初级银行从业资格《个人理财》1-2

初级银行从业资格《个人理财》1-2单选题（总共800题）1.专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。(1分)A、深入了解客户B、出具专业理财规划报告书C、全面评估客户的财务问题D、提出自己的见解和建议答案：A解析：

当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程，然后理财师需要判断客户是否需要理财规划服务、需要哪方面的服务。2.理财师进行财务规划的基本假设是（）。(1分)A、个人的财务资源是有限的B、客户都是理性的C、客户对理财师都是信任的D、财务资源的分配方式是多样的答案：A解析：

理财师进行财务规划的基本假设是个人的财务资源是有限的。3.在金融实务中尊重客观规律的存在，属于遵循SMART原则中的（）。(1分)A、理财目标具体明确B、理财目标合理、可行C、实事求是D、理财目标要有时限答案：C解析：

实事求是原则是指客户追求高收益低风险甚至无风险的投资结果，是有悖于客观规律的。4.家庭消费开支规划的核心是（）。(1分)A、建立应急基金B、增收节支C、现金管理D、债务管理答案：D解析：

家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。5.下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。(1分)A、了解原则B、诚信原则C、实事求是D、连续性原则答案：C解析：

理财规划方案的执行原则有了解原则、诚信原则、连续性原则。6.下列选项中影响不定期评估的宏观经济政策是（）。①税务政策变化②法律法规的修订③经济形势变动④利率政策的调整(1分)A、①②③B、①②④C、②③④D、①③④答案：B解析：

影响不定期评估的宏观经济政策包括：政府对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等。7.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。(1分)A、理财产品的名称应恰当反映产品属性B、理财产品的设计应强调合理性C、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D、理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定答案：D解析：

商业银行应对理财产品的市场变化做出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。8.商业银行最迟应在销售理财计划前（）日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。(1分)A、5B、8C、15D、10答案：D解析：

本题考查《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十二条的相关规定。9.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（）。(1分)A、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B、商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C、商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D、商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售答案：D解析：

本题考查个人理财业务风险管理中的理财顾问服务的客户管理。前3项是教材中给出的客户分层管理的内容，D项是出题人将客户管理要求中的客户跟踪评估制度改头换面设置的干扰项。客户跟踪评估制度的内容是：商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。10.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）。(1分)A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额D、建立必要的委托投资跟踪审计制度答案：B解析：

市场风险限额中应至少包括风险价值限额。11.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）。(1分)A、商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B、商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C、区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D、商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料答案：B解析：

商业银行不能替客户做出选择，正确的做法应当是提供合适的投资产品由客户自主选择，向客户销售适宜的投资产品。12.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。(1分)A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B、商业银行未按客户指令进行操作C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的D、挪用单独管理的客户资产的答案：D解析：

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任:（一）商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；（二）商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；（三）不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。13.理财师与客户关系的基础是（）。(1分)A、信任B、专业度C、从业时间D、自身形象答案：A解析：

客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。14.下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。(1分)A、客户所在单位B、客户所在行业C、职业生涯发展前景D、客户职业职位答案：A解析：

职业生涯发展状况：包括所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。15.理财师以专业技能和优异服务，获得客户信赖，最终真正实现（）的共赢。①机构利益②社会利益③客户利益④理财师自身职业生涯的发展(1分)A、①②③B、①②③④C、②③④D、①③④答案：D解析：

理财师以专业技能和优异服务，获得客户信赖，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢。16.（）包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。(1分)A、现金管理规划B、家庭收支平衡规划C、家庭收入规划D、家庭消费开支规划答案：B解析：

家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。17.在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。(1分)A、对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正B、客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估C、如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估D、有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估答案：A解析：

对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排(如健康保险规划、教育投资等)或投资产品组合的调整；也可能是较大规模或整体方案的修改。18.理财师工作基本阶段的内容包括（）。①发现潜在客户②通过接触发现客户需求③客户与理财师相互认可④正式确立为客户提供服务的关系(1分)A、①③④B、①②③C、①②③④D、②③④答案：C解析：

理财师的工作基本要经历几个阶段，包括：发现潜在理财客户、通过接触发现需求和相互认可，然后正式确立理财师为客户提供理财规划服务的关系。19.关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配四个方面，下列表述错误的是（）。(1分)A、财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老资金需求和投资规划B、财富分配，包含税务安排和遗产分配C、财富积累，主要讨论的是家庭收支管理D、财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划答案：C解析：

客户的理财目标内容可概括为四方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配：①财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；②财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；③财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；④财富分配，包含税务安排和遗产分配。20.（）要求应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。(1分)A、了解原则B、诚信原则C、连续性原则D、适当性原则答案：A解析：

