商业预售卡管理办法

商业预售卡管理办法一、总则（一）目的为规范商业预售卡的发行、使用及管理，保护消费者合法权益，维护市场秩序，促进商业健康发展，根据相关法律法规，结合本行业实际情况，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在本地区从事商业预售卡发行、销售及相关服务的各类企业、个体工商户等经营主体（以下统称“发卡企业”）。（三）基本原则1.合法合规原则发卡企业应严格遵守国家法律法规，依法开展商业预售卡业务，不得从事违法违规经营活动。2.诚信经营原则秉持诚实守信的经营理念，如实向消费者告知预售卡的相关信息，不得隐瞒或欺诈。3.保障权益原则充分保障消费者在购买、使用预售卡过程中的合法权益，确保消费者能够安全、便捷地使用预售卡。二、商业预售卡定义及分类（一）定义商业预售卡是指发卡企业以预收资金方式面向消费者发行的，供消费者在一定期限内分次或一次性兑付货物、服务的预付凭证。（二）分类1.单用途商业预售卡仅限于在发卡企业及其所属集团、同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证。2.多用途商业预售卡可在发卡机构之外的多个商家使用的预付凭证，包括但不限于百货、餐饮、娱乐、美容美发等行业。三、发行管理（一）发卡企业资质要求1.具有合法经营资格，依法注册登记，并按规定进行税务登记。2.具备健全的财务管理制度和风险防控机制，能够保障预收资金的安全。3.近三年内无重大违法违规经营记录。（二）发行备案1.单用途商业预售卡发卡企业应在开展预售卡业务之日起15日内，向其工商登记注册地县级以上地方商务主管部门办理备案。备案时需提交以下材料：备案登记表（加盖企业公章）；企业营业执照副本复印件；企业章程；预收资金管理制度；预售卡使用说明及样本；法律、法规规定的其他材料。2.多用途商业预售卡发卡企业应经中国人民银行批准，取得《支付业务许可证》，并在开展业务前向所在地中国人民银行分支机构备案。备案时需提交以下材料：支付业务许可证（副本）复印件；发卡机构章程；发卡机构内部控制制度；多用途卡业务处理系统说明；多用途卡章程及使用协议样本；资金存管协议；法律、法规规定的其他材料。（三）发行规模限制发卡企业应根据自身经营状况、财务状况等合理确定预售卡发行规模，不得过度发行导致资金链断裂等风险。同时，应建立风险预警机制，对预售卡发行情况进行实时监测，当出现异常情况时及时采取措施进行调整。（四）预收资金管理1.发卡企业应建立预收资金管理制度，将预收资金存入专用账户，专款专用，不得挪用。2.专用账户应与发卡企业其他账户严格区分，实行独立核算。3.发卡企业应按照规定定期向商务主管部门报送预收资金存管情况报告，包括账户余额、资金使用情况等。四、销售管理（一）信息公示1.发卡企业应在经营场所显著位置公示以下信息：企业名称、地址、联系方式；预售卡种类、面值、有效期；预收资金存管银行及账户信息；投诉处理方式及渠道；本办法规定的其他事项。2.多用途商业预售卡发卡机构还应公示《支付业务许可证》编号、核准范围等信息。（二）销售宣传1.发卡企业的销售宣传应真实、准确、清晰，不得进行虚假宣传或误导消费者。2.不得使用模糊、容易引起歧义的语言描述预售卡的使用范围、有效期、退换货政策等重要信息。3.不得承诺预售卡可以享受超出实际规定的优惠或服务。（三）销售对象1.商业预售卡不得向个人发售记名卡。2.单位一次性购买单用途商业预售卡5000元以上、多用途商业预售卡10000元以上的，发卡企业或发卡机构应要求购卡单位提供有效营业执照副本复印件、单位介绍信和经办人有效身份证件，并留存复印件。（四）购卡限制1.个人或单位购买记名卡的，或一次性购买不记名卡1万元以上的，发卡企业或发卡机构应要求购卡人及其代理人出示有效身份证件，并留存购卡人及其代理人姓名或单位名称、有效身份证件号码和联系方式。2.发卡企业或发卡机构应在购卡后及时开具发票或相关凭证，并注明所购预售卡的种类、面值、数量等信息。五、使用管理（一）使用范围1.单用途商业预售卡应严格按照发卡企业规定的使用范围在其所属集团、同一品牌特许经营体系内使用。2.多用途商业预售卡应按照发卡机构与签约商家约定的使用范围在指定商家使用。（二）有效期1.预售卡有效期应在显著位置明确标注，有效期不得少于3年。2.发卡企业应在预售卡到期前适当时间以适当方式提醒消费者及时使用或办理延期、退卡等手续。（三）退换货规定1.消费者在有效期内要求退卡的，发卡企业应按照以下规定办理：记名卡可挂失，可赎回，不得设定有效期；消费者要求退卡的，发卡企业应在核实身份后一次性退清卡内余额。不记名卡不挂失，不赎回，有效期内可使用；消费者要求退卡的，发卡企业应自受理退卡要求之日起5个工作日内一次性退清卡内余额。2.因发卡企业原因导致消费者无法正常使用预售卡的，发卡企业应承担相应责任，包括但不限于退还卡内余额、给予补偿等。3.消费者购买的货物或服务存在质量问题等，按照相关法律法规及合同约定处理，发卡企业应协助消费者解决问题。（四）挂失与补办1.记名卡可挂失，发卡企业应在接到挂失申请后及时办理挂失手续，并为消费者补办新卡。2.挂失手续办理后，发卡企业应对原卡内余额进行冻结，待新卡补办成功后，将原卡内余额转入新卡。六、监督管理（一）部门职责1.商务主管部门负责单用途商业预售卡发卡企业的备案管理、监督检查等工作，依法查处违法违规行为。2.中国人民银行及其分支机构负责多用途商业预售卡发卡机构的审批、备案管理、监督检查等工作，依法查处违法违规行为。3.其他相关部门如市场监管部门、税务部门等按照各自职责，对商业预售卡业务进行监督管理，依法查处相关违法违规行为。（二）监督检查措施1.商务主管部门、中国人民银行及其分支机构等有权对发卡企业或发卡机构进行现场检查，查阅、复制有关资料，询问相关人员等。2.要求发卡企业或发卡机构提供有关预售卡发行、销售、使用、资金存管等方面的报告、报表、凭证等资料。3.对发现的问题责令限期整改，对违法违规行为依法予以处罚。（三）投诉处理1.商务主管部门、中国人民银行及其分支机构等应设立专门的投诉举报渠道，及时受理消费者关于商业预售卡的投诉举报。2.对投诉举报事项应进行调查核实，依法处理，并及时将处理结果反馈给投诉举报人。七、法律责任（一）发卡企业违法违规责任1.发卡企业违反本办法规定，未按要求进行备案、未建立预收资金管理制度、未按规定公示信息、进行虚假宣传等，由商务主管部门或中国人民银行及其分支机构责令限期改正，并处以罚款；情节严重的，吊销其相关许可证或营业执照。2.发卡企业挪用预收资金的，由商务主管部门或中国人民银行及其分支机构责令限期追回，并处以罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。3.发卡企业违反其他法律法规规定的，由相关部门依法予以处罚。（二）消费者权益保护责任发卡企业未按照本办法规定保障消费者合法权益，如拒绝退卡、拖延退卡、不履行质量保证责任等，消