银行从业管理办法

银行从业管理办法总则目的与依据为加强银行业从业人员的管理，规范银行业从业人员的职业行为，提高银行业从业人员的职业素质，维护银行业的良好形象，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的从业人员参照本办法执行。基本原则银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的规章制度，诚实守信，勤勉尽责，保护客户合法权益，维护金融秩序。银行业金融机构应当加强对从业人员的管理，建立健全从业人员管理制度，完善激励约束机制，提高从业人员素质。从业资格资格考试银行业从业人员资格考试是评价银行业从业人员专业知识和技能的主要方式。资格考试分为初级和中级两个级别，考试科目包括银行业法律法规与综合能力、银行业专业实务。银行业专业实务下设个人理财、风险管理、公司信贷、个人贷款、银行管理5个专业类别。考生可根据自身职业发展需要选择相应的专业类别进行报考。资格证书申请与颁发通过资格考试的人员，可向中国银行业协会申请颁发资格证书。申请证书时，需提交个人基本信息、学历证明、工作证明等相关材料。中国银行业协会对申请材料进行审核，审核通过后颁发资格证书。资格证书是银行业从业人员具备相应专业知识和技能的证明，有效期为3年。有效期届满，证书持有人需在规定时间内申请证书延续。继续教育银行业从业人员应当按照规定参加继续教育，不断更新知识，提高业务水平。继续教育的内容包括法律法规、行业规范、业务知识等。继续教育的方式包括网络培训、面授培训、学术交流等。银行业从业人员每年应完成不少于规定学时的继续教育。职业操守守法合规银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的规章制度，自觉抵制违法违规行为。不得参与非法集资、地下钱庄等违法金融活动，不得利用职务之便为自己或他人谋取不正当利益。诚实守信银行业从业人员应当诚实守信，言行一致，不得欺诈客户，不得隐瞒或歪曲事实。在业务活动中，应当如实告知客户产品或服务的性质、特点、风险等信息，不得误导客户。专业胜任银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、技能和职业操守，不断提高业务水平。应当积极参加培训和学习，更新知识结构，提高业务能力。勤勉尽职银行业从业人员应当勤勉尽责，认真履行岗位职责，不得敷衍塞责。在工作中，应当积极主动地完成工作任务，提高工作效率和质量。保护商业秘密与客户隐私银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，不得泄露客户信息。在业务活动中，应当妥善保管客户资料和交易信息，不得非法获取、出售或泄露客户信息。公平竞争银行业从业人员应当公平竞争，不得采取不正当手段排挤竞争对手。在业务拓展中，应当遵循公平、公正、公开的原则，不得进行商业贿赂等不正当竞争行为。监督管理机构管理职责银行业金融机构应当建立健全从业人员管理制度，明确管理部门和管理人员的职责。应当定期对从业人员的职业行为进行监督检查，及时发现和纠正违规行为。应当建立从业人员违规档案，记录违规行为及处理结果。行业自律组织职责中国银行业协会应当加强对银行业从业人员的自律管理，制定行业自律规范和职业道德准则。应当组织开展从业人员培训和职业资格考试，提高从业人员素质。应当建立从业人员投诉举报机制，受理对从业人员违规行为的投诉举报。监管机构职责国务院银行业监督管理机构及其派出机构应当依法对银行业金融机构从业人员的管理情况进行监督检查。对违反本办法的银行业金融机构，应当责令其限期改正，逾期不改正的，可采取相应的监管措施。对违反本办法的银行业从业人员，可根据情节轻重，采取警告、罚款、取消从业资格等处罚措施。法律责任从业人员违规责任银行业从业人员违反本办法规定的，所在机构应当视情节轻重，给予批评教育、警告、罚款、纪律处分等处理。情节严重的，中国银行业协会可取消其从业资格，并向社会公布。构成犯罪的，依法追究刑事责任。机构违规责任银行业金融机构违反本办法规定的，由国务院银行业监督管理机构及其派出机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事