甘肃小额贷管理办法

甘肃小额贷管理办法总则制定目的为规范甘肃省小额贷款业务，加强对小额贷款公司的监督管理，保障小额贷款公司合法、稳健运营，切实发挥小额贷款服务“三农”和小微企业的作用，根据国家有关法律法规及相关政策规定，结合本省实际，制定本办法。适用范围本办法适用于在甘肃省行政区域内依法设立的小额贷款公司。小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。基本原则小额贷款公司应遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。在经营活动中，应严格遵守国家法律法规，执行国家金融方针和政策，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。机构设立、变更与终止设立条件1.股东资格：主发起人应是管理规范、信用良好、实力雄厚的企业法人，并具有持续盈利能力和较强的资金实力。其他股东应符合国家规定的企业法人和自然人条件。2.注册资本：有限责任公司的注册资本不得低于3000万元人民币，股份有限公司的注册资本不得低于6000万元人民币。注册资本应为实缴货币资本。3.从业人员：应具备相应的专业知识和从业经验，高级管理人员应具备从事银行业或金融工作3年以上经验，或从事相关经济工作5年以上经验。4.营业场所：有符合要求的营业场所，安全防范设施和与业务有关的其他设施。5.管理制度：具备健全的公司治理结构、内部控制制度和风险管理制度。设立程序1.申请筹建：申请人向拟设地县级政府金融工作部门提出筹建申请，并提交相关材料。2.筹建审批：县级政府金融工作部门自收到申请材料之日起10个工作日内完成初审，初审通过后报市级政府金融工作部门。市级政府金融工作部门自收到初审意见之日起10个工作日内进行审核，审核通过后报省级政府金融工作部门。省级政府金融工作部门自收到审核意见之日起20个工作日内作出批准或不予批准的决定。3.开业申请：筹建工作完成后，申请人应向拟设地县级政府金融工作部门提出开业申请，并提交相关材料。4.开业审批：县级政府金融工作部门自收到申请材料之日起10个工作日内完成初审，初审通过后报市级政府金融工作部门。市级政府金融工作部门自收到初审意见之日起10个工作日内进行审核，审核通过后报省级政府金融工作部门。省级政府金融工作部门自收到审核意见之日起20个工作日内作出批准或不予批准的决定。经批准开业的小额贷款公司，由省级政府金融工作部门颁发金融许可证，并凭金融许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。变更与终止1.变更事项：小额贷款公司变更名称、注册资本、股权结构、法定代表人、住所或营业场所等重大事项，应经省级政府金融工作部门批准，并按照规定办理相关变更手续。2.终止情形：小额贷款公司因解散、被撤销或被宣告破产而终止的，应按照有关法律法规和本办法规定进行清算。清算结束后，应向省级政府金融工作部门缴回金融许可证，并向工商行政管理部门办理注销登记。业务规则业务范围小额贷款公司可经营下列业务：1.办理各项小额贷款；2.办理票据贴现；3.办理资产转让；4.办理与小额贷款业务相关的咨询业务；5.经省级政府金融工作部门批准的其他业务。贷款规则1.贷款对象：小额贷款公司的贷款对象主要为“三农”和小微企业。2.贷款额度：根据借款人的实际需求、还款能力等因素合理确定贷款额度，但单户贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。3.贷款利率：贷款利率由借贷双方协商确定，但不得超过司法部门规定的上限。4.贷款期限：根据借款人的生产经营周期、还款能力等因素合理确定贷款期限。5.贷款担保：可采取保证、抵押、质押等多种担保方式。资金来源与运用1.资金来源：小额贷款公司的资金来源主要为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。融入资金余额不得超过资本净额的50%。2.资金运用：小额贷款公司应按照国家有关规定，将资金主要用于发放小额贷款，不得用于投资、理财等其他业务。监督管理监管职责省级政府金融工作部门负责全省小额贷款公司的监督管理工作，制定相关政策和制度，指导和督促下级政府金融工作部门履行监管职责。市级政府金融工作部门负责本辖区内小额贷款公司的监督管理工作，组织实施现场检查和非现场监管。县级政府金融工作部门负责对本辖区内小额贷款公司进行日常监督管理，配合上级部门做好相关工作。监管措施1.非现场监管：小额贷款公司应按照规定向监管部门报送财务会计报告、统计报表等资料，监管部门通过对这些资料的分析，及时掌握小额贷款公司的经营状况和风险状况。2.现场检查：监管部门有权对小额贷款公司进行现场检查，检查内容包括公司治理、内部控制、业务经营、财务状况等方面。小额贷款公司应积极配合监管部门的现场检查工作。3.信息披露：小额贷款公司应按照规定定期向社会披露公司的经营情况、财务状况、贷款质量等信息，接受社会监督。风险管理风险管理制度小额贷款公司应建立健全风险管理制度，包括信用风险管理、市场风险管理、流动性风险管理、操作风险管理等制度。明确风险管理的目标、原则、流程和方法，确保公司经营活动符合风险管理要求。风险监测与预警小额贷款公司应建立风险监测指标体系，对公司的经营状况和风险状况进行实时监测。当风险指标超过设定的阈值时，应及时发出预警信号，采取相应的风险控制措施。风险处置小额贷款公司应制定风险处置预案，明确风险处置的原则、程序和措施。当公司面临重大风险时，应及时启动风险处置预案，采取有效措施化解风险，确保公司稳健运营。内部控制内部控制制度小额贷款公司应建立健全内部控制制度，包括公司治理、财务管理、风险管理、人力资源管理等制度。明确各部门和岗位的职责权限，规范业务操作流程，确保公司各项工作有序开展。内部审计与监督小额贷款公司应设立独立的内部审计部门，定期对公司的内部控制制度执行情况进行审计和监督。内部审计部门应及时发现问题并提出整改建议，督促相关部门和岗位进行整改。行业自律自律组织甘肃省小额贷款公司协会是全省小额贷款公司的自律组织，负责组织会员单位学习国家法律法规和政策，制定行业自律规则，维护会员合法权益，促进小额贷款行业健康发展。自律管理小额贷款公司应加入甘肃省小额贷款公司协会，遵守协会章程和自律规则。协会应加强对会员单位的自律管理，定期组织业务培训和经验交流活动，引导会员单位规范经营行为，防范金融风险。法律责任违规处罚小额贷款公司违反本办法规定，由监管部门责令改正，并处以罚款；情节严重的，吊销金融许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责