初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》1-1

初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》1-1单选题（总共800题）1.监管汽车金融公司的机构是（）。(1分)A、中国银监会B、中国保监会C、中国证监会D、中国银行协会答案：A解析：

由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。2.负责对全国银行业机构及其业务活动监管管理的机构是（）。(1分)A、国家发展与改革委员会B、中国人民银行C、中国银行业协会D、中国银行业监督管理委员会答案：D解析：

金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。它们与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局，即“一行三会”的监管格局。负责对全国银行业机构及其业务活动监管管理的机构是中国银行业监督管理委员会。3.下列属于间接融资工具的是（）。(1分)A、公司股票B、国库券C、企业债券D、银行贷款答案：D解析：

按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行贷款、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。4.中国银行业协会的主要职能不包括（）。(1分)A、自律B、维权C、监管D、服务答案：C解析：

中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。5.下列机构中属于银行业金融机构的是（）。(1分)A、金融租赁公司B、企业集团财务公司C、农村信用社D、信托公司答案：C解析：

选项A、B、D属于非银行金融机构。6.金融市场一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余方提供了机会，这属于金融市场的（）。(1分)A、风险分散于风险管理功能B、货币资金融通功能C、资源配置功能D、经济调节功能答案：B解析：

一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余方提供了机会，这属于金融市场的货币资金融通功能。7.经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是（）。(1分)A、中小企业板市场B、创业板市场C、全国中小企业股份转让系统D、区域股份交易市场答案：C解析：

经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是全国中小企业股份转让系统。8.专业为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。(1分)A、货币经纪公司B、投资银行C、信托公司D、证券公司答案：A解析：

根据银监会2005年8月8日公布的《货币经纪公司试点管理办法》，在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。9.投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”进行债券买卖转让交易，该交易市场为（）。(1分)A、货币市场B、二级市场C、发行市场D、期货市场答案：B解析：

流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。10.下列市场中不属于货币市场的是（）。(1分)A、银行间债券回购市场B、票据市场C、股票市场D、银行间同业拆借市场答案：C解析：

股票市场属于资本市场。11.我国金融资产管理公司的主要经营目标是（）。(1分)A、对商业银行提供资金支持B、最大限度保全资产、减少损失C、保持金融稳定D、以盈利为目标答案：B解析：

我国金融资产管理公司的主要经营目标是最大限度保全资产、减少损失。12.地方政府债券是地方政府根据信用原则所发行的一种融资工具，下列表述正确的是（）。(1分)A、一般用于全国性公共设施建设B、是没有财政收入的地方政府发行的债券C、是一种以承担还本付息责任为前提的债券D、是国有企业委托地方政府发行的债券答案：C解析：

地方政府债券一般用于交通、通信、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共没施的建设；地方政府债券也被称为市政债券，是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，是指有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券；地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。13.下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。(1分)A、同业拆借业务主要通过全国银行问债券市场进行B、同业拆借是银行间同业拆解市场的金融机构之间进行短期的资金借款C、借人资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出D、同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一答案：A解析：

同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。14.下列关于中央银行票据的表述，错误的是（）。(1分)A、央行票据是中国人民银行面向全国银行问债券市场成员发行的B、中国人民银行发行票据的目的是为了筹资C、央行票据具有流动性高的特点D、央行票据一般为中短期债券答案：B解析：

中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。15.金融期货的标的物不包括（）。(1分)A、原油B、股票指数C、外汇D、债券答案：A解析：

期货按照交易的标的物(也称基础资产)的不同可分为商品期货和金融期货。标的物是某种商品，如铜或原油，属于商品期货；标的物是某种金融产品或金融指标，如外汇、债券、利率、股票指数，属于金融期货。本题中选项A属于商品期货，而不是金融期货。16.远期外汇交易的最大优点在于（）。(1分)A、到期才能实际交割B、无须全额付款C、事先约定交易条件D、对冲汇率在未来变动的风险答案：D解析：

远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。17.目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。(1分)A、全国银行间债券市场B、上海证券交易所C、深圳证券交易所D、商业银行柜台市场答案：A解析：

目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是全国银行间债券市场。18.货币的价值尺度职能表现为（）。(1分)A、在商品交换中起到媒介作用B、从流通中退出，被保存收藏或积累起来C、与信用买卖和延期支付相联系D、衡量商品价值量的大小答案：D解析：

货币的价值尺度指货币衡量和表现一切商品价值量大小的作用。19.当人们预期（）时，会使货币需求减少。(1分)A、物价水平下降、货币贬值B、物价水平上升、货币升值C、物价水平上升、货币贬值D、物价水平下降、货币升值答案：C解析：

货币需求在一定程度上受到人们的主观意志和心理活动的影响。当人们预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有量，则货币需求减少。20.下列说法中，错误的是（）。(1分)A、当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩B、国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀C、由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩D、垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀答案：B解析：

在国际经济不景气的情况下，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降，引起通货紧缩。21.中央银行的三大传统法宝不包括（）。(1分)A、法定存款准备金率B、再贴现C、公开市场业务D、税收政策答案：D解析：

