初级银行从业资格《个人理财》2-2

初级银行从业资格《个人理财》2-2多选题（总共334题）1.商业银行开展理财产品销售业务有下列()情形的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可采取相关监管措施，并处二十万以上五十万元以下罚款。(1分)A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C、挪用客户资产的D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E、其他严重违反审慎经营规则的答案：ABCDE解析：

根据《商业银行理财产品销售管理办法》第七十五条的规定，商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：①违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的；②泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的；③挪用客户资产的；④利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤其他严重违反审慎经营规则的。2.下列符合基金销售人员资格及相关要求的有()。(1分)A、建设银行具有基金从业资格的人员不少于30人B、城商行具有基金从业资格的人员不少于20人C、邮政储蓄银行具有基金从业资格的人员不少于20人D、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人E、保险代理公司具有基金从业资格的人员不少于10人答案：ABDE解析：

根据《证券投资基金销售管理办法》规定，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。3.《中华人民共和国保险法》制定的目的是()。(1分)A、规范保险活动B、保护保险活动当事人的合法权益C、加强对保险业的监督管理D、维护社会经济秩序E、促进保险事业的健康发展答案：ABCDE解析：

《中华人民共和国保险法》的制定旨在规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进保险事业的健康发展。4.基金宣传材料可以采用的形式包括()。(1分)A、公开出版资料B、宣传单、手册、信函C、海报、户外广告D、电视、电影、广播音像资料E、互联网资料答案：ABCDE解析：

所谓基金宣传推介材料，是指为推介基金向公众分发或者公布，使公众可以普遍获得的书面、电子或其他介质的信息，包括:①公开出版资料；②宣传单、手册、信函等面向公众的宣传资料；③海报、户外广告；④电视、电影、广播、互联网资料及其他音像、通讯资料；⑤中国证监会规定的其他材料。5.保单利益不确定的保险产品有()。(1分)A、分红型人身保险产品B、万能型人身保险产品C、投资连结型人身保险产品D、变额型人身保险产品E、非预定收益型投资保险产品答案：ABCDE解析：

销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在特殊情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。6.商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品（计划）的说法正确的有()。(1分)A、保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益B、商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率C、商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益D、商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品E、商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平答案：ADE解析：

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第24条规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。7.基金销售机构存在()情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。(1分)A、未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的B、未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品C、挪用基金销售结算资金或者基金份额的D、未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统E、泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的答案：ABCDE解析：

根据《证券投资基金销售管理办法》第八十九条规定，基金销售机构从事基金销售活动，存在下列情形之一的，将依据《证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。(1)未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的；(2)未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品；(3)挪用基金销售结算资金或者基金份额的；(4)未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的。基金销售机构存在上述情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。8.理财业务专业委员会的工作原则有（）。(1分)A、依法合规B、公平公正C、诚信自律D、为民利民E、优化服务答案：ABCD解析：

理财业务专业委员会的_T-作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民。9.商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列（）情形。(1分)A、通过销售或购买理财产品方式调节监管指标．进行监管套利B、将理财产品与其他产品进行捆绑销售C、采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品D、通过理财产品进行利益输送E、销售人员代替客户签署文件答案：ABCDE解析：

以上选项均属于商业银行从事理财产品销售活动禁止事项。10.对商业银行通过本行电话银行销售理财产品的相关规定．以下（）描述是错误的。(1分)A、销售人员可以是不具有理财从业资格的人员．销售过程应当使用统一的规范用语．妥善保管客户信息，履行相应的保密义务B、商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意C、销售过程的风险确认可以低于网点标准D、销售过程应当录音并妥善保存E、从业人员应明确告知客户销售的是理财产品．不得误导客户答案：AC解析：

销售人员应当是具有理财从业资格的银行人员，销售过程应当使用统一的规范用语。妥善保管客户信息。履行相应的保密义务。商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户；销售过程的风险确认不得低于网点标准．销售过程应当录音并妥善保存。11.基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得有下列（）情形。(1分)A、采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金B、以排挤竞争对手为目的．压低基金的收费水平C、挪用基金销售结算资金D、承诺利用基金资产进行利益输送E、以低于成本的销售费用销售基金答案：ABCDE解析：

基金管理人、代销机构及其工作人员在从事基金销售活动时，不得有下列情形：①以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平；②采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；③以低于成本的销售费用销售基金；④承诺利用基金资产进行利益输送；⑤进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规定公告擅自变更基金的发售日期；⑥挪用基金销售结算资金；⑦基金宣传推介材料禁止性规定的情形：⑧中国证监会规定禁止的其他情形。12.个人经常项目项下外汇收支分为（）。(1分)A、非营利性外汇收支B、经营性外汇收支C、营利性外汇收支D、非经营性外汇收支E、营业性外汇收支答案：BD解析：

暂无解析13.理财师进行保险业务销售时，需遵守（）的原则。(1分)A、销售前需要了解客户B、销售中要透明公开．有依有据C、销售后要建立归档制度D、积极处理客户投诉E、后续跟踪处理答案：ABCD解析：

理财师进行保险业务销售时，需遵守“销售前需要了解你的客户”“销售中要透明公开．有依有据”“销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉”的原则。14.下列关于金融市场的说法，正确的是（）。(1分)A、是进行金融交易的有形和无形的“场所”B、反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C、包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制D、金融资产的价格机制最主要包括利率、汇率及各种证券的价格E、是无风险交易交易答案：ABCD解析：

金融市场存在信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险等，故选项E表述有误。15.金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，通常的方法有（）。(1分)A、保险单B、套期保值C、组合投资D、信托产品E、股票型基金答案：ABC解析：

金融市场为市场参与者提供风险转移机制，如：保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的方式。16.金融市场的交易对象有（）。(1分)A、实物商品B、货币C、资金D、信用E、金融工具答案：BCDE解析：

