【《信贷结构对我国上市商业银行经营绩效影响分析案例》2900字】

信贷结构对我国上市商业银行经营绩效影响分析案例目录TOC\o"1-3"\h\u7582信贷结构对我国上市商业银行经营绩效影响分析案例 1149561.1我国商业银行绿色信贷结构现状 1325491.2绿色信贷结构对我国商业银行经营绩效的影响 2258571.2.1绿色信贷结构对商业银行盈利实现的影响 2181791.2.2绿色信贷结构对商业银行信贷结构和资产风险的影响 31.1我国商业银行绿色信贷结构现状如图3-1所示，我国21家主要银行绿色信贷结构余额从2009年—2021年呈现不断增长的趋势，银行绿色信贷结构业务增长在2012年出现较大变化，呈现快速增长趋势，这是因为银监会在2012出台《绿色信贷结构指引》，标志银行业绿色信贷结构发展步入规范化趋势，以往无序混乱的模式已经结束。次年，国内绿色信贷结构总体规模开始蓬勃发展，从图3-1可知，从2009年的3710万到2011年的1万亿，用了3年时间，但在2012后，仅2012年的绿色信贷结构余额就是2011年的三倍多，同比增长254%，到2019年更是突破了10万亿元，绿色信贷结构得到快速发展，截止2021年，绿色信贷结构余额更是突破14亿万元，发展速度日益增快，绿色信贷结构余额作为绿色信贷结构发展的重要标志，其快速增长推动了绿色产业和绿色项目的快速发展。图3-1我国银行业绿色信贷结构余额1.2绿色信贷结构对我国商业银行经营绩效的影响1.2.1绿色信贷结构对商业银行盈利实现的影响1.短期成本增加商业银行利润就是收益与成本之差，推行绿色信贷结构，将给商业银行带来利润上的双重冲击。短期内将增加经营成本降低利润。资格审查阶段，银行需花费巨大的人力和资金成本，才能对申请公司是否属于环保高企进行严格评判和认定，还应建立相应监督政策体系，跟进企业追踪调查，防止“两高一剩了”产业中的企业造假假冒绿色企业，这一时期表现出它的低收益、高投入等特点。贷款利率越低，本金回收周期越长，且转型成本高，在某种程度上，都可能使银行经营绩效下降。但是，随着银行业务的成熟，专业性增强了，审查效率将得到极大改善，费用将在某种程度上有所下降，绿色信贷结构从长期看，其优势将逐步显现。2.中间业务增收随着绿色信贷结构业务的开展，其他有关服务亦将有机会发展。部分绿色企业的对策、申请条件及办理流程陌生等，银行则可对绿色信贷结构程序提出建议、企业绿色信贷结构顾问等、信贷筹划等业务。这种中间业务通常具有收费的性质，这将是银行的一个新收益点，利润来源渠道得到拓宽。除与信贷有关的业务外，银行也可通过信贷这一纽带，发展更多内容。得到了国家绿色经济规划的大力支持，绿色企业的发展潮流方兴未艾，各家商业银行逐渐把贷款业务偏向绿色产业，已成为一种趋势。由于用于产业升级的绿色节能技术与设备等资源初始投入资金巨大，企业对信贷的需求势必上升，今后银行绿色信贷结构的数量将逐渐增加，市场前景较佳。通过开展绿色信贷结构业务，银行与低碳企业形成良好合作，以相互完全信任为前提，银行可发展融资租赁和财务顾问，以服务于这些有稳健回报的绿色企业、账户管理和其他多元化服务，为了更全面地经营，适应企业需要，由此产生企业黏性，促成银行与企业之间客户关系可持续发展，加大绿色产业链的高端客户。部分经验不足的商业银行，可首先与国际先进的大型金融机构进行交流，合作，学习他们的先进经验，然后因地制宜，对自己的信贷业务进行持续的调整，改变传统经营模式等，通过创新绿色信贷结构中间业务，拉动经营效益。