一般性货币政策工具是从总量的角度通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，主要包括法定存款准备金率、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。选项D为财政政策。22.中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行的可贷资金量（）。(1分)A、减少B、增加C、不受影响D、不确定答案：B解析：

法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的．被称为法定存款准备金率。法定存款准备金率调高，货币供应量减少；法定存款准备金率调低．货币供应量增加。23.我国目前的基准利率是指（）。(1分)A、商业银行的贷款利率B、商业银行的存款利率C、商业银行对优质客户执行的贷款利率D、中国人民银行对商业银行的再贷款利率答案：D解析：

基准利率是指一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率．在市场经济国家主要指再贴现利率。中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为我国目前的基准利率。在我国。商业银行对其最优质客户执行的贷款利率为贷款基础利率。24.影响汇率变动最重要的因素是（）。(1分)A、利率水平B、国际收支C、政府干预D、通货膨胀答案：B解析：

国际收支是影响汇率变动的最重要因素。25.货币市场不包括（）。(1分)A、同业拆借市场B、回购市场C、大额可转让定期存单市场D、股票市场答案：D解析：

货币市场包括同业拆借市场、回购市场、大额可转让定期存单市场、票据市场。选项D股票市场属于资本市场。26.资本市场的主要特点不包括（）。(1分)A、风险大B、收益较低C、期限长D、流动性差答案：B解析：

资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。27.以下不属于优先股股票享有的权利的有（）。(1分)A、优先按约定方式领取股息B、优先认股权C、限制参与经营决策D、股息是固定的答案：B解析：

优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息。公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。第二，优先清偿权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。第三，限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权，从而不能参与公司的经营决策。第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。选项B优先认股权是普通股股东享有的权利。28.根据投资主体的性质不同，股票可分为（）。(1分)A、实体股票和记账股票B、普通股和优先股C、记名股票和无记名股票D、国家股、法人股、社会公众股答案：D解析：

我国的股票根据投资主体的性质的不同，还可以分为国家股、法人股、社会公众股。29.（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。(1分)A、中国人民银行B、银行业监督管理委员会C、国务院D、中国银行业协会答案：B解析：

此题考查的是对银行业负有监管职能的机构的具体职能区别。1984年之前，中国人民银行同时承担着中央银行，金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。2003年，人民银行对银行业金融机构的监管职能由新设立的银监会行使。国务院是国家政治机构，负责国家全局工作，不直接参与对金融机构的管理。中国银行业协会属于中国银行业自律组织，它是以促进会员单位共同利益为宗旨，是一个全国性非营利社会团体。它的主管单位为银监会。中国银行业监督管理委员会成立于2003年4月。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。30.下列不属于政策性银行的是（）。(1分)A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、中国农业银行答案：D解析：

政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。31.金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。(1分)A、交易的阶段B、交易场所C、交割时间D、期限答案：C解析：

根据定义，现货和期货是一个时间概念，它主要是以成交后是否立即交割为判断标准。这里交易场所显然错误，交易阶段和期限也许会引起混淆，但这两个概念都模糊不清，不足以作为判断标准，再结合概念，我们得出正确答案选C。32.下列属于资本市场的特点的是（）。(1分)A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小答案：C解析：

按金融工具期限，我们把金融市场划分为货币市场和资本市场。根据货币和资本的定义，我们可以判断，货币的流通性强，相应的期限短，那么风险也小。而资本市场则反之。资本是应用于投资的，它的期限长，流动性相当弱。由于流动性弱，不利于变现，风险必然较高。33.股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是（）。(1分)A、优先股B、法人股C、流通股D、个人股答案：A解析：

优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。34.优先股享有的权利不包括（）。(1分)A、优先按约定方式领取股息B、优先清偿权C、优先股息固定D、优先认股权答案：D解析：

优先认股权属于普通股股票享有的权利。35.按（）分类，债券可以分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。(1分)A、发行主体B、利率是否固定C、利息支付方式D、募集方式答案：C解析：

按发行主体不同，债券一般可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券；按利率是否固定可分为固定利率债券、浮动利率债券：按利息的不同支付方式可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券：按有无担保可分为信用债券、担保债券；按是否可转换分为可转换债券与不可转换债券：按募集方式可分为公募债券和私募债券。36.以下不属于国家外汇管理局主要职责的是（）。(1分)A、研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议B、负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作C、培育和发展外汇市场D、监督管理金融市场答案：D解析：

选项D属于中国人民银行的职能。37.（）是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。(1分)A、中国银行业协会B、中国银行业监督管理委员会C、中国银行间市场交易商协会D、中国证券业监督管理委员会答案：A解析：

中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。38.中国期货业协会成立于（）。(1分)A、2001年2月B、2000年12月C、2007年9月D、2001年3月答案：B解析：

中国期货业协会成立于2000年12月29日。中国保险业协会成立于2001年2月。中国银行间市场交易商协会成立于2007年9月。中国证券登记结算有限责任公司成立于2001年3月30日．39.中国人民银行的职能不包括（）。(1分)A、制定和执行货币政策B、通过审慎有效的监管．增强市场信心C、防范和化解金融风险D、维护金融稳定答案：B解析：

选项B属于银监会的职责。40.根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。(1分)A、监督管理黄金市场B、监督与管理银行业金融机构C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备答案：B解析：

