银行理财销售人员培训-产品

XXXXXX银行个人理财业务培训——理财产品二〇一年七月X莉前言•为什么XXX银行要开展理财业务？•

为什么买的人那么多？

2业务模式概述统一品牌统一研发集中管理自主发行4

产品特点产品性质先保本后浮动产品期限先短期再中期产品类型先个人再对公（个人理财产品可对机构客户销售）风险等级先低风险后中等风险

5第1章银行理财产品61、银行理财产品要素银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类:的主体•产品目标客户信息——产品的销售对象，包括适合的客户群特征，如客 户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、 资金门槛(起售金额)和最小递增金额等•产品特征信息——包括产品的资产主类、风险等级、委托币种、产品结 构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委 托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。对于理财人员而言，这些要素是认识产品所必须了解的信息。7

业务模式——交易结构总行交易指令〔预留授权书〕托管银行交易对手资金划转 代理行理财募集资金〔本息〕归集/分配发行行

8划款指令〔预留授权书〕比照：普通商业银行的业务模式总行托管银行交易对手资金托管 资金划转 分行理财募集资金〔本息〕归集/分配 客户 10

产品特征信息

银行理财产品介绍货币型理财产 品债券型理财产 品信贷资产类理财产品组合类理财产 品12……2.1货币型理财产品1.货币型理财产品定义22.货币型理财产品的特点特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。3.货币型理财产品的风险其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。13货币型理财产品举例产品名称：仪陇信用联社“金元帅-货币系列〞第5期人民币理财产品产品编号：YL20210215实质资金投向为货币市场工具142.2债券型理财产品1.债券型理财产品的定义22.债券型理财产品的特点型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。3.债券型理财产品的收益及风险特征15

债券型理财产品举例

16172.4信贷资产类理财产品l.信贷资产类理财产品定义18信贷资产类理财产品特点192021 第1章测试题样1•〔单项选择〕贷款类银行信托理财产品中，管理信托资产的是()。A．银行C．银行委托的管理人A．687.5元C．2750元B．275元D．68．75元22A．利率风险C．信用风险B．汇率风险D．流动性风险第2章我行理财产品介绍25 金信富•丰收产品名称：XXXXXX银行“金信富•丰收〞2021年第1期保本型人民币理财产品产品代码:SCRCU2021001A057性质:保本浮动收益型目标客户:经我行风险评估，评定为稳健型、平衡型、进取型、激进型的客户认购起点:个人客户5万元，对公客户10万元，超过认购起点份额局部，以1000元的整数倍递增预期年化收益率:4.1%26 金信富•丰收271月27日-31日，募集期2月1日，产品成立2月1日-3月30日，存续期3月30日，产品到期，进入清算期4月1日，资金回到系统内资金归集点4月1日-4月2日，与交易对手清算募集期，客户关联帐户中认购金额冻结 金信富•丰收4月3日，资金返回客户账户28 金信富•丰收销售进度情况统计301月27日-31日，募集期2月1日，产品成立2月1日-3月30日，存续期3月30日，产品到期，进入清算期4月1日，资金回到系统内资金归集点4月1日-4月2日，与交易对手清算募集期，客户关联帐户中认购金额冻结 金信富•丰收〔计活期利息〕〔收益率〕〔无息〕4月3日，资金返回客户账户32 金信富•丰收*365=3.6789%如何正确计量理财产品本钱？理财产品的名义发行本钱？——客户预期收益率。以“金信富-丰收〞第一期为例，年化4.1%，计算实际本钱？客户理财期限，57天，按4.1%支付收益；募集期5天，按活期存款0.35%；清算期2天，无息。实际本钱=〔4.1%*57/365+0.35%*5/365+0*2〕57+5+2实际年化本钱3.68%如何计量理财资金的资金本钱？33 金信富•丰收假定A银行，每五天发行一期理财产品，每期产品销售规模不低于10亿元，每期产品平均存续期是30天。在这一规模不扩张的前提下，问：该银行可以利用理财产品募集的资金池的规模是多大？答：10亿元*〔30天/5天〕=60亿元资金池是如何形成的？34 金信富•丰收35051015202530第一期第二期第三期第四期第五期第六期资产池最大规模10亿10亿10亿10亿10亿10亿60亿