金融市场商品具有特殊性，交易对象是货币、资金、信用及其他金融工具。17.以下属于证监会监管职责的有（）。(1分)A、批准企业债券的上市B、依法监管保险公司的偿付能力和市场行为C、管理信贷征信业D、统一管理证券期货交易市场E、对银行业金融机构实行并表监督管理答案：AD解析：

B选项属于保监会的职责；C选项属于人民银行的职责；E选项属于银监会的职责。18.目前，我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中，“三会”是指（）。(1分)A、证券业协会B、中国银监会C、中国保监会D、期货业协会E、中国证监会答案：BCE解析：

“三会”分别是指银监会、证监会和保监会。19.下列关于金融市场的说法中，正确的有（）。(1分)A、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所B、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C、金融市场包含了金融资产的交易机制D、金融市场包含的交易机制中，最重要的是结算机制E、其金融资产的交易机制不包括交易后的清算和结算机制答案：ABC解析：

金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制。20.金融市场的微观经济功能有（）。(1分)A、资源配置B、储存财富、增值财富C、风险管理D、聚敛社会资金，融通资金供需E、流动性功能答案：BCDE解析：

微观经济功能是通过影响单个投资者实现的。资源配置功能是指金融市场通过将资源在效率不同的部门之间进行转移，实现稀缺资源的合理配置和有效运用，是资源在部门间而非个人投资者间的配置，属于宏观经济功能。21.下列选项中，属于金融市场特点的有()。(1分)A、市场商品的特殊性B、市场商品的单一性C、交易主体角色的可变性D、市场交易活动的集中性E、市场交易价格的一致性答案：ACDE解析：

金融市场特点包括：（1）市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具。（2）市场交易价格的一致性。市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。（3）市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。（4）交易主体角色的可变性。在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。22.目前我国金融市场为分业监管，采用“—行三会”模式，其中银监会的职责有（）。(1分)A、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度B、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理C、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审恒经营规则D、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况E、发行人民币，管理人民币流通答案：ABCD解析：

E于中国人民银行的职责考点：金融市场的构成要素23.以下关于金融市场的特点说法正确的有（）。(1分)A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具B、市场交易价格的不一致性C、市场交易活动的集中性D、交易主体角色的固定性E、市场商品的特殊性答案：CE解析：

金融市场的特点有：市场商品的特殊性；市场交易价格的一致性；市场交易活动的集中性：交易主体角色的可变性。24.金融市场的特点包括()。(1分)A、市场交易价格一致性B、市场商品的特殊性C、市场交易活动的分散性D、市场交易活动的集中性E、交易主体角色的可变性答案：ABDE解析：

金融市场的特点包括：市场商品的特殊性、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中性、交易主体角色的可变性。25.按照交易标的物的不同，金融市场划分为（）。(1分)A、发行市场B、交易市场C、货币市场D、资本市场E、外汇市场答案：CDE解析：

按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、黄金及其他投资品市场。26.资本市场的交易对象主要是（）。(1分)A、短期政府债券B、股票C、债券D、商业票据E、证券投资基金答案：BCE解析：

资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括股票、债券、证券投资基金等。27.直接融资具有（）特征。(1分)A、可逆性B、直接性C、集中性D、差异性较大E、相对较强的自主性答案：BDE解析：

直接融资的特征：(1)直接性。(2)分散性。(3)差异性较大。(4)部分不可逆性。(5)相对较强的自主性。28.直接融资区别于间接融资在于（）。(1分)A、融资的主动权掌握在金融中介手中B、金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金C、在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担D、降低融资成本E、有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题答案：BCDE解析：

直接融资区别于间接融资在于：①金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金；②在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担；③降低融资成本；④有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。29.与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（）。(1分)A、交易范围比较广B、交易场所不固定，分散交易C、交易的种类多D、交易时间相对较长，不是集中、固定的E、交易量大、交易频繁答案：ABCD解析：

与有形市场相比，一般而言无形市场的典型特征包括：(1)交易场所不固定，分散交易。(2)交易范围比较广。(3)交易时间相对较长，不是集中、固定的。(4)交易的种类多。30.下列关于流通市场的说法中，正确的有（）。(1分)A、它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场B、流通市场又称为二级市场C、发行市场作为证券买卖的场所，对流通市场起着积极的推动作用D、流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约E、流通市场可以为有价证券定价，来向证券持有者表明证券的市场价格答案：ABDE解析：

流通市场作为证券买卖的场所，对发行市场起着积极的推动作用，故C项错误。31.下列关于债券发行和交易的说法中，正确的有（）。(1分)A、债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等B、债券发行市场也称二级市场C、发行价格低于票面价值，称为折价发行D、绝大多数债券交易是在一级市场上进行的E、债券市场与股票市场、黄金市场和外汇市场没有关系答案：AC解析：

债券发行市场也称一级市场，故B项错误。债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易，故D项错误。债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系，故E项错误。32.下列金融交易中属于资本市场交易的项目是（）。(1分)A、从银行获得半年期贷款购买一辆小汽车B、在银行购买了9800元的短期国库券C、普通股价格上涨，买入100股该公司的股票D、获得一笔收入，买入15000元证券投资基金E、为家庭主要经济来源人购买20万元人身意外保险答案：CD解析：

资本市场交易的项目期限在一年以上，股票、中长期债券、基金都属于资本市场投资工具。33.间接融资市场上融资方式的特征包括（）。(1分)A、间接性B、分散性C、差异性较大D、可逆性E、相对较强的自主性答案：AD解析：

间接融资市场是指通过银行等信用中介的资产负债业务来进行资金融通的市场。间接融资具有以下5个特征：①间接性；②相对的集中性；③信誉的差异性较小；④具有可逆性；⑤融资的主动权掌握在金融中介手中。34.资本市场包括（）。(1分)A、股票市场B、短期资金市场C、中长期债券市场D、证券投资基金市场E、国库券市场答案：ACD解析：