暂无解析21.以下不属于执行理财规划方案的原则的是（）。(1分)A、了解原则B、保密性原则C、连续性原则D、诚信原则答案：B解析：

暂无解析22.以下不属于执行理财规划方案需要注意的因素的是（）。(1分)A、时间因素B、人员因素C、风险因素D、资金成本因素答案：C解析：

执行理财规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素和资金成本因素。23.保存客户的记录和相关文件是相当重要的，以下不属于该重要性原因的是（）。(1分)A、这些资料记录了客户和理财师及其所在机构的隐私，以防止泄漏重大信息B、当理财师或所在金融机构发生法律纠纷。这些资料可以作为使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任的证据C、这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持D、理财规划过程中的许多客户资料．信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳．供以后的工作中研究交流学习答案：A解析：

在理财规划方案的具体实施过程中，保存客户的记录和相关文件是相当重要的。一方面，这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息。如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷．这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担不必要的法律责任。另一方面，这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持。此外，理财规划过程中的许多客户资料．信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习。24.理财师需要（）为客户提供后续跟踪服务。(1分)A、定期B、不定期C、随时D、定期或不定期答案：D解析：

理财师可以定期或者不定期地为客户提供后续跟踪服务。25.下列对定期评估的说法，错误的是（）。(1分)A、客户的投资金额越大或占比越高．就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估B、家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数C、风险厌恶型的投资者比风险偏好者更需经常性的理财方案评估D、评估频率越高对客户理财方案执行越有利．从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象答案：C解析：

有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动；而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资。前者比后者更需经常性的理财方案评估。26.（）属于客户自身情况的突然变动。(1分)A、经济形势异于理财方案估计B、自然灾害带来的风险C、政府对某个领域进行改革D、客户进行股权投资答案：D解析：

暂无解析27.标准化服务流程的最后一步是（）。(1分)A、接触客户，建立信任关系B、明确客户的理财目标C、制订理财规划方案D、后续跟踪服务答案：D解析：

作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而是把专业理财规划服务作为核心竞争力，在实践过程中，对客户进行不断的引导，展示自身的专业价值，抓住每次机会，把作为标准化服务流程的最后一步，即跟踪服务包括方案调整，都当做新的规划或服务流程的开始．实现真正的服务升级。28.商业银行开展个人理财业务应经（）批准同意，并接受其监督管理。(1分)A、中国人民银行B、中国银行业协会C、国务院D、银监会答案：D解析：

银监会是负责监督管理商业银行的部门。中国人民银行负责制定货币政策、发行货币和代理全国商业银行间的结算业务。国务院不直接监管商业银行。29.外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。(1分)A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、国家外汇管理局答案：B解析：

外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报中国银监会审批。30.银监会通过实行（），对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。(1分)A、审批制和报告制B、注册制和报告制C、审批制和注册制D、等级制和报告制答案：A解析：

银监会通过实行审批制和报告制，对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。31.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。(1分)A、所在地银监会派出机构报告B、所在地银监会派出机构备案C、所在地中国人民银行分行报告D、所在地中国人民银行分行备案答案：A解析：

商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。32.在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。(1分)A、每月B、每季度C、每半年D、每年答案：A解析：

本题考查《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条的相关规定。注意账单提供的次数也可能是考点。33.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。(1分)A、与本行储蓄存款进行搭配销售B、对理财计划期限做出调整C、对理财计划的币种进行转换D、选择最终支付货币和工具答案：A解析：

商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。34.商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析，并在规定日期内将有关统计分析报告报送银监会。(1分)A、月度B、季度C、半年度D、年度答案：B解析：

见《商业银行个人理财业务管理暂行条例》相关规定。35.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。(1分)A、第一周B、第一个月前10日C、第一个月前20日D、第一个月答案：D解析：

本题考查《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第五十七条的相关规定。个人理财部分有很多法条、规定，出题点较细。大家可以重点记忆一些数字、时间等。36.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的（）前报中国银行业监督管理委员会。(1分)A、1月底B、2月底C、3月底D、4月底答案：B解析：

商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的2月底前报中国银行业监督管理委员会。37.理财计划中的结构性存款具有衍生产品的性质，其管理方式应当是（）。(1分)A、按照储蓄存款管理B、按照金融衍生产品业务管理C、基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理D、以上说法都有误答案：C解析：

商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。38.商业银行下列做法正确的是（）。(1分)A、将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B、将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D、将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离答案：D解析：

