湖北保险中介管理办法

湖北保险中介管理办法总则目的与依据为了加强湖北地区保险中介市场的监督管理，规范保险中介业务活动，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，促进保险中介行业的健康发展，根据《中华人民共和国保险法》《保险代理人监管规定》《保险经纪人监管规定》《保险公估人监管规定》等相关法律法规，结合湖北实际情况，制定本办法。适用范围本办法适用于在湖北省行政区域内依法设立的保险专业代理机构、保险兼业代理机构、保险经纪机构、保险公估机构及其分支机构，以及从事保险中介业务的个人。定义本办法所称保险中介机构，是指依法设立的，从事保险代理、保险经纪、保险公估等保险中介业务的机构。保险代理包括保险专业代理和保险兼业代理。保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，并在保险公司授权的范围内代为办理保险业务的机构；保险兼业代理机构是指在从事自身业务的同时，接受保险公司的委托，向保险公司收取佣金，并在保险公司授权的范围内代为办理保险业务的机构。保险经纪机构是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。保险公估机构是指接受委托，专门从事保险标的或者保险事故评估、勘验、鉴定、估损理算等业务，并按约定收取报酬的机构。监管主体中国保险监督管理委员会湖北监管局（以下简称湖北银保监局）依照法律法规和本办法的规定，对湖北省内保险中介机构及其业务活动实施监督管理。机构设立、变更与终止设立条件1.保险专业代理机构：设立保险专业代理公司，应当具备下列条件：股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录；注册资本达到《中华人民共和国公司法》和本办法规定的最低限额；公司章程符合有关规定；董事长、执行董事、高级管理人员符合本办法的任职资格条件；具备健全的组织机构和管理制度；有与业务规模相适应的固定住所；有符合中国保监会规定的与业务有关的其他设施；法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。2.保险兼业代理机构：申请保险兼业代理资格，应当具备下列条件：具有工商行政管理机关核发的营业执照；有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源；有固定的营业场所；具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件；有健全的业务管理制度；有符合本办法规定的内部管控和风险处理机制；法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。3.保险经纪机构：设立保险经纪公司，应当具备下列条件：股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录；注册资本达到《中华人民共和国公司法》和本办法规定的最低限额；公司章程符合有关规定；董事长、执行董事和高级管理人员符合本办法的任职资格条件；具备健全的组织机构和管理制度；有与业务规模相适应的固定住所；有符合中国保监会规定的与业务有关的其他设施；法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。4.保险公估机构：设立保险公估机构，应当具备下列条件：股东、发起人或者合伙人信誉良好，最近3年无重大违法记录；注册资本或者出资达到本办法规定的最低限额；公司章程或者合伙协议符合有关规定；董事长、执行董事、高级管理人员符合本办法的任职资格条件；具备健全的组织机构和管理制度；有与业务规模相适应的固定住所；有符合中国保监会规定的与业务有关的其他设施；法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。设立程序申请人向湖北银保监局提出设立申请，提交相关材料。湖北银保监局自受理申请之日起20个工作日内，作出批准或者不予批准的书面决定。决定批准的，颁发经营保险代理业务许可证、经营保险经纪业务许可证或者经营保险公估业务许可证；决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。变更事项保险中介机构有下列情形之一的，应当经湖北银保监局批准：变更名称；变更注册资本；变更公司或者合伙企业的组织形式；变更股东或者出资人；变更股权结构；变更住所或者营业场所；修改公司章程或者合伙协议；分立、合并；修改业务范围；变更高级管理人员；中国保监会规定的其他情形。终止情形保险中介机构有下列情形之一的，应当依法解散或者终止：公司章程或者合伙协议规定的解散事由出现；股东会、股东大会或者全体合伙人决定解散；因分立、合并需要解散；被依法吊销营业执照、被责令关闭或者被撤销；被依法宣告破产；法律、行政法规规定的其他情形。保险中介机构解散或者终止的，应当依法进行清算，并按照规定妥善处理客户的保险业务。经营规则业务范围1.保险专业代理机构：代理销售保险产品；代理收取保险费；代理相关保险业务的损失勘查和理赔；中国保监会批准的其他业务。2.保险兼业代理机构：在主业营业场所内代理销售保险产品；代理收取保险费；中国保监会批准的其他业务。3.保险经纪机构：为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续；协助被保险人或者受益人进行索赔；再保险经纪业务；为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务；中国保监会批准的其他业务。4.保险公估机构：对保险标的或者保险事故进行评估、勘验、鉴定、估损理算等业务；中国保监会批准的其他业务。执业规则1.保险中介机构及其从业人员在开展业务活动中，应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定，遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则。2.保险中介机构应当按照中国保监会的规定，建立健全业务档案管理制度，妥善保管业务档案、会计账簿、业务台账以及佣金收入的原始凭证等有关资料。3.保险中介机构应当按照中国保监会的规定，报送有关报告、报表、文件或者资料。4.保险中介机构及其从业人员不得有下列行为：欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；隐瞒与保险合同有关的重要情况；阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；挪用、截留、侵占保险费或者保险金；利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。佣金管理保险中介机构及其从业人员应当按照与保险公司约定的佣金标准收取佣金，不得向保险公司及其工作人员支付回扣或者其他不正当利益。保险中介机构应当建立健全佣金管理制度，明确佣金支付的标准、方式和对象，并按照规定进行记录和核算。从业人员管理资格要求从事保险中介业务的个人应当通过中国保监会认可的保险代理从业人员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》；从事保险经纪业务的个人应当通过中国保监会认可的保险经纪从业人员资格考试，取得《保险经纪从业人员资格证书》；从事保险公估业务的个人应当通过中国保监会认可的保险公估从业人员资格考试，取得《保险公估从业人员资格证书》。执业管理保险中介机构应当与从业人员签订劳动合同或者委托代理合同，明确双方的权利和义务。保险中介机构应当加强对从业人员的培训和管理，提高从业人员的业务素质和职业道德水平。保险中介机构应当为从业人员办理执业证书，并按照规定进行执业登记和管理。禁止行为保险中介机构从业人员不得有下列行为：私自印制、伪造、变造、倒买倒卖、隐匿、销毁保险单证；超出《经营保险代理业务许可证》《经营保险经纪业务许可证》或者《经营保险公估业务许可证》载明的业务范围从事保险中介业务；同时在两个以上保险中介机构执业；挪用、截留、侵占保险费、保险金或者保险赔款；擅自变更保险条款和保险费率；泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密；利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；中国保监会规定的其他禁止行为。监督管理非现场监管湖北银保监局应当建立健全保险中介机构非现场监管制度，通过收集、分析保险中介机构报送的有关报告、报表、文件或者资料，对保险中介机构的业务活动、财务状况、内部控制等情况进行监测和评估。现场检查湖北银保监局可以根据监管需要，对保险中介机构进行现场检查。现场检查的内容包括：机构设立、变更和终止的合规性；业务经营的合规性；财务状况的真实性和合规性；内部控制制度的健全性和有效性；高级管理人员的履职情况；中国保监会规定的其他事项。监管措施湖北银保监局在监督管理过程中，发现保险中介机构存在违法违规行为的，可以采取下列监管措施：责令改正；警告；罚款；限制业务范围；责令停止接受新业务；责令撤换高级管理人员或者其他直接责任人员；吊销经营保险代理业务许可证、经营保险经纪业务许可证或者经营保险公估业务许可证；中国保监会规定的其他监管措施。法律责任机构违法责任保险中介机构违反本办法规定的，由湖北银保监局依照《中华人民共和国保险法》《保险代理人监管规定》《保险经纪人监管规定》《保险公估人监管