数字化转型下银行数据治理的新挑战-数据管理知识体系的价值

CONTENT数字化管理数字化营销数字化营销小微企业融资覆盖率从2013年的11%提升至2020年的30%-40%左右小微企业融资覆盖率从2013年的11%提升至2020年的30%-40%左右覆盖小微企业数量（百万）不同融资渠道覆盖小微企业数0银行贷款线下小贷公司P2P电商其他注1小微企业融资覆盖率=获得融资的小微企业/小微企业总数u有实际代缴税的小微额度测算模型潜在客户挖掘模型额度测算模型潜在客户挖掘模型成功办理云税贷客户5.6万+评分卡模型在某行代缴税小微客户下发云税贷营销清单34万+按客户持有资产评定等级战略级战略级私人银行级财富管理级钻石级金级大众富裕大众客户客户综合贡献评价2星级2星级4星级采集采集挖掘挖掘付务家家学习·创造·超越·共享学习·创造·超越·共享欺诈交易实时堵截率达到52%，欺诈发生金额同比减少30%；单侦测范围更“广”•覆盖全渠道借记卡存、取、转、查等38支交易•对全量日均近亿级交易进行风险扫描•实现了实时侦测覆盖全渠道交易防范损失更“多”•投产前，监控人员月均防范损失金额3300万元•投产后，监控人员月均防范损失金额4200万元作业效能更“高”•人工智能模型+实时规则+热表名单组合欺诈策略防控•规则模型调整在线部署，实时生效•策略实验室支持规则模型的分析和优化验证侦测速度更“快”•联机侦测支持在11000tps并发下，毫秒级的99.99%成功的交•全渠道欺诈交易实时堵截率达到50%，月均堵截欺诈金额超•告警流程自动化处理，流程优化学习·创造·超越·共享反洗钱：效率和准确率双提升数据补录集中上收引入aster图分析工具，构建智能反洗钱辅助平台通过引入图分析工具aster,首次对P2与构建了反洗钱模型实验室学习·创造·超越·共享管理操作风险信用风险市场风险产品研发自然语言处理知识图谱…………人工智能平台接口调用数据访问模型装配配置风险扫描模型信用风险计量模型额度计算模型额度管控模型风险预警模型风控子引擎A风控子引擎B风控子引擎C引擎联机数据库引擎模型能力层风控主引擎数据访问层数据缓存层 则数据组规装层交规互则层事务、安全、日志、监控信用风险管理组件引擎模型服务层用户主页风险模型开发向导风险模型管理风险模型报表定制风险数据准备风险模型研发风险工具箱与知识库管理管理操作风险信用风险市场风险产品研发自然语言处理知识图谱…………人工智能平台接口调用数据访问模型装配配置风险扫描模型信用风险计量模型额度计算模型额度管控模型风险预警模型风控子引擎A风控子引擎B风控子引擎C引擎联机数据库引擎模型能力层风控主引擎数据访问层数据缓存层 则数据组规装层交规互则层事务、安全、日志、监控信用风险管理组件引擎模型服务层用户主页风险模型开发向导风险模型管理风险模型报表定制风险数据准备风险模型研发风险工具箱与知识库管理模型风险管理结果清单推送模型在线发布业务应用对公信贷个人贷款普惠金融信用卡大数据云平台数据采集数据采集数据数据集成数据数据开发数据计算智能调度数据数据计算智能调度数据服务数据管理数据分析与可视化银行数字化转型的发展方向CONTENT数据应用广泛存在的问题数据太慢，错过了市场时机！数据冷冰冰！学习·创造·超越·共享学习·创造·超越·共享13数据规范：数据的标准化3344业务数据99999.9999999999.999业务数据99999.9999999999.99999999.9999999999.9999重控凭证2)存折重控凭证1)空白支票2)存折2)1-周4)5-年银行银行卡对私代理投资代理投资投资现金管理投资现金管理银行卡贷款存款对公银行银行卡代理投资代理投资投行投行P保险托管FP保险托管F市场与营销市场与营销风险管理风险管理操合作规操合作规位置位置客户合作伙伴潜在客户产品适用性产品关系可协商的条件公司标识身份标识费利率合约账户余额凭证合同业务资料抵押品目标原则评估指标地址邮编进度事件触发分类结构•取值身份标识身份标识99999999.999999999999.9999重控凭证重控凭证2)空白支票3)存折周期周期4)4-季数据定义：数据规范约束下的数据设计和组织逻辑层1.