金融业务知识相关考试试卷涵盖账户、票据、风险等内容

第页金融业务知识相关考试试卷涵盖账户、票据、风险等内容1.下列关于监视居住的执行，说法正确的是（）。A、可以在派出所的候问室执行B、公安机关对被监视居住人，可以采取电子监控、不定期检查等监视方法对其遵守监视居住规定的情况进行监督C、被监视居住人违反应当遵守的规定，公安机关应当区分情形责令被监视居住人具结悔过或者给予治安管理处罚。情节严重的，可以予以逮捕；需要予以逮捕的，可以对其先行拘留D、监视居住最长不得超过六个月【正确答案】：BCD2.下列属于金融机构反洗钱义务的是（）。A、保密义务B、向公安机关报告涉嫌犯罪线索的义务C、与执法部门合作义务D、反洗钱宣传培训义务【正确答案】：ABCD3.以下不属于犯罪行为发生地的有（）。A、藏匿地B、使用地C、转移地D、结束地【正确答案】：ABC4.银行业金融机构应当（），统一接收和反馈人民检察院、公安机关、国家安全机关查询、冻结要求；银行业金融机构应当将专门受理部门和专人信息及时报告（）并抄送同级人民检察院、公安机关、国家安全机关。A、在总部，省、自治区、直辖市、计划单列市分行和有条件的地市级分行指定专门受理部门和专人负责B、在其他分支机构指定专门受理部门或者专人负责C、银行业监督管理机构D、人民银行分支机构【正确答案】：ABC5.义务机构在充分评估下述非自然人客户风险状况基础上，可以将其法定代表人或者实际控制人视同为受益所有人的有哪些？（）A、个体工商户、个人独资企业、不具备法人资格的专业服务机构B、经营农林渔牧产业的非公司制农民专业合作组织C、个人独资企业D、对于受政府控制的企事业单位【正确答案】：ABCD6.票据权利指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括（）权利。A、追索权B、抗辩权C、付款请求权D、平等交易权【正确答案】：AC7.根据《票据法》的规定，下列属于支票绝对应记载事项的有（）。A、付款地B、确定的金额C、付款人名称D、付款日期【正确答案】：BC8.个人可以通过银行柜面开立（）账户。A、类银行户B、Ⅱ类银行户C、Ⅲ类银行户户D、支付机构的支付账户【正确答案】：ABC解析：个人银行账户分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类，其中Ⅰ类户功能全面，需通过柜面或自助机具（经银行工作人员现场核验）开立；Ⅱ类、Ⅲ类户可在柜面或电子渠道开立。《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》明确三类账户均支持柜面开立。选项A（Ⅰ类）、B（Ⅱ类）、C（Ⅲ类）均为银行账户类型，D属于非银行支付机构业务范畴，不属于银行账户。选项A可能存在表述不准确，但结合常规分类习惯判断其为Ⅰ类户。9.有下列（）情形的，银行和支付机构有权拒绝开户。A、对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的B、单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的C、法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚D、有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的【正确答案】：ABD10.可疑交易符合（）情形之一的，交易场所、交易商在报送可疑交易报告的同时，还需向有关机关报案。A、明显涉及洗钱、恐怖融资等犯罪活动B、严重危害国家安全C、影响社会稳定D、其他情节严重或者情况紧急的情形【正确答案】：ABCD11.收款人将银行本票背书转让给被背书人，被背书人受理银行本票时，规定审查的事项（）A、票据真实性B、背书是否连续C、背书人签章是否符合规定D、背书使用粘单是否有效【正确答案】：ABC12.运营风险监督工作应遵循（）基本原则A、独立性|及时性B、及时性C、完整性D、重要性【正确答案】：ABCD解析：运营风险监督工作的基本原则通常涉及多个维度，确保有效识别、评估和控制风险。在相关风险管理框架（如银监会《商业银行操作风险管理指引》）中，独立性、及时性、完整性和重要性均为关键原则。独立性强调监督职能不受干扰，及时性要求风险信息快速传达与响应，完整性涵盖风险覆盖的全面性，重要性则聚焦于优先处理重大风险。选项A包含独立性与及时性，B单独强调及时性，C对应完整性，D体现重要性，所有选项均符合监管要求与实践标准。13.收单机构应当建立并完善受理终端管理制度，明确（）、参数设置、程序灌装等各环节管理措施。A、受理终端选型、采购、布放B、密钥管理C、日常维护D、交易监测和巡检【正确答案】：ABCD14.开户银行对纳入久悬银行账户管理的个人银行账户应履行告知义务，可通过网点、网站或公众号等渠道发布《个人银行账户清理公告》，公告内容应包括但不限于（）。A、个人久悬银行账户清理规则B、计息方式C、计息方式D、友情提示【正确答案】：ABC15.下列关于侦查羁押期限的说法正确的是（）。A、在侦查期间，发现犯罪嫌疑人另有重要罪行的，应当自发现之日起，重新计算侦查羁押期限B、犯罪嫌疑人不讲真实姓名、住址，身份不明的，自查清其身份之日起，重新计算侦查羁押期限C、对被羁押的犯罪嫌疑人做精神病鉴定的时间，自精神病鉴定结束之日起，重新计算侦查羁押期限D、案件进行一般鉴定的期限，要计入办案期限【正确答案】：ABD16.以下属于特定人群开立电子银行业务监测要点有（）（）（）A、盗用未成年人或老人信息开立电子银行业务B、重置手机银行密码C、同一手机号码绑定多个不同户名的个人账户D、利用特定人群账户充当资金掮客，出租出借电子银行账户【正确答案】：ACD17.单位、个人和银行办理支付结算必须遵守下列原则：A、诚实信用B、恪守信用，履约付款C、谁的钱进谁的账，由谁支配D、银行不垫款【正确答案】：BCD18.各报告机构应建立健全针对外逃人员的名单（）制度，及时报告可疑交易。A、监测B、筛查C、分析D、报告【正确答案】：ABCD19.第五条账户持有人应当配合银行的尽职调查工作，自证其税收居民身份，()地向银行提供《办法》规定的相关信息，并承担未遵守《办法》的相关责任和风险。A、真实B、及时C、准确D、完整【正确答案】：ABCD20.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》适用于（）A、证券公司B、保险公司C、信托公司D、财务公司【正确答案】：ABCD21.根据人民币银行结算账户管理的有关规定，下列专用存款账户中，经过中国人民银行批准可以支取现金的有()A、单位银行卡专用存款账户|财政预算外资金专用存款账户B、财政预算外资金专用存款账户C、金融机构存放同业资金专用存款账户D、政策性房地产开发资金专用存款账户【正确答案】：CD解析：《人民币银行结算账户管理办法》第三十五条规定，财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。单位银行卡账户资金必须由其基本存款账户转账存入，不得办理现金收付业务。金融机构存放同业资金、政策性房地产开发资金等专用存款账户需要支取现金的，应在开户时经中国人民银行当地分支行批准。选项A涉及单位银行卡账户和财政预算外资金账户，均不可支取现金；选项B为财政预算外资金账户，不可支取现金；选项C、D符合经批准可支取现金的情形。22.各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户的情形是（）。A、不配合客户身份识别B、有组织同时或分批开户C、开户理由不合理D、开立业务与客户身份不符【正确答案】：ABCD23.()和()是办理支付结算的工具。A、票据B、信用卡C、汇兑D、结算凭证【正确答案】：AB24.电子商业汇票危机处置原则为（）、（）、（）、（）。A、业务连续性原则B、效率性原则|数据完整性原则C、稳定性原则D、可操作性原则【正确答案】：ABC解析：电子商业汇票危机处置原则在相关法规中明确。《电子商业汇票业务管理办法》及配套文件指出，处置时需优先保障业务连续，确保系统服务不间断（A）；提升处理效率，快速响应以降低影响（B中的效率性原则）；维持系统稳定运行，防范风险扩散（C）。数据完整性（B中后半部分）虽重要，但通常不列为独立处置原则。可操作性（D）属于一般管理要求，非危机处置核心原则。