资本市场包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。选项B、E属于货币市场。35.一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括（）。(1分)A、直接性B、分散性C、较大的差异性D、部分不可逆性E、相对较强的自主性答案：ABCDE解析：

一般而言，直接融资市场上的融资方式具有以下几个特征：(1)直接性。(2)分散性。(3)差异性较大。(4)部分不可逆性。(5)相对较强的自主性。36.从交易对象的角度看，货币市场主要由()等子市场组成。(1分)A、证券投资基金市场B、同业拆借市场C、商业票据市场D、国库券市场E、回购协议市场答案：BCDE解析：

货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。包括同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场、回购市场、政府短期债券市场和货币市场基金市场等。证券投资基金市场属于资本市场的子市场，A项不符合题意。37.以下选项中属于个人理财业务相关市场的有（）(1分)A、货币市场B、股票市场C、外汇市场D、房地产市场E、债券市场答案：ABCDE解析：

个人理财业务涉及的市场较为广泛，包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。这些市场具有不同的运行特征，可以满足不同客户的理财需求。38.与有形市场相比，无形市场具有以下（）典型特征。(1分)A、交易场所不固定B、交易范围比较广C、交易时间相对较短D、交易的种类多E、分散交易答案：ABDE解析：

与有形市场相比，无形市场有以下几个典型的特征：(1)交易场所不固定，分散交易。无形市场与有形市场的一个最明显的区别．(2)交易范围比较广。(3)交易时间相对较长，不是集中、固定的。(4)交易的种类多。39.下列属于资本市场特点的有（）。(1分)A、期限长B、流动性较差C、风险大D、收益较大E、变现性强答案：ABCD解析：

资本市场特征：(1)期限长、流动性较差。筹集的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱。(2)风险大、收益较高。融资期限长。市场价格易波动，风险大。40.间接融资有助于解决由于信息不对称引起的（）问题。(1分)A、逆向选择B、正向选择C、道德风险D、流动性风险E、法律风险答案：AC解析：

有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险。41.以下属于资本市场的有（）。(1分)A、中长期国债市场B、中长期公司债市场C、商业票据市场D、股票市场E、同业拆借市场答案：ABD解析：

资本市场上的工具期限在一年以上。商业票据市场和同业拆借市场属于货币市场。42.下列关于国内市场银行间同业拆放利率，说法正确的有()。(1分)A、2007年1月4日开始正式运行B、采用报价制度C、以拆借利率为基础D、银行每周对各个期限的拆借品种进行报价E、对报价进行加权平均处理答案：ABCE解析：

在国内市场上，银行间同业拆放利率（SHIBOR），从2007年1月4日开始正式运行，采用报价制度，以拆借利率为基础，即参与银行每天对各个期限的拆借品种进行报价，对报价进行加权平均处理后，公布各个期限的平均拆借利率即为SHIBOR利率。43.没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易的场所大多是()。(1分)A、无形市场B、有形市场C、场外交易市场D、场内交易市场E、其他答案：AC解析：

证券交易所外进行金融资产交易的市场属于无形市场。这个市场没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易，很多场外市场都是无形市场。44.下列属于直接融资的有()。(1分)A、商业信用B、企业发行股票C、企业发行债券D、企业之间直接借贷E、个人之间直接借贷答案：ABCDE解析：

直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。商业信用、企业发行股票和债券，以及企业之间、个人之间的直接借贷，均属于直接融资。45.国内外消费者购买住宅的原因包括（）。(1分)A、自住B、合理避税C、对外出租获得租金D、投机获得资本利得E、保值增值答案：ABCDE解析：

五个选项均是国内外消费者购买住宅的原因。46.债券市场的功能包括（）。(1分)A、是债券流通和变现的理想场所B、是聚集资金的重要场所C、能够反映企业经营实力和财务状况D、是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E、是进行套期保值、规避风险的重要场所答案：ABCD解析：

选项E是金融衍生品市场的功能。47.金融衍生品业务按产品形态分为（）。(1分)A、回购B、期货C、互换D、期权E、远期答案：BCDE解析：

金融衍生产品是指以货币、债券、股票等传统金融产品为基础，以杠杆性的信用交易为特征的金融产品。根据产品形态，可以分为远期、期货、期权和互换四大类。48.金融资产的投资收益包含（）。(1分)A、资本利得B、现金分配C、买入价格D、卖出价格E、价格指数答案：AB解析：

金融资产的投资收益通常包括两个部分：资本利得及现金分配。资本利得是买入和卖出所投资产的价格差额，买入价格和卖出价格本身不是收益，价格指数也不是收益。49.下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（）。(1分)A、票据的主债务人是银行B、票据以银行信用为基础，信用风险较低C、可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好D、出票人是第一债务人E、持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑答案：ABC解析：

D项，银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任；E项，对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。50.金融互换主要包括（）。(1分)A、利率互换B、货币互换C、股权互换D、商品互换E、债券互换答案：AB解析：

金融互换是通过银行进行的场外交易。金融互换包括利率互换和货币互换两种类型。51.按利息的支付方式不同，债券可划分为（）。(1分)A、附息债券B、一次还本付息债券C、短期债券D、金融债券E、贴现债券答案：ABE解析：

按利息的支付方式不同，债券可划分为付息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。52.短期政府债券的特征包括（）。(1分)A、违约风险小B、流动性强C、面额大D、收入免税E、交易成本高答案：ABD解析：

短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。53.以下关于金融衍生品市场功能的说法，正确的有（）。(1分)A、金融衍生品市场可以转移风险B、金融衍生品市场具有价格发现功能C、金融衍生品市场可以提高交易效率D、金融衍生品市场具有优化资源配置的功能E、金融衍生品市场可以消除风险答案：ABCD解析：

