商业银行综合业务知识考试试卷真题及答案

第页商业银行综合业务知识考试试卷真题及答案1.银行业金融机构境外分支机构和附属机构受到当地监管部门或者司法部门现场检查、（）、刑事调查或者发生其他重大风险事项时，应当及时向银行业监督管理机构报告。A、非现场监测B、约谈C、风险提示D、行政处罚【正确答案】：D2.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值。用于重估的定价因素应当从（）的渠道获取或者经过独立的验证。A、前台B、后台C、独立于前台D、独立于后台【正确答案】：C3.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》称近亲属不包括()。A、父母B、配偶C、兄弟姐妹及其配偶D、父母的父母及其配偶【正确答案】：D4.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定()账户并及时提供该账户资金进出情况。A、资金回笼B、个人或单位存款C、贷款发放D、资金管理【正确答案】：A5.宪法的修改，由全国人民代表大会常务委员会或者五分之一以上的全国人民代表大会代表提议，并由全国人民代表大会以全体代表的（）以上的多数通过。A、半数B、三分之二C、四分之三D、全票【正确答案】：B6.商业银行（）应至少向银行业监管部门提交一次对全行集团客户授信风险评估报告。A、每月B、每季度C、每半年D、每年【正确答案】：D7.以下属于重大操作风险的是（）。A、抢劫商业银行或运钞车10万元B、盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件C、发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失100万元的事故、自然灾害D、高管人员违规【正确答案】：B8.银行业金融机构有（）情形，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。A、未经批准设立分支机构的B、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的C、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的D、未经批准变更、终止的【正确答案】：B9.未上市但上一年年末并表总资产超过()元人民币的其他商业银行应当按照要求披露杠杆率相关信息。A、1万亿B、1.5万亿C、2万亿D、3万亿【正确答案】：A10.()及其派出机构按照《商业银行杠杆率管理办法》规定对商业银行的杠杆率及其管理状况实施监督检查。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国工商总局D、中国审计总局【正确答案】：B11.商业银行应当根据信用转换系数和对应的表内项目权重计算表外业务风险权重资产，实行：A、风险权重控制B、资本比率控制C、经济资本控制D、风险量化控制【正确答案】：B12.立案后发现不符合行政处罚条件的，监督检查部门应当填写()审批表，报行政处罚委员会主任委员批准。A、撤回B、复查C、调整D、销案【正确答案】：D13.从业人员应规范操作，认真执行上级指令。执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即报告给:A、银行监管部门B、上级C、上级和银行监管部门D、上级报告或越级报告【正确答案】：D14.根据《中华人民共和国企业所得税法》规定，下列收入总额中为不征税收入的是（）。A、股息、红利等权益性投资收益B、租金收入C、特许权使用费收入D、依法收取并纳入财政管理的行政事业性收费、政府性基金【正确答案】：D15.商业银行从事代理投资连结保险业务的销售人员应至少有（）以上保险销售经验，接受过不少于（）小时的专项培训。A、六个月,20B、六个月,40C、1年,20D、1年,40【正确答案】：D16.关键人员和重要岗位员工轮岗期限原则上不得超过（）年。A、3B、4C、6D、7【正确答案】：D17.银行业金融机构应当依法建立反洗钱和（）内部控制制度，并对分支机构和附属机构的执行情况进行管理。A、非法集资B、反恐怖融资C、民间集资D、民间融资【正确答案】：B18.公民、法人或者其他组织直接向人民法院提起诉讼的，应当自知道或者应当知道作出行政行为之日起()内提出。法律另有规定的除外。A、15日B、30日C、3个月D、6个月【正确答案】：D19.本人或其所在单位提出任职回避建议，由（）作出决定，需要回避的，应调整岗位或岗位职责。A、属地监管机构B、任免单位C、所在单位负责人D、属地人民银行【正确答案】：B20.理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的()(含)以上A、0.1B、0.3C、0.5D、0.8【正确答案】：C21.应当在规范商业银行服务价格行为方面充分发挥自律协调作用的是：A、中国银行业监督管理委员会B、行业协会等自律组织C、商业银行自身D、国家发展和改革委员会【正确答案】：B22.贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的()进行管理与控制。A、支付B、额度C、利率D、安全性【正确答案】：A23.国有公司、企业的()、经理利用职务便利，自己经营或者为他人经营与其所任职公司、企业同类的营业，获取非法利益，数额巨大的，成立非法经营同类营业罪。A、董事B、监事C、主管D、总经理【正确答案】：A24.银行保险机构要不断更新排查工具和方法，通过远程审计、大数据筛查、反洗钱监测系统等手段排查隐蔽性强的风险案件，摸清案件风险底数，强化案防工作()责任。A、主体B、直接C、间接D、管理【正确答案】：A25.中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过:A、半年B、一年C、两年D、六个月【正确答案】：B26.商业银行设立新的实行市场调节价的服务收费项目,应当至少于实行前（）个月进行公示。A、1个月B、2个月C、3个月D、4个月【正确答案】：C27.根据我国《票据法》，下列关于本票和支票的说法正确的是()。