的商品作为抵押，从银行取得融资H勺业务为（）。

A.保付代理

B.出口押汇

C.进口押汇

D.打包放款

39、下列人员中，不属于广义上的银行业从业人员的是（）o

A.第三方派驻某银行为其员工提供餐饮服务的工作人员

B.为银行进行审计服务的某会计事务所派驻的审计人员

C.以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员

D.为银行进行IT系统改造的某网络公司派遣工作人员

40下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响？（）

A.国民经济的增长速度

B.国民经济的增长质量

C.国民经济增长的可持续性

D.是否出现顺差

41、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（）。

A.银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行

B.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

C.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供

礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

D.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中,

满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

42、期权的交易标的物是（）。

A.货币

B.利率

C.商品

D.权利

43、根据《金融机构协助杳询、冻结、扣划工作管理规定》，下列表述中，错误的是（）。

A.有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助

B.金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户

C.有权查询、冻结扣划单位或个人在金融机构存款的机关包括司法机关、行政机关、军事

机关及行使行政职能的事业单位

D.办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关

乡镇级以上机构签发的协助查询存款通知书

44、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（）。

A.交流客户信息

B.交流未公开的财务情况

C.交流先进经验

D.交流机构内部资料

45、明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（

A.金融凭证诈骗罪

B.伪造、变造金融票证罪

C.挪用资金罪

D.票据诈骗罪

46、（）是•种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

A.承诺业务

B.客户授信额度

C.票据发行便利

D.信贷证明业务

47、（）反映一家银行的整体资本稳健水平。

A.不良贷款率

B.不良贷款拨备覆盖率

C.拨贷比

D.资本充足率

48、在货币流通规律公式中，货币需求量用（）表示

A.P

B.M

C.Q

D.V

49、下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。

A.代收水费

B.代理资金结算

C.代收电费

D.代发工资

50、票据属于（）。

A.金融衍生工具

B.股票市场工具

C.资本市场工具

D.货币市场工具

二、多选题

51、下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法，正确的是（）。

A.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

B.如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正

C.冻结期满前，如果有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻结手续,

每次冻结期限不超过6个月

D.被冻结的款项如需冻结，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻

、商业银行对理财产品进行风险评级的依据不包括（

52）o

A.理财产品投资范围、投资资产合投资比例

B.理财产品期限、成本、收益测算

C.本行对同类理财产品的业绩预测

D.理财产品运营过程中存在的各类风险

53、原我国《银行业监督管理法》自2004年2月1口起施行，经修改后，现行的我国《银

行业监督管理法》自（）起施行。

A.2004年7月1日

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

54、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价

格很可能下跌，则该职员

A.应建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B.应向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C.秘密卖掉自己持有的该银行的股票，但不能告知他人