金融衍生品市场不能消除风险。54.保险按照标的可划分为（）。(1分)A、人身保险B、财产保险C、投资型保险产品D、社会保险E、商业保险答案：AB解析：

保险按照标的划分为人身保险和财产保险．C．项属于财产保险：D．晒项是按照保险的经营性质进行划分的．55.债权类资产的远期合约包括（）。(1分)A、股票价格指数的远期合约B、定期存款单C、短期债券D、长期债券E、商业票据答案：BCDE解析：

债权类资产的远期合约，主要包括定期存款单、短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约．56.社会保险的特点包括（）。(1分)A、非盈利性B、自愿性C、社会公平性D、商业性E、强制性答案：ACE解析：

社会保睑是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的—种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。B．D．两项属于商业保险性质。57.保险的相关要素包括（）。(1分)A、保险合同B、投保人C、保险人D、保险费E、保险标的答案：ABCDE解析：

除A．B．C．D．E五项外，保险的相关要素还包括被保险人、受益人和保险金额。58.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（）(1分)A、面额B、到期日C、息票率D、债券发行者名称E、到期收益率答案：ABCD解析：

债券票面上有四个基本要素：债券的票面价值即票面金额，债券的到期期限，债券的票面利率和债券发行者的名称。59.外汇市场的功能有（）。(1分)A、国际金融活动枢纽功能B、形成外汇价格体系功能C、调剂外汇余缺，调节外汇供求功能D、实现不同地区问的支付结算功能E、运用操作技术规避外汇风险功能答案：ABCDE解析：

外汇市场的功能有：①国际金融活动枢纽功能；②形成外汇价格体系功能；③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；④实现不同地区间的支付结算功能；⑤运用操作技术规避外汇风险功能。60.著名的国际金融中心包括（）。(1分)A、伦敦B、纽约C、法兰克福D、东京E、苏黎世答案：ABCDE解析：

世界上较大的外汇市场在伦敦、纽约、东京、苏黎世、新加坡、香港、法兰克福等著名的国际金融中心，其中，伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。61.下列哪些属于金融期权的要素?（）(1分)A、基础资产B、期权的买方C、执行价格D、到期日E、期权费答案：ABCDE解析：

金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日以及期权费等。62.下列关于银行承兑汇票特征的说法中，正确的有（）。(1分)A、票据的主债务人是银行B、票据以银行信用为基础，信用风险较低C、可以拿票据到中央银行再贴现，流动性较高D、票据的承兑人是出票人，安全性较高E、票据以出票人的信用为担保答案：ABC解析：

银行承兑汇票是银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人。63.构成房地产价格的基本要素有（）。(1分)A、土地价格或使用费B、税金C、房屋建筑成本D、利润E、房贷利息答案：ABCD解析：

房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。64.下列关于同业拆借的说法中，正确的有（）。(1分)A、同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺B、同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大C、同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小D、同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大E、同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小答案：ACD解析：

同业拆借是银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分为两种：一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。65.古玩的特点包括（）。(1分)A、交易成本高B、流动性低C、投资者要有鉴别能力D、平民化E、投资者要具有相当的经济实力答案：ABCE解析：

D项属于邮票的特点。66.按照发行主体不同，股票可以划分为（）。(1分)A、普通股B、优先股C、国有股D、法人股E、社会公众股答案：CDE解析：

普通股和优先股是按照股息分配和享有的权利不同分类的。67.下列关于即期外汇交易的说法，正确的有（）。(1分)A、即期外汇交易的汇率称为现汇汇率B、即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式C、外汇银行同业问买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割D、英镑采用直接报价法E、即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交答案：ABE解析：

C项应当是第二日办理交割；D项英镑采用的是间接标价法。68.保险产品的功能包括（）。(1分)A、转移风险B、分摊损失C、补偿损失D、融通资金E、套期保值答案：ABCD解析：

套期保值是金融衍生品的功能。69.下列属于人身保险的是（）。(1分)A、人寿保险B、意外伤害保险C、健康保险D、责任保险E、财产保险答案：ABC解析：

责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任。责任保险和物质财产保险都属于财产保险。人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险3种。70.保险费由（）构成。(1分)A、保险金额B、保险标的C、保险费率D、风险系数E、保险期限答案：ACE解析：

保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。71.黄金市场的主要参与者包括（）。(1分)A、中央银行B、私人C、集团D、黄金加工商E、投资者答案：ABCDE解析：

黄金市场主要参与者：黄金供给方主要有产金方、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团：黄金的需求方主要有黄金加工商、购入或回购黄金的中央银行、进行保值或投资的购买者。72.金融衍生品市场包括（）。(1分)A、金融即期市场B、金融远期市场C、金融期货市场D、金融期权市场E、金融互换市场答案：BCDE解析：

金融衍生品市场根据金融衍生工具的交易方式分为四个子市场：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和金融互换市场。73.房地产价格构成的基本要素包括（）。(1分)A、土地价格B、土地使用费C、房屋建筑成本D、税金E、利润答案：ABCDE解析：

房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等．影响房地产价格的因素很多，主要有：①行政因素；②社会因素；③经济因素；④自然因素。74.下列关于期权的说法中，正确的有（）。(1分)A、看涨期权和看跌期权的区别在于对价格的预期不同B、若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买看涨期权C、美式期权的期权费通常比欧式期权低一些D、对于买方来说，欧式期权更有利E、看跌期权指当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权答案：ABE解析：

按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。看涨期权指当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权。看跌期权指当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权。在其他条件一定的情况下，美式期权的期权费通常比欧式期权高一些。对于期权买方来说，美式期权比欧式期权更有利。75.远期外汇市场的期限一般有（）。(1分)A、1年B、180天C、90天D、60天E、30天答案：ABCDE解析：

远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场。它的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。76.金融期货合约的特征包括（）。(1分)A、标准化合约B、履约大部分通过交割方式C、合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保D、合约的价格有最小变动单位E、合约的价格有浮动限额答案：ACDE解析：

