2024年全国初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试潜能激发题（附答案）- 银行从业资格考试技巧

全国初级银行从业资格考试重点试题精编

注意事项：

1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范：考试时间为120分钟。

:2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答

题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笠填涂；非选择题部分必须使用黑色签字笆书写，字体

工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域

j书写的答案无效：在草稿纸、试卷上答题无效。

密

!（参考答案和详细解析均在试卷末尾）

一、选择题

••

3i1、某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元/股，上年度每股

量!收益为2元，未来年度每股收益预计为6元，则该公司的静态市盈率为（）。

A.20

B.15

C.14

：D.12

2、中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是在（）。

A.1948年

B.1984年

C.1995年

D.2003年

一!3、目前银行理财产品的主体是（）。

凶去A.非保本浮动收益理财产品

啜9B.个人理财产品

IC.开放式净值型产品

iD.保本浮动收益理财产品

：4、我国金融市场的发展是从1984年（）开始的。

IA.同业拆借市场

!B.股票市场

!C.债券市场

iD.票据市场

5、巴塞尔新资本协议中规定商业银行总资本充足率不得低于（）。

恬

A.8%

B.6%

C.4%

D.S%

6、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线〃的是（）。

A.高级管理层

B.前台业务部门

C.风险管理部门

D.内部审计部门

7、对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定（）。

A.上浮存款利率

B.放开存款利率下限

C.下浮贷款利率

D.放开贷款利率下限

8、中国邮政储蓄银行的拦牌时间是（）。

A.2005年10月27日

B.2006年12月31日

C.2007年3月20日

D.2012年1月21日

9、我国货币政策的目标是（）。

A.制定和执行货币政策，加强宏观调控

B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

C.防范和化解金融风险

D.维护金融稳定，促进经济发展

10、商业银行办理个人储蓄存款业务，应遵循的原则是（）o

A.流动性第一，收益第二

B.安全第一，收益第二

C.存款自由、为存款人保密

D.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

11、国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业

务称为（）o

A.代理政策性银行业务

B.代理证券业务

C.代理中央银行业务

D.代理商业银行业务

12、（）指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。

A.银行账户利率风险

B.流动性风险

C.资金风险

D.汇率风险

13、（）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。

A.总头寸限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险限额

14、洗钱的阶段不包括（）。

A.处置阶段

B.培植阶段

C.洗白阶段

D.融合阶段

15、卜.列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（）。

A.侵犯的客体是国家的银行管理制度

B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的

C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者

单处二万元以上二十万元以下罚金

D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照

相关规定进行处罚

16、党的（）提出，决胜全面建成小康社会，必须打赢三大攻坚战，防范化解重大风险

是其中一项重要内容，维护金融安全关乎我国经济社会发展全局。

A.十六大

B.十七大

C.十八大

D.十九大

”、金融机构协助有权机关查询的资料不包括0

A.被查询单位或个人开户情况

B.被查询单位或个人存款情况

C.被查询单位或个人与存款有关的资料

D.被查询单位或个人的贷款情况

18、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务〃操守规定的是（）。

A.熟知向客户推荐的产品

B.熟知与自身岗位相关的法规

C.除自身岗位相关知识外还需了解宏观经济和金融环境

D.银行科技部门工作人员。因为主要处理银行IT系统。因此对银行主要业务无需了解

19、下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（）。

B.通货膨胀率

C.国内购买力

D.汇率

27、下列关于内幕交易的说法中，错误的是()。

A.不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员

B.不得利用内幕交易获取个人利益

C.不得未经法定程序对•外透露内幕信息

D.可以利用内幕信息进行内幕交易，只要不透露给其他人

28、下列关于合同特征的表述，错误的是()。

A.合同是一种民事法律行为

B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

C.合同是双方或多方的法律行为

D.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同。这

个合同依然有效

29、担保业务包含(

A.预支信用证业务

B.对开信用证业务

C.旅游信用证业务

D.备用信用证业务

30、()是指有确定到期口，且自产品成立口至终止口期间，理财产品份额总额固定不变,

投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。

A.封闭式理财产品

B.开放式理财产品

C.固定式理财产品

D.浮动式理财产品

31、在保证期间，债权人许可债务人转让债务的()

