投资基金销售管理办法

投资基金销售管理办法一、总则（一）制定目的为了加强对投资基金销售活动的监督管理，规范投资基金销售行为，保护投资人及相关当事人的合法权益，促进投资基金市场健康发展，根据《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国证券投资基金法》《证券投资基金销售管理办法》等法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内从事投资基金销售业务的基金管理人以及经中国证券监督管理委员会（以下简称中国证监会）认定的其他机构。投资基金销售业务是指基金管理人或受其委托的机构向不特定对象宣传推介基金产品、发售基金份额、办理基金份额申购赎回等活动。（三）基本原则1.合法性原则基金销售机构从事基金销售活动，应当遵守法律法规和中国证监会的规定，不得损害国家利益、社会公共利益和投资人合法权益。2.公开、公平、公正原则基金销售机构应遵循公开、公平、公正的原则，诚实守信，勤勉尽责，如实告知投资人投资基金的风险、收益等情况，不得隐瞒或误导投资人。3.投资人利益优先原则基金销售机构应当将投资人利益放在首位，切实履行反洗钱等义务，防范利益冲突，不得从事任何损害投资人利益的行为。4.专业化原则基金销售机构应具备与基金销售业务相适应的专业人员、技术设备和销售系统，确保基金销售活动的专业性和规范性。二、基金销售机构（一）机构资质1.基金管理人基金管理人可以直接从事基金销售活动，应当具备下列条件：具有健全的治理结构、完善的内部控制和风险管理制度，并得到有效执行；财务状况良好，运作规范稳定；有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施；有安全、高效的办理基金发售、申购和赎回等业务的技术设施，且符合中国证监会对基金销售业务信息管理平台的有关要求，基金销售业务的技术系统已与基金管理人、中国证券登记结算公司相应的技术系统进行了联网测试，测试结果符合国家规定的标准；制定了完善的资金清算流程，资金管理符合中国证监会对基金销售结算资金管理的有关要求；有评价基金投资人风险承受能力和基金产品风险等级的方法体系；制定了完善的业务流程、销售人员执业操守、应急处理措施等基金销售业务管理制度，符合中国证监会对基金销售机构内部控制的有关要求；有符合法律法规要求的反洗钱内部控制制度；中国证监会规定的其他条件。2.其他机构商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构从事基金销售业务，应当向中国证监会派出机构进行注册并取得相应资格。申请注册基金销售业务资格，应当具备下列条件：具有健全的治理结构、完善的内部控制和风险管理制度，并得到有效执行；财务状况良好，运作规范稳定；有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施；有安全、高效的办理基金发售、申购和赎回等业务的技术设施，且符合中国证监会对基金销售业务信息管理平台的有关要求，基金销售业务的技术系统已与基金管理人、中国证券登记结算公司相应的技术系统进行了联网测试，测试结果符合国家规定的标准；制定了完善的资金清算流程，资金管理符合中国证监会对基金销售结算资金管理的有关要求；有评价基金投资人风险承受能力和基金产品风险等级的方法体系；制定了完善的业务流程、销售人员执业操守、应急处理措施等基金销售业务管理制度，符合中国证监会对基金销售机构内部控制的有关要求；有符合法律法规要求的反洗钱内部控制制度；中国证监会规定的其他条件。（二）机构职责1.基金管理人职责制定基金销售策略和方案，组织实施基金销售活动；建立健全基金销售管理制度，确保销售行为合法合规；对基金销售人员进行培训和管理，提高销售人员素质；负责基金销售信息管理平台的建设和维护，确保销售数据的安全、准确和完整；按照法律法规和中国证监会的规定，履行其他与基金销售相关的职责。2.其他机构职责按照与基金管理人签订的销售协议，办理基金销售业务；遵守基金销售机构内部控制的有关规定，确保销售活动的规范运作；对销售人员进行培训和管理，提高销售人员业务水平；及时向基金管理人反馈投资人的需求和意见，协助基金管理人改进销售服务；按照法律法规和中国证监会的规定，履行其他与基金销售相关的职责。