期货合约的特征有：(1)标准化合约。(2)履约大部分通过对冲方式。(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。(4)合约的价格有最小变动单位和浮动限额。77.商业票据市场的特征有（）。(1分)A、期限短B、成本低C、方式灵活D、利率敏感E、信用度低答案：ABCD解析：

商业票据市场具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感和信用度高等特点。78.短期政府债券二级市场的参与者包括（）。(1分)A、中央银行B、其他国家的政府C、商业银行D、保险公司E、个人投资者答案：ABCDE解析：

本题考核金融市场的主体。79.以下对银行承兑汇票特征的描述，正确的是（）。(1分)A、票据的主债务人是银行B、票据以银行信用为基础，信用风险较低C、可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D、票据的承兑人是出票人，安全性较高E、对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款答案：ABCE解析：

银行承兑汇票的特点是：①安全性高、信用度好。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较强，信用度较好；②灵活性好。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。80.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（）。(1分)A、面额B、到期日C、息票率D、债券发行者名称E、到期收益率答案：ABCD解析：

债券票面上有四个基本要素：①债券的票面价值(票面金额)；②债券的到期期限；③债券的票面利率；④债券发行者的名称。81.债券的特征有（）。(1分)A、收益性B、安全性C、流动性D、偿还性E、参与性答案：ABCD解析：

股票才有参与性。82.理财产品自身的特点影响到其收益率，对此论述正确的是（）。(1分)A、理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C、股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D、公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率答案：AE解析：

理财产品既要考虑其流动性，也要考虑变现能力和二级市场的活跃程度，流动性较差的理财产品一般需要提供较高的收益率。股票基金由于分散了风险，它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不是总是低于个股收益率。公司债的风险小于股票，根据风险和收益相匹配的原则，其收益应当低于股票收益。83.证券类理财产品包括（）。(1分)A、债券B、股票C、外汇期权D、证券投资基金E、权证答案：ABDE解析：

外汇期权属于外汇理财产品。84.下列选项中，属于金融衍生品市场的有（）。(1分)A、期权市场B、抵押贷款市场C、远期协议市场D、互换市场E、期货市场答案：ACDE解析：

金融衍生品市场是以金融衍生工具为交易对象的市场，可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场。85.金融期货和金融远期合约的重要区别在于（）。(1分)A、金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能B、金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C、金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行D、金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割E、金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃答案：BC解析：

金融期货是标准化的金融远期合约，一般在交易所里进行。由于其标准性，金融期货的流动性较强，二级市场活跃。期货合约实行每日结算制度，盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行。远期交易主要是为了避险，所以一般都进行实物交割，金融期货主要的功能是套期保值，很少进行实物交割，到期日前平仓即可。86.下列关于期权的叙述正确的是（）。(1分)A、期权买方拥有权利但没有义务执行合约B、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C、看涨期权卖方的获利是有限的D、看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨E、看跌期权卖方的获利是有限的答案：ABCE解析：

看跌期权是认为标的资产价格下跌才买进的期权，D项错误。87.黄金投资的方式有（）。(1分)A、条块现货B、纯金币C、黄金基金D、黄金存折E、纪念金币答案：ABCDE解析：

ABCDE都是黄金投资的方式。88.下列关于黄金理财产品的特点，说法正确的是（）。(1分)A、抗系统风险的能力强B、具有内在价值和实用性C、存在市场不充分风险和自然风险D、收益和股票市场的收益正相关E、实际利率较高时，会促使黄金价格的下降答案：ABCE解析：

黄金的收益和股票的收益不相关甚至负相关，D项错误。黄金理财产品和其他实物投资理财产品一样，具有内在价值和实用性，抗系统风险的能力强，但也存在市场不充分风险和自然风险，ABC项正确。实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益。因此会导致黄金价格的下降，E项正确。89.关于房地产投资的特点，下列说法正确的有（）。(1分)A、多数情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要小于年度净现金流的影响B、房地产投资品单位价值高C、房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用D、房地产变现性比较差E、房地产投资易受政策环境的影响答案：BCDE解析：

房地产投资的特点包括：①价值升值效应。很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。②财务杠杆效应。房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用。通常投资者以所购买的房地产为抵押，借人相当于其购买成本绝大部分的款项。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。③变现性相对较差。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。④政策风险。房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。90.股票及其衍生工具交易的种类主要有（）。(1分)A、现货交易B、期货交易C、期权交易D、股票指数交易E、贴现交易答案：ABCD解析：

贴现指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。股票及其衍生工具不能在金融市场上进行贴现，因此不存在贴现交易，E项错误。91.下列选项中，属于债券特征的有()。(1分)A、偿还性B、保值性C、安全性D、收益性E、流动性答案：ACDE解析：

债券的特征包括：①偿还性；②流动性；③安全性；④收益性。92.下列关于期权的说法，正确的有（）。(1分)A、期权的买方为了得到一项权利．需要向卖方支付一笔期权费B、美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C、欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D、期权的卖方称为期权的多头E、对期权购买者来说．欧式期权比美式期权更有利答案：ABC解析：

期权的卖方称为期权的空头，所以D选项说法有误；对期权购买者来说．美式期权比欧式期权更有利，买进美式期权后，购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间。所以E选项说法有误。93.另类理财产品中的另类资产有（）。(1分)A、房地产B、股票C、对冲基金D、大宗商品E、巨灾债券答案：ACDE解析：

另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。94.大额可转让定期存单的特点有（）。(1分)A、记名B、金额较大C、一般比同期限的定期存款的利率高D、利率既有固定的．也有浮动的E、可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让答案：BCD解析：

大额可转让定期存单的特点有：不记名；金额较大；利率既有固定的，也有浮动的。一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。95.下列关于同业拆借利率形成机制，错误的有（）。(1分)A、一种是由拆借双方当事人协定．利率弹性较大B、由拆借双方当事人协定的，利率主要取决于市场拆借资金的供求状况C、另一种是借助中介人经纪商．通过私下竞价确定D、借助中介人经纪商的，利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度E、借助中介人经纪商的．利率弹性较小答案：BCD解析：