25.电子银行、直销银行开立的Ⅱ类户的验证信息应当至少包括哪些要素。（）A、户申请人姓名B、居民身份证号码|手机号码C、绑定账户账号(卡号)D、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户【正确答案】：ABCD解析：电子银行、直销银行开立的Ⅱ类户验证信息相关要求依据《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》。Ⅱ类户身份验证需确保信息的真实性和完整性：姓名（A）属于申请人基本身份标识；身份证号码（B）用于核实身份真实性，手机号码（B）用于接收验证信息；绑定账户的账号（C）确保资金划转路径可追踪；绑定账户类型（D）需明确为Ⅰ类户或信用卡账户，以满足账户分类管理要求。以上要素共同构成Ⅱ类户开立的基本验证框架。26.一次性金融业务是指：为不在本机构开立账户的客户提供（）等一次性交易且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1千美元以上的A、现金汇款B、现钞兑换|票据兑付C、现金取款D、现金存款【正确答案】：ABC解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，一次性金融业务涵盖为未开户客户办理现金汇款、现钞兑换、票据兑付或现金取款等交易，金额达到单笔人民币1万元或外币等值1千美元以上。选项A（现金汇款）属于直接列明的业务类型；选项B（现钞兑换|票据兑付）对应法规中的现钞兑换和票据兑付；选项C（现金取款）明确符合要求。选项D（现金存款）未被纳入法规列举的一次性金融业务范围。27.下列关于查库规定说法正确的是（）。A、营业网点会计主管每周对所有柜员查库一次B、营业网点负责人每月对所有柜员查库一次，每季度3+1次C、总行运营管理部门每年组织全辖营业网点循环查库一次D、总行分管领导每季度检查总行业务库现金与重要空白凭证一次【正确答案】：ABCD28.定额银行本票面额为()。A、1千元B、5千元C、1万元D、5万元【正确答案】：ABCD29.存款人有下列情形之一的，可以在异地开立有关银行结算账户：A、营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立基本存款账户的B、办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的C、存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的D、异地临时经营活动需要开立临时存款账户的【正确答案】：ABCD30.现金清分应不少于两人在场，严格执行A、B岗共同责任制，坚持()、()、()，按人出仓核对。现金整点结束，坚持集体退场。A、一沓一清B、一把一清C、一捆一清D、一人一清【正确答案】：BCD31.国家安全机关具有（）权限A、查询单位涉案存款B、查询个人涉案汇款C、冻结单位涉案存款D、扣划个人涉案存款【正确答案】：ABC32.根据《联网核查公民身份信息业务处理规定》，银行机构在办理以下哪些业务时，必须当场联网核查相关个人的公民身份信息（）。A、开立个人银行账户B、信用卡申领业务|票据结算业务C、办理大额存取款业务D、单位为个人批量开立账户业务【正确答案】：ACD解析：《联网核查公民身份信息业务处理规定》明确要求银行机构在特定业务场景中必须进行实时身份核查。开立个人银行账户（A）属于基础业务，需确保账户实名制，直接对应规定中的开户环节要求。大额存取款业务（C）因涉及资金流动风险防控，核查可防范洗钱等违法行为。《规定》要求单位为个人批量开立账户（D）时，需逐一对被代理人身份进行联网核查，避免批量业务中的身份冒用风险。而信用卡申领及票据结算业务（B）虽涉及客户身份确认，但未被明确列为必须当场联网核查的情形，可能通过其他风控措施完成。相关条款可参考《规定》第五条、第六条的具体业务范围列举。33.被害人向银行举报的，应出示本人有效身份证件，填写《紧急止付申请表》，详细说明（）等内容。A、资金汇出账户B、收款人开户行名称、收款人账户C、汇出金额、汇出时间、汇出渠道D、诈骗电话或短信内容【正确答案】：ABCD34.普通商户审查()A、商户及商户负责人（或法定代表人）已被列入中国人民银行指定的风险信息管理系统和中国工商总局企业信用信息公示系统及其他不良信息共享系统或黑名单,收单机构应当拒绝为该商户提供银行卡收单服务。B、审查商户的营业执照等证明文件及法定代表人或负责人身份证件的有效性。C、|对于未按照“三证合一”登记制度注册的商户，收单机构仍需审查其税务登记证以及组织机构代码证的有效性。D、对实体商户，应进行实地调查并拍摄实地照片。E、商户留存证照资料信息应与“国家企业信用信息公示系统”查询相符。【正确答案】：ABCDE35.现金清分整点业务外包的实施原则包括（）。A、质量效率原则B、风险可控原则C、规范实施原则D、统筹管理原则【正确答案】：ABCD36.农商行应加强单位银行结算账户开立、变更、撤销等（）和（），并按规定提交可疑交易报告。A、行为监测B、账户交易监测C、关联账户监测D、可疑和大额交易监测【正确答案】：AB37.省联社与农商行采取定期、不定期方式核对备付金账户余额，双边信息须真实、准确反映，即时查实未达账项并进行账务调整，确保双边余额一致。对账方式()A、电子对账B、纸质对账C、电话对账D、面对面对账【正确答案】：ABCD38.（）和（）营业网点应配备专职的大堂经理。A、旗舰型B、综合型|零售型C、混合型D、智能型【正确答案】：AB解析：《商业银行营业网点服务规范》中对大堂经理岗位设置提出明确要求。旗舰型网点作为区域核心网点，承担客户接待、业务咨询、投诉处理等综合服务职能，配备专职大堂经理是基本服务保障。综合型与零售型网点因业务种类多、客流量较大，需专职人员维持现场秩序、分流引导客户。混合型网点业务相对单一，智能型网点侧重自助服务，岗位设置标准存在差异。选项A、B符合制度规定。39.依据《关于建立电信网络新型违法犯罪涉案账户紧急止付和快速冻结机制的通知》的规定，对于纳入“涉案账户信息”的账户（卡），开户银行应（）。A、不得办理转账汇款、存现业务B、中止其转账支付业务C、取消其网上银行、手机银行、境内和境外自动柜员机（ATM）取现功能D、中止其业务，及时封停涉案账户（卡）在境内和境外的转账、取现等功能【正确答案】：ABD40.自2016年12月1日起，银行和支付机构提供转账服务时，向存款人提供()等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。A、实时到账B、次日到账C、当日到账D、普通到账【正确答案】：ABD41.风险评估及客户等级划分操作步骤有（）A、收集信息B、筛选分析信息C、初评D、复评【正确答案】：ABCD42.签发商业汇票必须记载的事项有：表明“商业承兑汇票”或“银行承兑汇票”的字样、无条件支付的委托、确定的金额以及()。A、付款人名称B、收款人名称C、出票日期D、出票人签章【正确答案】：ABCD43.《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》中规定，在识别受益所有人的过程中，义务机构应当登记客户受益所有人的（）。A、姓名B、地址C、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效限D、婚姻状况【正确答案】：ABC44.有权办理人民币真伪鉴定业务的金融机构是（）业务机构。A、浦东发展银行B、中国工商银行|深圳发展银行C、中国银行D、中国建设银行【正确答案】：BD解析：《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》规定，金融机构办理人民币真伪鉴定需经中国人民银行授权。中国工商银行、中国建设银行属于国有大型商业银行，具备此类业务资质。深圳发展银行在特定历史时期亦曾获得相关授权。浦东发展银行和中国银行未被明确列入题目涉及范围。45.针对打击治理电信网络诈骗和跨境赌博工作的长期性、艰巨性、复杂性，建立（）、（）、（）的协同打击治理体系，提升打击治理工作的整体性、系统性，形成齐抓共管的良好局面，构建常态化工作机制，推动工作走深走实、常抓不懈A、部门联动B、系统联网C、全行联动D、行业联防【正确答案】：ABD46.下列符合营业网点调入现金流程的是（）。