1.长期声誉效应商业银行响应环保号召，通过加大对绿色企业的支持力度，助力生态文明建设，为行业助力，无形之中塑造出银行本身强烈的社会责任感，社会的影响力，吸引力增强，口碑好舆论高，银行赢得了更大的尊重与支持，由此带来声誉效应，它将为银行提供更大的潜在收益机会。从内部看，职工到形象好的银行任职幸福感增强，在高水平人才的录取方面也更具优势；从外部看，靠谱的声誉能给储户带来较大的自信，增强揽储吸引力，银行将有较大财源支持，与此形成鲜明对比的是，银行的其他经营活动对顾客的吸引力更大，银行扩大市场份额的可能性将越来越大，从而获得较高利益，长此下去，银行将更有利于金融市场竞争，绿色信贷结构对企业经营有显著正向影响。1.2.2绿色信贷结构对商业银行信贷结构和资产风险的影响1.优化信贷结构商业银行以绿色信贷结构为资源节约型企业产业升级提供支持，也推动了其信贷结构的优化。当前，各家商业银行向“两高一剩了”企业发放贷款余额呈逐年减少趋势，且环境友好度高的企业贷款余额逐年增加，绿色企业信贷比重明显提高。更多商业银行污染严重、对高资源浪费企业贷款实行额度限制，为这些公司节省了巨额贷款，然后将这些节省下来的借款投资于发展前景较好环保企业及工程上，提高了资金利用效率，投资回报率高。以争取更多地获得外部经费支持的机会，长此以往，传统行业一直都在寻求转型升级的突破口，中国绿色产业的发展动能愈加充分。在商业银行不断增加对绿色产业信贷的投放下，它在绿色产业中的市场占有率越来越高，绿色产业所产生的可持续收益，使结构优化的银行贷款收益更稳健，银行拥有了更充分地共享企业发展红利的可能。2.降低资产风险同时绿色信贷结构可以促进银行信贷资产质量的提高，在某种程度上减少了商业银行的信贷资产的风险。近年来我国不断推进供给侧结构性改革，加之新冠疫情带来了不利影响，中国市场经济面临着巨大的下行压力，有效需求不足等，部分传统企业产能严重过剩，行业收入低迷，使企业偿债能力降低，对银行的贷款收益产生间接影响。在环保问题越来越严重的情况下，传统企业受负面影响较大，各国及各国政府对污染事件都十分敏感，采取坚决否定的态度，对于污染企业的高度重视严密监控，一经查出又有污染浪费现象决不姑息，严惩不贷。在很大约束下，传统企业的可用现金流不足，而一旦查出违反规定，生态平衡就会受到破坏，这些公司也会被处以昂贵的罚金，这时，企业现金流就比较紧缺了，将来利息的给付能力较弱，加大信贷违约的风险，更严重的是，银行不一定能按时回收贷款本金。银保监会的调查表明，若商业银行向产能落后污染型企业发放贷款，银行贷款不良率会高达，对这些公司发放贷款余额没有及时加以控制，这一数字将继续增加，不良贷款率较高会给银行的其他业务经营造成严重负面影响，漫长的恶性循环，银行将丧失丰裕的资本，有些本来能够得到贷款支持的绿色科技企业，却没有得到应有的支持。除经济损失之外，信贷风险会破坏银行的社会形象，大众舆论将认为，银行无法顺应政策，为环保事业做出积极的贡献，连承担应承担的社会责任都不具备，丧失了公众信心，银行发展就难以持续。尽管绿色信贷结构在某种程度上减少了银行信贷资产所面临风险，但是风险依然存在，呆账坏账的发生是必然的。为进一步降低风险，为绿色企业带来更充分的资助，还为更好的与绿色信贷结构业务相协调，部分商业银行研发绿色理财产品和绿色债券、创新产品，如绿色资产证券化，吸纳了大量的社会资金，吸引更加多元社会力量，分散信贷风险等。在运用多元主体的同时，国家政策支持，信贷风险亦有