同业拆借利率的形成机制分为两种：一种是由拆借双方当事人协定．这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人经纪商。通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况．利率弹性较小。96.下列关于债券市场功能的说法，错误的有（）。(1分)A、债券市场具有融资功能．是资源有效配置的重要渠道B、债券市场为债券投资者提供了交易的场所．进而实现了价格发现功能C、社会生产衰退、资金紧缺的时候．中央银行会在债券市场上卖出债券D、社会投资过度时，资金闲置，中央银行就买入债券，回笼货币E、债券市场具有宏观调控功能答案：CD解析：

债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所，当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。当社会投资过度时，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。97.直接决定了债券的投资价值的因素有（）。(1分)A、发行利率B、付息频率C、发行期限D、发行价格E、有无担保答案：ACD解析：

债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、有无担保等诸多条件，但最重要的为发行期限、发行利率、发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。98.可赎回债券的赎回条款对投资者的不利体现在（）。(1分)A、附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知．增加了现金流的不确定性B、因为发行人可能在利率下降时购回债券．投资者不得不以较低的市场利率进行再投资．由此蒙受再投资风险C、赎回条款赋予投资者一项期权D、由于赎回价格的存在．附有赎回条款的债券的潜在资本增值有限E、可赎回债券的收益率低于同等条件下的普通债券的收益率答案：ABD解析：

附有赎回条款的债券有三项风险因素：①附有赎回权的债券未来现金流量不能预知，具有不确定性。②在市场利率下降时赎回债券，面临再投资风险。③由于赎回价格的存在，附有赎回权债券的潜在资本增值有限。赎回债券增加了投资者的交易成本．降低了投资收益率。99.股票的基本特征有（）。(1分)A、收益性B、风险性C、永久性D、流动性E、经营决策的参与性答案：ABCDE解析：

股票的基本特征有：1、不可偿还性2、参与性3、收益性4、流通性5、风险性6、永久性。其他特性：1、责权性2、稳定性3、价格与面值的不一致性4、法定性100.在期货交易中，应当强行平仓的情形包括()。(1分)A、会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足B、持仓量超出其限仓规定C、因违规受到交易所强行平仓处罚D、根据交易所的紧急措施应予强行平仓E、会员、客户的现金流出现问题答案：ABCD解析：

当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。强行平仓包括以下几种情形：①会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；②持仓量超出其限仓规定；③因违规受到交易所强行平仓处罚；④根据交易所的紧急措施应予强行平仓。101.下列关于利率／债券挂钩类理财产品的说法正确的有（）。(1分)A、由银行发行B、收益高C、不稳定D、投资期限固定E、不得提前支取答案：ADE解析：

利率/债券挂钩类理财产品收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。102.货币型理财产品主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具，包括（）。(1分)A、国债B、金融债C、中央银行票据D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券E、债券回购答案：ABCDE解析：

货币型理财产品主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。103.最常见的银行理财产品风险包括（）。(1分)A、政策风险B、违约风险C、市场风险D、利率风险E、提前终止风险答案：ABCDE解析：

最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等。104.根据挂钩资产的属性，下列选项中属于结构性理财产品的是（）(1分)A、外汇挂钩类B、债券挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、股指挂钩类答案：ABCD解析：

根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。105.另类投资较传统投资的区别主要有（）。(1分)A、另类投资可以采用卖空策略B、另类资产可以采用买进并持有策略C、另类投资可以采用杠杆投资策略D、另类投资可以以本金作为最大约束上限E、传统投资可以采取卖空策略答案：AC解析：

本题考查另类投资较传统投资的区别。106.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为（）。(1分)A、外汇挂钩类B、利率挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、指数挂钩类答案：ABCD解析：

根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类，股票挂钩类、商品挂钩类及混合类。107.银行理财产品按期次性可分为（）。(1分)A、开放式产品B、封闭式产品C、期次类D、滚动发行E、股票式产品答案：CD解析：

银行理财产品按期次性可分为两种：期次类和滚动发行。108.在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（）。(1分)A、产品发行人B、产品发行地区C、托管机构D、投资顾问E、客户风险承受能力答案：ACD解析：

在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括理财产品发行人、托管机构和投资顾问。109.另类理财产品主要涉及的投资领域有（）。(1分)A、艺术品B、酒C、大宗商品D、巨灾债券E、私募股权基金答案：ABCDE解析：

另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。110.另类理财产品主要涉及的投资领域有（）。(1分)A、艺术品B、酒C、大宗商品D、巨灾债券E、私募股权基金答案：ABCDE解析：

另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。111.按照投资对象不同，基金可以分为（）。(1分)A、债券型基金B、混合型基金C、股票型基金D、货币市场基金E、契约型基金答案：ABCD解析：

按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。112.以下选项中属于货币型理财产品的特点的是（）。(1分)A、投资期短B、资金赎回灵活C、本金、收益安全性高D、收益率高E、专业管理水平高答案：ABC解析：

货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活、本金、收益安全性高等主要特点。113.债券型理财产品是以（）为主要投资对象的银行理财产品。(1分)A、国债B、金融债C、中央银行票据D、期权E、股票答案：ABC解析：

债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。114.关于交易所上市基金的特征，下列说法正确的有（）。(1分)A、

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B、ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于．它是在交易所挂牌的，交易非常便利C、其中购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ET而不是现有开放式基金的以现金申购赎回D、ETF与现有的开放式基金有本质的区别E、ETF基本是指数型封闭式基金答案：ABC解析：从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，所以D选项说法有误：ETF基本是指数型开放式基金，所以E说法有误。115.在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。(1分)A、市场风险B、投机风险C、小概率事件并非不可能事件D、损失即高亏的极端风险E、周期风险答案：ABCDE解析：