D.不能利用此信息进行该银行股票的买卖，也不能将信息告知他人

55、下列符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。

A.开立匿名账户

B.不打听与自身工作无关的信息

C.对可疑交易不报告

D.未经批准为客户境外理财

56、利率变化引起的风险属于（）。

A.市场风险

&信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

57、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇

账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理"。

A.现汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

58、债券是（）凭证。

A.债权债务

B.所有权

C.选择权

D.经营权

59、在商业银行资产负债表中，"存放中央银行款项〃属于（）。

A.长期资产

B.流动负债

C.所有者权益

D.流动资产

60、汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。

A.资本与金融账户

B.经常账户

C.储备与相关账户

D.净差额与遗漏账户

61、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。

A.三年级（含三年级）

B.四年级（含四年级）

C.五年级（含五年级）

D.六年级（含六年级）

62、在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于（）两个方面。

A.资产管理和负债管理

B.绩效考核和风险定价

C.资本金管理和负债管理

D.流动性管理和绩效考核

63、商品经济内在矛盾的产物是（）。

A.交换价值

B.商品交换

C.货币

D.信用

64、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）o

A.商业银行签署的合同缺乏执行力

B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性

C.商业银行缺乏实现发展目标的资源

D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施

65、银行监管规定，商业银行总行经银监会批掂设立，业务范围经银监会批准后（）。

A.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均需经银行业监管机构批准

B.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均只需经其总行批准即可

C.其分支机构的设立需经银行业监管机构批准.而分支机构业务的开办只需经其总行授权

D.其分支机构只需经其总行批准即可设立.而分支机构业务的开办需经银行业监管机构批

准

66、（）的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外

的收入。

A.收益率曲线

B.表内资产负债匹配

C.资产证券化

D.经济资本

67、公司应以其（）对公司债务承担责任。

A.认购的股份

B.全部现金

C.出资额

D.全部资产

68、金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。

A.交易的阶段

B.交易场所

C.交割时间

D.期限

69、下列处分不属于银行内部纪律处分的足（）o

A.警告

B.开除

C.撤职

D起诉

70、理财产品销售管理是指理财业务—管理，理财投资管理是指理财业务—管理。（）

A.资产端；资金端

B.客户端；资金端

C.资金端；资产端

D.客户端；资产端

71、关于内部资金转移定价的说法不正确的是（）。

A.内部是指银行与客户之间的价格

B.资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门

C.一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法

D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行

逐笔计价

72、中国银行业协会的主管单位是（）。

A.国务院

B.证监会

C.国务院银行业监督管理机构

D.中国人民银行

13、下列不属于银行国家风险的是（）。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.法律风险

74、商业银行创造存款货币的能力，首先取决于（）的规模。

A.原始存款

B.派生存款

C.货币乘数

D.法定存款

75、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）。

A.存款币种不同

B.具体管理方式不同

C.可分为活期存款和定期存款

D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

76、2006年4月26日，（）开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

A.上海银行宁波分行

B.北京银行天津分行

C.徽商银行

D.江苏银行

77、保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是（）o

A.保证合同签订之日起6个月

B.保证合同签订之日起12个月

C.主债务履行期届满之日起6个月

D.主债务履行期届满之日起12个月

78、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）

方式。

A.起草和抄写

B.意思和表示

C.要约和承诺

D.协商和证明

79、在信托法律关系中，下列不属于委托人的权利的是（）。

A.知情权

B.管理方法变更权

C.收益权

D.解任权

80、在贷款受理与调查环节，通过（）制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。

A.相关人员关系调查

B.深入调查

C.严格审核

D.面谈

81、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类理财产品、单只商品及金

融衍生品类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。

A.20

B.40

C.100

D.30

82、贷款人解除贷款合同的事实基础是（）。

A.借款人有丧失偿债能力的可能

B.借款人转移财产

C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保

D.贷款人经营状况恶化

83、下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）。

A.规避法律监管

B.确保依法合规经营

C.规避监管部门监管

D.促进业务快速发展

84、商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产是（）o

A.标准化理财投资