A.应当取得保证人书面同意

B.无需取得保证人同意

C.取得保证人口头同意即可

D.通知保证人即可

32、商业银行与政府部门，法人机构成其他组织签订合同建立采购支出报销还款关系，为其

提供办公用品、办公事项等采购支出相关服务的信用卡是()

A.个人信用卡

B.商务差旅卡

C.商务采购卡

D.准贷记卡

33、根据《民法典》的规定，下列表述错误的是()。

A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议

B.合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题

C.合同是一种民事法律行为

D.合同是双方或者多方民事法律行为

34、()是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。

A.拨备前利润

B.平均总资产回报率

C.平均净资产回报率

D.净利息收益率

35、李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白

合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力()。

A.不成立

B.无效

C.效力待定

D.有效

36、职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利,

非法占有()，数额较大的行为。

A.本单位的财物

B.其他机构他人的财物

C.公共财物

D.以上都对

37、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对()进行管理与控制。

A.贷款资金的支付

B.派生存款

C.还款准备金账户

D.借款人交易对手账户

38、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为

()。

A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

39、影响银行价值的主要变量是()。

A.净现金流量

B.获取现金流量的时间

C.与现金流量相关的风险

D.净利息收益率

40、以下哪项是国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责（）。

A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

41、设立信托，应当采用（）。

A.电话形式

B.电子邮件形式

C.口头形式

D.书面形式

42、我国某商业银行当前股价为5元/股，发行的总股票数量为3565亿份，2018年净利润

为1502亿元，则该商业银行当前总市值是（）。

A.5亿元

B.17825亿元

C.3565亿元

D.1502亿元

43、在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（）。

A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会

C.中国人民银行和国家外汇管理局

D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会

44、公司经理是由（）聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。

A.股东大会

B.监事会

C.董事会

D.国务院

45、下列关于定期存款的说法，不正确的是（）。

A.如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失

B.逾期支取的定期存款超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活

期存款利率计付利息，并全部计入本金

C.提前支取部分按活期存款利率计付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付

D.存期内遇有利率调整，仍按原定期存款利率计息

46、（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效

管理和控制的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险检测

D.风险控制

47、在划分货币供应量层次中，Ml一般是指（）。

A.流通中现金

B.狭义货币

C.准货币

D.广义货币

48、就反洗钱有关规定，银行业从业人员最需关注的是（）。

A.承担的反洗钱义务

B.客户内幕交易

C.客户隐私

D.及时报告大额和可疑交易

49、下列金融市场中，属于货币市场的是（）o

A.区域股权交易市场

B.长期债券市场

C.股票市场

D.银行间债券回I购市场

50、中央银行传统的一般性货币政策工具不包括（）。

A.法定存款准备金政策

B.再贷款利率

C.公开市场业务

D.再贴现率

二、多选题

51、商业银行监事会例会每年至少应当召开（）次。

A-

BW

C.三

D.四

52、在个人存款的定期存款中，整存零取的起存金额是（）。

A.5O元

B.5元

C.1OOO元

D.5OO元

53、（）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

A.银行间债券市场

B.场内债券市场

C.柜台交易债券市场

D.证券公司间债券市场

54、风险偏好是风险管理的（）。

A.主要环节

B.基本前提

C.战略目标

D.管理核心

55、根据《商业银行法》规定，国务院银行业监督管理机构对银行实行接管，接管期限最长

不超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

56、在托收业务中，根据所附单据的不同，仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，这属

于（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进【I托收

57、降低法定存款准备金率，会使商业银行的（）。

A.资金周转率下降

B.资金周转率提而

C.货币创造能力上升

D.货币创造能力下降

58、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统

一采用（）核定。

A.1个；欧元

B.1个；美元

C.2个；人民币

D.2个；美元

59、（）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险

水平的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

60、商业银行最基本的职能是（）。

A.充当支付中介

B.信用创造功能

C.金融服务

D.充当信用中介

61、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方

式。

A.起草和抄写

B.意思和表示

C.要约和承诺

D.协商和证明

62、（）国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。这

是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。

A.2012年9月5日

B.2012年9月6日

C.2012年9月7日

D.2012年9月8日

63、我国负责制定和执行货币政策的机构是（）。

A.国务院

B.中国银行业协会

C.中国银行业监督管理委员会

D.中国人民银行

64、保护所在机构的商业双密，自觉维护所在机构的形象和声誉属于银行业从'业人员（）的

要求。

A.尊重同事

B.忠于职守

C.团结合作

D.相互监督

65、破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（）。

A.破产人所欠工资一破产人欠缴的社会保险费用和税款一普通破产债权

B.破产人欠缴的社会保险费用和税款一破产人所欠工资一普通破产债权

C.普通破产债权一破产人欠缴的社会保险费用和税款一破产人所欠工资

D.普通破产债权一破产人欠缴的税款一破产人所欠社会保险费用

、以下关于中央银行最后贷款人操作方式说法错误的是（

66）0

A.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性

B.直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款

C.由于贷款是财政资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止

道德风险，一般采取惩罚性的利率

D.中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险机构进行

救助等方式履行最后贷款职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用

67、关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（）o

A.商业银行不能托管全国社会保障基金

B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费

C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务

D.所有商业银行都可以开办基金托管业务

68、下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（）。

A.侵犯的客体是国家的银行管理制度

B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的

C.自然人犯木罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者

单处二万元以上二十万元以下罚金

D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照

相关规定进行处罚

69、关于货币经纪公司的业务，说法正确的有（）。

A.为境内外非金融类企业提供贷款服务

B.从事融资租赁业务

C.不得从事任何金融产品的自营业务

D.以最大限度保全资产、减少损失为经营FI标

70、《中华人民共和国票据法》所称"票据〃是指（）。

A.汇票、股票、支票

B.汇票、本票、支票

C.本票、支票、央行票据

D.商业票据和银行票据的统称

71、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表（）

以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

A.1/2

B.1/4

C.2/3

D.3/4

72、在个人消费额度贷款时，质押额度•般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的（）。

A.30%

B.50%

C.90%

D.100%

73、根据《公司法》，下列各项表述中，正确的是（）。

A.分公司、子公司都具有法人资格

B.分公司、子公司都不具有法人资格

C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

74、下列关于无权代理的叙述，错误的是（）.