三、基金销售支付结算（一）支付结算机构资质基金销售支付结算机构从事基金销售支付结算业务，应当经中国证监会批准。未经中国证监会批准，任何机构不得从事基金销售支付结算业务。基金销售支付结算机构应当具备下列条件：1.具有安全、高效的办理基金销售支付结算业务的技术设施，且符合中国证监会对基金销售支付结算系统的有关要求；2.制定了完善的资金清算流程，资金管理符合中国证监会对基金销售结算资金管理的有关要求；3.有符合法律法规要求的反洗钱内部控制制度；4.中国证监会规定的其他条件。（二）支付结算业务规范1.基金销售支付结算机构应当按照规定通过商业银行办理基金销售结算资金的划付，确保基金销售结算资金安全、及时到账。2.基金销售支付结算机构不得挪用基金销售结算资金，不得用基金销售结算资金为他人提供担保。3.基金销售支付结算机构应当建立健全风险监测系统，对基金销售结算资金的收付情况进行实时监测，发现异常情况及时报告中国证监会及其派出机构。四、基金销售宣传推介（一）宣传推介材料管理1.基金销售机构制作、分发或公布基金宣传推介材料，应当事先经基金管理人的督察长检查，出具合规意见书，并报中国证监会派出机构备案。2.基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。3.基金宣传推介材料不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；预测基金的投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的表述；登载单位或者个人的推荐性文字；中国证监会规定的其他情形。（二）宣传推介方式规范1.基金销售机构应当按照基金合同和基金招募说明书的约定，向投资人充分揭示投资风险，并根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的基金产品。2.基金销售机构应当通过基金销售机构与基金管理人的官方网站、基金销售机构的营业场所等渠道，为投资人提供基金销售服务。未经基金管理人或者基金销售机构同意，任何个人或者机构不得擅自转载、摘编或者以其他方式引用、传播基金宣传推介材料。3.基金销售机构应当建立健全基金销售宣传推介材料的档案管理制度，妥善保管基金销售宣传推介材料。五、基金销售费用（一）费用收取原则1.基金销售机构应当按照基金合同和基金招募说明书的约定，向投资人收取基金销售费用。基金销售费用应当合理、公开，不得收取任何未予披露的费用。2.基金销售机构应当按照基金合同和基金招募说明书的约定，对不同投资人适用不同的基金销售费用标准，不得对不同投资人设置歧视性费率。（二）费用种类及标准1.基金销售费用包括认购费、申购费、赎回费、销售服务费等。2.基金管理人可以根据基金合同的约定，从基金财产中计提一定比例的销售服务费，专门用于基金的销售与基金持有人服务。3.基金销售机构收取基金销售费用的，应当按照基金合同和基金招募说明书的约定，将收取的基金销售费用全额计入基金财产。（三）费用调整及披露1.基金销售机构调整基金销售费用的，应当在调整前3个工作日内，在至少一种中国证监会指定的信息披露媒体上公告，并报中国证监会派出机构备案。2.基金管理人应当在基金合同、基金招募说明书中明确基金销售费用的收取标准及方式，不得在基金销售协议之外收取或变相收取销售费用。六、基金销售适用性（一）适用性原则1.基金销售机构应当建立基金销售适用性管理制度，对基金管理人、基金产品和基金投资人进行了解和评价，遵循投资人利益优先原则，根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的基金产品。2.基金销售适用性管理制度应当至少包括以下内容：对基金管理人进行审慎调查的方式和方法；对基金产品的风险等级进行设置、对基金产品进行风险评价的方式和方法；对基金投资人风险承受能力进行调查和评价的方式和方法；对基金产品和基金投资人进行匹配的方法。（二）投资人风险承受能力调查和评价1.基金销售机构应当建立基金投资人调查制度，制定科学合理的调查方法和清晰有效的作业流程，对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价。2.基金销售机构可以采用当面、信函、网络或对已有的客户信息进行分析等方式对基金投资人的风险承受能力进行调查，并向基金投资人及时反馈评价的结果。