结构性储蓄产品中的基础资产与衍生产品风险程度不同，将二者相分离有助于更好地监控和管理风险。一般储蓄存款产品不属于单独的理财计划，银行不能强制搭售。根据审慎性原则，银行不得向客户承诺无条件地高于同期储蓄存款利率的保证收益率。39.商业银行下列做法不正确的是（）。(1分)A、销售不能独立测算的理财计划B、设置理财计划的期限和销售起点金额C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D、提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据答案：A解析：

对于不能独立测算的理财计划，商业银行不应销售。40.通过资产负债表对客户家庭的（）进行分类、统计。(1分)A、资产负债B、收入支出C、储蓄结构D、储蓄状况答案：A解析：

通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。41.（）主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。(1分)A、财富积累B、财富分配C、财富保障D、财富增值答案：D解析：

暂无解析42.财富积累主要讨论的是（）。(1分)A、家庭收支与债务管理B、针对人身、财产保障等的保险计划C、教育和养老的资金需求和投资规划D、税务安排和遗产分配答案：A解析：

(1)财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；(2)财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；(3)财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；(4)财富分配，包含税务安排和遗产分配。43.客户现在的以及未来的（）是其理财目标得以实现的最重要的基础。(1分)A、理财规划B、投资收入C、财务资源D、工资薪金答案：C解析：

理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。44.理财师评估客户理财目标的可行性和合理性时一般会出现三种情况．以下与三种情况不符的是（）。(1分)A、客户的目标定得太低。导致生活品质没有能体现出客户的财富水平B、客户的目标定得太高。超过了客户的财务资源能够支持的水平C、客户理财目标违背了实事求是的原则D、一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认答案：C解析：

理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性。这时候，可能会出现三种情况。一是客户的目标定得太低，导致生活品质没有能体现出客户的财富水平：另一种情况是客户的目标定得太高。超过了客户的财务资源能够支持的水平；此外，可能还有一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认。譬如遗嘱遗产规划。45.（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。(1分)A、现金管理B、债务管理C、收入规划D、资产负债表答案：B解析：

家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。46.现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定．是针对家庭财务流动性的管理。(1分)A、准备金B、交易基金C、应急基金D、预防基金答案：C解析：

现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。47.一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，下面不属于正确的措施的是（）。(1分)A、购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移B、对资产进行集中投资降低投资风险C、通过法律手段对信用风险进行保全D、通过选择优秀的理财规划师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险答案：B解析：

对资产进行分散投资才能降低投资风险。48.当前大多退休人士退休后的收入来源主要为（）。(1分)A、企业年金收入B、个人储蓄C、社会养老保险D、商业养老保险答案：C解析：

当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险．部分人有企业年金收入。49.子女教育规划的内容不包括（）。资产管理是由专业的投资团队集合社会资金进行专业管理，并形成各种不同的产品，其中（）成为大部分普通投资者非常重要的投资品种。(1分)A、公募证券投资基金B、私募证券投资基金C、债券D、股票答案：A解析：

暂无解析50.在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是（）。(1分)A、保证收益B、资产配置C、投资建议D、理财规划答案：B解析：

在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置；然后再根据每一类资产所配置的比例，为客户提供不同投资方式和产品的建议。51.财务规划包括对客户的（）进行合理合规的税务规划。(1分)A、资产B、负债C、收入D、支出答案：C解析：

暂无解析52.（）规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。(1分)A、财产分配规划B、遗产规划C、财产传承规划D、财产处置规划答案：A解析：

财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案。也就是遗产规划，是当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排。确保在自己去世或丧失行为能力时能够根据自己的意愿分配、处置。53.作为一名专业理财师需要以书面的形式向客户提交理财规划方案即（），并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍．(1分)A、理财计划书B、投资计划书C、理财规划书D、投资规划书答案：C解析：

暂无解析54.肢体语言的形式不包含（）。(1分)A、面部表情B、身体角度C、动作姿势D、说话语气答案：D解析：

在面对面沟通中，肢体语言往往比语言本身对沟通效果的影响更重要。肢体语言的形式包含三方面：面部表情、身体角度、动作姿势。55.当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是（）。(1分)A、销售产品B、投资推荐C、了解客户D、明确客户理财目标答案：C解析：

当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程。56.客户关系的基础是（）。(1分)A、诚信B、信任C、信用D、保守秘密答案：B解析：

客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。57.（）是理财师个人素质和修养的体现，同时也代表了所属金融机构的形象。(1分)A、自身穿着B、肢体语言C、商务礼仪D、工作状态答案：C解析：

暂无解析58.关于关注自身礼仪和工作状态的说法，下列错误的是（）(1分)A、商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则B、专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用C、理财师应更多地关心客户的需求D、告知客户理财师是以客户为中心的答案：D解析：