A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为

B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人的追认，被代理

人也不承担民事责任

C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法

律后果

D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤俏其意思表示，则无权代理行为无效，由无权

代理人承担相应的民事责任

、耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的（

75）o

A.周期型行业

B.防守型行业

C.增长型行业

D.以上都不正确

76、以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。

A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许

可证

B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许

可证

C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许

可证

D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许

可证

77、商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡

称为（）。

A.贷记卡

B.商务卡

C.借记卡

D.储蓄卡

78、银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其

获得从分的授权、地位、独立性、资源保障和向（）报告的路径。

A.股东会

B.监事会

C.董事会

D.高级管理层

79、按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用的

原则是（）。

A.权责发生制

B.收付实现制

C.收付现金制

D.配比原则

80、我国信用卡持卡人的信用额度一般在（）元以内。

A.1万

B.5000元

C.5万

D.10万

81下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（

A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

82、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。

A.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平竞争制度和诚信举报制

度

B.合规风险，足指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、

重大财务损失和声誉损失的风险

C.董事会对于银行的风险管理负有最终责任

D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的

要求

83、我国金融市场的发展是从1984年（）开始的。

A.同业拆借市场

B.股票市场

C.债券市场

D.票据市场

84、久期指某项金融资产i或负债）在未来时间内产生的收益现金流的加权平均（）＜

A.时间

B.收益

C.现值

D.终值

85、以下不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（）。

A.调查客户所在区域的信用环境

B.调查客户所处行业情况以及财务状况

C.调查客户信用记录

D.调查客户总经理的婚姻情况

86、国际贸易中进口商收到单据后需要支付贷款时，进口方银行为进口商提供的融资服务为

（）。

A.减免保证金开证

B.提货担保

C.进口押汇

D.国际保理

87、下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A.银行保函

B.项目贷款承诺

C.不可撤销信用证

D.备用信用证

88、按照《反洗钱法》的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束

后，金融机构应当（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即销毁

D.退还给客户

89、银行参与金融创新活动，应遵守怙律.行政法规和规章的规定.不能以金融创新为名，

违反法律规定或变相逃避监管。这属于金融创新的（）。

A.公平竞争原则

B.信息充分披露原则

C.风险可控原则

D.合法合规原则

90、某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关

系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当（）＜,

A.暗示给企业负货人回打I,争取拉回客户

B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点

C.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍

D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行

91、按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（）,

A.结算风险与结算前风险

B.系统性信用风险与非系统性信用风险

C.信用风险与责任风险

D.纯粹风险和投机风险

92、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供

资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类

别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。

A.定期存款

B.活期存款

C.单位协定存款

D.单位保证金存款

93、根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责

不包括（）。

A.制定并发布监管制度的职责

B.准入职责

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责

D.指导、监督自律职责

94、根据我国《商业银行资木管理办法（试行）》，符合条件的优先股属于（

A.资本扣除项

B.核心一级资本

C.其他一级资本

D.二级资本

95、《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的（）行

为有权进行检查监督。

A.执行有关存款管理的行为

B.执行有关贷款管理的行为

C.执行有关中间业务管理的行为

D.执行有关清算管理规定的行为

96、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。