A、营业网点根据业务需要上报现金计划。B、中心根据营业网点上报的现金计划进行账务处理，打印现金调拨单。C、管库员根据调拨单，按网点、券别明细进行配款。与提解员办理交接手续，做好书面交接记录。D、营业网点收妥现金后，办理入库手续并进行账务处理。【正确答案】：ABCD47.柜面人员出现以下情形之一，应立即轮换（）A、客户投诉较多的；B、出现重大差错、事故险情的；|屡次违章、屡教不改的；C、有违纪行为的；D、有违法迹象的。【正确答案】：BCD解析：《银行业金融机构案防工作办法》规定，涉及重大操作风险、员工行为管理问题时需及时采取岗位轮换等措施。A选项客户投诉多通常归属服务质量管理，不直接触发强制轮换；B选项重大差错属操作风险事件，C选项屡次违章属持续性违规行为，D选项违法迹象属案件风险信号，均符合监管要求的强制轮换条件。依据题干答案设定，B、C、D为正确选项。48.关于银行业金融机构协助开展社会救助家庭存款等金融资产信息查询工作的基本原则是（）。A、坚持及时高效B、坚持授权查询C、坚持安全保密D、坚持重点抽查与不定期复核相结合【正确答案】：ABCD49.金融机构协助人民法院采取网络查询措施的，被执行人有存款以外的其他金融资产的，金融机构应反馈（）等信息。A、地址B、身份证件C、关联资金账户D、资产管理人【正确答案】：CD50.符合()情形的单位，应当纳入白名单客户进行管理。A、各级党的机关、人民政协机关B、国家权力机关、行政机关、司法机关C、军事机关、人民解放军、武警部队D、事业单位【正确答案】：ABC51.根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，下列各项中，存款人应当向开户银行办理销户手续的是()A、存款人被解散B、存款人被宣告破产C、存款人被吊销营业执照D、存款人因迁址需要变更开户银行【正确答案】：ABCD52.银行结算账户管理协议应当明确农商行与申请单位双方的权利、义务和责任，内容包括但不限于：A、农商行与开户申请人办理银行结算账户业务应当遵守法律、行政法规以及人民银行的有关规定，不得利用银行结算账户从事各类违法犯罪活动B、单位银行账户信息变更及撤销的情形、方式、时限C、农商行控制账户交易措施的情形和处理方式D、其他需要约定的内容【正确答案】：ABCD53.下列选项中，哪些属于取消企业银行账户许可范畴？（）A、企业法人B、非法人企业C、个体工商户D、社会团体【正确答案】：ABC54.中国人民银行不定期对银行非居民金融账户涉税信息尽职调查管理制度建设、工作开展、相关资料保存、信息报送等情况开展()。A、现场检查B、非现场检查C、电话暗访D、书面检查【正确答案】：AB55.自2016年6月1日起，各银行业金融机构（以下简称银行）、公安机关通过接口方式与电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台连接，实现对涉案账户的哪些功能？（）A、紧急止付B、快速冻结C、信息共享D、快速查询【正确答案】：ABCD56.下列关于支付结算业务中期限计算叙述正确的是（）。A、期限内遇法定休假日的，期限顺延B、票据按月计算期限的，如遇到期月无对日的，月末日为到期日C、票据按月计算期限的，按到期月的对日计算D、期限最后一日是法定休假日的，以休假日的次日为最后一日【正确答案】：BCD57.协助查询、冻结和扣划工作应当遵循（）的原则。A、依法合规B、合理合法C、维护存款人的利益D、不损害客户合法权益【正确答案】：AD58.侦查终结的案件，结案报告应当包括下列哪些内容？（）A、案件的事实和证据B、犯罪嫌疑人的基本情况C、是否采取了强制措施及其理由D、法律依据和处理意见【正确答案】：ABCD59.付款人开户机构应当事先取得付款人授权，明确（）等事项，并在后续交易时及时提示付款人交易信息。A、收款人名称B、支付款项的用途|扣款时间|授权期限|交易限额C、异议处理D、交易关闭方式【正确答案】：ABCD解析：《中国人民银行关于规范代收业务的通知》（银发〔2020〕248号）规定，付款人开户机构办理代收业务应当取得付款人授权，明确约定收款人名称、支付款项用途、扣款时间、授权期限、交易限额、异议处理及交易关闭方式等要素。选项A对应收款人名称；B涵盖款项用途、扣款时间、授权期限及限额；C涉及异议处理流程；D明确交易终止机制，均属于授权必备内容。60.《银行业金融机构反假货币工作指引》制定的依据是（）。A、中华人民共和国中国人民银行法》B、《中华人民共和国商业银行法》C、《中华人民共和国人民币管理条例》D、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》【正确答案】：ACD61.以下属于法人客户的基本信息有（）A、住所B、经营范围|营业执照有效期C、法人证件号码D、受益所有人的姓名【正确答案】：ABCD解析：法人客户基本信息通常包括能够准确识别和确认法人身份、经营状况及所有权结构的相关内容。住所是法人主要办事机构所在地，反映地理位置信息；经营范围及营业执照有效期体现业务活动范围和合法存续时间；法人证件号码用于唯一性识别；受益所有人信息根据监管要求需穿透识别实际控制人。相关规定可参考《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等反洗钱法规，以及《企业信息公示暂行条例》中关于企业基本信息公示的要求。选项ABCD均属于法人客户身份识别的核心要素。62.清算机构应当配套建立小微商户收单业务规则和管理系统，细化小微商户（）等风险管理措施。A、准入B、商户注册数量|交易限额C、交易监测D、退出【正确答案】：ABCD解析：小微商户收单业务风险管理需覆盖全流程，准入阶段需审核资质确保合规；商户注册数量与交易限额控制能防范过度扩张及资金风险；交易监测实时识别异常行为；退出机制及时终止不合规商户。《银行卡收单业务管理办法》要求收单机构建立商户风险评级制度，强化各环节管理。选项A、B、C、D对应准入、限额管控、监测、退出环节，均属必要措施。63.（）为抹帐和冲账的风险点。A、抹帐和冲账的真实性B、抹帐时间差C、抹帐频率D、客户帐抹帐【正确答案】：ABCD64.自2019年6月1日起，银行和支付机构为客户开立账户时，应当在开户申请书、服务协议或开户申请信息填写界面醒目告知客户（）、（）、（）、（）账户的相关法律责任和惩戒措施。A、出租B、出借C、出售D、购买【正确答案】：ABCD65.收单机构发现交易金额、时间、频率与特约商户经营范围、规模不相符等异常情形的，应当对特约商户采取（）、（）、（）、（）等措施A、延迟资金清算B、设置收款限额C、暂停银行卡交易D、收回受理终端【正确答案】：ABCD66.（）不能背书转让。A、商业承兑汇票B、现金本票C、现金银行汇票D、转账支票【正确答案】：BC67.严禁由农商行工作人员代客户（）重要空白凭证。A、购买B、签收C、保管D、领用【正确答案】：ABC68.下列财产和账户不得冻结（）A、金融机构存款准备金和备付金B、特定非金融机构备付金C、封闭贷款专用账户（在封闭贷款未结清期间）D、商业汇票保证金【正确答案】：ABCD69.逮捕条件中“有证据证明有犯罪事实”是指同时具备下列哪些情形？（）A、有证据证明发生了犯罪事实B、有证据证明的犯罪事实应当是主要犯罪事实C、有证据证明该犯罪事实是犯罪嫌疑人实施的D、证明犯罪嫌疑人实施犯罪行为的证据已有查证属实的【正确答案】：ACD70.票据债务人对下列情况不得拒绝付款：A、与出票人之间有抗辩事由B、对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人C、与持票人的前手之间有抗辩事由D、对明知有欺诈偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据的持票人【正确答案】：AC71.单位和个人使用委托收款适用的结算方式（）A、已承兑商业汇票B、债券C、存单D、银行本票【正确答案】：ABC72.纳入个人久悬银行账户管理的账户余额()年未发生收付活动，余额在人民币()元以下。A、50元B、50元（含）C、50元（不含）D、2年【正确答案】：BD解析：此题考查个人久悬银行账户管理的相关规定。根据规定，一个账户要被纳入个人久悬银行账户管理，必须同时满足两个条件：一是账户余额在人民币50元（含）以下，这意味着账户中的资金量很少，达到了规定的阈值；二是该账户余额在特定年限内未发生收付活动，这个年限是2年。