银团项目贷款管理办法

银团项目贷款管理办法一、总则（一）目的为规范银团项目贷款业务操作，加强银团成员之间的合作与协调，有效防范贷款风险，提高贷款资金使用效率，保障银团各方合法权益，根据国家有关法律法规和金融监管要求，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在公司/组织内开展的银团项目贷款业务，包括但不限于各类大型基础设施项目、能源项目、工业项目等涉及多银行联合融资的贷款项目。（三）基本原则1.平等自愿：银团成员在协商一致的基础上，自愿参与银团项目贷款，按照平等互利的原则开展合作。2.信息共享：银团成员应建立信息共享机制，及时、准确地交流项目进展、借款人经营状况等相关信息。3.风险共担：根据各成员在银团中的份额和职责，合理分担贷款风险，共同维护银团贷款的安全。4.自主决策：各银团成员在参与银团项目贷款过程中，应依据自身风险偏好和业务判断，自主做出决策。（四）定义1.银团项目贷款：是指由多家银行或其他金融机构组成银团，按照相同的贷款条件，采用同一贷款协议，向同一借款人发放的用于特定项目的贷款。2.牵头行：是指负责组织、协调银团项目贷款工作，发起和筹组银团，与借款人谈判确定贷款条件，代表银团与借款人签订贷款协议，并监督贷款的发放和使用的银行。3.参与行：是指接受牵头行邀请，参加银团并按照约定比例提供贷款的银行。4.代理行：是指由银团成员协商确定，负责银团贷款的日常管理工作，包括资金划拨、贷款本息回收、监督借款人经营状况等的银行。二、银团项目贷款的筹组（一）牵头行职责1.负责项目的前期调研和评估，收集项目相关资料，对项目的可行性、风险状况等进行分析。2.制定银团筹组方案，明确银团成员的组成、贷款份额、贷款条件等。3.与借款人进行初步沟通，了解借款人需求，向借款人介绍银团贷款的优势和操作流程。4.发起和筹组银团，邀请其他银行参与银团项目贷款。（二）银团成员的确定1.牵头行根据项目规模、风险状况、参与银行的资金实力、专业能力等因素，选择合适的银行作为银团成员。2.银团成员应具备良好的信誉、充足的资金实力、丰富的项目贷款经验和专业的风险管理能力。3.牵头行应向潜在银团成员提供项目相关资料，包括项目可行性研究报告、借款人财务报表、项目担保情况等，供其进行尽职调查和风险评估。（三）银团贷款协议的谈判与签订1.牵头行与借款人就贷款条件进行谈判，包括贷款金额、贷款期限、贷款利率、还款方式、担保方式等。2.在谈判达成一致后，牵头行组织银团成员与借款人签订银团贷款协议。银团贷款协议应明确各方的权利和义务，包括贷款金额、贷款用途、贷款利率、还款方式、担保条款、提款条件、违约责任等。3.银团贷款协议签订后，牵头行应及时将协议副本分发给各银团成员。三、银团项目贷款的发放与支付（一）提款条件1.借款人应满足银团贷款协议约定的提款条件，包括项目已取得相关审批文件、项目资本金已足额到位、项目建设进度符合要求等。2.牵头行应审核借款人提交的提款申请及相关证明文件，确保提款条件得到满足。（二）贷款发放1.代理行根据银团贷款协议和牵头行的指示，按照约定的贷款份额和提款计划，将贷款资金划付至借款人指定的账户。2.贷款发放过程中，代理行应及时与牵头行及其他银团成员沟通，确保贷款资金的准确、及时发放。（三）支付管理1.银团成员应按照银团贷款协议的约定，对贷款资金的支付进行管理和监督。2.借款人应按照项目建设进度和资金使用计划，合理使用贷款资金。代理行应审核借款人提交的资金支付申请，确保贷款资金用于约定的项目用途。四、银团项目贷款的管理与监督（一）代理行职责1.负责银团贷款的日常管理工作，包括资金划拨、贷款本息回收、监督借款人经营状况等。2.