A.最高权力机构是委员大会

B.全国性盈利社会团体

C.具有金融监管权

D.对会员单位提供资金支持

97、（）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法

满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安

排。

A.金融监管机构的审慎监管

B.存款保险制度

C.最后贷款人制度

D.风险准备金制度

98、犯罪的法律特征是（）。

A.人身危害性

B.财产危害性

C.社会危害性

D.刑事违法性

99、下列关于消费金融公司的说法错误的是（）。

A.消费金融公司不吸收公众存款

B.消费金融公司以小额、分散为原则

C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津

D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

100、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()

的职责之一。

A.中国反洗钱监测分析中心

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.所有商业银行

三、判断题

101、完全垄断行业的生产厂商对产品的价格具有很强的控制力。()

102、公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。()

103、银行开立的信用证大多是可转让信用证。()

104、《中华人民共和国物权法》规定，质押财产的交付是质押合同生效的前提条件，而不是

质押权设立的前提条件。］)

105、设立公司必须依法制定章程。

106、H前，针对单位内部纪律处分的法律救济手段尚无明确规定，通常的做法是参照行政

处分的相关救济性规定。受到行政处分的国家工作人员可以通过提起行政复议或行政诉讼等

途径解决.()

1。7、同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级)

108、银行业从业人员不得从事兼职工作。()

109、平均总资产回报率一净利润/净资产平均余额。()

110、无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的

法律效果。()

111、委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(受托人)

根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并负责偿还的

贷款。()

112、按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等

角色。()

113、根据《中华人民共和国银行业监督管理办法》有关规定，中国银监会有权查询涉嫌违

法犯罪账户和直接冻结涉嫌转移或者隐匿的违法资金。()

114、会计是指按照会计规范确认、计量、记录、报告贬务信息，并利用财务信息对融资、

投资、经营活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动。（）

115、协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签

订完备的贷款合同等协议文件。规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，

追究各方法律责任。（）

116.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，但是不能了解客户账户开立、资金

调拨的用途等情况。（）

117、根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定；法律没有规定行政机关可以强制

执行的，做出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。（）

118、健全反洗钱内控制度不是金融机构在反洗钱方面的义务。（）

119、银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评价和识别工作，针对不同客户

群提供不同的金融产品和服务。（）

120、票据权利包括付款请求权与追索权。（）

参考答案与解析

1、答案：A

本题解析：

市盈率（P/£）=股票价格（P）/每股收益（E）,它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要

指标。在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价；若每股收益取的是已公布的上年度数据，

则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率。

本题中,静态市盈率=24/2.2=20。

2、答案：C

本题解析：

答案为C。1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和

国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来，C选项正确。1948

年中国人民银行成立；1984年中国人民银行专门行使中央银行的职能；2003年中国银监会

行使对金融机构的监管职员。

3、答案：A

本题解析：

非保木浮动收益理财产品是最符合理财业务木质特征的一类理财产品，也是FI前银行理财产

品的主体。

4、答案：A

本题解析：

我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的，1996年1月，全国统•的同业拆借

市场形成。

5^答案：A

本题解析：

巴塞尔新资本协议中规定商业银行总资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%。

6、答案：A

本题解析：

风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团

队（或部门），即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。业务团队是风险管理的"第一道

防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险；风险管理团队是风险管理的“第

二道防线"，负责监控、评估和管理全行风险；内部审计团队作为风险管理的"第三道防线〃，

负贡对全行风险管埋体系有效性进行监督和评估。

7、答案：B

本题解析：

2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存

款利率。

8、答案：C

本题解析：

2005年10月27日，中国建设银行在香港联合交易所上市。2006年12月31日，经国务院

同意银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立；2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌；