一名专业理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的意愿。这并不体现在这样告诉客户，而是在和客户沟通的过程中自然流露出来的。59.理财师需要告知客户的理财服务信息不包括（）。(1分)A、解决财务问题的条件和方法B、了解、收集客户相关信息的必要性C、如实告知客户自己的能力范围D、客户应该信任专业理财师可以胜任任何角色答案：D解析：

理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的，专业理财师没有必要去假装或默认自己并不能胜任的角色。60.西方发达国家的理财行业发展成熟，客户群体愿意向理财师提供自己的家庭财务信息，以下不是主要原因的是（）。(1分)A、它是国外同行长期的财商教育所产生的效果B、它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的C、西方人对自己的隐私并不在意D、在收集客户信息的过程中．海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧答案：C解析：

无论东方人还是西方人对自己的家庭财务私密性的保护是有共性的．甚至一种普遍的经验还认为，西方人对隐私的保护尤甚于国内。61.理财师在收集客户信息时，（）的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。(1分)A、“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B、“购房涉及住房公积金的情况．能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C、“您现在有多少资金”D、“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下答案：C解析：

您的收入情况吗”62.（）首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。(1分)A、中国银监会B、中国证监会C、财政部D、中国人民银行答案：A解析：

2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。63.下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。(1分)A、个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C、个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务D、个人理财业务是一种个性化、综合化服务答案：A解析：

商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。64.下面按客户等级由高到低的顺序排列，正确的是（）。(1分)A、理财业务——私人银行——财富管理业务B、私人银行——理财业务——财富管理业务C、私人银行——财富管理业务——理财业务D、财富管理业务——理财业务——私人银行答案：C解析：

从客户等级来看，财富管理业务的客户等级高于理财业务但低于私人银行业务。65.与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调（）。(1分)A、个性化B、收益性C、建议性D、风险性答案：A解析：

私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，更加强调个性化。66.下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。(1分)A、理财业务、财富管理业务和私人银行业务B、理财业务、理财顾问服务和综合理财C、综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D、理财顾问服务和综合理财服务答案：A解析：

银行往往根据客户类型进行理财业务的分类，分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务。67.下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。(1分)A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B、私人银行业务不是个人理财业务C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化答案：B解析：

个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，私人银行业务是个人理财业务。68.（）可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。(1分)A、公司贷款B、担保贷款C、个人贷款D、信用贷款答案：C解析：

出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的就是贷款发放过于集中。个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。69.（）是个人理财业务形成与发展时期。(1分)A、20世纪30年代到60年代B、20世纪40年代到80年代C、20世纪90年代中后期D、20世纪60年代到80年代答案：D解析：

20世纪30年代到60年代是个人理财业务的萌芽时期。20世纪90年代中后期是个人理财业务成熟时期。个人理财业务形成与发展时期是20世纪60年代到80年代。70.下列关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是（）。(1分)A、主体是商业银行B、服务的目的是实现客户资产增值C、从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D、商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理答案：D解析：

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，客户接受商业银行和个人理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获得和承担由此产生的收益和风险，理财顾问服务商业银行不接收客户委托。71.以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）。(1分)A、物价上涨B、居民理财需求上升C、金融机构转型的客观需要D、投资理财工具日趋丰富答案：A解析：

国内个人理财业务迅速发展的原因包括居民理财需求上升、金融机构转型的客观需要、投资理财工具日趋丰富、居民财富积累和居民理财技能欠缺。72.商业银行业务金字塔的塔尖是（）。(1分)A、理财计划服务B、私人银行业务C、理财顾问服务D、综合理财服务答案：B解析：

私人银行业务是商业银行个人理财业务的塔尖，是向高净值客户提供的全方位服务。73.（）是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。(1分)A、财富管理师B、会计师C、经济师D、分析师答案：A解析：

理财师又名理财规划师或财富管理师，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。74.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策在客户。这体现了理财师的（）职业特征。(1分)A、规范性B、专业性C、顾问性D、动态性答案：C解析：

本题是对顾问性的考查。75.下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。(1分)A、萌芽阶段B、形成阶段C、成熟阶段D、迅速扩展阶段答案：C解析：

我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短，主要经历了三个时期：萌芽阶段、形成阶段和迅速扩展阶段。76.（）是获得理财资格认证的最重要环节。(1分)A、职业道德B、考试C、教育D、工作经验答案：A解析：

职业道德是获得理财资格认证的最后环节，也是最重要的环节。77.关于私人银行业务的说法错误的是（）。(1分)A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些答案：C解析：

私人银行业务客户等级最高，服务种类最齐全，但仅面向高净值客户提供金融服务。78.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，体现了专业化服务的（）性质。(1分)A、顾问B、委托C、代理D、受托答案：A解析：