B.非标准化理财投资

C.组合投资

D.单一投资

85、2007年9月29日成立的（），其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投

资，实现外汇资产保值增值。

A.中国国际金融公司

B.中国投资有限责任公司

C.国家开发银行

D.中国国际信托投资公司

86、（）是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需

资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。

A.基本建设贷款

B.商业网点贷款

C.科技开发贷款

D.流动资金贷款

87、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产,

情节严重的行为构成（）。

A.高利转贷罪

B.非法吸收公众存款罪

C.背信运用受托财产罪

D.吸收客户资金不入账非

88、一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中（）较高，可以获取

更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额。

A.消费性贷款利率

B.投资贷款利率

C.经营性贷款利率

D.生产贷款利率

89、下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是（）。

A.房地产行业授信集中度

B.最大十家客户贷款比率

C.单一最大客户贷款比率

D.单一集团客户授信集中度

90、在货币流通规律公式中，货币需求量用（）表示

A.P

B.M

C.Q

D.V

91、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。

A.管风险

B.管内控

C.管机构

D.提高透明度

92、（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳

健水平。

A.拨贷比

B.拨备覆盖率

C.资本充足率

D.平均总资产回报率

93、存款属于银行对存款人的（）。

A.负债

B.资产

C.信用

D.管理

94、商业银行的资产减去负债后的余额在数量上等于（）。

A.会计资本

B.经济资本

C.混合债务资本

D.监管资本

95、下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是（）o

A.风险计量模型建模情况

B.基层员工培训情况

C.独立董事的工作情况

D.员工学历结构

96、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之口起（）年内行使。

A.1

B.2

C.3

D.5

97、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的足（）o

A.违法发放贷款罪

B.违规出具金融票证罪

C.伪造、变造金融票证罪

D.对违法票据承兑、付款、保证罪

98、下列关于同业拆借的表述中，错误的是（）。

A.主要满足金融机构短期资金融通需要

B.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换

C.信用风险较低

D.是金融机构进行流动性管理的重要手段

99、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的核心

一级资本充足率最低要求是（）。

A.3%

B.6%

C.45%

D.5%

100、下列关于第三方支付的表述，错误的是（）。

A.应该取得中国人民银行颁发的牌照

B.在第一方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方

通知卖家货款到账

C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构

D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不•致造成的款项转账不便问题

三、判断题

101、"认识你的业务〃，要求银行全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各

种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失。

（）

102、承担商业银行经营和管理最终责任的是股东大会。（）

103、洗钱罪是指明知是犯罪的所得及其产生的收益，协助将财产转换为现金、金融票据、

有价证券，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性

质的行为。（）

104、贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性.安全性.盈利性

等情况进行调查，核实抵押物.质物.保证人情况，测定贷款的风险度。（）

105、在设置业务体系和组织架构时，一定要体现以下几个原则（）。

风相互制约和不相容职责分离原则；

因授权清晰原则；

风适时性原则。

A.0.0

B.0.0

C.0.0

D.0.0.0

106、中国银行业目前实施混业经营。（）

107、协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签

订完备的贷款合同等协议文件。规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，

追究各方法律贡任。（）

108、企业单位开立的一般存款账户可以办理现金缴存与现金支取。（）

109、商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加

速了资本的周转，促进了生产的发展。（）

110.我国螺纹钢期货合约的交割日期是（）。

A.最后交易口后连续5个工作口

B.最后交易日后连续7个工作日

C.最后交易日后第5个交易日

D.最后交易日后第7个交易日

111.设立股份有限公司应当具备的条件不包括（）。

A.发起人符合法定人数

B.股份发行、筹办事项符合法律规定

C.有明确的业务经营范隹

D.有公司名称，建立符合股份有限公司要求的组织机构

112、商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。（）

113、当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人

民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行全面检查监督。（）

114、不满14周岁的自然人不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑

事责任年龄阶段。（）

115、进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及

时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或

其他担保，由银行先行代为对外付款。（）

116、我国资产管理公司设立时，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和交通银彳J的部