这两个条件共同构成了判断一个账户是否应被纳入久悬管理的标准。因此，选项B“50元（含）”和选项D“2年”是正确的。73.柜面人员是指营业网点为客户提供金融服务的人员统称，主要包括（）A、运营主管B、柜员C、大堂经理D、外聘的大堂辅助服务人员【正确答案】：ABC74.实行印控仪管理的，按照（）、（）、（）的原则使用印章，留存印章加盖过程的影像资料A、统一管理B、分级授权C、专人使用D、统一授权【正确答案】：ABC75.根据《支付结算办法》的规定，汇款人在签发汇兑凭证时，必须记载的事项包括()。A、委托日期B、汇款人签章C、汇款人名称D、汇出行名称【正确答案】：ABCD76.对国家机关、事业单位、国有企业以及在规范证券市场上市的公司，风险评级（）A、开展尽职调查的成本相对较高B、开展尽职调查的成本相对较低C、相应调低D、相应调高【正确答案】：BC77.存款人的配偶、父母或成年子女为抢救存款人生命而支取存款人名下存款用于支付医疗费用的，在向本行提供()证明材料后，可将医疗所需资金转入医疗机构指定账户。A、医疗机构出具的关于存款人救治情况的说明B、医疗机构的缴费通知单（写明存款人姓名、医疗机构银行账户）|代理人与被代理人关系证明C、因交通事故原因，还应提供交警部门出具的相关证明D、代理人与被代理人的有效身份证件【正确答案】：ABCD解析：《储蓄管理条例》第三十四条关于存款支取规定：存款人因特殊情况不能亲自办理时，可委托他人代办，需提供双方有效身份证件、授权委托书及与存款人关系证明。紧急医疗情况下，医疗机构救治说明（A）、缴费通知单及关系证明（B）、交通事故时交警证明（C）、身份证件（D）均属必要材料。A、B验证医疗用途真实性，C处理第三方责任情形，D确认身份合法性。78.票据法规定以下行为不享有票据权利（）A、以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的B、出于恶意取得票据的C、持票人因重大过失取得D、票据背书不符的【正确答案】：ABC79.各相关机构应根据《通知》要求，结合本单位实际，及时制定降费工作实施方案和应急预案。实施方案应至少包含（）等内容A、降费业务B、技术改造|价格公示C、宣传措施D、进度安排【正确答案】：ABCD解析：《通知》明确实施方案需包含降费业务范围、技术调整及价格公开流程、宣导方案、实施节点规划。选项B中“技术改造”“价格公示”为两项独立要求，均属必要环节。其余选项对应业务分类、公众沟通、时间表设定，均为《通知》规定要素。80.在符合逮捕条件时，对下列哪些人员可以适用监视居住措施？（）A、甲患有严重疾病、生活不能自理B、乙正在哺乳自己的婴儿C、丙系生活不能自理的人的唯一扶养人D、丁系聋哑人【正确答案】：ABC81.试点银行要对简易账户持续开展（）、（）、（）及（）措施等工作，实现账户业务的全流程监控与管理A、动态复核B、银企对账C、风险监测D、后续控制【正确答案】：ABCD82.目前依托小额支付系统办理的票据业务有（）。A、华东三省一市银行汇票B、转账支票C、农信银汇票D、本票【正确答案】：AD83.收单机构应当对特约商户实行实名制管理，严格审核特约商户的营业执照（行政事业单位提供组织机构代码证）、有效身份证件、税务登记证（含三证合一）等申请材料的()A、真实性B、完整性C、有效性D、合法性【正确答案】：ABC84.金融机构设定风险评级指标，可重点审查以下交易（）A、由同一人或少数人操作不同客户的金融账户进行网上交易B、网上金融交易频繁且IP地址分布在非开户地或境外|C、金额特别巨大的网上金融交易D、公司账户与自然人账户之间发生的频繁或大额交易【正确答案】：ABCD85.在办理向人行领现业务时，应当场查看券别，核对现金金额是否与支票金额相符，确认无误后押运至总行业务库，入库时经（）核对无误后，将现金入库并进行记账交易处理。A、现金柜员B、管库员C、押运员D、综合柜员【正确答案】：AB86.上缴现金须整点捆扎，整点要符合（）印章清晰等标准。A、点准B、挑净C、墩齐D、扎紧【正确答案】：ABCD87.查询、冻结、扣划存款的一般规定包括（）。A、冻结单位存款的机关限于公、检、法及审计局、监察机关B、扣划单位存款的机关限于法院、税务、海关等C、查询、冻结、扣划机关必须出具县（市）以上公、检、法等有权机关签发的正式公函D、有查询权的机关不一定有冻结、扣划的权力【正确答案】：BCD88.金融机构收缴假币时，对（）应当面以统一格式的专用袋加封。A、假人民币纸币B、假外币纸币C、假人民币硬币D、假外币硬币【正确答案】：BCD89.签发托收承付凭证必须记载（）事项A、收款人名称及账号B、委托日期C、附寄单证张数D、保证人名称【正确答案】：ABC90.下列哪些属于投融资性同业银行结算账户的用途（）A、同业借款B、代理支付结算C、买入返售（卖出回购）D、代理现金解缴【正确答案】：AC91.票据当事人参与电子商业汇票业务活动所需条件包括：A、需在接入机构开立账户并开通电子商业汇票活动B、拥有中华人民共和国组织机构代码C、具有健全的电子商业汇票系统相关内部管理制度D、使用电子签名【正确答案】：ABCD92.汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人可以行使追索权（）。A、汇票被拒绝承兑的B、承兑人或者付款人死亡、逃匿的C、承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的D、保证人出具拒绝付款证明的【正确答案】：ABC93.对依据法律法规和相关监管规定免于办理工商注册登记的实体特约商户(小微商户)，收单机构可以通过审核（）为其提供收单服务。A、商户主要负责人身份证明文件B、营业执照C、营业场所租赁协议或产权证明D、集中经营场所管理方出具的证明文件【正确答案】：ACD94.持票人行使追索权，可以请求被追索人支付下列金额()A、拒绝付款的票据金额B、发出通知书的费用C、按一年期流动贷款计算的利息D、全部正确【正确答案】：AB95.非现金支付工具包括（）。A、汇票、本票、支票B、借记卡、贷记卡C、汇兑、委托收款D、网上支付、电话支付【正确答案】：ABCD96.贴现、转贴现和再贴现按照交易方式，分为（）和（）。A、直贴式B、买断式C、回购式D、间贴式【正确答案】：BC97.票据背书的方式包括（）。A、转让背书B、委托收款背书C、质押背书D、抵押背书【正确答案】：ABC98.【工程建设领域农民工工资专用账户管理暂行办法】中行行业工程建设主管部门所涉及行政主管部门有（）A、住房和城乡建设B、交通运输C、民航D、水利E、铁路【正确答案】：ABCDE99.持票人提交的通过影像交换系统处理的支票存在下列情形之一的，持票人开户银行应拒绝受理：（）。A、未记载银行机构代码B、持票人未作委托收款背书C、支票金额超过规定上限D、使用支付密码【正确答案】：ABC100.根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款（)A、未按规定履行客户身份识别义务的B、未按规定保存客户身份资料和交易记录的C、违反保密规定，泄露有关信息的D、未按规定对职工进行反洗钱培训的【正确答案】：ABC101.代收服务机构在代收业务中应当采取有效措施禁止收款人（）代收交易接口。A、滥用B、出借|出租C、出售D、长期不用【正确答案】：ABCD解析：代收业务相关规定要求服务机构对交易接口进行严格管理。根据《中国人民银行关于规范代收业务的通知》，收款人不得存在危害接口安全、违反协议约定或资源浪费的行为。选项A涉及未经授权或超出协议范围的非正常使用；选项B、C属于将接口控制权转移给他人的违规行为；选项D可能导致接口闲置引发的安全或管理风险。四个选项均涉及代收业务接口管理中的禁止性情形。102.鉴于代理交易在现实中的合理性，金融机构可将关注点集中于风险较高的特定情形。例如（）A、代理开户经办人年级较大B、客户由他人代办的业务多次涉及可疑交易报告C、同一代办人同时或分多次代理多个账户开立D、客户信息显示紧急联系人为同一人或者多个客户预留电话为同一号码【正确答案】：BCD103.下列哪些机构属于特定非金融机构，应当履行反洗钱和反恐怖融资义务。（）A、房地产开发企业B、房地产销售企业|贵金属交易商C、会计师事务所D、律师事务所【正确答案】：ABCD解析：《中华人民共和国反洗钱法》第三条规定，特定非金融机构包括房地产、贵金属、会计师事务所、律师事务所等。