商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质。79.下列各项中属于理财师职业资格认证标准的是（）。(1分)A、协调能力B、专业能力C、工作经验D、沟通交流能力答案：C解析：

国内外各种专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育、考试、工作经验和职业道德四部分组成。80.根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。(1分)A、5000B、10000C、30000D、50000答案：A解析：

暂无解析81.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。(1分)A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务答案：B解析：

本题考核《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对个人理财业务的定义：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。82.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。(1分)A、法定代理关系B、委托一代理关系C、存款业务关系D、贷款业务关系答案：B解析：

个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。83.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。(1分)A、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B、个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C、个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分答案：B解析：

B项个人理财业务中的资金运用是按照理财合同的约定进行的，储蓄的运用方向不固定，正确。A项储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是银行向客户提供的一种服务。C项个人理财业务的风险一般是由客户自己承担或银行和客户共同承担。D项储蓄是银行的一项负债，个人理财业务中客户的资产与银行其他资产严格区分。84.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务，这是（）。(1分)A、理财顾问服务B、投资规划C、综合理财规划D、财务分析答案：A解析：

理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析和财务规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务。85.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。(1分)A、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B、财务规划才是理财顾问服务的核心内容C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D、动态分析客户财务状况是财务分析的关键答案：C解析：

推介投资产品时应根据客户的需要推荐。86.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。(1分)A、综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化的服务B、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C、在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D、在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划答案：D解析：

综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。87.下列不属于影响理财计划的经济因素是（）。(1分)A、失业率B、经济增长率C、理财目标D、通货膨胀水平答案：C解析：

就业率(失业率)、经济增长率和通货膨胀水平属于影响理财计划的宏观经济状况因素，理财目标不属于影响理财计划的经济因素。88.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。(1分)A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹答案：A解析：

法定存款准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资，A项正确。贫富差距变大，会使该地区部分人的财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展，B项错误。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降，C项错误。印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷，D项错误。89.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。(1分)A、财富管理B、个人理财C、个人贷款D、公司理财答案：B解析：

中国银行业监督管理委员会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的规定是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。90.（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。(1分)A、美国注册理财规划师协会B、国际理财规划师协会C、中国银行业监督委员会D、中国证券业监督委员会答案：B解析：

国际理财规划师协会是最早给个人理财定义的，它认为个人理财就是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。91.（）是指个人理财业务的需求方。(1分)A、商业银行B、非银行业机构C、监管机构D、个人客户答案：D解析：

个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。92.（）是个人理财业务的供给方。(1分)A、个人客户B、商业银行C、非银行金融机构D、监管机构答案：B解析：

商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。93.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。(1分)A、受托B、委托C、代理D、授权答案：A解析：

商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动．属于受托性质。94.个人理财业务是建立在（）基础上的银行服务。(1分)A、委托一代理关系B、资金借贷关系C、产品买卖关系D、以上都不是答案：A解析：

个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。95.证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把（）作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经济业务转型。(1分)A、买卖证券B、投资咨询C、理财规划D、资产管理答案：C解析：

证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把理财规划作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一．有效地推动了证券公司的经纪业务转型。96.关于市场认可度有待提高的说法，错误的是（）。(1分)A、现阶段理财师素质水平参差不齐．实战经验弱B、大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业指导C、中国资本市场不健全．投资渠道匮乏D、我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求答案：D解析：

中国资本市场不健全，投资渠道匮乏，无法满足高端客户的个性化需求。97.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（）职业特征。(1分)A、顾问性B、专业性C、综合性D、规范性答案：D解析：

规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。98.下列关于职业道德的说法，错误的是（）。(1分)A、职业道德是获得理财师资格认证的最后环节B、职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证C、职业道德具备法律上的强制约束力D、严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象．取得大众的信任答案：C解析：

职业道德不是法律规范、不具备法律上的强制约束力，更多地依靠从业人员的自觉和行业的自律机制。99.（）是成为合格理财师的基础。(1分)A、教育B、考试C、工作经验D、职业道德答案：A解析：

教育是理财师资格认证的首要环节，是成为合格理财师的基础。100.金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险．并承诺支付给推荐客户的金融理财师15％的佣金。小李于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。此行为违反了理财师职业道德准则的（）原则。(1分)A、正直诚信B、专业胜任C、客观公正D、专业精神答案：C解析：

客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。所以小李违反的是客观公正原则。101.2015年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为理财师持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意．即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为（）。(1分)A、符合理财师职业道德准则B、违反了客观公正和保守秘密原则C、违反了专业胜任和客观公正原则D、违反了保守秘密和正直守信原则答案：D解析：

