无锡担保公司管理办法

无锡担保公司管理办法总则目的与依据为加强无锡担保公司的规范管理，保障公司稳健运营，促进我市担保行业健康发展，根据《中华人民共和国民法典》《融资担保公司监督管理条例》等相关法律法规及行业标准，结合本市实际情况，制定本办法。适用范围本办法适用于在无锡行政区域内依法设立并经营融资担保业务的担保公司（以下简称“公司”）。基本原则公司经营活动应遵循诚实守信、审慎经营、风险可控、稳健发展的原则，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。机构设立与变更设立条件1.有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。2.有具备持续出资能力的股东。3.有符合本办法规定的注册资本。4.有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。5.有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。6.有符合要求的营业场所。7.法律、行政法规规定的其他条件。设立程序1.申请：申请人向市地方金融监督管理部门提交设立申请及相关材料。2.受理：市地方金融监督管理部门对申请材料进行审核，决定是否受理。3.审批：市地方金融监督管理部门对符合条件的申请进行审批，并征求相关部门意见。4.登记：经审批同意设立的，申请人凭批准文件向市场监督管理部门办理注册登记手续。变更事项公司变更名称、注册资本、经营范围、法定代表人、股东等重大事项，应当经市地方金融监督管理部门批准，并按照规定办理相关变更登记手续。业务规则业务范围公司可以经营借款担保、发行债券担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保等融资担保业务，以及投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等非融资担保业务。担保业务流程1.客户申请：客户向公司提出担保申请，提交相关资料。2.项目受理：公司对客户申请进行初步审查，决定是否受理。3.尽职调查：公司对担保项目进行尽职调查，评估风险。4.风险评审：公司组织风险评审委员会对担保项目进行评审，提出评审意见。5.审批决策：公司根据评审意见，作出是否提供担保的审批决策。6.合同签订：公司与客户签订担保合同及相关反担保合同。7.担保执行：公司按照担保合同约定履行担保责任。8.保后管理：公司对担保项目进行保后跟踪管理，及时发现和化解风险。禁止行为公司不得从事下列活动：1.吸收存款或者变相吸收存款。2.自营贷款或者受托贷款。3.受托投资。4.向其他单位或者个人提供担保或者反担保。5.从事非法集资、非法放贷、非法金融活动。6.法律法规禁止的其他活动。经营规则内部控制公司应当建立健全内部控制制度，包括风险管理、财务管理、人力资源管理、业务操作流程等方面，确保公司经营活动合法合规、风险可控。风险管理制度公司应当建立完善的风险管理制度，对担保业务进行风险识别、评估、监测和控制，制定风险应急预案，有效防范和化解风险。资金运用公司的资金运用应当符合国家有关规定，主要用于银行存款、购买国债、金融债券及其他低风险、流动性强的资产，不得用于投资高风险项目。财务管理制度公司应当按照国家有关财务会计制度的规定，建立健全财务管理制度，真实、准确、完整地记录和反映公司的财务状况和经营成果。监督管理监管部门职责市地方金融监督管理部门负责对公司进行监督管理，履行下列职责：1.制定并组织实施担保行业发展规划和政策。2.审批公司的设立、变更和终止。3.监督公司的业务经营活动，查处违法违规行为。4.建立健全公司的监管档案，定期进行现场检查和非现场监管。5.指导和督促公司加强风险管理和内部控制。监督检查措施市地方金融监督管理部门可以采取下列监督检查措施：1.要求公司提供有关文件、资料和报表。2.进入公司进行现场检查。3.对公司的业务活动、财务状况进行调查和核实。4.责令公司限期整改。信息披露公司应当按照规定向市地方金融监督管理部门报送年度报告、中期报告等信息，并在公司网站上进行信息披露，接受社会公众监督。人员管理任职资格公司董事、监事、高级管理人员应当具备下列任职资格：1.具有完全民事行为能力。2.熟悉担保业务，具有相应的专业知识和工作经验。3.无不良信用记录和违法违规行为。4.法律法规规定的其他条件。人员培训公司应当加强对从业人员的培训，提高从业人员的业务素质和职业道德水平，定期组织业务培训和考核。法律责任违法违规处罚公司违反本办法规定，由市地方金融监督管理部门责令改正，并处以罚款；情节严重的，吊销其融资担保业务经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。相关人员责任公司董事、监事、高级管理人员违反本办法规定，由市地方金融监督管理部门给予警告，并处以罚款；情节严重的