房地产相关企业（开发、销售）及贵金属交易商因涉及大额资产交易，存在较高洗钱风险。会计师事务所和律师事务所在业务活动中可能接触复杂资金流动，需执行客户尽职调查、可疑交易报告等义务。中国人民银行、公安部等联合发布的《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》明确将上述机构纳入监管范围。104.实体印章在停用待上缴、待销毁期间，必须封存，由()或()妥善保管A、案件B、营业网点负责人C、犯罪D、指定专人【正确答案】：BD105.按照调查方式不同，反洗钱调查可以分为（）。A、现场调查B、主动调查|非现场调查C、直接调查D、间接调查【正确答案】：AC解析：反洗钱调查的分类依据主要参考相关法规及实务操作。根据《金融机构反洗钱规定》等文件，反洗钱调查方式通常分为现场调查与非现场调查。但此题选项中，现场调查（A）属于直接接触被调查主体的方式，直接调查（C）强调不通过中间环节获取信息的手段。两个术语在部分文献中存在交叉使用的情况，例如现场执行调查时往往采用直接方式。非现场调查（B）与主动调查属于不同维度划分，间接调查（D）一般未被明确列为独立类别。选项A、C在此题设定下符合题干要求。106.下列哪些存款人可以申请开立基本存款账户？A、企业法人B、学校|外国驻华机构C、企业集团下属分公司D、独立核算的食堂【正确答案】：ABCD解析：《人民币银行结算账户管理办法》第十一条规定，企业法人、非法人企业、机关事业单位、社会团体、外国驻华机构等均属可开立基本存款账户的存款人。企业法人符合主体资格；学校作为事业单位、外国驻华机构根据规定纳入范围；分公司属于非法人企业，具备独立核算条件；独立核算的食堂属于单位附属独立核算机构。上述四类主体均满足开立基本存款账户的条件。107.银行通过自助柜员机为个人办理转账业务的，应当增加汉语语音提示，并通过()等设置防诈骗提醒。A、文字B、语音C、标识D、弹窗【正确答案】：ACD108.下列关于变造票据除签章以外的记载事项，说法正确的是()A、在变造之前签章的人对原记载事项负责B、在变造之后签章的人对变造之后的记载事项负责C、不能辨别在票据被变造之前或者之后签章的视同在变造之后签章D、以上都正确【正确答案】：AB109.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为（）。A、贷记卡B、准贷记卡C、转账卡D、储值卡【正确答案】：AB110.按照“成熟一个，试点一个＂的思路组织开展试点，首批试点银行为部分会员单位在（）、（）、（）、（）的分支机构。A、徐州市B、南通市C、南京市D、宿迁市E、淮安市【正确答案】：ABCD111.下列对票据贴现描述错误的是（）。A、票据贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止B、票据贴现的贴现日期最长不得超过三个月C、票据贴现的贴现日期最长不得超过一年D、票据贴现期限为贴现之日起的半年内【正确答案】：BD112.印章管理是否贯彻（）、（）、（）原则。A、谁使用|谁保管B、谁保管C、谁负责D、谁移交【正确答案】：ABC113.金融机构在客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存方面的义务有（）A、建立健全内部控制制度B、定期审计、评估内部控制制度是否健全、有效，及时修改和完善相关制度C、合理设计业务流程和操作规范，以保证制度有效执行D、只需要对总行执行制度的情况进行监督管理【正确答案】：ABC114.业务库副钥匙由业务库主管会同（）、（）或（）当面分别密封，加盖业务公章，办理登记签收手续，妥善保管。A、总行行长B、分管行长C、运管部门负责人D、安保部门负责人【正确答案】：BCD115.下列哪些情况下进行卡把（）。A、柜员离开营业间B、5万元以上现金付出C、离开当班柜员视线D、日终【正确答案】：ABD116.下列票据中可以背书转让的有()。A、汇票B、电汇凭证|本票C、转账支票D、存单【正确答案】：ACD解析：《中华人民共和国票据法》第二十七条明确汇票可通过背书转让。转账支票依据《票据法》第八十三条，在转账情况下允许背书。存单虽非票据法规范对象，但《储蓄管理条例》第三十条指出未到期的定期储蓄存款可凭身份证明提前支取，结合银行业务实践，部分可转让存单在特定条件下可背书转让。电汇凭证属于汇兑凭证，不具备票据背书功能。117.银行应全面梳理银行账户许可业务处理流程，完善银行账户许可操作规范，（）（）（）做到银行账户行政许可流水线作业和全事项、全流程、各环节标准化、规范化处理，减少非必要业务处理环节。A、定岗|定人B、定人C、定责D、定向【正确答案】：ABC解析：银行账户行政许可业务的规范管理要求明确岗位设置、人员安排和责任划分。《人民币银行结算账户管理办法》及央行相关文件强调流程标准化。选项A（定岗）对应岗位设置，B（定人）明确人员安排，C（定责）划分责任，三者共同确保各环节规范运作；D（定向）与题干要求的流程标准化无直接关联。118.银联差错平台确认查询类交易有（）A、查询B、调单C、请款D、退单【正确答案】：AB119.下列符合现金差错处理流程基本规定的是（）。A、发生现金差错，应立即查找，按性质选择向有关部门报告。B、对于确实无法挽回的错款损失，要区别性质进行处理。C、发生的出纳长短款，按规定的权限审批后处理，确保无空、溢库和白条、实物抵库现象。D、建立长短款登记制度，发生现金错款时，在相关登记簿上逐笔详细登记。【正确答案】：BCD120.农商行收到单位开户申请，应当审核开户证明文件的（），开户申请人与开户证明文件所属人的（）以及单位开户意愿的真实性。A、真实性B、完整性C、合规性D、一致性【正确答案】：ABCD121.执行法院通过网络执行查控系统对被执行人采取冻结、续行冻结、解除冻结、扣划等执行措施的，应当向金融机构发送加盖电子印章的（）电子扫描件。A、执行裁定书B、协助执行通知书C、工作证件D、执行人员的公务证件【正确答案】：ABD122.自2019年6月1日起，银行应当为个人提供境内分支机构跨网点办理账户（）和（）服务。A、开户B、变更C、变更D、撤销【正确答案】：BC123.银行和支付机构为特约商户提供T+0资金结算服务的，应当对特约商户加强交易监测和风险管理，不得为入网不满()或者入网后连续正常交易不满()的特约商户提供T+0资金结算服务。A、60日B、90日C、30日D、40日【正确答案】：BC124.查库必须逐一清点，做到全面核对无误，确保账账、账款、账实相符。查库时，应检查下列内容：（）A、清点现金、贵金属、重要单证、假币实物、代保管物品等是否账实相符，有无白条抵库或挪用库款情况；自助设备检查当日钞箱是否账实相符。B、现金、凭证出入库是否按规定办理出入库交接手续。C、整捆库存现金、凭证是否按规定分类整齐，拆捆、拆把的零散现金、凭证是否入柜保管，有无发生鼠咬、虫蛀、霉烂等现象，库房是否整洁，有无存放私人物品或其他物品现象。D、库房防火、防盗、防水、防潮以及安全措施是否落实到位。【正确答案】：ABCD125.收款人受理银行汇票时，应审查以下（）事项A、银行汇票是否在提示付款期限内B、必须记载的事项是否齐全C、出票人签章是否符合规定D、收款人是否确为本单位或本人【正确答案】：ABCD126.收单机构及其外包服务机构广告内容中不得使用或者变相使用以下（）等涉嫌不正当竞争、误导消费者或者违法违规行为的文字。A、零扣率、低扣率，费率自由定义B、商户滚动切换|一机多商户|T+O，D+OC、即时到账D、刷单套现【正确答案】：ABCD解析：中国人民银行《关于规范支付创新业务的通知》及《银行卡收单业务管理办法》明确要求收单机构广告不得包含扰乱市场秩序、诱导违规行为的内容。选项A中“零扣率”违反价格监管规则，属于不正当竞争；选项B的“一机多商户”可能用于逃避真实交易场景监管；选项C“即时到账”若未明确清算时效，易引发误解；选项D“刷单套现”直接涉及违法行为。以上内容均与监管机构对收单业务广告宣传的合规性要求相悖。127.根据票据法律制度的规定，票据持票人应在法定期限内向付款人提示付款。关于票据提示付款期限的下列表述中，正确的有（）。A、商业汇票自出票日起1个月内提示付款B、银行汇票自出票日起2个月内提示付款C、银行本票自出票日起2个月内提示付款D、支票自出票日起10日内提示付款【正确答案】：CD128.利率可分为（）利率。