典当业管理暂行办法

典当业管理暂行办法总则制定目的为加强典当业的规范管理，保障典当双方的合法权益，促进典当业健康发展，根据国家有关法律法规，制定本办法。适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内设立的典当行及其分支机构的设立、变更、终止以及经营活动的监督管理。基本原则典当业应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，依法合规经营，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。设立、变更与终止设立条件1.有符合法律、法规规定的章程：章程应明确典当行的组织形式、经营范围、注册资本、股东权利与义务、内部管理制度等内容。2.有符合规定的最低限额的注册资本：典当行注册资本最低限额为人民币300万元，但从事房地产抵押典当业务的，其注册资本最低限额为人民币500万元。从事财产权利质押典当业务的，其注册资本最低限额为人民币1000万元。3.有符合要求的营业场所和办理业务必需的设施：营业场所应具备安全、消防等条件，符合相关标准。办理业务的设施应齐全、有效，能够满足典当业务的需要。4.有熟悉典当业务的经营管理人员及鉴定评估人员：经营管理人员应具备相应的业务知识和管理能力，鉴定评估人员应具备专业资质和经验。5.有两个以上法人股东，且法人股相对控股：法人股东应具有良好的信誉和经济实力，无不良记录。6.符合国家对典当行统筹规划、合理布局的要求：典当行的设立应符合当地经济发展和社会需求，避免过度竞争。设立程序1.申请：申请人应当向拟设典当行所在地设区的市（地）级商务主管部门提交申请材料，包括设立申请书、可行性研究报告、章程、股东身份证明、出资证明、营业场所证明、人员资质证明等。2.初审：设区的市（地）级商务主管部门应当自收到申请材料之日起5个工作日内对申请材料进行初审，提出初审意见，并将初审意见和申请材料报送省级商务主管部门。3.审核：省级商务主管部门应当自收到设区的市（地）级商务主管部门报送的初审意见和申请材料之日起10个工作日内进行审核，作出是否批准的决定。予以批准的，颁发《典当经营许可证》；不予批准的，书面通知申请人并说明理由。4.登记：申请人领取《典当经营许可证》后，应当在10日内向所在地县级公安机关申请典当行《特种行业许可证》，并在领取《特种行业许可证》后10日内，持《典当经营许可证》和《特种行业许可证》到工商行政管理部门办理注册登记手续，领取营业执照。变更事项典当行变更名称、注册资本、法定代表人、住所、经营范围、股东及股权结构等重要事项的，应当经省级商务主管部门批准，并依法向工商行政管理部门办理变更登记手续。终止情形典当行有下列情形之一的，应当依法办理终止手续：1.解散：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；股东会或者股东大会决议解散；因公司合并或者分立需要解散；依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；人民法院依照公司法的规定予以解散。2.被撤销：典当行违反法律法规和本办法规定，情节严重的，由省级商务主管部门依法撤销其《典当经营许可证》。3.破产：典当行不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照企业破产法的规定清理债务。终止程序典当行终止的，应当在终止事由发生后15日内，向省级商务主管部门提出申请，经批准后，在省级商务主管部门的监督下进行清算。清算结束后，应当向工商行政管理部门办理注销登记手续，并缴回《典当经营许可证》和《特种行业许可证》。经营范围一般业务范围典当行可以经营下列业务：1.动产质押典当业务：包括黄金、白银、珠宝首饰、手表、电子产品等动产的质押典当。2.财产权利质押典当业务：包括汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单等财产权利的质押典当。3.房地产抵押典当业务：包括住宅、商业用房、工业用房等房地产的抵押典当。4.限额内绝当物品的变卖：当户在典当期限届满或续当期限届满后，仍未赎当或续当的，为绝当。典当行对限额内的绝当物品可以自行变卖或者折价处理。5.鉴定评估及咨询服务：典当行可以为客户提供典当物品的鉴定评估服务，并根据客户需求提供相关咨询服务。禁止业务范围典当行不得经营下列业务：1.