3.基金销售机构应当定期或不定期地提示基金投资人重新接受风险承受能力调查，基金投资人放弃接受调查的，基金销售机构应当通过其他方式对其风险承受能力进行评价。（三）基金产品风险评价1.基金销售机构应当根据基金产品的风险收益特征，将基金产品分为不同风险等级。2.基金销售机构可以从以下几个方面对基金产品进行风险评价：基金招募说明书所明示的投资方向、投资范围和投资比例；基金的历史规模和持仓比例；基金的过往业绩及基金净值的历史波动程度；基金成立以来有无违规行为发生。（四）基金产品与投资人匹配1.基金销售机构应当在基金投资人首次开立基金交易账户时或首次购买基金产品前对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价；对已经购买了基金产品的基金投资人，基金销售机构也应当定期或不定期地进行风险承受能力的重新调查和评价。2.基金销售机构应当根据基金投资人的风险承受能力匹配相应风险等级的基金产品，并将合适的产品销售给合适的基金投资人。七、基金销售信息管理（一）信息管理平台建设1.基金销售机构应当建立基金销售信息管理平台，用于基金销售业务的集中管理与服务。基金销售信息管理平台应当符合中国证监会对基金销售业务信息管理平台的有关要求。2.基金销售信息管理平台应当具备以下功能：基金销售业务的自动化处理功能，包括基金产品信息展示、投资人信息管理、交易处理、资金清算等；基金销售业务的风险监控功能，包括对基金销售业务的合规性、风险状况等进行实时监控；基金销售业务的统计分析功能，包括对基金销售数据的统计、分析和报告等；基金销售业务的信息披露功能，包括按照法律法规和中国证监会的规定，及时、准确地披露基金销售相关信息。（二）信息管理要求1.基金销售机构应当按照中国证监会的规定，将基金销售业务的相关数据备份至中国证监会指定的机构。2.基金销售机构应当妥善保管基金销售业务的相关数据，保存期限不得少于15年。3.基金销售机构应当按照中国证监会的规定，及时、准确地向中国证监会及其派出机构报送基金销售业务的相关数据和资料。八、监督管理与法律责任（一）监督管理措施1.中国证监会及其派出机构依法对基金销售机构从事基金销售活动进行监督管理。2.中国证监会及其派出机构可以对基金销售机构进行现场检查，也可以要求基金销售机构报送有关资料。基金销售机构应当予以配合，并按照中国证监会及其派出机构的要求提供有关资料。3.中国证监会及其派出机构可以对基金销售机构的高级管理人员、基金销售人员进行监管谈话，要求其就基金销售活动中的有关问题作出说明。（二）法律责任1.基金销售机构违反本办法规定的，中国证监会及其派出机构可以责令改正，单处或者并处警告、罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，可以单处或者并处警告、罚款、暂停或者撤销基金从业资格。2.基金销售机构及其从业人员在基金销售活动中，有下列情形之一的，依照《中华人民共和国证券投资基金法》第一百三十七条的规定处罚：未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的；未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品的；挪用基金销售结算资金或者基金份额的；未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的。3.基金销售机构及其从业人员在基金销售活动中，有下列情形之一的，责令改正，单处或者并处警告、罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，单处或者并处警告、罚款、暂停或者撤销基金从业资格：基金销售机构与未取得基金销售业务资格或未经中国证监会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的；未按照本办法第二十九条的规定开立与使用基金销售结算专用账户的；未按照本办法第三十四条的规定使用基金宣传推介材料的；违反本办法第五十七条的规定，允许未经聘任的人员销售基金或者未取得基金从业资格的人员宣传推介基金的；未按照本办法第六十六条的规定签订书面销售协议，明确权利义务的；违反本办法第