根据保守秘密原则，理财师未经客户同意，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息。正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字．更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。102.以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。(1分)A、银行B、保险公司C、信托公司D、律师事务所答案：D解析：

包括商业银行在内的金融机构如证券公司、保险公司、投资公司、信托公司等。甚至一些非金融机构都提供个人理财业务。103.综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，综合理财服务更突出（）。(1分)A、安全性B、收益性C、风险性D、个性化服务答案：D解析：

与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。104.银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，下列相关说法不正确的是()。

(1分)A、理财业务客户范围相对较广．但服务种类相对较窄B、私人银行业务服务内容最为全面．除了提供金融产品外．更重要的是提供全面的服务C、私人银行业务是面向中高端客户提供的服务D、财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户答案：C解析：

C项不正确，私人银行业务是仅面向高端客户提供的服务。105.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。(1分)A、综合理财服务中．银行和客户可以按约定比例承担风险B、与理财顾问服务相比．综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务答案：D解析：

私人银行业务属于个人理财业务中的综合理财服务。106.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是（）。(1分)A、投资顾问服务B、财务顾问服务C、综合理财服务D、理财顾问服务答案：C解析：

综合理财服务与理财顾I'-1服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理．投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比．综合理财服务更加强调个性化服务。107.个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。(1分)A、美国B、英国C、法国D、日本答案：A解析：

个人理财业务最早是在美国兴起，并首先在美国发展成熟。108.界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（）。(1分)A、《中华人民共和国商业银行法》B、《中华人民共和国证券法》C、《中华人民共和国保险法》D、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》答案：D解析：

银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，该办法界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。109.国外理财业务的形成与发展时期是（）。(1分)A、20世纪30年代到60年代B、20世纪60年代到80年代C、20世纪70年代到80年代初期D、20世纪90年代答案：B解析：

20世纪60年代到80年代是银行个人理财业务形成与发展时期。110.（）的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。(1分)A、国际理财规划师协会B、金融理财学员C、财富管理师协会D、财务顾问师协会答案：A解析：

1969年，国际理财规划师协会(IAFP)应运而生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。111.国内银行个人理财业务发展历程的萌芽阶段始于（）。(1分)A、20世纪70年代末B、20世纪80年代末C、20世纪90年代末D、21世纪初答案：B解析：

20世纪80年代末90年代初是我国商业银行个人理财业务发展的萌芽阶段。112.城乡居民的（）是可用于投资、购买个人理财产品和服务的直接经基础。(1分)A、储蓄存款B、个人可支配收入C、工资D、养老金答案：B解析：

暂无解析113.从人才需求推动行业发展的角度看．个人理财业务的发展有以下原因作为支持，下列说法错误的是（）。(1分)A、大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置B、大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C、专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D、不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间答案：D解析：

D选项属于投资理财工具日趋丰富促进了个人理财业务的发展，不是从人才需求推动的角度。114.下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。(1分)A、综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B、私人银行业务属于综合理财服务中的一种C、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化’答案：A解析：

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条的规定，综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。115.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准人机制。(1分)A、持证上岗B、风险评估C、绩效激励D、业务考核答案：A解析：

根据银监会《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。116.按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（）。(1分)A、从业经验B、职业操守C、行业资格D、年龄答案：D解析：

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格；⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。117.以下说法中正确的是（）。(1分)A、财富管理比投资管理包含的范围要广B、在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义可以区分开C、财富管理业务比个人理财业务范围广D、财富管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程答案：A解析：

B项，在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的；C项，个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务；D项，投资管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。118.下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平（）(1分)A、国民收入B、个人可支配收入C、人均国民收入D、消费者物价指数答案：D解析：

衡量消费者收入水平的指标主要有：国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入。消费者物价指数，是根据与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。119.理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是（）。(1分)A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D、购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大答案：B解析：

理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。应该把理财计划理解为一种理财产品，计划中仅规定了收益情况、风险、产品特点、权利义务等，而不是具体的操作计划，B项错误。C项正确，如保证收益理财计划。D项正确，不保本，也不保收益，所以风险最大。@##120.下列选项中不属于个人理财业务在理财服务扩张阶段主要内容的是（）。(1分)A、合理避税B、为客户做专业的咨询服务C、提供年金系列产品D、参与有限合伙答案：B解析：

20世纪70～80年代是理财服务的扩张阶段，个人理财业务的主要内容就是合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙以及投资于另类投资产品。@##121.20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的（）。(1分)A、萌芽时期B、形成时期C、成熟时期D、发展时期答案：A解析：