非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售：典当行只能经营绝当物品的变卖业务，不得从事非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售等业务。2.动产抵押业务：典当行主要经营动产质押典当业务，不得从事动产抵押业务。3.集资、吸收存款或者变相吸收存款：典当行不得向社会公众集资、吸收存款或者变相吸收存款。4.发放信用贷款：典当行发放贷款必须以质押或抵押为前提，不得发放信用贷款。5.未经商务部批准的其他业务：典当行不得从事未经商务部批准的其他业务。经营规则当票管理1.当票是典当行与当户之间的借贷契约：当票应当载明典当行名称、当户姓名（名称）、住所（地址）、证件号码、当物名称、数量、质量、状况、估价金额、当金数额、典当期限、利率、综合费用、续当期限、赎当期限、绝当处理方式等内容。2.当票由商务部统一监制：典当行应当按照商务部规定的格式和内容印制当票，并在当票上加盖典当行公章。3.当票是典当行收取当金及利息、综合费用的依据：当户凭当票赎当，典当行应当按照当票记载的内容办理赎当手续。收费标准1.典当行的收费包括利息和综合费用：利息按照中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。综合费用包括各种服务及管理费用。2.动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰：房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰。财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的24‰。3.典当行不得擅自提高收费标准：典当行应当在营业场所显著位置公示收费标准及服务内容，接受社会监督。绝当处理1.当户在典当期限或者续当期限届满至绝当前赎当的：除须偿还当金本息、综合费用外，还应当根据中国人民银行规定的银行等金融机构逾期贷款罚息水平、典当行制定的费用标准和逾期天数，补交当金利息和有关费用。2.绝当后，典当行应当按照下列规定处理绝当物品：当物估价金额在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分向当户追索。当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负。对国家限制流通的绝当物品，应当根据有关法律、法规，报有关管理部门批准后处理或者交售指定单位。典当行在营业场所以外设立绝当物品销售点应当报省级商务主管部门备案，并自觉接受当地商务主管部门监督检查。绝当物品销售点应当实行统一管理、统一核算。监督管理1.典当行应当按照国家有关规定，真实记录并全面反映其业务活动和财务状况：编制月度财务会计报告，并于月度终了后10日内报送省级商务主管部门。典当行应当按照国家有关规定，真实记录并全面反映其业务活动和财务状况，编制年度财务会计报告，并于年度终了后3个月内报送省级商务主管部门。2.省级商务主管部门应当定期对典当行进行监督检查：检查内容包括典当行的经营情况、财务状况、内部管理等方面。省级商务主管部门可以委托会计师事务所对典当行进行年度审计，并将审计结果报送商务部。3.典当行应当按照规定向省级商务主管部门报送有关报表、资料：省级商务主管部门应当建立典当行信息管理系统，及时掌握典当行的经营情况和有关信息。罚则违规处罚典当行违反本办法规定，有下列情形之一的，由省级商务主管部门责令改正，并处5000元以上3万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销《典当经营许可证》：1.未经批准变更机构名称、注册资本、法定代表人、住所、经营范围、股东及股权结构等重要事项的：典当行应当按照规定办理变更手续，未经批准擅自变更的，将受到处罚。2.超出核定经营范围经营的：典当行必须在核定的经营范围之内开展业务，超出范围经营的，将被责令改正并处以罚款。3.收当限制流通物或者处理绝当物未获得相应批准或者不按照规定履行备案的：典当行收当限制流通物或者处理绝当物应当遵守相关规定，未获得批准或未履行备案的，将受到处罚。4.未按照规定进行会计核算、编制财务会计报告或者故意提供虚假财务会计报告的：典当行应当按照国家有关规定进行会计核算和编制财务会计报告，故意提供虚假报告的，将被责令改正并处以罚款。5.未按照规定向省级商务主管部门报送有关报表、资料或者隐瞒、虚报有关情况的：典当行应当按照规定向省级商务主管部门报送报表、资料，隐瞒、虚报情况的，将被责令改正并处以罚款。6.拒绝、阻碍