监督与管理银行业金融机构是银监会的职责。41.属于中国人民银行职责的是（）。(1分)A、制定银行业金融机构的审慎经营规则B、统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D、对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销答案：C解析：

选项ABD是银监会的职责范围，选项C是中国人民银行的职责范围。42.按照（）分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。(1分)A、经营方式B、经营产品C、出资人D、经营规模答案：A解析：

按照经营方式分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司。按照出资人分类．可以分为中资保险公司和中外合资保险公司。43.下列关于大额可转让定期存单的叙述中正确的是（）(1分)A、有专门大额可转让存单二级市场供其流通B、存款数额据存款人而定，无固定面额C、可提前支取，支取利息低于原定利息D、属于可记名凭证答案：A解析：

大额可转让定期存单是由商业银行发行的，有固定面额和约定期限，可在市场上转让流通的存款凭证，为不记名凭证。44.下列关于普通股和优先股的表述，正确的是（）。(1分)A、普通股股东有权通过股东大会参与公司经营决策B、优先股股东有权通过股东大会参与公司经营决策C、优先股和普通股在发行时都约定股息率D、在公司剩余财产的分配顺序上，优先股股东排在债权人和普通股股东之后答案：A解析：

跟普通股相比，优先股通常按事先约定利率分红，红利固定；无权参与公司运营决策，公司剩余财产分配时，优先股优于普通股。45.作为价值尺度的货币和流通手段的货币（）。(1分)A、两者都可以是观念上的货币B、两者都必须是现实货币C、前者可以是观念上的货币，后者必须是现实的货币D、前者必须是现实的货币，后者可以是观念上的货币答案：C解析：

价值尺度是衡量商品价值的大小，在生活中一般表现为商品的标价，因此，是观念货币。流通手段是我们日常的商品买卖行为，是现实的货币。故本题答案选C。46.下列有关货币的本质的说法错误的是（）。(1分)A、货币是一般等价物B、货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换C、货币体现了商品生产者之间的社会关系D、货币是价值和使用价值的统一体答案：B解析：

货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品交换的能力。47.金融市场最主要、最基本的功能是（）。(1分)A、优化资源配置功能B、经济调节功能C、货币资金融通功能D、定价功能答案：C解析：

货币资金融通是金融市场最主要、最基本的功能。48.关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。(1分)A、融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B、金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C、金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D、金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能答案：B解析：

金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险．利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。系统性风险与整个经济形势等有关．不能通过投资组合分散。49.金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景．从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。(1分)A、货币资金融通B、风险分散与风险管理C、优化资源配置D、经济调节答案：C解析：

要注意金融市场各个功能的具体含义。50.将金融市场分为货币市场和资本市场两类，两种分类的标准是（）。(1分)A、金融交易的对象B、金融交易成交时约定的付款时间C、金融交易对象的期限D、金融交易的层次答案：C解析：

金融市场按金融工具的期限可以分为货币市场和资本市场。51.下列关于金融市场分类错误的是（）。(1分)A、按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B、按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C、按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D、按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场答案：D解析：

金融市场按金融工具上所约定的期限长短划分可以分为货币市场和资本市场。金融市场按交割期限可以分为现货市场与期货市场。D项错误。选项ABC均是金融市场的分类方法。52.金融工具的特点不包括（）。(1分)A、流动性B、收益性C、风险性D、返还性答案：D解析：

金融工具具有流动性、收益性和风险性的特点。53.按（）划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。(1分)A、期限长短B、融资方式C、投资者所拥有的权利D、交割时间答案：C解析：

按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。54.下列金融工具不属于间接融资工具的是（）。(1分)A、银行债券B、银行承兑汇票C、人寿保险单D、企业债券答案：D解析：

间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。直接融资工具包括政府企业发行的1Zt库券、企业债券、商业票据、公司股票等。55.下列不属于货币市场特点的是（）。(1分)A、低风险B、低收益C、流动性差D、交易量大答案：C解析：

货币市场的特点主要有：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大。交易频繁。56.下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。(1分)A、同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B、同业拆借市场资金融通的期限较短C、同业拆借的潜在信用风险不高D、同业拆借形成的资金价格信号．反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况答案：C解析：

同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，因此潜在信用风险较高。选项C说法错误。57.下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（）。(1分)A、不记名且可转让B、一般面额固定且较大C、不可提前支取D、不能在二级市场转让答案：D解析：

大额可转让定期存单不记名且可转让，一般面额固定且较大，不可提前支取．但可以在二级市场转让。58.资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。(1分)A、一年以上B、一年以内(含一年)C、半年以上D、半年以内(含半年)答案：A解析：

资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。59.按（）划分，股票可分为普通股和优先股。(1分)A、是否记载股东姓名B、是否有实物载体C、股票所代表的股东权利D、投资主体的性质不同答案：C解析：

按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股。60.不属于证券登记结算有限责任公司的职能的是（）(1分)A、证券账户、结算账户的设立和管理B、接受上市申请、安排证券上市C、证券的存管和过户D、证券持有人名册登记及权益登记答案：B解析：