定期向银团成员提供项目进展情况、借款人财务状况等信息，及时通报贷款风险状况。3.协调银团成员之间的关系，处理银团贷款过程中的相关问题。（二）信息共享与沟通1.银团成员应建立定期信息共享机制，通过召开银团会议、发送信息通报等方式，及时交流项目进展、借款人经营状况、贷款风险等相关信息。2.对于重大事项，如项目出现重大风险、借款人经营状况发生重大变化等，牵头行应及时组织召开银团会议，共同商讨应对措施。（三）风险监测与预警1.银团成员应密切关注项目进展和借款人经营状况，及时发现贷款风险。2.代理行应建立风险监测指标体系，对贷款风险进行实时监测和预警。当发现贷款风险预警信号时，应及时向银团成员通报，并共同商讨制定风险应对措施。（四）贷后检查1.银团成员应按照规定开展贷后检查工作，检查内容包括项目建设进度、资金使用情况、借款人经营状况、担保情况等。2.贷后检查可采取现场检查和非现场检查相结合的方式。现场检查应至少每年进行一次，非现场检查应定期开展。五、银团项目贷款的还款管理（一）还款计划1.银团贷款协议应明确约定还款计划，包括还款期限、还款方式、还款金额等。2.还款计划应根据项目现金流状况和借款人还款能力合理确定，确保借款人能够按时足额偿还贷款本息。（二）还款资金来源1.借款人应按照还款计划，落实还款资金来源。还款资金来源主要包括项目收益、借款人经营收入、其他合法收入等。2.银团成员应监督借款人还款资金的落实情况，确保还款资金来源可靠。（三）提前还款与逾期还款处理1.如借款人需要提前还款，应按照银团贷款协议的约定提前通知银团成员，并经银团成员同意。提前还款应按照约定的方式和金额进行。2.如借款人出现逾期还款情况，代理行应及时向银团成员通报，并按照银团贷款协议的约定采取相应的催收措施。逾期还款的利息和罚息应按照约定计收。六、银团项目贷款的担保管理（一）担保方式1.银团项目贷款可采用多种担保方式，包括但不限于保证担保、抵押担保、质押担保等。2.担保方式的选择应根据项目特点、借款人信用状况、担保物价值等因素综合确定，确保担保措施的有效性和可靠性。（二）担保合同签订1.牵头行应组织银团成员与担保人签订担保合同，明确担保责任和范围。2.担保合同应符合相关法律法规的要求，确保担保合同的合法性和有效性。（三）担保物管理1.银团成员应共同监督担保物的管理情况，确保担保物的安全和价值稳定。2.如担保物出现价值贬损、灭失等情况，银团成员应及时商讨采取相应的补救措施，保障银团贷款的安全。七、银团项目贷款的风险处置（一）风险预警与处置流程1.当发现银团项目贷款出现风险预警信号时，代理行应及时向银团成员通报，并启动风险处置流程。2.风险处置流程包括风险评估、制定处置方案、组织实施处置措施等环节。银团成员应共同参与风险处置工作，根据各自职责和风险状况，采取相应的措施化解风险。（二）风险处置措施1.对于项目建设进度滞后、资金使用不合理等问题，银团成员可要求借款人采取加快项目建设进度、调整资金使用计划等措施。2.如借款人经营状况恶化，出现还款困难，银团成员可要求借款人追加担保、调整还款计划等，或通过法律手段维护银团贷款的权益。3.在风险处置过程中，银团成员应加强沟通与协作，共同承担风险处置成本，确保风险处置工作的顺利进行。八、银团项目贷款的收费管理（一）收费项目与标准1.银团项目贷款的收费项目主要包括牵头费、代理费、安排费、承诺费等。2.收费标准应根据项目规模、复杂程度、风险状况等因素合理确定，并在银团贷款协议中明确约定。（二）收费支付方式1.牵头费、安排费等一般在银团贷款协议签订后一次性支付。2.代理费、承诺费等按照约定的方式和时间定期支付。（三）收费管理与监督1.银团成员应按照银团贷款协议的约定收取费用，确保收费