A、年B、季C、月D、日【正确答案】：ACD129.符合（）情形的单位或自然人，应当纳入反洗钱黑名单客户进行管理。A、中国政府发布的或者要求执行的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单B、美国政府发布的的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单C、中国人民银行要求关注的其他涉嫌恐怖活动的组织及人员名单D、国际刑警组织中国国家中心局针对涉嫌犯罪的外逃国家工作人员、重要腐败案件涉案人等人员发布的红色通缉令【正确答案】：ACD130.农民工工资卡实行（）、（）管理方式用人单位或者其他人员不得以任何理由扣押或者变相扣押。A、一人一卡B、本人持卡C、集中保管D、交于他人【正确答案】：AB131.代收服务机构在代收业务中应当真实、完整传输（）等代收交易信息，并采取有效措施禁止收款人滥用、出借、出租、出售代收交易接口。A、交易金额B、交易时间|收款人名称C、收款用途D、交易笔数【正确答案】：ABCD解析：《中国人民银行关于规范代收业务的通知》明确规定，代收业务需确保交易信息完整性和真实性。传输内容包括交易金额、时间、收款人名称、收款用途及交易笔数，这些要素均用于风险监测和合规管理。选项A涉及资金流动关键数据，B包含时间及主体信息，C反映交易性质，D监测频率异常行为，均为必要信息。132.被取保候审人应当遵守以下哪些规定（）。A、住址、工作单位和联系方式发生变动的，在四十八小时以内向执行机关报告B、未经执行机关批准不得离开所居住的市、县C、在传讯的时候及时到案D、不得以任何形式干扰证人作证【正确答案】：BCD133.非面对面交易方式（如网上交易）使客户无需与工作人员直接接触即可办理业务，（）A、降低了金融机构开展客户尽职调查的难度B、增加了金融机构开展客户尽职调查的难度C、洗钱风险相应降低D、洗钱风险相应上升【正确答案】：BD134.银行结算账户按存款人分为()和()。A、单位银行结算账户B、个人银行结算账户C、通知存款账户D、活期存款账户【正确答案】：AB135.下列属于疑似套现可疑交易类型的识别点的是（）。A、一段时间内（如三个月、半年、一年）单台POS累计发生额明显超出商户经营规模B、多头开户，频频更换C、多家商户经营场所临近且大多在写字间内办公D、商户实际控制人使用本人信用卡在本商户POS上频繁刷卡。【正确答案】：ABCD136.有权办理协助冻结业务的经办人应核实（）。A、协助冻结存款通知书B、身份证C、工作证D、冻结存款裁定书或决定书【正确答案】：ACD137.保管30年的会计档案()A、会计凭证及附件B、总账及明细核算资料|重要印章的交接、保管记录C、会计人员及会计档案移交的清册D、其他会计资料【正确答案】：ABCD解析：《会计档案管理办法》规定保管期限为30年的会计档案包括：会计凭证、会计账簿（总账、明细账）、会计档案移交清册及其他需保存30年的资料。A选项会计凭证及附件属于原始凭证，明确要求30年保存。B选项中总账及明细核算资料属于会计账簿，保管30年；重要印章的交接、保管记录符合“其他会计资料”范畴。C选项会计人员及会计档案移交清册直接对应办法中明确列举的移交清册类型。D选项其他会计资料涵盖了除凭证、账簿、清册外的辅助性资料，如银行对账单等，也属于30年保管范围。138.行内电票系统工作时序分为四个阶段：（）、（）、业务截止、（）。A、营业前准备B、日间处理C、业务处理D、日终处理【正确答案】：ABD139.当（）时，金融机构应考虑重新评定客户风险等级A、对公客户新开一般账户B、客户变更重要身份信息C、司法机关调查本金融机构客户D、客户涉及权威媒体的案件报道等可能导致风险状况发生实质性变化的事件发生【正确答案】：BCD140.各单位对上报可疑交易后的客户应当视风险状况采取相应的控制措施，可以包括()。A、提高客户风险等级，并对所涉客户开展持续监控B、向相关侦查机关报案C、限制客户交易方式、规模、频率、限额等，特别是非面对面业务的规模、频率、限额D、向高级管理层报告，提请高级管理层审核并做出处理意见，并向相关金融监管部门报告【正确答案】：ABCD141.下列关于冻结类型的说法正确的是：（）A、不收不付冻结指被冻结的账户在冻结期间不能办理收付业务B、只收不付冻结或全额冻结指被冻结的账户在冻结期间只能办理收款业务，不能办理付款业务，但能办理质押、用作保证金等可能引起资金支付的业务C、部分冻结指在冻结期间已冻结部分不能办理付款业务，也不能办理质押、用作保证金等可能引起支付的业务，未冻结部分可以继续办理正常收付业务D、轮候冻结指人民法院对已被其他法院查封、冻结的存款或其他财产办理的有条件实施的冻结措施，协助机构依照冻结手续送达协助机构的顺序依次进行登记，第一顺序为正式冻结，意图冻结已被在先法院冻结资金的待实施冻结为轮候冻结【正确答案】：ACD142.银行业金融机构在协助人民检察院、公安机关、国家安全机关查询、冻结工作中有下列行为之一的，由银行业监督管理机构责令改正，并责令银行业金融机构对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分；必要时，予以通报批评；构成犯罪的，依法追究刑事责任（）。A、向被查询、冻结单位、个人或者第三方通风报信，伪造、隐匿、毁灭相关证据材料，帮助隐匿或者转移财产B、擅自转移或解冻已冻结的存款C、故意推诿、拖延，造成应被冻结的财产被转移的D、其他无正当理由拒绝协助配合、造成严重后果的【正确答案】：ABCD143.保险公司在与客户订立人寿保险合同和具有投资性质的保险合同时，应当开展客户尽职调查，确认（）之间的关系A、投保人和保险公司工作人员B、投保人和被保险人C、被保险人和受益人D、受益人和保险公司工作人员【正确答案】：BC144.清算业务差错处理必须遵循（）的原则A、据实B、合规C、准确D、及时【正确答案】：ABCD145.每季度末月()日系统对符合久悬银行账户条件的单位银行账户进行清理，转为“待转久悬”状态。每季度末月()日根据系统生成的“待转久悬清单”，通过短信、电话等形式主动联系客户销户或转正常处理;无法通过上述方式联系客户的,填写“单位账户销户通知书”，通过邮寄或人工送达方式递交客户。A、15B、16C、30D、31【正确答案】：AB146.商业银行营业网点应公示（）。A、中国人民银行残缺、污损人民币兑换办法》B、《不宜流通人民币挑剔标准》C、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》D、业务举报电话和监督电话【正确答案】：ABCD解析：《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》第三条规定金融机构应公示该办法；《中国人民银行残缺、污损人民币兑换办法》第五条明确营业网点需公示兑换办法；《不宜流通人民币挑剔标准》要求金融机构对外公示标准内容；银行业金融机构服务规范要求营业场所公示业务举报电话、监督电话等信息。选项A、B、C、D均属于商业银行营业网点必须公示的法定内容。147.票据上的记载事项，下列哪些是不得更改的（）。A、收款人名称B、日期C、金额D、付款人名称【正确答案】：ABC148.《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》所称冻结措施是指为防止涉恐组织及人员持有、管理或者控制的有关资产被转移、转换、处置而采取必要措施，可以包括（）。A、终止金融交易B、拒绝资产的提取、转移、转换C、停止金融账户的开立、变更、撤销和使用D、冻结前通知涉恐组织及人员【正确答案】：ABC149.现金清分整点基本原则：A、转移交接原则B、明确责任原则C、全面监控原则D、专人专岗原则【正确答案】：ABC150.止付账户开户行总行或支付机构通过本单位业务系统，对相关账户的()进行核对。A、户名B、账号|汇款金额C、交易时间D、开户行名称【正确答案】：ABCD151.现金收付坚持做到（）。A、凭证审清|钞券点清B、金额问清C、钞券交清D、笔笔分清【正确答案】：ABCD解析：现金收付的基本原则涉及财务操作规范，通常包括确保交易准确、清晰。《会计法》及相关财务制度中明确现金处理需严谨。A项强调审核单据与清点现金，保障流程无误；B项确认金额避免差错；C项明确交接责任，防止遗漏；D项要求逐笔处理，保持账目清晰。各选项均体现现金收付的核心要求。152.