2012年1月21日，中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。

9、答案：B

本题解析：

在现阶段，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长币值稳定既

包括避免通货膨胀和防止通货紧缩，也包括货币对内币值稳定（国内物价稳定）和对外币值

稳定（汇率稳定）。这一政策FI标既规定了稳定货币的笫一属性，又明确了稳定货币的最终

目的（促进经济增长）。

10、答案：D

本题解析：

《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取

款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

11、答案：A

木题解析：

代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并

对其账户资金进行监管的一种中问业务，主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法

办理业务的问题，目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。代理政策性银行业务

主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。

12、答案：D

本题解析：

汇率风险指由r汇率波动造成的以基准计价的资产遭受1介值损失和财务损失的可能性。

13、答案：B

本题解析：

止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某项头寸的累计损失达到或接近损失额时，就

必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额具有追溯力，适用于一日、一周或一个月

内等一段时间内的累计损失。

14、答案：C

本题解析：

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。

15、答案：C

本题解析：

选项C,根据《刑法》第”6条的规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或

者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三

年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

16、答案：D

本题解析：

党的十九大提出，决胜全面建成小康社会，必须打赢三大攻坚战，防范化解重大风险是其中

一项重要内容，维护金融安全关乎我国经济社会发展全局。

17、答案：D

本题解析：

金融机构协助有权机关查询的资料应限于存款资料•，包括被查询单位或个人开户、存款情况

以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。

18、答案：D

本题解析：

作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：一是对宏观经济和金融状况

有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解：二是熟知与自身岗

位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有

较为深人的了解：三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

19、答案：C

木题解析：

在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用以下两种方法：①风险免疫管理

策略，其核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵

消，进而锁定整体收益率；②久期缺口风险管理策略，即通过久期缺II来衡量银行总体利

率风险的大小，并据此制定利率风险管理的相应策略。

20、答案：C

本题解析：

商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：①理财产品投资范

围、投资资产和投资比例；②理财产品期限、成本、收益测算；③本行开发设计的同类理

财产品过往业绩；④理财产品运营过程中存在的各类风险。

21、答案：C

本题解析：暂无解析

22、答案：D

本题解析：

资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、

存款计划、资产负债期限控制计划。

23、答案：A

本题解析：

中央银行一一买入证券一一货币供应量增加，市场利率二降。中央银行一一卖出证券一一货

币供应量减少，市场利率上升。当中央银行提高法定存款准备金率时，货币供应量减少。当

中央银行降低法定存款准备金率时，货币供应量增加。中央银行提高再贴现率一一货币供应

量减少，市场利率上升。中央银行降低再贴现率一一货币供应量增加，市场利率下降。

24、答案：D

本题解析：

缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。

25、答案：B

本题解析：

答案为丸以限制贷款增减额为主要特征的窗口指导，作为•项货币政策工具，虽然仅是一

种指导，不具有法律效力，但目前已经转化为一种具有一定强制性的手段。

26、答案：D

本题解析：

汇率是两种不同货币之间的兑换价格。汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译“成用

另一种货币表示的价格，从而为比较进口商品和出口商品、贸易商品和非贸易商品的成本与

价格提供了基础。所以，汇率是观察一国货币对外价值的最直接的指标。

27、答案：D

本题解析：

银行业从业人员不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人

员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建

议。任何可能接触到金融交易的从业人员，不得未经法定程序对外透露内幕信息，也不得利

用内幕信息进行内幕交易

28、答案：D

本题解析：

合同是指平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意

思表示一致的协议。合同有效成'I.的条件之一是合同的标准的和内容必须合法，而D项内

容为非法交易，不符合合同有效成立的条件，所以D项错误。故本题答案选D。

29、答案：D

本题解析：

担保业务包括银行保函业务和备用信用证业务。

30、答案：A

本题解析：

封闭式理财产品是指有确定到期口，且自产品成立口至终止口期间，理财产品份额总额固定

不变，投资者不得进行认购或者赎M的理财产品。

31、答案：A

本题解析：

在保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同

意转让的债务，不再承担保证责任。

32、答案：C

本题解析：

商务采购卡是指商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签订合同建立采购支出报销还款

关系，为其提供办公用品、办公事项等采购支出相关服务的信用卡。

33、答案：B

本题解析：

合同成立和生效的区别：性质不同：合同成立是事实问题，合同生效是法律评价问题。

34、答案：C

本题解析：

平均净资产回报率等于净利润/净资产平均余额，是评价银行盈利性的最重要指标，是计划

所有比例分析的出发点。

35、答案：D

本题解析：

表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人

主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。题干中李某的行为符合表见代理的适

用条件，该合同有效。

36、答案：A

本题解析：

职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将

