城商行成立管理办法

城商行成立管理办法总则制定目的本办法旨在规范城市商业银行（以下简称“城商行”）的设立、变更与终止等行为，加强对城商行的监督管理，保障城商行稳健运营，保护金融消费者合法权益，维护金融市场秩序。适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内设立的城市商业银行及其分支机构的设立、变更、终止以及业务活动等相关事宜。基本原则城商行的设立与运营应遵循依法合规、审慎经营、稳健发展、服务实体经济、保护金融消费者权益的基本原则。在遵守国家法律法规和金融监管要求的基础上，注重风险管理，确保资金安全，积极服务地方经济社会发展，为客户提供优质、高效、安全的金融服务。设立条件股东资格与条件1.主体资格：城商行的股东应当是具有良好信誉、经营业绩和充足资金实力的境内外金融机构、企业法人以及其他经济组织。股东应依法设立且存续满一定期限，具有持续盈利能力，财务状况良好，最近连续盈利且无重大违法违规记录。2.资金实力：股东应具备与拟投资城商行规模和业务相适应的资金实力，其出资应真实、合法、有效，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。3.股东人数限制：城商行的股东人数应符合相关法律法规规定，单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过城商行股本总额的一定比例，单个境外金融机构对城商行的持股比例不得超过一定上限。注册资本要求城商行的注册资本应符合以下要求：1.最低限额：设立城商行的注册资本最低限额为人民币[X]亿元，且为实缴资本。2.资本充足性：城商行应确保资本充足率符合监管要求，在经营过程中保持合理的资本结构，以应对各类风险。从业人员要求1.高级管理人员任职资格：城商行的高级管理人员应具备与其职责相适应的专业知识、工作经验和管理能力，熟悉金融法律法规和监管要求，具有良好的职业道德和操守。高级管理人员任职应取得银行业监督管理机构核准的任职资格。2.专业人员配备：城商行应拥有一支具备相应专业知识和技能的从业人员队伍，包括但不限于风险管理、信贷审批、财务会计、信息技术等方面的专业人才，以保障业务的正常开展和风险的有效防控。营业场所与设施要求1.营业场所：城商行应拥有固定的营业场所，营业场所应符合安全、消防、环保等相关要求，具备必要的办公设施和设备，能够满足业务运营和客户服务的需要。2.信息技术设施：城商行应建立先进、安全、稳定的信息技术系统，具备完善的信息处理、存储、传输和安全防护能力，以支持业务的电子化运营和管理，保障客户信息安全。设立程序筹建申请1.申请材料：拟设立城商行的发起人应向银行业监督管理机构提交筹建申请书，申请书应载明拟设立城商行的名称、所在地、注册资本、业务范围等事项，并附以下材料：可行性研究报告，包括市场前景分析、拟设城商行的业务发展规划、组织管理架构、风险防控措施等内容；发起人基本情况，包括法人资格证明、营业执照副本复印件、最近三年财务报表及审计报告等；发起人出资意向书，明确各发起人认缴的出资额、出资方式、出资比例等；筹建方案，包括筹建工作安排、组织架构设置、人员招聘计划、营业场所选址及装修方案等；银行业监督管理机构要求提交的其他文件、资料。2.受理与审查：银行业监督管理机构收到筹建申请材料后，应及时进行受理，并在规定时间内对申请材料进行审查。审查内容包括发起人资格、注册资本、业务规划、组织架构、风险防控等方面是否符合本办法规定的设立条件。筹建期1.筹建期限：自银行业监督管理机构批准筹建之日起，城商行应在规定的筹建期限内完成筹建工作。筹建期限一般不超过[X]个月，确需延长的，应经银行业监督管理机构批准，但延长后的筹建期限最长不得超过[X]个月。2.筹建工作内容：在筹建期内，城商行应完成以下主要工作：落实注册资本，各发起人应按照出资意向书的约定，足额缴纳出资，并办理相关出资手续；组建组织架构，招聘高级管理人员和其他从业人员，建立健全内部管理制度；确定营业场所，完成营业场所的装修和设备购置，确保营业场所符合开业条件；建立信息技术系统，完成系统的开发、测试和上线运行，保障业务的电子化运营；制定业务发展规划和风险防控措施，明确业务定位和发展方向，建立健全风险管理体系。开业申请1.