20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。122.关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）。(1分)A、第一个阶段为2005年11月以前B、第二个阶段为2005年11月至2008年中期C、第三个阶段为2008年中期至2011年年底D、第四个阶段为2005年以后答案：D解析：

我国银行理财产品市场的发展大致可以分为四个阶段：第一个阶段为2005年11月以前；第二个阶段为2005年11月至2008年中期；第三个阶段为2008年中期至2011年年底；第四个阶段为2012年至今。123.从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。(1分)A、投资门槛、流动性B、投资门槛、收益性C、收益性、风险性D、收益性、流动性答案：A解析：

本题考查理财产品市场发展的相关知识。从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以投资门槛、流动性为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。124.国外理财业务的形成与发展时期是（）。(1分)A、20世纪30年代到60年代B、20世纪60年代到80年代C、20世纪70年代到80年代初期D、20世纪90年代答案：B解析：

20世纪60年代到80年代是银行个人理财业务形成与发展时期。125.下列关于我国银行理财产品市场发展的说法中，错误的是（）。(1分)A、改革和深化发展阶段，对银行理财产品投资方面加强了监管B、规范阶段，理财产品零／负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台C、发展阶段，我国银行理财产品结构类型日益精细化，合作模式不断拓展D、萌芽时期，产品发售数量较少、产品类型单一答案：C解析：

2005年11月至2008年中期属于银行理财产品市场的发展阶段．主要特点为产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。C项属于规范阶段的特点。126.下列选项中，商业银行个人理财业务特点不包括（）。(1分)A、风险低B、管理简单C、业务广D、经营收益稳定答案：B解析：

从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位．考点：国内个人理财业务迅速发展的原因127.下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。(1分)A、商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B、商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C、商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D、经客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录答案：D解析：

D．项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十条规定，除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。考点：商业银行个人理财业务风险管理指引总则128.个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（）。(1分)A、道义责任B、刑事责任C、民事责任D、行政责任答案：A解析：

个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任主要有刑事责任、民事责任和行政责任。129.针对商业银行个人理财业务发展的实际情况，银监会于（）下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，对商业银行个人理财业务的投资管理活动进行规范。(1分)A、2009年7月B、2009年9月C、2007年9月D、2007年7月答案：A解析：

针对商业银行个人理财业务发展的实际情况，银监会于2009年7月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，对商业银行个人理财业务的投资管理活动进行规范。130.个人理财业务的萌芽时期（）(1分)A、20世纪30年代到60年代B、20世纪60年代到80年代C、20世纪70年代初D、20世纪20年代到60年代答案：A解析：

20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。131.2007年3月，（）首开私人银行业务。(1分)A、中国银行B、中国建设银行C、中国农业银行D、中国工商银行答案：A解析：

私人银行业务在我国起步较晚，近几年才得到长足的发展。与此同时，国内银行的个人理财业务也在如火如荼地开展着，并争相步入私人银行业务的实践中。2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元。132.下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。(1分)A、商业银行是个人理财业务的供给方B、商业银行是个人理财服务的提供商之一C、商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D、商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务答案：D解析：

商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。133.商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。(1分)A、20世纪70年代末到80年代B、20世纪80年代末到90年代C、20世纪90年代到21世纪初D、21世纪以来答案：B解析：

我国个人理财业务的发展阶段具体为：①20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务的萌芽阶段；②21世纪初到2005年是我国个人理财业务的形成时期；③2005年9月《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，我国个人理财业务进入了迅速扩展时期。134.个人理财业务最早在（）兴起并首先成熟。(1分)A、英国B、美国C、德国D、中国答案：B解析：

美国是个人理财业务最早兴起并首先成熟的国家。135.下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?（）(1分)A、国民收入B、个人可支配收入C、人均国民收入D、消费者物价指数答案：D解析：

衡量消费者收入水平的指标主要有：国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入。消费者物价指数，是根据与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。136.（），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。(1分)A、20世纪30年代B、20世纪50年代C、20世纪70年代D、20世纪90年代答案：C解析：

20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成和发展时期。137.从（）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。(1分)A、2002B、2003C、2004D、2005答案：C解析：

从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。138.我国商业银行个人理财业务的形成时期是（）。(1分)A、20世纪80年代末到90年代B、21世纪初到2005年C、20世纪30年代到60年代D、20世纪60年代到80年代答案：B解析：

从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期，在这一时期，理财产品、理财环境、理财观念和意识以及理财师专业队伍的建设均取得了显著的进步。139.关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是（）。(1分)A、持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段B、固定收益的理财产品会贬值C、股票是浮动的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响D、储蓄投资的净收益走低答案：C解析：