本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

37、答案：A

本题解析：

贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款

资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

38、答案：D

本题解析：

汇票是由出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款

人或者持票人的票据。银行汇票是由出票银行签发的。汇票是一种无条件支付的委托，有三

个当事人，即出票人、付款人和收款人＜1所以，本题中，乙银行为出票人和付款人，丙公司

为收款人。

39、答案：A

本题解析：

影响银行价值的主要变量是净现金流量。

40、答案：C

本题解析：

国务院银行业监督管理机构的反洗钱监管职贲主要有：

1.参与制定银行业金融机构反洗钱规章；

2.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求；

3.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告；

4.审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，

对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准；

5.法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

除C项外，其他三项为中国人民银行的反洗钱职责。

41、答案：D

本题解析：

设立信托，应当采取书面形式。书面形式包括信托合同、遗嘱或者法律、行政法规规定的其

他书面文件等。

42、答案：B

本题解析：

总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。所以该商业

银行当前总市值=3565x5=17825（亿元）。

43、答案：C

木题解析：

我国目前的金融监管当局由中国人民银行（PBC）、国家外汇管理局（SAFE）、中国银行业监督管

理委员会（CBRQ、中国证券监督管理委员会（CSRQ、中国保险监督管理委员会（QRQ5家机构

组成，形成“一行一局三会〃的管理格局，而在目前的管理格局下，中国人民银行还负责领导

国家外汇管理局制定实施汇率政策，管理经常项目和资本及金融项目的外汇收支，并持有、

管理和经营国家外汇储备，所以中国人民银行和国家外汇管理局之间有领导与被领导的关系。

44、答案：C

本题解析：

公司经理是由董事会聘任为、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。

45、答案：C

本题解析：

提前支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

46、答案：D

本题解析：

风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效

管理和控制的过程。

47、答案：B

本题解析：

Ml被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币；M2与Ml之差被称为准货币，

是潜在购买力。

48、答案：D

本题解析：

银行业从业人员应当遵守反洗钱、反恐怖融资有关规定，熟知银行承担的义务，严格按照要

求落实报告大额和可疑交易等工作。

49、答案：D

本题解析：

货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市

场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。

50、答案：B

本题解析：

一般性货币政策工具是指法定存款准备申、再贴现政策和公开市场业务

51、答案：D

本题解析：

监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。监事会例会每季度至少应当召开一次,

监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。每季度至少一次，每年四个季度因此每年至

少四次

52、答案：C

本题解析：

定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定，分为整存整取、零存整取、

整存零取、存本取息。其中，整存零取的起存金额为1000元。

53、答案：A

本题解析：

1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。故

选Ao

54、答案：B

本题解析：

风险偏好是商业银行在追求现实战略的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行

经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

55、答案：B

本题解析：

接管决定由国务院银行业监督管理机构予以公告。接管自接管决定实施之日起开始。接管期

限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。

56、答案：A

本题解析：

根据所附单据不同，托收分为光票托收和跟单托收。其中，光票托收仅附金融单据，不附带

发票、运输单据等，故称"光票〃。

57、答案：C

本题解析：

法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少，创造存款货币的数量则

越少；反之，法定存款准备金率越低，创造存款货币的数额则越大。因此，降低法定存款准

备金率，会使商业银行的货币创造能力上升。

58、答案：B

本题解析：

境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采

用美元核定。故选B。

59、答案：B

本题解析：

商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环

节。其中，风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充

分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

60、答案：D

木题解析：

充当信用中介，这是银行最基本的职能。

61、答案：C

本题解析：

当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约和承诺方式。

62、答案：C

本题解析：

2012年9月7日，国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支

持证券，金额101.66亿元。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最

大的信贷资产证券化产品，

63、答案：D

本题解析：

依法制定和执行货币政策属于中国人民银行的职责。

64、答案：B

本题解析：

员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。忠于职守要求银行业从业人

员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业

秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

65、答案：A

本题解析：

破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿：破产人所欠工资一破产人

欠缴的社会保险费用和税款一普通破产债权。

66、答案：C

本题解析：

由于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止

道德风险，一般采取惩罚性的利率。

67、答案：B

本题解析：

。商业银行可以托管全国社会保障基金，故A选项错误。基金托管中，有关资金清算、资