证券登记结算有限责任公司的职能是：（1）证券账户、结算账户的设立和管理（2）证券的存管和过户（3）证券持有人名册登记及权益登记（4）证券和资金的清算交收及相关管理（5）受发行人的委托派发证券权益（6）依法提供于证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务（6）中国证监会批准的其他业务。61.金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。(1分)A、交易的阶段B、交易场所C、交割时间D、期限答案：C解析：

金融市场分为现货市场与期货市场是按交割时间来划分的。62.下列金融市场属于货币市场的是（）。(1分)A、中长期借贷市场B、中长期债券市场C、股票市场D、银行间同业拆借市场答案：D解析：

我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。63.以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易,供国内投资者买卖的股票是（）。(1分)A、B股B、N股C、H股D、A股答案：D解析：

A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。64.股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。(1分)A、长期金融工具和用于投资、筹资的工具B、长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C、短期金融工具和用于投资、筹资的工具D、短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具答案：A解析：

股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。65.下面属于间接融资工具的是（）。(1分)A、通过证券公司发行企业债券B、通过证券公司发行公司股票C、可转让大额定期存单D、商业票据答案：C解析：

其他三项属于直接融资工具。间接融资工具包括：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。66.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。(1分)A、货币资金融通B、风险分散与风险管理C、资源配置D、经济调节答案：B解析：

这是金融市场的风险分散与风险管理功能。67.在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）。(1分)A、货币市场B、资本市场C、长期市场D、发行市场答案：A解析：

货币市场是金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场。68.不属于其他金融机构的是（）(1分)A、期货公司B、金融控股公司C、小额贷款公司D、第三方支付公司答案：A解析：

其他金融机构是金融体系的重要组成部门，主要包括金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。69.()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。(1分)A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、国务院D、中国银行业协会答案：B解析：

中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。70.不属于证券交易所主要职能的是（）(1分)A、提供证券交易的场所和设施B、制定证券交易的业务规则C、对会员和上市公司进行监管D、证券和资金的交收及相关管理答案：D解析：

证券交易所主要职能的是:（1）提供证券交易的场所和设施（2）制定证券交易的业务规则（3）对会员和上市公司进行监管（4）接受上市申请看，安排证券上市（5）组织、监督证券交易（6）管理和公布市场信息等。D选项属于证券登记结算公司的职能。71.由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（）。(1分)A、A股B、B股C、H股D、N股答案：D解析：

A股是以人民币标明面值、以人民币认购和惊喜交易，供国内投资者买卖的股票；B股又称为人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票；H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票；N股是指由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票。72.中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券（）(1分)A、集中管理B、分业管理C、自律管理D、混合管理答案：C解析：

中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券自律管理。73.根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。(1分)A、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行B、商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C、商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D、商业银行、证券公司、保险公司、信托公司答案：A解析：

银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。74.下列不属于银监会监管的非银行金融机构是（）。(1分)A、货币经纪公司B、汽车金融公司C、信托公司D、基金管理公司答案：D解析：

由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。75.关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（）。(1分)A、资金用于银行项目贷款业务B、资金用于临时性周转资金不足C、利率一般较为固定D、拆借期限一般为中长期答案：B解析：

同业拆借资金市场属于货币市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小;利率不是固定的。76.以下关于金融市场的分类，错误的是（）。(1分)A、按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场B、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等C、按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场D、按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场答案：A解析：

按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。77.下列属于资本市场的是（）。(1分)A、外汇市场B、票据市场C、黄金市场D、股票市场答案：D解析：

资本市场包括债券市场和股票市场。78.下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。(1分)A、金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B、金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C、金融市场按交易活动是否在固定的场所进行分为场内交易市场和场外交易市场D、金融市场按具体的交易工具类型分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场和保险市场答案：A解析：

金融市场按成交后是否立即交割分为现货市场和期货市场。79.财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（）。(1分)A、该债券属于货币市场工具B、该债券属于短期金融工具C、该债券属于资本市场工具D、该债券风险比企业债券要高答案：C解析：

资本市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年，因此该债券属于资本市场工具。80.深圳证券交易所于（）正式营业。(1分)A、1990年B、1991年C、1995年D、2000年答案：B解析：

深圳证券交易所于1991年7月3日正式营业。81.（）是金融市场最主要、最基本的功能。(1分)A、融通货币资金B、优化资源配置C、风险分散与风险管理D、定价调节答案：A解析：

融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。82.金融市场最主要、最基本的功能是()。(1分)A、货币资金融通功能B、资源配置功能C、经济调节功能D、定价功能答案：A解析：

金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。83.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括（）。(1分)A、政策性银行B、商业银行C、农村信用合作社D、信托公司答案：D解析：

按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。84.在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（）。(1分)A、证券投资基金B、银行承兑汇票C、人寿保险单D、可转换公司债券答案：D解析：

可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特性。85.下列金融工具中属于直接融资工具的是（）。(1分)A、可转让大额定期存单B、银行贷款C、商业票据D、银行债券答案：C解析：

直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。86.（）是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。(1分)A、保险公司B、保险专业代理机构C、保险经纪机构D、保险公估机构答案：B解析：

保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。87.我国的资本市场主要包括()(1分)A、同业拆借市场、回购市场和票据市场B、股票市场和债券回购市场C、债券市场和股票市场D、股票市场、外汇市场、票据市场答案：C解析：