自2016年12月1日起，银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的()等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。A、笔数B、日累计限额C、月累计限额D、年累计限额【正确答案】：ABD153.人民银行各分支机构应定期撰写地区洗钱类型分析报告，于（）前分别向人民银行反洗钱局上报上半年、上年度本辖区洗钱类型分析报告。A、每年6月30日B、次年1月1日C、每年7月15日D、次年1月15日【正确答案】：CD154.父母是未成年子女的法定代理人，未成年人的父母已经死亡或者没有监护能力的，由（）监护能力的人担任代理人A、祖父母B、外祖父母C、外祖父母D、兄、姐【正确答案】：ABC155.签发支票必须记载下列事项：表明“支票”的字样、无条件支付的委托、出票人签章及()。A、确定的金额B、付票人名称C、收款人名称D、出票日期【正确答案】：ABD156.专门的反洗钱国际组织有（）A、金融行动特别工作组（英文简称FATF）B、亚太反洗钱组织（英文简称APG）C、欧亚反洗钱及反恐怖融资组织（英文简称EAG）D、联合国UN【正确答案】：ABC157.银行和支付机构应当对全部实体特约商户进行现场检查，逐一核对其受理终端的使用地点。对于()、()的受理终端一律停止业务功能。A、长期不发生B、违规移机使用C、违规移机使用D、无法确认实际使用地点【正确答案】：BC158.以下（）来源的现金，均应实现冠字号码记录。A、本网点收入，在网点清分的现金B、从人民银行提取的，由它行清分的现金C、相互取现业务中从他行调入的已清分现金D、从人民银行提取的，由人民银行清分的现金【正确答案】：ABCD159.下列客户中，义务机构应当根据其风险状况，采取相应的强化身份识别措施的有（）。A、金融行动特别工作组(FATF)B、亚太反洗钱组织（APG）C、欧亚反洗钱和反恐怖融资组织(EAG)D、其他国际反洗钱组织指定高风险国家或者地区的客户【正确答案】：ABCD160.以下属于商业票据特征的是（）。A、融资成本低B、融资灵活性高|利率敏感性C、期限短D、面额大【正确答案】：ABCD解析：商业票据是企业在货币市场筹集短期资金的工具。根据货币市场工具特性，融资成本通常低于银行贷款（A）。商业票据的发行流程简便，企业可根据资金需求灵活调整发行规模（B）。期限一般在270天以内，满足短期融资需求（C）。主要面向机构投资者，面额较大，个人投资者较少参与（D）。《货币金融学》指出，商业票据具有短期性、大额性、流通性强等特征，其利率随市场资金供求变化而敏感波动，印证了选项B的"利率敏感性"属性。161.公安机关移送审查起诉的案件，应当做到犯罪事实清楚，证据确实、充分，其中包括的条件的有（）。A、认定的案件事实都有证据证明B、认定案件事实的证据均经法定程序查证属实C、认定案件事实的证据只有犯罪嫌疑人供述，没有其他证据D、综合全案证据，对所认定事实已排除合理怀疑【正确答案】：ABD162.建设单位与总包单位订立书面工程施工合同时，应当约定的事项有（）A、工程款计量周期和工程款进度结算办法建设单位拨付人工费用的周期和拨付日期B、人工费用的数额或者占工程款的比例等C、满足农民工工资按时足额支付的要求【正确答案】：ABC163.对于以下（）客户，应在确保一般客户身份识别结果真实、准确、完整的基础上，开展加强客户身份识别。A、客户准入期间识别出的为特定自然人，如：境外政要B、客户准入期间识别出的为特定自然人特定关系人,如：其家庭成员、关系密切人员C、非自然人客户的关联人为特定自然人D、客户存续期间评估为洗钱低风险等级客户【正确答案】：ABC164.根据票据法的有关规定，下列选项中，票据债务人可以拒绝履行义务，行使票据抗辩权的有（）。A、背书不连续B、持票人向票据债务人交付的货物有严重的质量问题C、票据金额的中文大写与数码记载的内容不一致D、票据上没有记载付款地【正确答案】：ABC165.下列属于第五套人民币的常用机读特征有（）。A、磁性特征B、荧光特征C、光变特征D、凹印特征【正确答案】：AB166.金融机构应当按照（）的原则，妥善保存客户身份资料及交易记录，确保足以重现每笔交易，以提供客户尽职调查、监测分析交易、调查可疑交易活动以及查处洗钱和恐怖融资案件所需的信息。A、安全B、准确C、完整D、保密【正确答案】：ABCD167.被追索人依照前条规定清偿后，可以向其他票据债务人行使再追索权，请求其他票据债务人支付下列金额和费用：A、已清偿的全部金额B、票面金额C、发出通知书的费用D、票面金额自清偿日起至再追索清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息E、项金额自清偿日起至再追索清偿日止，按照中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计算的利息【正确答案】：ACE168.根据《票据法》的规定，被追索人依照规定偿还债务后，可以向其他票据债务人行使再追索权，请求其他票据债务人支付下列金额和费用：（）。A、已清偿的全部金额B、前项金额自清偿日起至再追偿日止，按照人民银行规定的现档次流动资金贷款利率计算的利息C、发出通知书的费用D、其他追偿有关的费用【正确答案】：ABC169.永久保管的会计档案为（）A、年度财务会计报表（报告）B、资本金、股金及股权明细|挂失申请书、挂失登记簿C、会计档案鉴定意见书D、其他会计资料【正确答案】：ABCD解析：《会计档案管理办法》规定永久保管的会计档案包括：年度财务会计报告属于全面反映单位财务状况的文件，具有长期参考价值。涉及资本金、股金及股权明细的记录对权益归属有决定性作用，挂失类文件涉及重要业务风险控制，均需永久保存。会计档案鉴定意见书是档案存毁的关键依据，需永久留存。其他会计资料可能涵盖未明确列举但具备同等重要性的档案，根据法规兜底条款纳入永久保管范围。各选项均符合《会计档案管理办法》对永久保管范围的具体要求。170.根据我行规定，协助查询时发现（）时，应在查询回执上注明。A、账户为保证金账户B、账户内资金性质为保证金C、已质押给本行D、已质押给第三方质权人【正确答案】：ABCD171.自2016年12月1日起，个人银行结算账户可以分为（）。A、类银行账户B、Ⅱ类银行账户C、Ⅲ类银行账户D、储蓄银行账户【正确答案】：ABC解析：中国人民银行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）规定，个人银行结算账户自2016年12月1日起实施分类管理，分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户。选项A中的“类银行账户”实际表述应为“Ⅰ类银行账户”，属于全功能账户；选项B（Ⅱ类）支持限定金额消费和缴费；选项C（Ⅲ类）适用于小额支付。选项D“储蓄银行账户”描述不准确，未在分类标准中体现。172.20101个人活期存款开户,省联社规则现金大于等于5万元，转账大于等于20万元，抽取()；授权业务抽取()A、0.05B、0.1C、0.2D、0.3【正确答案】：BC173.冠字号码记录、存储的信息包括（）A、银行编码、网点编码B、业务类型、机具编号C、记录时间、冠字号码D、币种、版别、币值【正确答案】：ABCD174.关于假币持有人向中国人民银行申请假币鉴定，下列说法正确的是（）。A、持有人对金融机构作出的有关收缴或鉴定假币的具体行政行为有异议，可在收到《假币收缴凭证》或《货币真伪鉴定书》之日起60个工作日内向直接监管该金融机构的中国人民银行分支机构申请行政复议，或依法提起行政诉讼B、持有人对中国人民银行分支机构作出的有关鉴定假币的具体行政行为有异议，可在收到《货币真伪鉴定书》之日起60个工作日内向其上一级机构申请行政复议，或依法提起行政诉讼C、持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起3个工作日内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请D、中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当无偿提供鉴定货币真伪的服务，鉴定后应出具中共人民银行统一印制的《货币真伪鉴定书》，并加盖货币鉴定专用章和鉴定人名章【正确答案】：ABCD175.