A、我国《票据法》所称本票是指银行本票和商业本票B、我国票据法上的支票限于见票即付，不得另行记载付款日期C、本票自出票日起，付款期限最长不超过一个月D、支票只能用于转账，不得用于支取现金【正确答案】：B28.银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性。拨备覆盖率基本标准为:A、1B、1.25C、1.5D、1.75【正确答案】：C29.商业银行重大运营中断事件包括在业务服务时段导致单家金融机构两个（含）以上省业务无法正常开展达（）个小时（含）以上的事件。A、0.5B、1C、2D、4【正确答案】：A30.行政复议决定书（）即发生法律效力。A、加盖行政复议机关的印章B、自做出之日起C、一经送达D、一经领导同意【正确答案】：C31.商业银行应在数据中心规划筹建阶段，以及在数据中心正式运营前至少（）个工作日，向中国银监会或其派出机构报告。A、10B、20C、30D、40【正确答案】：B32.《金融违法行为处罚办法》规定，信托投资公司不得以办理委托、信托业务名义吸收公众存款、发放贷款，不得违反国家规定办理委托、信托业务。信托投资公司违反前款规定的，下列处罚措施不正确的是（）。A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款B、对该信托投资公司直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用察看直至开除的纪律处分C、情节严重的，暂停或者停止该项业务，对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D、构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪或者其他罪的，依法追究刑事责任【正确答案】：B33.根据国务院《信访条例》，信访人对各级人民法院职权范围内的信访事项，应当向有关的()提出。A、人民代表大会B、人民代表大会常务委员会C、人民法院D、人民检察院【正确答案】：C34.金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，按照《金融违法行为处罚办法》可以给予以下哪一项处理（）。A、给予警告，并处20万元以上50万元以下的罚款;B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予留用察看直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分C、情节严重的，由监管部门直接接管该机构D、构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任【正确答案】：D35.我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的()。A、背书无效B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书【正确答案】：C36.（）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。A、三个月B、六个月C、一年D、两年【正确答案】：C37.商业银行代理保险业务，销售保单利益不确定的保险产品时，保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60的，应当：A、劝投保人购买适合的保险产品B、对投保人的风险承受能力评估后承保C、取得投保人签名确认的投保声明后方可承保D、取得投保人或投保人亲属签名确认的投保声明后方可承保【正确答案】：C38.银行保险机构要加强重点领域、机构、岗位和人员风险排查工作。依法合规建立从业人员异常行为排查机制，特别要加强（）及其经办业务的排查，A、柜员B、客户经理C、大堂经理D、拟离职人员【正确答案】：D39.发卡银行应当严格执行资本充足率监管要求，将未使用的信用卡授信额度，纳入承诺项目中的“其他承诺”子项计算表外加权风险资产，使用()的信用转换系数和根据信用卡交易主体确定的相应风险权重。A、0.7B、0.3C、0.4D、0.5【正确答案】：D40.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限届满，（）可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。A、国务院银行业监督管理机构B、人民银行C、法院D、国务院【正确答案】：A1.关于《中华人民共和国银行业监督管理法》说法正确的是：A、2002年12月27日通过B、2003年12月27日通过C、2006年10月31日修正D、2007年10月31日修正【正确答案】：BC2.商业银行网点摆放的各类保险单证和宣传资料上不得使用带有银行名称的中英文字样或银行的形象标识，不得出现以下哪些字样：A、存款B、储蓄C、与银行共同推出D、分红E、风险【正确答案】：ABC3.银行业金融机构应事先以（）等形式明确告知从业人员，如有违法违规违纪行为，其处罚信息将报送监管部门，并用于行业内共享。A、聘用合同B、告知书C、员工守则D、承诺书【正确答案】：AC4.《中国银监会行政处罚办法》规定违法、违规行为的认定应当以（）为依据。A、法律B、行政法规C、规章D、规范性文件【正确答案】：ABCD5.关键人员应回避的亲属包括A、配偶B、直系血亲C、三代以内旁系血亲D、近姻亲【正确答案】：ABCD6.银行业金融机构应当按照（）或（），以客户为单位合理确定洗钱和恐怖融资风险等级，根据风险状况采取相应的控制措施，并在持续关注的基础上适时调整风险等级A、交易金额B、业务种类C、账户属性D、客户特点【正确答案】：CD7.根据《中华人民共和国行政处罚法》规定，受委托实施行政处罚的组织必须符合下列哪些条件（）。A、依法成立的管理公共事务的事业组织B、具有熟悉有关法律、法规、规章和业务的工作人员C、对违法行为需要进行技术检查或者技术鉴定的，应当有条件组织进行相应的技术检查或者技术鉴定D、与委托组织有业务联系的单位E、以上都对【正确答案】：ABC8.