基础数据：继承C模型，可以对C'0实体进行以下设逻辑层1.基础数据：继承C模型，可以对C'0实体进行以下设•一一对应•按属性拆分•按发生值拆分•属性实体合并到主实体•关系实体合并•父类合并到子类•子类合并到父类2.补充衍生数据3.补充外部数据4.新增技术数据5.新增副本数据FSDM ↓A模型B模型↓C模型C,0模型界C,0模型界继承企业级C'0模型继承和完善继承企业级C'0模型继承和完善语法检查语义检查企业级C模型企业级C'模型组件级C'模型映射语法检查语义检查企业级C模型企业级C'模型组件级C'模型映射整合1.按照C,0模型的主题域结构组装企业级C'模型，并形成C-C'实体映射关系物理层基础派生数据衍生数据技术数据外部数据基础派生数据衍生数据技术数据外部数据-数据库表整合数据库表描述数据库表描述数据存储结构企业级数据库表企业级数据库表分布策略分布策略分布策略分布策略存储策略存储策略存储策略存储策略学习4外联集成层P51渠道整合层2用户服务整合层3应用集成层4外联集成层P51渠道整合层2用户服务整合层3应用集成层客户数据学习·创造·超越·共享6数据集成层户副本数据完成客户、员工维度的数据加工计算，生成各种指标数据户副本数据5产品服务层联机提供最新客户数据员工数据存款数据客户数据机构员工数据存款数据客户数据机构员工数据员工副本数据联机提供最新员工数据机构员工数据员工副本数据机构员工数据员工副本数据贷款数据客户数据机构员工数据贷款数据客户数据机构员工数据7管理分析层P10-P12数据治理：确保数据完整、一致性、时效性与易用性1渠道整合层2用户服务整合层3应用集成层4外联集成层外部数据采集外部数据采集数据集成层6一致性：用指标控制数据的单点计算5产品服务层数据集成层6一致性：用指标控制数据的单点计算一致性：C,0模型控制数据的单点创建时效性：时效性要求高的应用数据加工直接在SOR区完成，通过RDW直接给应用供数时效性：时效性：访问和计算分离77管理分析层风险限额管理操作风险管理数据管理 渠道成效评估易用性：P10对外提供多种用数模式。产品分析与评价人力资源管理风险模型管理检核工具检核工具数数据传输数据集成数据使检核流程检核流程数据采集企业级数据规范体系，从源头上解决数据质量问题，保障数据采集规范的统一。数据采集企业级数据规范体系，从源头上解决数据质量问题，保障数据采集规范的统一。用学习·创造·超越·用学习·创造·超越·共享18数据集成管理：为智能应用奠定基础通过大数据云平台建设，实现从数据到智慧的价值流动、增值。数据信息知识智慧价值流数据：事实价值流数据：事实•语音•……•结构化数据•半结构化数据智慧：创造价值的信息智慧：创造价值的信息•创新应用•价值共享数据即服务AI即服务知识：可以被理解的信息•知识图谱•智能画像感知认知智能感知认知学习·创造·超越·共享19数据安全：多维度全方位数据安全体系，省心、放心、安心访问需授权u根据用户岗位、角色的不同，对数据访问进行分级管理和授权控制数据防泄漏u构建封闭、安全、合规、便捷的数据使用环境，规避数据泄露风险离线有保障u离线数据加密保存，离线访问需身份验证数据安全组件数据脱敏沙盒网关集散地授权监控文档权限控制在线浏览建立推送渠道，将挖掘模型应用或即席查询生成的含敏感数据的营销清