资本市场主要包括债券市场和股票市场。88.下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）。(1分)A、国有商业银行B、中国境内的外资银行C、国家外汇管理局D、政策性银行答案：C解析：

银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。89.以下关于金融工具的分类，错误的是（）。(1分)A、按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具B、按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具C、按投资人所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具D、按金融工具的职能划分，可分为三类：用于投资和筹资的工具，用于支付、便于商品流通的金融工具，用于保值、投机等目的的工具答案：C解析：

按投资人所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。90.发行市场和流通市场的主要区别是()。(1分)A、金融工具交割日期不同B、融资方式不同C、交易的阶段不同D、交易工具类型不同答案：C解析：

按金融工具交易的阶段划分为：发行市场和流通市场。91.上海证券交易所于（）成立。(1分)A、1990年B、1991年C、1993年D、1995年答案：A解析：

上海证券交易所于1990年12月29日开业。92.下列所列市场属于资本市场的是（）。(1分)A、国库券市场B、股票市场C、票据市场D、银行间同业拆借市场答案：B解析：

资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当作固定资产投资的资本来运用，因此被称为“资本市场”。按具体的交易工具类型可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。@##93.下列不属于中央银行职能的是（）。(1分)A、中央银行是“发行的银行”B、中央银行是银行的银行C、中央银行是政府的银行D、中央银行为企业提供贷款答案：D解析：

中央银行的职能是：中央银行是“发行的银行”、中央银行是银行的银行、中央银行是政府的银行。选项D为企业贷款是商业银行的业务范畴，而不是人民银行的。94.下列属于承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。(1分)A、国家开发银行B、中国农业发展银行C、中国进出口银行D、中国银行答案：C解析：

根据题目，我们可以很容易地判断出应该是进出口银行负责进出口融资任务。同时，我们应该对其他两大政策性银行也有所了解。三大政策性银行分别是：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。它们分别承担：国家重点建设项目融资，支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务，中国银行不是政策性银行，属于四大商业银行之一。95.商业银行的经营原则不包括（）。(1分)A、安全性B、收益性C、流动性D、效益性答案：B解析：

商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。96.根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以（）业务为主。(1分)A、经营租赁B、转租赁C、租赁D、融资租赁答案：D解析：

金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。97.货币经纪公司的服务对象是（）。(1分)A、境外金融机构B、境内金融机构C、境内外金融机构D、境外上市公司答案：C解析：

货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。98.金融安全网的三大支柱不包括（）。(1分)A、“一行三会”B、最后贷款人制度C、金融监管机构的审慎监管D、存款保险制度答案：A解析：

通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。99.关于存款保险制度，下列说法不正确的是（）。(1分)A、其目的是建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定B、投保机构是我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构C、被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款D、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元答案：C解析：

选项C被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。100.下列不属于政策性银行职能的是（）。(1分)A、支持进出口贸易融资B、承担国家重点建设项目融资C、发行农业政策性贷款D、制定和执行货币政策答案：D解析：

政策性银行主要是指那些由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。政策性银行的职能包括经济调控职能、政策导向职能、金融服务职能。101.（）是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。(1分)A、商业银行B、政策性银行C、中央银行D、非银行金融机构答案：A解析：

商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。102.我国的中央银行成立于（）年。(1分)A、2000B、1956C、1978D、1948答案：D解析：

我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。103.国家开发银行成立时的主要任务是（）。(1分)A、国家重点建设项目融资B、储蓄业务C、支持进出口贸易融资D、农业政策性贷款答案：A解析：

国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。C和D选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务。B选项中的储蓄业务不是政策性银行的任务。104.属于不可以吸收公众存款的金融机构是（）。(1分)A、商业银行B、城市信用合作社C、中国银行业协会D、农村信用合作社答案：C解析：

中国银行业协会是自律组织，履行自律、维权、协调和服务职能，而不可以吸收存款。105.根据中国银监会2009年发布的《货币经纪公司试点管理办法》规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（）。(1分)A、投资国债B、投资金融债券C、向境内外金融机构提供资金拆借D、向境内外金融机构提供经纪服务答案：D解析：

货币经纪公司及其分公司按照中国银行业监督管理委员会批准经营的业务范围，可以经营下列全部或部分经纪业务：(一)境内外外汇市场交易；(二)境内外货币市场交易；(三)境内外债券市场交易；(四)境内外衍生产品交易；(五)经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。106.最后贷款人功能应该也必须由（）来承担。(1分)A、商业银行B、中央银行C、政策性银行D、金融资产管理公司答案：B解析：

最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担。107.最后贷款人的援助对象是（）。(1分)A、出现流动性不足且没有清偿力的金融机构B、因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构C、暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构D、濒临破产倒闭的金融机构答案：C解析：

最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。108.由于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险一般都采取（）。(1分)A、惩罚性利率B、基准利率C、法定存款准备金率D、违约利息答案：A解析：

由于贷款不是财政性资金。因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险一般都采取惩罚性利率。109.中央银行是承担最后贷款人角色的主要机构的原因不包括（）。(1分)A、中央银行对法定货币发行权的垄断．决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担B、中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人担负的是微观经济责任C、中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具．能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持D、作为银行的银行．中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持答案：B解析：