申请材料：城商行筹建工作完成后，应向银行业监督管理机构提交开业申请书，并附以下材料：开业申请表；筹建工作报告，包括筹建工作完成情况、人员配备情况、内部管理制度建立情况、营业场所及设施准备情况等；公司章程草案；股东名册及其出资额、出资比例；法定验资机构出具的验资证明；拟任高级管理人员任职资格审核材料；营业场所所有权或使用权证明文件；银行业监督管理机构要求提交的其他文件、资料。2.受理与审查：银行业监督管理机构收到开业申请材料后，应及时进行受理，并在规定时间内对申请材料进行审查。审查内容包括筹建工作完成情况、人员配备、内部管理制度、公司章程、营业场所及设施等方面是否符合开业条件。开业审批与登记1.开业审批：经审查符合开业条件的，银行业监督管理机构应在规定时间内作出批准开业的决定，并颁发金融许可证。2.工商登记：城商行应自收到金融许可证之日起[X]日内，向工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照。业务范围基本业务范围城商行的业务范围主要包括：1.吸收公众存款：办理个人储蓄存款、单位存款等各类存款业务，为客户提供安全、便捷的资金存储服务。2.发放短期、中期和长期贷款：根据国家产业政策和市场需求，为企业和个人提供各类贷款，支持实体经济发展。3.办理国内外结算：为客户办理国内和国际的资金结算业务，包括支票、汇票、本票等结算方式，提高资金流转效率。4.办理票据承兑与贴现：对商业汇票进行承兑和贴现，为企业提供短期融资支持，促进票据市场发展。5.发行金融债券：经银行业监督管理机构批准，城商行可以发行金融债券，筹集资金用于支持业务发展。6.代理发行、代理兑付、承销政府债券：代理政府债券的发行、兑付和承销业务，为政府提供金融服务。7.买卖政府债券、金融债券：在金融市场上买卖政府债券和金融债券，进行投资和风险管理。8.从事同业拆借：与其他金融机构进行同业拆借，调剂资金余缺，提高资金使用效率。9.买卖、代理买卖外汇：办理外汇买卖和代理外汇买卖业务，满足客户的外汇交易需求。10.提供信用证服务及担保：为客户提供信用证服务和担保业务，支持国际贸易和国内经济活动。11.代理收付款项及代理保险业务：代理客户收取和支付各类款项，代理销售保险产品，提供一站式金融服务。12.提供保管箱服务：为客户提供保管箱租赁服务，安全保管客户的贵重物品和重要文件。业务拓展与限制1.业务拓展：城商行在符合法律法规和监管要求的前提下，可以根据市场需求和自身发展战略，逐步拓展业务范围，创新金融产品和服务。例如，开展信用卡业务、电子银行业务、财富管理业务等，以满足客户多样化的金融需求。2.业务限制：城商行不得从事以下业务：向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外；从事信托投资和证券经营业务；向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；法律法规禁止的其他业务。公司治理治理架构城商行应建立健全公司治理架构，明确股东大会、董事会、监事会、高级管理层的职责权限，形成相互制约、相互监督的运行机制。1.股东大会：股东大会是城商行的权力机构，依法行使决定城商行重大事项的职权，包括审议批准董事会、监事会工作报告，审议批准年度财务预算方案、决算方案，审议批准利润分配方案和弥补亏损方案等。2.董事会：董事会是城商行的决策机构，对股东大会负责。董事会应制定城商行的发展战略、经营计划和风险管理政策，聘任和解聘高级管理人员，监督高级管理层的经营管理活动。3.监事会：监事会是城商行的监督机构，对股东大会负责。监事会应检查城商行财务，监督董事会、高级管理层履行职责情况，对董事、高级管理人员的行为进行监督，维护城商行和股东的合法权益。4.高级管理层：高级管理层是城商行的执行机构，负责组织实施董事会决议，领导城商行的日常经营管理工作，制定具体的业务经营计划和风险管理措施，确保城商行的稳健运营。内部控制城商行应建立健全内部控制制度，防范经营风险和操作风险。内部控制制度应涵盖公司治理、风险管理、财务管理、内部审计等各个方面，确保各项业务活动的合规性、安全性和有效性。1.内部控制目标：城商行内部控制的目标是合理保证经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进发展战略的实现。2.内部控制原则：城商行内部控制应遵循全面性、审慎性、有效性、独立性的原则。