典当寄卖业管理办法

典当寄卖业管理办法总则制定目的为加强典当寄卖业的规范管理，保障行业健康发展，维护金融秩序和社会稳定，保护当事人合法权益，依据国家相关法律法规，结合典当寄卖业实际情况，制定本办法。适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内设立的各类典当行、寄卖行及其分支机构的经营活动和监督管理。基本原则典当寄卖业应当遵循合法、合规、诚信、稳健的经营原则，依法开展业务，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。机构设立与变更设立条件1.典当行有符合法律、法规规定的章程。有符合本办法规定的最低限额的注册资本。典当行注册资本最低限额为300万元；从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为500万元；从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为1000万元。有符合要求的营业场所和办理业务必需的设施。有熟悉典当业务的经营管理人员及鉴定评估人员。有两个以上法人股东，且法人股相对控股。符合国家对典当行统筹规划、合理布局的要求。2.寄卖行有固定的经营场所。有不少于20万元的注册资本。有熟悉业务的从业人员。符合国家有关规定的其他条件。设立程序1.申请申请人应当向拟设典当行、寄卖行所在地县级商务主管部门提交申请材料，包括申请书、可行性研究报告、章程、股东身份证明、注册资本证明、营业场所证明等。县级商务主管部门应当自收到申请材料之日起5个工作日内出具初审意见，对符合条件的，报设区的市（地）级商务主管部门审核。2.审核设区的市（地）级商务主管部门应当自收到初审意见和申请材料之日起10个工作日内进行审核。对符合条件的，出具审核意见，报省级商务主管部门审批；对不符合条件的，书面通知申请人并说明理由。3.审批省级商务主管部门应当自收到审核意见和申请材料之日起10个工作日内进行审批。对符合条件的，颁发《典当经营许可证》或《寄卖经营许可证》；对不符合条件的，书面通知申请人并说明理由。4.登记申请人领取许可证后，应当在10日内向所在地工商行政管理部门申请登记注册，领取营业执照。变更事项典当行、寄卖行变更名称、住所、法定代表人、注册资本、经营范围等重要事项的，应当经省级商务主管部门批准，并依法向工商行政管理部门办理变更登记手续。经营范围典当行1.动产质押典当业务包括黄金、白银、珠宝首饰、名表、数码产品、交通工具等各类动产的质押典当。2.财产权利质押典当业务包括汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单等财产权利的质押典当。3.房地产抵押典当业务以房屋、土地等房地产为抵押物的典当业务。寄卖行1.寄卖物品包括新旧工艺品、珠宝首饰、钟表、数码产品、家具、家电等各类物品的寄卖。2.代购代销接受客户委托，代为购买或销售物品。经营规则当票与寄卖凭证1.当票典当行收当物品，应当向当户出具当票。当票应当载明典当行名称、住所、当户姓名（名称）、住址、有效证件号码、当物名称、数量、质量、状况、估价金额、当金数额、利率、综合费率、典当期限、续当期限、赎当期限、交款方式、注意事项等内容。当票是典当行与当户之间的借贷契约，是典当行向当户支付当金的付款凭证，也是当户赎当的凭证。2.寄卖凭证寄卖行寄卖物品，应当向寄卖人出具寄卖凭证。寄卖凭证应当载明寄卖行名称、住所、寄卖人姓名（名称）、住址、有效证件号码、寄卖物品名称、数量、质量、状况、估价金额、寄卖期限、佣金比例、注意事项等内容。寄卖凭证是寄卖行与寄卖人之间的委托寄卖契约，是寄卖行向寄卖人支付寄卖款项的付款凭证，也是寄卖人取回寄卖物品的凭证。绝当与处理1.绝当情形当户在典当期限或者续当期限届满至迟5日后仍不赎当也不续当的，即为绝当。典当行与当户在当票中约定绝当后当物归属的，从其约定；未约定的，绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负；绝当物估价金额在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分向当户追索。寄卖物品处理寄卖期限届满，寄卖人不取回寄卖物品的，寄卖行应当通知寄卖人在一定期限内取回；逾期仍不取回的，寄卖行可以按照寄卖凭证的约定处理寄卖物品，扣除佣金及相关费用后，将剩余款项退还寄卖人。利率与费率1.典当利率典当利率由典当行按照国家有关规定自主确定，但不得超过中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍。2.综合费率动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰；房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰；财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的24‰。3.寄卖佣金寄卖行的寄卖佣金由寄卖行与寄卖人协商确定，但不得超过寄卖物品估价金额的一定比例，具体比例由省级商务主管部门会同价格主管部门制定。业务记录与档案管理1.业务记录典当行、寄卖行应当建立业务记录制度，如实记录业务发生的时间、地点、内容等情况。业务记录应当保存至少5年。2.档案管理典当行、寄卖行应当建立客户档案，包括当户或寄卖人的身份证明、当票或寄卖凭证、当物或寄卖物品的资料、交易记录等。客户档案应当保存至少10年。监督管理监管部门职责1.商务主管部门负责典当寄卖业的行业规划、政策制定、市场准入和退出管理等工作。对典当行、寄卖行的经营活动进行监督检查，查处违法违规行为。2.公安机关负责对典当行、寄卖行的治安管理工作，查处涉及治安、刑事案件的违法违规行为。3.工商行政管理部门负责对典当行、寄卖行的登记注册和营业执照管理工作，查处无照经营等违法违规行为。4.其他部门财政、税务、物价等部门按照各自职责，对典当寄卖业进行相关管理和监督。监督检查措施1.现场检查监管部门有权对典当行、寄卖行进行现场检查，查阅、复制有关文件、资料，检查业务经营场所和设施等。2.非现场监管监管部门可以通过网络监测、数据分析等方式，对典当行、寄卖行的经营活动进行非现场监管，及时发现和处理问题。3.定期报告典当行、寄卖行应当按照监管部门的要求，定期报送业务经营情况、财务状况等报告。违法违规处理1.警告对违反本办法规定的典当行、寄卖行，监管部门可以给予警告，责令限期改正。2.罚款对逾期不改正的，监管部门可以处以罚款；情节严重的，吊销其许可证。3.其他处罚对违反法律法规规定的典当行、寄卖行，依法追究法律责任；构成犯罪的，依法移送司法机关处理。从业人员管理资格要求1.典当行从业人员典当行的经营管理人员及鉴定评估人员应当具备相应的专业知识和技能，熟悉典当业务流程和相关法律法规。从事典当业务的人员应当持有《典当行业从业资格证书》。2.寄卖行从业人员寄卖行的从业人员应当具备一定的业务知识和经验，熟悉寄卖业务流程。培训与考核1.培训典当行、寄卖行应当定期组织从业人员参加业务培