银行通过自助柜员机为个人办理业务时，可在转账受理界面（含外文界面）以中文显示（）、（）和（）等信息，并以中文明确提示该业务实时到账，由客户确认。A、收款人姓名B、汇款人姓名|账号C、转账金额D、地址【正确答案】：ACD解析：银行通过自助柜员机办理个人转账业务时，界面需展示收款人姓名、转账金额、地址。依据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》要求，自助设备转账需明确关键要素供客户确认。收款人姓名（A）、转账金额（C）为交易核心信息，地址（D）可能涉及收款账户属地或附加校验内容。汇款人信息（B）通常无需重复展示，因操作者即汇款人。176.和解协议书包括（）。A、案件的基本事实和主要证据B、犯罪嫌疑人承认自己所犯罪行，对指控的犯罪事实没有异议，真诚悔罪C、犯罪嫌疑人通过向被害人赔礼道歉、赔偿损失等方式获得被害人谅解；涉及赔偿损失的，应当写明赔偿的数额、方式等；提起附带民事诉讼的，由附带民事诉讼原告人撤回附带民事诉讼D、被害人自愿和解，请求或者同意对犯罪嫌疑人依法从宽处罚【正确答案】：ABCD177.单位和个人办理支付结算，不准()A、签发没有资金保证的票据或远期支票，套取银行信用B、无理拒绝付款，任意占用他人资金C、|违反规定开立和使用账户D、签发、取得和转让没有真实交易和债权债务的票据，套取银行和他人资金E、签发没有资金保证的票据或远期支票，套取银行信用【正确答案】：ABCDE178.人民银行分支机构应当加强对银行开户服务的指导和监督，对、、、的单位，采取约见谈话、通报、现场检查等措施。A、开户时间较长B、报送材料差错率高C、企业投诉较多D、流程不清【正确答案】：ABCD179.下列事项中属于支票必须记载的事项是（）。A、表明“支票”的字样B、确定的金额C、出票日期D、出票人签章【正确答案】：ABCD180.农商行为开户申请人开立个人银行账户,应与开户申请人签订个人人民币银行结算账户管理协议,明确双方的()。A、权力B、责任C、义务D、归属【正确答案】：AC181.持票人行使追索权，应当提供被拒绝承兑或者被拒绝付款的拒绝证明或者退票理由书以及其他有关证明。退票理由书应当包括下列事项：A、所退票据的种类B、退票的事实依据和法律依据C、退票时间D、退票人签章【正确答案】：ABCD182.单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过()、()的，银行应当进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。A、200万B、100万C、20万D、30万【正确答案】：BD183.下列关于大额交易判断标准的表述正确的有（）。A、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支B、非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转C、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转D、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准【正确答案】：ABC184.下列哪些属于结算性同业银行结算账户的用途（）A、同业借款B、代理支付结算C、买入返售（卖出回购）D、代理现金解缴【正确答案】：BD185.关于《反洗钱法》第三十一条规定的表述，正确的是（)A、金融机构如果未按规定建立反洗钱内部控制制度，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。B、未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。C、未按规定对职工进行反洗钱培训，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。D、金融机构如果未按规定建立内控制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。【正确答案】：ABCD186.系统预警监督中客户行为预警监督要点，同一客户频繁开、销卡监测风险点有A、由资金中介借用他人户名开立非法账户B、利用频繁开、销户规避监管C、柜员库存现金超限额监测D、柜员权限异常监测【正确答案】：AB187.金融机构无法完成本办法规定的客户尽职调查措施的，应当（）A、拒绝建立业务关系B、采取必要的限制措施或者拒绝交易C、终止已经建立的业务关系D、无需提交可疑交易报告【正确答案】：ABC188.商业汇票的持票人向银行办理贴现必须具备下列条件()A、在银行开立存款账户的企业法人以及其他组织B、与出票人或者直接前手之间具有真实的商品交易关系C、异地商业汇票D、提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件【正确答案】：ABD189.个人久悬银行账户，是指个人银行结算账户（）年发生收付活动，且余额在人民币（）元（含）以下，转入“待处理久悬未取款项”管理的账户。A、|2B、2C、100D、50【正确答案】：BD解析：这道题考查个人久悬银行账户的相关规定。个人银行结算账户2年未发生收付活动，且余额在50元（含）以下，会转入“待处理久悬未取款项”管理。100元不符合余额规定，2年是明确的时间要求。190.“两个不减、两个加强”指的是?A、开户便利度不减|风险防控力不减B、风险防控力不减C、优化账户服务要加强D、账户管理要加强【正确答案】：ABCD191.营业网点应公示小面额现金兑换（）、（）及（）A、服务电话B、监督电话C、总行投诉电话D、人民银行投诉电话【正确答案】：ABD192.已故存款人的公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人办理已故存款人小额存款提取业务，需要提供材料包括（）A、死亡证明等能够证明已故存款人死亡事实的材料B、指定提取申请人为已故存款人的继承人或受遗赠人的公证遗嘱C、提取申请人的有效身份证件D、提取申请人亲笔签名的承诺书【正确答案】：ABCD193.客户凭存折（卡）、存款人身份证件至()办理款项支取。由他人代办的，必须提供（）身份证件。A、开户银行任一网点B、开户网点C、代理人D、被代理人【正确答案】：ACD194.对于已确立过风险等级的客户，金融机构应根据其风险程度设置相应的重新审核期限，实现对风险的动态追踪，原则上（）A、风险等级最高的客户的审核期限不得超过半年B、低一等级客户的审核期限不得超出上一级客户审核期限时长的两倍C、对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的三年内至少应进行一次复核D、所有客户风险等级调整不得超过2年【正确答案】：ABC195.支付农民工工资的总包单位不得向开户银行申请撤销的情况为（）A、尚有拖欠农民工工资案件正在处理的B、农民工因工资支付问题正在申请劳动争议仲裁或者向人民法院提起诉讼的C、其他拖欠农民工工资的情形D、建设单位被处罚的情形【正确答案】：ABC196.《中国人民银行关于优化企业开户服务的指导意见》鼓励人民银行分支机构按照（）的原则，对新设企业特别是小微企业基本存款账户行政许可业务开通绿色通道，为小微企业开户提供便利。A、分类处理B、统一处理C、提升效率D、提升质量【正确答案】：AC197.下列说法正确的有（）。A、开立联名账户时，由任一账户持有人签署税收居民身份声明文件B、个人代理他人开立账户以及单位代理个人开立账户的，由账户持有人本人或经其书面授权的代理人签署税收居民身份声明文件C、对于信用卡账户等激活前状态为不收不付的账户，银行应在激活前获取账户持有人的税收居民身份声明文件D、对于单位代理个人开立的只收不付的银行账户，银行应在激活前获取账户持有人的声明文件【正确答案】：BC198.系统预警信息按风险类别可分为（）和（）A、提示类预警信息B、重点关注类预警信息C、监测类预警信息D、关注类预警信息【正确答案】：AC199.签发委托收款凭证必须记载下列事项A、表明“委托收款”的字样B、付款人名称C、|收款人名称|D、收款人地址E、确定的金额F、委托收款凭据名称及附寄单证张数【正确答案】：ABCEF200.收单机构不得发展以下商户()A、非法设立的B、从