中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人担负的是宏观经济责任而不是微观经济责任。选项B错误。110.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。(1分)A、100B、50C、30D、150答案：B解析：

存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。111.存款保险制度的目的是为了保护（）的利益。(1分)A、银行B、国家C、存款人D、投资者答案：C解析：

存款保险制度的目的是建立和规范存款保险制度，依法保护存款人合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。112.关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。(1分)A、融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B、金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C、金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D、金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能答案：B解析：

金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险．利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。系统性风险与整个经济形势等有关．不能通过投资组合分散。113.发行市场和流通市场的主要区别是（）。(1分)A、金融工具交割日期不同B、融资方式不同C、交易的阶段不同D、交易工具类型不同答案：C解析：

金融工具按发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。114.下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。(1分)A、同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B、同业拆借市场资金融通的期限较短C、同业拆借的潜在信用风险不高D、同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况答案：C解析：

同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，因此潜在信用风险较高。选项C说法错误。115.下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（）。(1分)A、不记名且可转让B、一般面额固定且较大C、不可提前支取D、不能在二级市场转让答案：D解析：

大额可转让定期存单不记名且可转让，一般面额固定且较大，不可提前支取．但可以在二级市场转让。116.（）是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。(1分)A、中国银行业协会B、中国银行业监督管理委员会C、中国银行间市场交易商协会D、中国证券业监督管理委员会答案：A解析：

中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。117.中国人民银行的职能不包括（）。(1分)A、制定和执行货币政策B、通过审慎有效的监管，增强市场信心C、防范和化解金融风险D、维护金融稳定答案：B解析：

选项B属于银监会的职责。118.根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。(1分)A、监督管理黄金市场B、监督与管理银行业金融机构C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备答案：B解析：

监督与管理银行业金融机构是银监会的职责。119.现代商业银行的特点不包括（）。(1分)A、利息水平适当B、信用功能扩大C、贷款规模较大D、具有信用创造功能答案：C解析：

现代商业银行具有三个特点：(1)利息水平适当；(2)信用功能扩大；(3)具有信用创造功能。120.中央银行是从（）中分离出来，逐渐演变而成的。(1分)A、早期银行B、现代商业银行C、政策性银行D、贷款公司答案：B解析：

中央银行是从现代商业银行中分离出来，逐渐演变而成的。121.我国的中央银行是（）。(1分)A、中国银行B、国家开发银行C、中国人民银行D、中国工商银行答案：C解析：

我国的中央银行是中国人民银行。122.中央银行的职能不包括（）。(1分)A、发行的银行B、银行的银行C、政府的银行D、服务的银行答案：D解析：

中央银行的职能有：(1)发行的银行；(2)银行的银行；(3)政府的银行。123.中央银行代理国库，对国家提供信贷发挥的是中央银行（）的职能。(1分)A、发行的银行B、银行的银行C、政府的银行D、服务的银行答案：C解析：

中央银行的职能有：(1)发行的银行，指中央银行垄断货币发行权，统一全国货币发行，并通过调控货币流通稳定币值；(2)银行的银行，中央银行是商业银行的银行。集中商业银行的存款准备，办理商业银行间的清算，对商业银行发放贷款；(3)政府的银行．中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务。124.我国政策性银行成立于（）。(1分)A、1993年B、1994年C、1995年D、1996年答案：B解析：

1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。2008年12月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。125.交通银行属于我国的（）。(1分)A、政策性银行B、大型商业银行C、全国性股份制商业银行D、城市商业银行答案：B解析：

我国的大型商业银行包括中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司。126.商业银行最基本的职能是（）。(1分)A、充当信用中介B、充当支付中介C、信用创造D、金融服务答案：A解析：

充当信用中介是银行最基本的职能。127.中国第一家全国性的国有股份制商业银行是（）。(1分)A、中国工商银行B、中国农业银行C、中国银行D、交通银行答案：D解析：

1987年，交通银行重新组建，成为我国第一家全国性的国有股份制商业银行。128.中国首家在境外上市的内地商业银行是（）。(1分)A、交通银行B、中国农业银行C、中国建设银行D、中国工商银行答案：A解析：

2005年6月，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行。129.（）年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。(1分)A、1978B、1979C、1980D、1981答案：B解析：

1979年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。130.我国的金融资产管理公司成立于（）。(1分)A、1998年B、1999年C、2000年D、2001年答案：B解析：

我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司。131.中国长城资产管理公司收购管理和处置的是（）的不良资产。(1分)A、中国银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国建设银行答案：C解析：

我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行四大商业银行和国家开发银行的部分不良资产。132.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的．为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是（）。(1分)A、金融资产管理公司B、企业集团财务公司C、信托投资公司D、金融租赁公司答案：B解析：

企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的．为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。133.（）是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加．而银行体系本身又无法满足这种需求时．由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。(1分)A、最后贷款人制度B、金融监管机构的审慎监管制度C、存款保险制度D、金融风险防范制度答案：A解析：