全面性原则要求内部控制覆盖城商行的各项业务、各个部门和各级人员；审慎性原则要求内部控制以防范风险、审慎经营为出发点，对经营管理活动进行严格控制；有效性原则要求内部控制能够有效防范风险，促进业务发展，提高经营管理水平；独立性原则要求内部审计等监督部门应独立于业务部门，确保监督的客观性和公正性。3.内部控制措施：城商行应建立健全授权管理、岗位分离、监督检查、风险评估等内部控制措施。授权管理应明确各级管理人员的职责权限，确保业务操作的合规性和风险可控性；岗位分离应实行不相容岗位相互分离，防止内部舞弊和风险集中；监督检查应定期对内部控制制度的执行情况进行检查和评估，及时发现问题并加以整改；风险评估应定期对城商行面临的各类风险进行识别、评估和监测，制定相应的风险应对措施。风险管理风险识别与评估城商行应建立健全风险识别与评估体系，及时识别、评估和监测各类风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。1.风险识别方法：城商行应采用多种风险识别方法，如风险清单法、财务报表分析法、流程图法、现场检查法等，全面识别可能面临的风险。2.风险评估指标：城商行应建立风险评估指标体系，对各类风险进行量化评估。例如，信用风险评估可采用信用评级、违约概率、违约损失率等指标；市场风险评估可采用风险价值（VaR）、久期等指标；流动性风险评估可采用流动性比率、存贷比等指标；操作风险评估可采用操作风险损失数据、关键风险指标等指标。3.风险监测与预警：城商行应建立风险监测系统，实时监测各类风险指标的变化情况，及时发现潜在风险。当风险指标超过设定的阈值时，应及时发出预警信号，采取相应的风险应对措施。风险控制措施1.信用风险管理：城商行应建立健全信用风险管理制度，加强客户信用评级管理，严格贷款审批流程，合理确定贷款额度和期限，加强贷后管理，及时跟踪客户经营状况和还款能力变化，防范信用风险。2.市场风险管理：城商行应建立健全市场风险管理制度，加强市场风险监测和分析，合理调整资产负债结构，运用套期保值、风险限额管理等手段，有效控制市场风险。3.流动性风险管理：城商行应建立健全流动性风险管理制度，合理安排资金来源和运用，保持适度的流动性储备，制定应急预案，有效应对流动性风险。4.操作风险管理：城商行应建立健全操作风险管理制度，加强内部控制，规范业务操作流程，加强员工培训，提高员工风险意识和操作技能，防范操作风险。监督管理监管机构职责银行业监督管理机构依法对城商行进行监督管理，履行以下职责：1.制定并发布城商行的监管规章、规则；2.审查批准城商行的设立、变更、终止以及业务范围；3.对城商行的董事、高级管理人员实行任职资格管理；4.监督检查城商行的业务活动及其风险状况，对违反法律法规和监管要求的行为进行查处；5.定期收集、分析城商行的有关数据和信息，评估城商行的风险状况，发布监管信息；6.法律法规规定的其他职责。现场检查与非现场监管1.现场检查：银行业监督管理机构有权对城商行进行现场检查，检查内容包括公司治理、内部控制、风险管理、业务经营等方面。现场检查可以采取全面检查、专项检查、临时检查等方式，检查人员应严格遵守检查程序和纪律，确保检查工作的合法性、公正性和有效性。2.非现场监管：银行业监督管理机构通过收集城商行的报表、报告等数据信息，对城商行的经营状况和风险状况进行非现场监测和分析。非现场监管可以及时发现城商行存在的问题和风险隐患，为现场检查和监管决策提供依据。信息披露城商行应按照法律法规和监管要求，定期披露经营状况、财务状况、风险管理状况等信息，提高信息透明度，保障股东、金融消费者等利益相关者的知情权。信息披露应真实、准确、完整，不得隐瞒或虚假披露信息。变更与终止变更事项城商行的变更事项包括名称、注册资本、业务范围、住所、股权结构、组织形式等。城商行变更上述事项，应按照本办法规定的程序，向银行业监督管理机构提出申请，并提交相关材料。银行业监督管理机构应在规定时间内对申请进行审查，作出批准或不批准的决定。终止情形城商行有下列情形之一的，经银行业监督管理机构批准后可以终止：1.解散；2.被依法撤销；3.被依法宣告破产。终止程序1.解散程序：城商行因分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应经股东大会决议通过，并报银行业监督管理机构批准。城商行应在解散事由出现之日起[X]日内成立清算组，进行清算。清算组应按照法律法规规定的程序，清理城商行的财产，处理债权债务，分配剩余财产。