产估值、会计核算等业务由托管银行办理，故C选项错误。基金托管业务需要银行具有托

管资格，故D选项错误。

68、答案：C

本题解析：

选项C,根据《刑法》第176条的规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或

者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三

年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

69、答案：C

本题解析：

货币经纪公司是经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机

构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构，其业务范围仅

限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务，故AB选项不正

确，C选项正确。金融资产管理公司是以最大限度保全资产、减少损失为经营目标的，故D

选项不正确。

70、答案：B

本题解析：

按照《中华人民共和国票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

71、答案：C

本题解析：

我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会

（或股东大会）作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更

登记。

72、答案：C

本题解析：

在个人消费额度贷款时，借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资

格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。质押额度一般不

超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%：抵押额度一般不超过抵押物评估价值的

70%；保证额度和信用额度根据借款人的信用等级确定。

73、答案：C

本题解析：

。《公司法》第十四条规定，公司可以设立分公司。分公司不具有法人资格，其民事责任由

公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事贡任。

74、答案：B

本题解析：

B经过被代理人的追认，被代理人要承担民事责任，B选项错误，其余选项说法均正碓。故

选Bo

75、答案：A

本题解析：

周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。当经济处F上升时期，这些行业随其扩张，当

经济衰退时，这些行业也会相应低迷。产生这种现象的原因是，经济繁荣时期会增加对这些

行业产品的购买，而经济衰退时就会将其产品的购买延迟到经济改善之后。例如耐用品制造

业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。

76、答案：B

木题解析：

商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设。:分支机构。设汇分支机构必须经国

务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内

依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业

监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

77、答案：A

本题解析：

贷记卡商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行

卡。

78、答案：C

本题解析：

银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充

分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。

79、答案：B

本题解析：

收付实现制又称现金制或实收实付制，是以现金收到或付出为标准来记录收入的实现和费用

的发生。现金收支行为在其发生的期间全部记作收入和费用，而不考虑与现金收支行为相连

的经济业务实质上是否发生。

80、答案：D

本题解析：

发卡银行一般给予持卡人20—56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，

客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便。

81、答案：C

本题解析：

《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒

绝支付存款本金和利息。

82、答案：A

本题解析：

A项说法错误，有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩

效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念：，②建立有效的合规问责制度，严格

对违规行为的责任认定与追究；③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守

或可疑的行为，并充分保护举报人。

83、答案：A

本题解析：

我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的，1996年1月，全国统一的同业拆借

市场形成。

84、答案：A

本题解析：

久期指某项金融资产（或负债）在未来时间内产生的收益现金流的加权平均时间，权数为各期

收益现金流的现值在资产市场价值中所占的权重。

85、答案：D

本题解析：

客户总经理的婚姻情况属于客户隐私，不在授信调查范围内。

86、答案：C

本题解析：

答案为C。进口商收到单据后需要支付贷款时，进口方银行为进口商提供的融资服务为进口

押汇。减免保证金开证、提货担保、进口押汇是进口方银行为进口商提供的服务。国际保理

是出口方银行为出口商提供的服务。

87、答案：B

本题解析：

承诺类中间业务是指商业银行在未来某一口期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的

业务，上要指贷款承诺。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立佶贷证明、客户授信

额度和票据发行便利四大类。

88、答案：A

本题解析：

。根据《反洗钱法》第十九条规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交

易结束后，金融机构应当至少保存五年。

89、答案：D

本题解析：

银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律.行政法规和规章的规定，不能

以金融创新为名.违反法律规定或变相逃避监管。

90、答案：C

本题解析：

答案为C。A银行客户经理给企业负责人回扣是违反公平竞争的做法。不应该发表损害同业

人员所在机构声誉的言论，A银行没必要拒绝企业的要求而丧失争取客户的机会。

91、答案：B

本题解析：

按照风险能否分散，可以分为系统信用风险和非系统信用风险。

92＞答案：D

本题解析：

选项A,定期存款是指个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定；选项B,活期

存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款；选项C,单位协定存款是指单位类客

户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限等具体事项的存款类型。

93、答案：C

本题解析：

根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融匿管的分工，银监会的具