最后贷款人制度是中央银行的一项职责。是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时．由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。134.中国进出口银行的业务不包括()。(1分)A、办理对外承包工程和境外投资类贷款B、办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的结算业务C、从事人民币同业拆借和债券回购D、从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易答案：B解析：

办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的结算业务是中国农业发展银行的业务。135.中央银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度构成金融安全网的三大支柱。(1分)A、保证金制度B、最后贷款人制度C、公司治理D、合规管理答案：B解析：

中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度构成金融安全网的三大支柱。136.我国三大政策性银行成立于（）年。(1分)A、1994B、1995C、1996D、1998答案：A解析：

我国三大政策性银行成立于1994年。137.商业银行在银行体系中占有重要的地位，在（）中起着主导作用。(1分)A、存贷业务B、信用活动C、投资理财D、金融企业答案：B解析：

商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。138.以下不属于我国中央银行的职能的是（）。(1分)A、银行的银行B、政府的银行C、独立办理贷款业务D、发行的银行答案：C解析：

我国中央银行的职能主要有：1）中央银行是“发行的银行”2）中央银行是银行的银行3）中央银行是政府的银行139.负责监管汽车金融公司的机构是（）。(1分)A、中国人民银行B、中国汽车工业协会C、中国银监会D、中国银行业协会答案：C解析：

中国银监会负责监管汽车金融公司的机构。140.2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由()行使。(1分)A、国务院有关部门B、银行业监督管理委员会C、中国银行业协会D、发改委答案：B解析：

2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。141.“以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任”的非银行金融机构是（）。(1分)A、信托公司B、企业集团财务公司C、金融租赁公司D、金融资产管理公司答案：D解析：

金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。考点非银行金融机构142.早期的银行具有的特点下列说法不正确的是（）。(1分)A、贷款利息很高B、银行规模小C、信用功能扩大D、既办理兑换又经营存款、贷款、汇款等业务答案：C解析：

信用功能扩大是现代商业银行的特点。143.以下不属于现代商业银行的特点的是（）。(1分)A、利息水平适当B、信用功能扩大C、贷款利息很高D、具有信用创造功能答案：C解析：

现代商业银行具有的特点：一是利息水平适当，二是信用功能扩大，三是具有信用创造功能。144.以下关于中央银行最后贷款人操作方式说法错误的是（）。(1分)A、通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性B、直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款C、由于贷款是财政资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般采取惩罚性的利率D、中国银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险机构进行救助等方式履行最后贷款职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用答案：C解析：

由于贷款不是财政资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般采取惩罚性的利率145.目前主要承担国家规定的农业政策性金融任务的金融机构是（）。(1分)A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、中国农业银行答案：C解析：

中国农业发展银行的主要任务是：按照国家法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。146.最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由（）向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。(1分)A、商业银行B、中央银行C、银监会D、国务院监管机构答案：B解析：

最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。147.下列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（）。(1分)A、汽车金融公司B、保险资产管理公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司答案：B解析：

银监会监管的非银行金融机构包括信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。148.国家开发银行于（）正式开业。(1分)A、1994年3月B、1994年7月1日C、1993年7月D、2008年2月答案：B解析：

国家开发银行与1994年3月成立，同年7月1日正式开业。149.四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是()。(1分)A、中国工商银行B、中国农业银行C、中国银行D、中国建设银行答案：C解析：

2004年8月26日，中国银行整体改制为股份有限公司。150.以下说法正确的是（）。(1分)A、2015年5月1日，国务院公布《存款保险条例》B、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币100万元C、人民法院裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人无权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款D、被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款答案：D解析：

2015年3月31日，国务院公布《存款保险条例》，并于2015年5月1日起正式实施。存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。人民法院裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人有权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款151.以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。(1分)A、设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。B、我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C、我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D、1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司答案：C解析：

四家金融资产管理公司正在探索实行股份制改造及商业化经营。152.下列属于政策性银行的是（）。(1分)A、中国农业银行B、中国农业发展银行C、北京农村商业银行D、中国邮政储蓄银行答案：B解析：

我国有三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。153.以下选项中不属于非银行金融机构的是（）。(1分)A、村镇银行B、金融资产管理公司C、信托公司D、金融租赁公司答案：A解析：

村镇银行属于银行业金融机构下的农村金融机构。154.（）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。(1分)A、金融监管机构的审慎监管B、存款保险制度C、最后贷款人制度D、风险准备金制度答案：C解析：

最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。155.通用汽车金融服务公司与上海汽车集团财务公司共同合资组建“上海通用汽车金融有限责任公司”,下列业务中其可以从事的业务是（）。(1分)A、接受境内股东单位活期存款B、接受公众存款C、提供购车贷款D、办理个人耐用消费品贷款答案：C解析：

《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款；提供购车贷款业务；办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业务；以及经银监会批准的其他信贷业务等。156.以下不属于中央银行的金融安全网支柱的是（）(1分)A、保证金制度B、最后贷款人制度C、金融监管机构的审慎监管D、存款保险制度答案：A解析：

中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度构成金融安全网的三大支柱。157.国务院公布的《存款保险条例》，于（）起正式实施。(1分)A、2015年3月31日B、2015年5月1日C、2015年3月1日D、2012年1月15日答案：B解析：