物价水平持续大幅上涨就会引起通货膨胀。为应对通货膨胀的风险，个人和家庭回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。当然，在严重通货膨胀的条件下，股票等资产同样也会面临贬值，持有外汇、黄金和其他国外资产可能成为较为理想的保值选择。如果发生通货膨胀，则情况正好相反。储蓄投资在通货膨胀时，建议减少配置，因其净收益走低。140.个人理财业务的成熟时期（）。(1分)A、20世纪90年代中后期B、20世纪80年代后期C、20世纪90年代后期D、20世纪80年代中期答案：A解析：

20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。141.个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。(1分)A、20世纪30年代到60年代B、20世纪60年代到70年代C、20世纪60年代到80年代D、20世纪60年代到90年代答案：C解析：

个人理财在国外的发展大致经历了以下几个阶段：①20世纪30年代到60年代的萌芽时期；②20世纪60年代到80年代的形成与发展时期；③20世纪90年代中后期以后的成熟时期。142.从人才需求推动行业发展的角度看．个人理财业务的发展有以下原因作为支持，下列说法错误的是（）。(1分)A、大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置B、大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C、专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D、不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间答案：D解析：

D选项属于投资理财工具日趋丰富促进了个人理财业务的发展，不是从人才需求推动的角度。143.证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把（）作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经纪业务转型。(1分)A、买卖证券B、投资咨询C、理财规划D、资产管理答案：C解析：

证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把理财规划作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一．有效地推动了证券公司的经纪业务转型。144.现代商业银行的核心和支柱业务是（）。(1分)A、代理业务B、贷款业务C、零售业务D、存款业务答案：C解析：

零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。故本题答案选C。145.20世纪80年代到90年代，是我国商业银行个人理财业务的（）。(1分)A、萌芽时期B、形成时期C、成熟时期D、发展时期答案：A解析：

20世纪80年代到90年代通常被认为是我国商业银行个人理财业务的萌芽时期。在国外20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。注意国内外萌芽时期的区别。146.2005年，中国银行业的理财产品销售规模达到了（）亿元。(1分)A、1000B、2000C、3000D、4000答案：B解析：

2005年，中国银行业的理财产品销售规模达到了2000亿元。147.个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。(1分)A、美国B、英国C、法国D、日本答案：A解析：

个人理财业务最早是在美国兴起，并首先在美国发展成熟。148.国内银行个人理财业务发展历程的萌芽阶段始于（）。(1分)A、20世纪70年代末B、20世纪80年代末90年代C、20世纪90年代末D、21世纪初答案：B解析：

20世纪80年代末90年代是我国商业银行个人理财业务发展的萌芽阶段。149.促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。(1分)A、商业银行的存贷利率差不断缩小B、商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C、为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D、金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力答案：D解析：

D项属于外部环境，不属于银行内部的转型驱动力．考点：国内个人理财业务迅速发展的原因

150.理财师的执业道德准则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（）。(1分)A、遵纪守法B、保守秘密C、正直守信D、客观公正答案：D解析：

题干内容表述的是客观公正的内容。151.教育是成为合格理财师的基础，但是教育的效果必须通过（）才能体现出来。(1分)A、教育B、考试C、工作经验D、职业道德答案：B解析：

教育的效果必须通过考试才能体现出来。152.（）的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。(1分)A、国际理财规划师协会B、金融理财学员C、财富管理师协会D、财务顾问师协会答案：A解析：

1969年，国际理财规划师协会(IAFP)应运而生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。153.关于市场认可度有待提高的说法，错误的是（）。(1分)A、现阶段理财师素质水平参差不齐．实战经验弱B、大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业指导C、中国资本市场不健全．投资渠道匮乏D、我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求答案：D解析：

中国资本市场不健全，投资渠道匮乏，无法满足高端客户的个性化需求。154.下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。(1分)A、假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B、理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C、理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D、正直守信原则不容忍任何欺骗行为答案：A解析：

理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益．假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则并不违背，但是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂．155.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。(1分)A、商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B、商业银行只提供建议，最终决策权在客户C、客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D、客户只提供建议，最终决策权在商业银行答案：B解析：

理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师—般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。156.理财规划服务设计的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。这指的是理财师的什么特征?（）(1分)A、综合性B、专业性C、短期性D、规范性答案：A解析：

理财规划服务设计的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。这指的是理财师的综合性特征。157.理财证书认证的“4E”认证标准不包括（）。(1分)A、教育(education)B、职业道德(ethics)C、工作经验(experience)D、精力旺盛的(energetic)答案：D解析：

理财证书认证的“4E”认证标准包括：教育(education)、职业道德(ethics)、工作经验(experience)和考试(examination)。158.理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体