在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还有如下几个方面的风险：投机风险；小概率事件并非不可能事件；损失即高亏的极端风险：另类资产损毁风险。116.风险偏好属于保守型的客户往往会选择（）等产品。(1分)A、债券型基金B、存款C、保本型理财产品D、房地产投资E、股票型基金答案：ABC解析：

保守型客户往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首先要考虑是否能够保本，然后才考虑追求收益，因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。117.银行理财产品的主要风险包括（）。(1分)A、市场风险B、违约风险C、提前终止风险D、政策风险E、流动性风险答案：ABCDE解析：

最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险。本题选项A、B、C、D、E所列的风险均属于银行理财产品面临的主要风险。118.根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为（）(1分)A、理财顾问服务B、理财业务C、综合理财服务D、财富管理业务E、私人银行业务答案：BDE解析：

银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。按照这种分类方式，理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。AC两项，按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。119.财富管理包括（）。(1分)A、资产配置B、财富积累C、财富传承D、财富保障E、财富分配答案：ABDE解析：

财富管理与投资管理比较而言，投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程，而财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此，财富管理包含了投资管理。120.个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理可分为（）。(1分)A、理财顾问服务B、理财咨询服务C、单项理财服务D、综合理财服务E、个性理财服务答案：AD解析：

个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理分为：理财顾问服务、综合理财服务121.银行理财产品按交易类型可以分为()。(1分)A、开放式产品B、封闭式产品C、期次类D、滚动发行E、股票式产品答案：AB解析：

银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品。与基金类似，开放式产品是总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回的理财产品。而封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额可能变化的理财产品。对于封闭式产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购的理财产品。122.作为一种产品形式，由于银行理财产品的标的()，注定了其与其他金融市场之间存在千丝万缕的联系，这些金融市场的变化也深深影响着银行理财产品的发展路径。(1分)A、范围广泛B、结构单一C、复制性强D、结构多样E、产品单一答案：AD解析：

作为一种产品形式，由于银行理财产品的标的范围广泛，结构多样，注定了其与其他金融市场之间存在千丝万缕的联系，这些金融市场的变化也深深影响着银行理财产品的发展路径。123.商业银行研发新的投资产品，应当()。(1分)A、编写新产品介绍和宣传材料B、制定新产品开发审批程序C、分析拟销售的潜在目标客户群D、编制新产品开发报告E、建立新产品风险跟踪评估制度答案：ABCDE解析：

《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十六条规定，商业银行根据理财业务发展需要研发的新投资产品的介绍和宣传材料，应当按照内部管理有关规定经相关部门审核批准，故A项正确；第五十八条规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准，故BC两项正确；第五十九条规定，新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字，故D项正确；第六十条规定，商业银行应当建立新产品风险的跟踪评估制度，在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估，故E项正确。124.商业银行销售理财产品，应当做到()。(1分)A、成本可算B、风险可控C、进行合规性审查D、信息充分披露E、对投资者教育答案：ABD解析：

《商业银行理财产品销售管理办法》第八条商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。125.金融产品或服务卖点可以从()方面概括。(1分)A、安全性B、灵活性C、规范性D、收益率E、有奖销售或费率优惠答案：ABCDE解析：

金融产品服务卖点可总结为SCORE法，即安全性（Safety）；灵活性（Control）；规范性(Order)；回报(Results)，即收益率；其他一些特殊的卖点或优势(Etc.)，如有奖销售或费率优惠。126.目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）。(1分)A、利率风险B、汇率风险C、流动性风险D、赎回风险E、收益风险答案：ABC解析：

目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。127.组合投资类理财产品的主要优势在于（）。(1分)A、产品的信息透明度不高B、产品期限覆盖面广C、扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间D、赋予发行主体充分的主动管理能力E、产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平答案：BCD解析：

选项AE属于组合投资理财产品的缺点。128.另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有（）。(1分)A、直接投资型B、间接投资型C、私募投资型D、公募投资型E、“实期”结合型答案：AE解析：

另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有两种类型，一是直接投资型，二是“实期”结合型。129.结构性理财产品大致可以细分为（）。(1分)A、外汇挂钩类B、利率挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、债券挂钩类答案：ABCDE解析：

结构性理财产品可以分为外汇挂钩类、利率／债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。130.按照产品风险分类，我国的银行理财产品包括（）。(1分)A、极低风险产品B、较低风险产品C、低风险产品D、高风险产品E、较高风险产品答案：ACDE解析：

按照产品风险分类，银行理财产品包括极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品和高风险产品。131.银行理财产品的特征信息包括（）。(1分)A、产品标的收益类型B、产品标的委托期限C、产品标的到期日期D、产品标的付息日期E、产品标的客户赎回权答案：ABCDE解析：

银行理财产品的产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。132.按照投资标的，我国的理财产品可分为（）。(1分)A、债券型理财产品B、组合投资类理财产品C、结构性理财产品D、QDII基金挂钩类理财产品E、贵金属类理财产品答案：ABCD解析：

按照投资标的，理财产品可分为：(1)货币型理财产品。(2)债券型理财产品。(3)股票类理财产品。(4)组合投资类理财产品。(5)结构性理财产品。(6)QDII基金挂钩类理财产品。(7)另类理财产品。(8)其他理财产品。133.下列关于债券型理财产品的表述，正确的有（）。(1分)A、对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险只来自利率风险B、其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者C、债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定D、债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品E、债券型理财产品资金主要投向银行问债券市场、国债市场和企业债市场答案：BCDE解析：

对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险，故选项A表述错误。故选B、C、D、E。134.我国理财产品市场发展迅速,下列属于银行理财产品的有()。(1分)A、货币型理财产品B、债券类理财产品C、股票类理财产品D、结构性理财产品E、QDII基金挂钩类理财产品答案：ABCDE解析：