国务院公布的《存款保险条例》，于2015年5月1日起正式实施。158.（）是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。(1分)A、证监会B、银监会C、中央银行D、中国银行答案：C解析：

中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。159.监管汽车金融公司的机构是（）。(1分)A、银监会B、证监会C、保监会D、中国人民银行答案：A解析：

汽车金融公司是银监会负责监管的非银行金融机构。160.我国中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构，成立于（）。(1分)A、1919年B、1948年C、1937年D、1926年答案：B解析：

我国中央银行成立于1948年。161.中国人民银行成立于（）年。(1分)A、1948B、1949C、1950D、1951答案：A解析：

暂无解析162.商业银行从事同业拆人资金的业务属于（）。(1分)A、负债业务B、投资业务C、中间业务D、资产业务答案：A解析：

商业银行从事同业拆人资金的业务属于负债业务。163.企业作为出票人，银行为承兑人的汇票是（）。(1分)A、银行汇票B、银行承兑汇票C、银行本票D、商业承兑汇票答案：B解析：

银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。因此银行为承兑人的汇票是银行承兑汇票。164.按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，我国商业银行对活期存款按季度结息，其中结息日为（）。(1分)A、每季度末月的20日B、每季度末月的10日C、每季度末月的15日D、每季度末月的25日答案：A解析：

按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，我国商业银行对活期存款按季度结息，其中结息日为每季度末月的20日。165.商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（）。(1分)A、同业存款B、外汇存款C、定期存款D、储蓄存款答案：A解析：

商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和同业存款。166.商业银行存款业务按照币种可以划分为（）。(1分)A、人民币存款和外币存款B、单位存款和储蓄存款C、个人存款和对公存款D、活期存款和定期存款答案：A解析：

商业银行存款业务按照币种可以划分为人民币存款和外币存款。167.客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前银行约定支取l3期和支取金额的存款是（）。(1分)A、活期存款B、定期存款C、协定存款D、通知存款答案：D解析：

客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前和银行约定支取日期和支取金额的存款是通知存款。168.下列对单位外汇存款操作表述正确的是（）。(1分)A、境内机构可以开立两个经常项目外汇账户B、原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价C、单位开立外汇账户不受限制D、境内机构只能开立一个经常项目外汇账户答案：D解析：

单位经常项目外汇账户。境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定；单位资本项目外汇账户。包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。169.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按（）结息，每季度末月的（）日为结息日，次日付息。(1分)A、月度30B、季度20C、季度31D、月度15答案：B解析：

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》(以下简称《通知》)中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。170.小李在2010年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率l．98％，活期存款利率0．36％。存款满1月后，小李取出了10000元。按照基数计息法，小李支取l0000元利息的是（）元。(1分)A、3．1B、16．5C、12．4D、5．3答案：A解析：

积数计息法：按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。虽然小李存入时是按照定期存款存入的，但是如果未到存期就取出，则按照取款当天的活期存款利息计结。计息公式：利息=累计计息积数×日利率其中，累计计息积数=每日余额合计数本题中，10000元的应计利息为(10000元×0．36％／360)×31=3．1(元)。171.企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。(1分)A、异地临时经营活动B、设立临时机构C、注册验资D、日常转账结算答案：D解析：

临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。172.目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是（）。(1分)A、金融债B、国债C、企业债D、股票答案：B解析：

目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是国债。173.下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。(1分)A、最近五年中有三年盈利B、具有良好的公司治理机制C、风险监管指标符合监管机构的有关规定D、核心资本充足率不低于4％答案：A解析：

根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4％；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。174.商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和中间业务，其中负债业务不包括（）。(1分)A、吸收存款B、票据贴现业务C、同业拆借D、从中央银行借款答案：B解析：

商业银行的负债业务包括存款业务和非存款业务，其中非存款业务包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。175.目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。(1分)A、分B、元C、角D、厘答案：B解析：

目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是元。176.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。(1分)A、采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算B、按照到期日挂牌公告的利率计算C、按照存档开户日挂牌公告的利率计算D、按照调整日挂牌公告的利率计算答案：C解析：

存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。177.某客户于2011年3月5日在某银行买人1年期凭证式国债10000元，年利率2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率为0．72％)，客户可从银行取回的全部金额（）元。(1分)A、10275B、10285C、10220D、10278答案：A解析：

凭证式国债，是指国家采取不印刷实物券，而用填制国库券收款凭证的方式发行的国债。它是以国债收款凭单的形式来作为债权证明，不可上市流通转让，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2％o收取手续费，逾期不加计利息。本题中客户购买的凭证式国债已到期，逾期不加利息，因此客户最终取出的金额为l0000元+10000元×2．75％=10275(元)。178.发行金融债券的主体不包括（）。(1分)A、政策性银行B、中央银行C、商业银行D、企业集团财务公司及其他金融机构答案：B解析：

发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。179.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是（）。(1分)A、利息都会受到损失B、利息都不会受到损失C、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金D、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金答案：C解析：

逾期不会使利息受损，但是一旦到期后无法再按定期利息计算，所有超过期限按活期计算。把利息增减记人本金。对于提前支取的由于时间不足也无法按时期记取，也只能按所存日期当作活期记取利息，利息受到损失。180.单位结算账户