小额贷管理暂行办法

小额贷管理暂行办法一、总则（一）目的与依据为加强小额贷款公司监督管理，规范小额贷款公司行为，防范金融风险，促进小额贷款公司健康发展，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国公司法》《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）等法律法规及相关规定，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的小额贷款公司。小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。（三）基本原则小额贷款公司应遵循依法合规、审慎经营、诚实守信、公平公正的原则，自主经营，自负盈亏，自我约束，稳健运营。二、机构设立、变更与终止（一）设立1.设立条件有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司注册资本不得低于人民币1000万元，股份有限公司注册资本不得低于人民币3000万元。有符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员。有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理制度。有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。省、自治区、直辖市人民政府金融工作办公室规定的其他审慎性条件。2.设立程序申请：发起人向拟设小额贷款公司所在地县级政府主管部门提出设立申请，并提交相关材料。初审：县级政府主管部门对申请材料进行初审，提出初审意见后报省、自治区、直辖市人民政府金融工作办公室。审批：省、自治区、直辖市人民政府金融工作办公室对申报材料进行审核，符合规定的，批准筹建并颁发批准筹建文件。开业：申请人凭批准筹建文件，依法办理工商登记，领取营业执照，并在领取营业执照后6个月内开业。未能按期开业的，应在开业期限届满前1个月向原批准机关提出开业延期申请，经批准可延期3个月。未在规定期限内开业且未申请延期的，或虽申请延期但未获批准的，原批准文件自动失效。（二）变更小额贷款公司变更名称、注册资本、股权结构、法定代表人、住所或营业场所、修改章程，以及变更组织形式，应经省、自治区、直辖市人民政府金融工作办公室批准，并按照相关规定办理变更手续。（三）终止小额贷款公司可因解散、被撤销或被宣告破产而终止。终止程序应按照法律法规及公司章程规定执行，清算工作应在有关部门指导下进行。三、业务规则与监督管理（一）业务范围小额贷款公司应在法律、法规规定和公司经营范围之内开展业务，不得从事以下业务：1.吸收公众存款。2.发放贷款用于股本权益性投资，或从事股票、期货、金融衍生品、资产管理、担保公司等业务。3.以贷款形式向他人提供融资担保。4.跨区域经营。5.法律法规禁止的其他业务。（二）贷款规则1.贷款对象小额贷款公司的贷款对象主要为农户、个体工商户、小微企业。2.贷款利率小额贷款公司贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。3.贷款期限小额贷款公司应根据贷款用途、借款人的还款能力和还款意愿等因素合理确定贷款期限。4.贷款额度小额贷款公司应根据借款人的实际资金需求、还款能力等因素合理确定贷款额度，单户贷款余额原则上不得超过小额贷款公司资本净额的5%。（三）监督管理措施1.非现场监管省、自治区、直辖市人民政府金融工作办公室应建立小额贷款公司非现场监管指标体系，对小额贷款公司的业务经营、财务状况、内部控制等进行持续监测和分析，及时发现和预警潜在风险。2.现场检查省、自治区、直辖市人民政府金融工作办公室有权对小额贷款公司进行现场检查，包括查阅公司财务会计、统计报表及其他相关资料，实地了解公司经营管理状况等。小额贷款公司应积极配合现场检查工作，如实提供有关文件、资料和情况。3.重大事项报告小额贷款公司应按规定向省、自治区、直辖市人民政府金融工作办公室报告重大事项，包括公司董事、监事、高级管理人员的变动，重大经营决策，重大财务状况变化，重大突发事件等。四、公司治理与内部控制（一）公司治理小额贷款公司应按照现代企业制度要求，建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利和义务，形成相互制约、相互监督的机制。（二）内部控制小额贷款公司应建立健全内部控制制度，包括风险管理、财务管理、人力资源管理、业务操作流程等方面的制度，确保公司运营规范、风险可控。五、监督管理与法律责任（一）监督管理部门职责省、自治区、直辖市人民政府金融工作办公室负责本辖区小额贷款公司的监督管理工作，履行以下职责：1.负责小额贷款公司的准入、退出审核工作。2.负责小额贷款公司的日常监督管理，指导小额贷款公司完善公司治理和内部控制制度。3.负责小额贷款公司的风险监测和预警，协调有关部门处置小额贷款公司的重大风险事件。4.负责小额贷款公司的统计和信息报送工作。（二）法律责任小额贷款公司违反法律法规及本办法规定的，由省、自治区、直辖市人民政府金融工作办公室责令改正，并处以罚款；情节严重的，责令停业整顿或吊销经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。六、附则（一）解释权本办法由省、自治区、直辖市人民政府金融工作办公室负责解释。（二）施行日期