分不良资产。（）

117,不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的

收款保证。（）

118、从风险管理的角度看，银行承担的预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。（）

119、下列关于股权投资基金募集机构责任和义务的说法中，错误的是（）。

A.募集机构在募集过程中应恪尽职守、诚实守信、谨慎勤勉，防范利益冲突

B.募集机构应确保基金相关的公开信息不被用于•进行非法交易等

C.募集机构应承担特定对象确定、投资者适当性审查与确认等相关责任

D.募集机构应建立相关制度保障投资者的商业秘密并对个人信息严格保密

120、私人制作货币并出售的行为，不管所获得金额大小，都是违法行为。（）

参考答案与解析

1、答案：D

本题解析：

根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下

限，确定贷款利率。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：对同一

借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。

2、答案：B

本题解析：

商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行

在我国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分

支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。

3、答案：D

本题解析：

目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基

金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币

理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。

4、答案：D

本题解析：

D项，资产证券化具有以下特征：①资产证券化是一种资产收入导向型、低成本、结构性

的融资方式；②资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；③资产证券

化是一种流动性风险的管理手段。

5、答案：C

本题解析：

反映了银行实际拥有的资本水平的是账面资本。

6、答案：D

本题解析：

《证券法》在1999年7月1日正式实施。

7、答案：A

本题解析：

国际收支是影响汇率变动的最重要因素。当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收

入比外汇支出少，对外汇的需求大于外汇供给，会造成外汇汇率上涨，本币对外贬值。反之，

若一国国际收支顺差，本国出口增加，外汇收入增加，进口减少，外汇支付减少，外汇供给

大于支出，造成本币对外升值，外汇汇率下跌。

8、答案：C

本题解析：

根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责主要

可分为以下七类：①制定并发布监管制度的职责；②准入职责；③非现场监管职责：④

现场检查职责；⑤报告职责；⑥指导、监督自律职责；⑦国际交流合作职责。选项C属于

中国人民银行的主要职责,

9、答案：A

本题解析：

H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。

10、答案：D

本题解析：

中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机

构对银行金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日

内予以回复。

11、答案：C

本题解析：

留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。

12、答案：A

本题解析：

按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关

系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务

关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

13、答案：A

本题解析：

票据丧失后的补救措施只有三个：挂失止付、公示催告、提起诉讼

14、答案：C

本题解析：

C本题考查对履约保函的了解。履约保函为保函申请人诚信、履约保证。题干中B企业担心

A企'也不能不能履约而给自己的经营造成损失，便可签此保函来促使其保证履行义务。故选

Co

15、答案：B

本题解析：

商业银行合规风险管理的目标有：建立健全合规风险管理架构，实现对合规风险的有效以别

和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

16、答案：B

本题解析：

国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和

社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，

超出了债权人的控制范围。国家风险可分为政治风险、社会风险和经济险三类。国家风险有

两个特点：

①国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家

风险；

②在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带

来的损失。

17、答案：B

本题解析：

。《商业银行法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人

的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不超过2年。

18、答案：A

本题解析：

债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，一般

要载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。

19、答案：A

本题解析：

抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，

债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先

受偿。

20、答案：A

本题解析：

优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分

配上享有优先权的股票。

21、答案：D

小题解析：

商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风

险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。

22、答案：B

本题解析：

第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“最低资本要求〃是第一支柱;