银行理财产品可分为货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。135.商业银行加强对分支机构管理，控制分支机构销售风险的手段中，正确的是()。(1分)A、在业务权限上可由分支机构自行决定B、制定统一的标准化销售服务规程，提高分支机构的销售服务质量C、统一信息技术系统和平台，确保客户信息的有效管理和客户资金安全D、建立清晰的报告路线，保持信息渠道畅通E、采取定期核对、现场核查、风险评估等方式有效控制分支机构的风险答案：BCDE解析：

根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十条商业银行应当建立健全符合本行情况的理财产品销售授权控制体系，加强对分支机构的管理，有效控制分支机构的销售风险。授权管理应当至少包括：（一）明确规定分支机构的业务权限；（二）制定统一的标准化销售服务规程，提高分支机构的销售服务质量；（三）统一信息技术系统和平台，确保客户信息的有效管理和客户资金安全；（四）建立清晰的报告路线，保持信息渠道畅通；（五）加强对分支机构的监督管理，采取定期核对、现场核查、风险评估等方式有效控制分支机构的风险。136.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，银行个人理财从业人员在为客户办理理财产品认购手续前，应特别注意的事项有()。(1分)A、有效识别客户身份B、向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C、了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D、提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知E、确认客户抄录了风险确认语句答案：ABCDE解析：

根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十三条的规定，销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应特别注意以下事项：①有效识别客户身份；②向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；③了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；④提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知；⑤确认客户抄录了风险确认语句。137.下列关于票据权利的说法，正确的有（）。(1分)A、汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权B、付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权C、票据权利的取得按取得方式分为原始取得与继受取得D、票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行E、持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利答案：ABCE解析：

票据权利的行使应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。138.与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（）。(1分)A、可以进行多种组合投资B、可以跨多个市场进行投资C、可以滚动发行D、可以连续销售E、可以单独销售答案：ABCD解析：

与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现两大突破：一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资；二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售。139.在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票，债券等有价证券业务的证券投资基金称为（）。(1分)A、合格境内机构投资者B、合格境外投资者C、QDIID、QFIIE、ETF答案：AC解析：

本题考查对合格境内投资者QDII的理解。140.以下属于组合投资类理财产品的优势的有（）。(1分)A、产品期限覆盖面广B、组合资产池的投资模式在分散投资风险的同时．扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间C、赋予发行主体充分的主动管理能力D、组合投资类理财产品存在信息透明度高E、产品的表现不依赖于发行主体的管理水平答案：ABC解析：

组合投资类理财产品的缺点有：信息透明度不高、产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平。141.QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括（）。(1分)A、股票B、基金C、ETFD、债券E、伦敦银行同业拆放利率答案：BC解析：

QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的是基金和交易所上市基金(ETF)。142.另类理财产品投资的优点包括（）。(1分)A、另类投资多属于新兴行业或领域B、具有潜在高收益的可能C、与传统产品及经济周期的相关性较低D、有助于提高投资组合的抗跌性和抗周期性E、与宏观经济周期相关性较高答案：ABCD解析：

另类投资的优点包括：另类投资多属于新兴行业或领域，具有潜在高收益的可能：与传统产品及经济周期的相关性较低，有助于提高投资组合的抗跌性和抗周期性：而与传统资产或宏观经济的相关性较低。143.风险中立型的客户的投资应以（）为主。(1分)A、储蓄B、理财产品C、债券D、股票E、保险答案：ABC解析：

风险中立型投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。144.下列项目中，不属于《证券投资基金法》调整的是（）。(1分)A、证券投资基金B、政府建设基金C、社会公益基金D、保险基金E、国债基金答案：BCDE解析：

《证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资基金，除此之外的政府建设基金、社会公益基金和保险基金等均不属于该法的调整对象。145.下列关于我国目前基金专户理财“一对多”说法正确的是（）。(1分)A、基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务B、基金专户理财面对的特定对象主要是资金量小但对收益率要求高的客户C、单个“一对多”账户人数上限为200人D、每个客户准入门槛不得低于100万E、每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日答案：ACDE解析：

基金专户理财面对的特定对象主要是机构客户和高端个人客户。146.发展银行代理业务的作用包括（）。(1分)A、有利于完善银行的服务功能B、有利于为客户提供更多的产品、更好的服务C、有利于稳定和扩大客户资源D、有利于充分利用银行的资源发展中间业务E、有利于扩大收入来源答案：ABCDE解析：

发展代理业务，不仅有利于完善银行的服务功能，为客户提供更多的金融产品、更好的服务满足客户要求，稳定和扩大客户资源，同时有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大收入来源。147.分红险的收益来源于（）所产生的可分配盈余。(1分)A、死差益B、费差益C、利差益D、理赔差益E、险差益答案：ABC解析：

分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定的比例分配给客户的一种人寿保险。收益来源于死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余。148.下列关于国债流动性和收益情况的说法，正确的有（）。(1分)A、债券的收益率一般高于货币市场金融工具B、国债的流动性低于公司债券C、在股票投资组合中购买些国债可以降低组合的风险D、债券的收益主要来源于利息收益和价差收益E、市场利率是影响债券类产品收益的一个因素答案：ACDE解析：

由于国债到期才能还本，因此流动性一般比股票差，但比一般的公司债券好。149.在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有（）。(1分)A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、银行信用风险E、流动性风险答案：ABCE解析：

信托产品风险包括：投资项目风险；项目主体风险；信托公司风险；流动性风险。150.下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有（）。(1分)A、方便国债投资者、提高了国债发行效率B、具有方便、灵活的优点C、以电子方式记录债权D、具有便捷性E、需要投资者开立个人国债托管账户答案：ABCDE解析：

电子式储蓄国债是财政部为方便国债投资者、提高国债发行效率，在借鉴凭证式国债方便、灵活的优点的基础之上推出的国债品种。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提商但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。151.销售保单利益不确定的