“监督检查”是第二支柱；“市场纪律”是第三支柱。

23、答案：C

本题解析：

《合同法》第32条规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章

时合同成立。题干中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。

24、答案：D

本题解析：

现行的我国《银行业监督管理法》自2007年1月1日起施行。

25、答案：B

本题解析：

。“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露

执法活动信息.不协助客户隐匿、转移资产。

26、答案：A

本题解析：

。《物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占

有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权

的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人

为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。B选项作为点押的财产既可以是动产，也可以

是不动产；D选项土地所有权不可以抵押，而荒地等土地承包经营权可以抵押。

27、答案：A

本题解析：

A《银行业从业人员职业操守》中“公平对待”原则规定，对残障者或语言存在障碍的客户，

银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。所以，A项符合题意。故选A。

28、答案：A

本题解析：

从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作为金融凭证诈骗罪行为对象的

金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。

29、答案：A

本题解析：

重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此

维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管

理机构可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。

30、答案：C

本题解析：

票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

31、答案：C

本题解析：

定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

32、答案：D

本题解析：

中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构

进行检查监督。银监会应当自收到建议之日起30日内予以回复。

33、答案：A

本题解析：

充分就业并非指百分之百就业；国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内,

既无巨额的国际收支赤字,又无巨额的国际收支盈余;经济增长是指一个特定时期内一国（或

地区）经济产出和居民收入的增长。

34、答案：B

本题解析：

。本题考查银行资本的相关认识。需要了解银行资本的分类，以及各种资本的特性、意义，

它们之间的区别。经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需

要保有的最低资木量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，

是防止银行例闭的最后防线。经济资本由于直接与银行所承担的风险挂钩，也被称为风险

资本。会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债的余额，即所有者

权益。监管资本是指银行监管当局为了满足监管要求，促进银行谨慎经营，维持金融体系

稳定而规定的银行必须持有的资本。

35、答案：D

本题解析：

答案为D。单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同约定合同的期限、确定

结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利

率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存欺类型。

36、答案：B

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失

的风险。操作风险可以分为由人员因素•、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。

37、答案：B

小题解析：

银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间

调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因

此，钞买价比汇买价要低，

38、答案：C

本题解析：

进口商以其进口的商品作为抵押，从银行取得融资的业务即为进口押汇。

39、答案：A

本题解析：

根据《劳动合同法（草案）》的规定，与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关

机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，应属于银行业从业人员范畴。此外，有的银行业

金融机构将一些业务外包给其他公司，如将IT业务外包给计算机或网络系统公司，将审计

业务外包给会计师事务所，将法律及合规事务外包给律师事务所等。从广义上讲，它们委派

到银行业金融机构内部工作的相关技术和专业人员也属于银行业从业人员范畴。

40、答案：D

本题解析：

D本题考查宏观经济中能够对商业银行造成影响的因素。经济结构会通过影响一国国民经济

的增长速度、增长质最和可持续性来影响商业银行，经济结构会直接影响社会经济主体对商

业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。而是否出现顺差则属于国

际贸易状况，不属于经济结构对商业银行影响。故选D。

41、答案：B

本题解析：

选项A、C、D属于礼貌服务的要求，而B选项内容属于公平对待的内容。

42、答案：B

本题解析：

期货是由期货交易所统一制定的规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的

标准化合约。

43、答案：D

本题解析：

《金融机构协助查询、作结、扣划工作管理规定》第八条规定，办理协助查询业务时，经办

人员应当核实执法人员的工作证件•，以及有权机关县团级以上（含）机构签发的协助杳询存款

通知书。

44、答案：C

本题解析：

银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联

席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。

45、答案：D

本题解析：

票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；②明知是

作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本票、支票；④签发空头支票或者

与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本

票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。

46、答案：C

本题解析：

票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

47、答案：D

本题解析：

资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳

健水平。

48、答案：B

本题解析：

在货币流通规律公式中，M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V

代表货币流通速度。

49、答案：B

本题解析：

代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费，代理行政事业性收费和财政性收费，代发工

资，代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。

50.答案：D

本题解析：

货币市场工具包括政府发行的商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。

51、答案：A

本题解析：

被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机

关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。冻结单位存款的期限不超过六个

月。有特殊原因需要延长的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续

凝结手续，每次继续冻结期限最长不超过六个月。如果执结单位存款发生失误，应及时予以

纠正，并向被冻结存款的单位作出解释。逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。

52、答案：C

本题解析：

商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：1.理财产品投资范围、

投资资产合投资比例；2.理财产品期限、成本、收益测算；3.本行开发设计的同类理财产品

过往业绩；4.理财产品运营过程中存在的各类风险。

53、答案：D

本题解析：

现行的我国《银行业监督管理法》自2007年1月1日起施行。

54、答案：D

本题解析：

银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或

暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不

得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

55、答案：B

本题解析：

银行从业人员岗位职责：（1）不打听与自身工作无关的信息。（2）除非经内部职责调整或经过

适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。（3）不得违反内部

交易流程及岗位职责岗位管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身

职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

56、答案：A

本题解析：

市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表

内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价

格风险四大类。

57、答案：D

本题解析：

D《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇

账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。"故选D。

58、答案：A

本题解析：

债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，一般

要载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。

59、答案：D

本题解析：

我国商业银行的现金资产主要包括二项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，二是存放

同业及其他金融机构款项，现金资产属于流动资产。

60、答案：B

本题解析：

国际收支平衡表的账户可分为三大类：一是经常账户，是指针对本国对外经济交易经常发生

的和实际资源在国际间的流动行为进行记录的账户。它包括货物、服务、收入和经常转移，

是国际收支平衡表中最主要和最基本的账户。二是资本与金融账户，是对资产所有权在国际

间流动行为进行记录的账户，包括资本账户和金融账户两部分。资本账户包括资本转移和非

生产、非金融资产的收买或放弃。金融账户是指引起一个经济体对外资产和负债所有权变更

的交易。三是错误与遗漏账户，是人为设立的抵销账户。

61、答案：B

本题解析：

教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的

一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。

62、答案：B

本题解析：

在商业银行资产负债管理中，经济资本作为•项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两

个方面。

63、答案：C

本题解析：

货币是商品经济内在矛盾的产物，是价值表现形式发展的必然结果。

64、答案：A

本题解析：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的

发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面:

①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③

为实现目标所需要的资源贲乏；④整个战略实施过程中的质量难以保证。

65、答案：C

本题解析：

《商业银行法》第11条规定，设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。

未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业

务，任何单位不得在名称中使用"银行”字样。第19条规定.商业银行根据业务需要可以在

中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查

批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。商业银行在中华人民共和国

境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构

营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。第22条规定.商业银行对其

分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具

有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务.其民事贡任由总行承担。

66、答案：C

本题解析：

资产证券化的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额

外的收入。

67、答案：D

本题解析：

公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责

任，公司以其全部资产对公司债务承担贡任的企业法人。

68、答案：C

本题解析：

根据定义，现货和期货是一个时间概念，它主要是以成交后是否立即交割为判断标准。这里

交易场所显然错误，交易阶段和期限也许会引起混淆，但这两个概念都模糊不清，不足以作

为判断标准，再结合概念，我们得出正确答案选C。

69、答案：D

本题解析：

银行内部纪律处分包括警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等。

70、答案：C

本题解析：

按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。理财产

品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规

定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集；理财投资管理是指理财业务

资产端管理，即通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并

通过持续的投后管理、按照约定收回投资本金及收益的过程。

71、答案：A

本题解析：

内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移，而非外部的、银行与客户之间的价

格。

72、答案：C

木题解析：

中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性

非营利社会团体。主管单位为国务院银行业监督管理机构。

73、答案：D

本题解析：

国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类，故D为正确答案。

74、答案：A

本题解析：

商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。

75、答案：D

本题解析：

D项，外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和单位存款。

76、答案：A

本题解析：

2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市前业银行笫一家跨省区设立的分支机

构。

77、答案：C

本题解析：

根据《担保法》第25条的规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间

为主债务履行期届满之日起6个月。

78、答案：C

本题解析：

当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取要约和承诺方式：要约是希望和他人订立合

同的意思表示；承诺是受要约人同意要约的意思表示.

79、答案：C

本题解析：

在信托法律关系中，委托人的权利主要有知情权、管理方法变更权、撤销权、解任权。

80、答案：D

本题解析：

在贷款受理与调查环节，通过面谈制度,可以有效鉴别个人客户身份，了解借款的真实用途，

调查借款人的信用状况和还款能力，从而有效防范个人贷款风险。

81、答案：C

本题解析：

商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于

30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权

益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。

82、答案：C

本题解析：

A、B、D三项虽然可能影响到借款人在合理期限内的还款能力，但是并未构成在合理期限内

不清偿债务的事实，因此不能成为贷款人解除贷款合同的事实基础。故选C。

83、答案：B

本题解析：

商业银行合规风险管理的FI标有：建立健全合规风险管理架构，实现对合规风险的有效识别

和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

84、答案：B

本题解析：

非标准化投资是指商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产。

85、答案：B

本题解析：

中国投资有限贡任公司于2007年9月29日宣告成立，注册资小为2000亿美元。其任务是

对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。故选B.

86、答案：B

本题解析：

商业网点贷款是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所

需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。

87、答案：C

本题解析：

背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其

他委托、信托的财产，情节严重的行为，C选项正确。

88、答案：C

本题解析：

一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中经营性贷款利率较高，可以获

取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额。

89、答案：A

本题解析：

衡最银行集中度指标有：单一最大客户贷款比率、最大十家客户贷款比率、单一集团客户授

信集中度及大额风险暴露集中度。

90、答案：B

本题解析：

在货币流通规律公式中，M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V

代表货币流通速度。

91、答案：C

本题解析：

中国银监会的监管理念包括：管风险、管法人、管内控、提高透明度。

92、答案：C

本题解析：

资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本

稳健水平。

93、答案：A

本题解析：

存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一

种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

94、答案：A

本题解析：

会计资本，也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。

选项A正确。

95、答案：C

本题解析：

本题考查商业银行披露公司治理信息要求。公司治理结构，包括年度内召开股东大会，青况;

最大十名股东名称及