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列表述正确的有()。A、商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B、商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门C、合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质D、商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任【正确答案】：ABCD9.按照《商业银行保理业务管理暂行办法》规定，下列关于国际保理和国内保理描述正确的是：A、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地，分为国际保理和国内保理B、国内保理是债权人和债务人均在境内的保理业务C、国内保理是债权人和债务人至少一人在境内的保理业务D、国际保理是债权人和债务人中至少有一方在境外（包括保税区、自贸区、境内关外等）的保理业务【正确答案】：ABD10.商业银行拥有被投资金融机构50%以上表决权或对被投资金融机构的控制权，但被投资金融机构处于以下状态之一的，可不列入并表范围：A、已关闭或已宣布破产B、因终止而进入清算程序C、被投资金融机构所产生的合规风险、声誉风险造成的危害和损失足以对银行集团的声誉造成重大影响D、受所在国外汇管制及其它突发事件的影响，资金调度受到限制的境外被投资金融机构【正确答案】：ABD11.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过()等方式核查贷款支付是否符合约定用途。A、电话咨询B、账户分析C、凭证查验D、现场调查【正确答案】：BCD12.依照《中华人民共和国公司法》规定，股东大会应当每年召开一次年会。有下列情形之一的，应当在两个月内召开临时股东大会（）。A、董事人数不足本法规定人数或者公司章程所定人数的三分之二时B、公司未弥补的亏损达实收股本总额三分之一时C、单独或者合计持有公司百分之十以上股份的股东请求时D、董事会认为必要时E、监事会提议召开时【正确答案】：ABCDE13.商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，但内控措施应包括（）。A、部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突B、重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范C、对接触和使用银行资产的记录进行安全监控D、定期对资产负债的匹配状况进行评估分析【正确答案】：ABC14.调查人员采取录音、录像、拍照等方式提取有关证据的，需要注明：A、制作方法B、制作单位C、制作地点D、证明对象【正确答案】：ACD15.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行开展个人理财业务实行（）制和（）制。A、审批B、备案C、咨询D、报告【正确答案】：AD16.按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人与借款人签订的流动资金借款合同应明确约定哪些条款：A、贷款金额、期限B、利率、用途C、借款人财务指标D、支付和还款方式【正确答案】：ABD17.《中国银保监会关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》规定的关键人员任职回避：本人与亲属不得在同一单位担任双方直接隶属于同一管理层成员的职务或有直接上下级管理关系的职务；不得在其中一方担任管理层成员的单位从事（）、投资决策、投资交易等工作。A、人事B、财务C、监察D、内控E、风险管理F、授信审批【正确答案】：ABCDEF18.商业银行代理保险业务应当对投保人进行：A、需求分析B、心理分析C、财务状况分析D、风险承受能力测评【正确答案】：AD19.金融机构要根据本机构的（）、业务经营方针、衍生产品交易目的及对市场走向的预测，选择与本机构业务相适应的测算衍生产品交易风险敞口的指标和方法。A、整体实力B、自有资本C、盈利能力D、经营水平【正确答案】：ABC20.商业银行在开展代理保险业务时，应当遵守以下规定：()A、不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。B、向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，如实提示保险产品的特点和风险。C、如实向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项。D、不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售。E、法律法规和监管机构规定的其他事项。【正确答案】：ABCDE21.《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》规定，存在下列情形之一的，属于重大、恶性案件：A、涉案金额等值人民币一千万元（含）以上的B、性质恶劣，造成挤兑的C、性质恶劣，造成区域性或系统性风险等重大社会不良影响的D、银行业监督管理机构认定的其他属于重大、恶性的案件【正确答案】：ABCD22.商业银行应当根据各分支机构和各部门的（），建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整。A、经营能力B、管理水平C、风险状况D、业务发展需要【正确答案】：ABCD23.下列属于银行业监督管理机构的监督管理措施的是（）。A、要求银行业金融机构按照规定报送注册会计师出具的审计报告B、进入银行业金融机构进行现场检查C、责令银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露信息D、对银行业金融机构进行接管、机构重组或者撤销清算【正确答案】：ABCD24.坚持（）三管齐下。构建“落实机构主体责任、建立行业协作机制、强化外部监督管理”三位一体的预防犯罪工作体系，形成齐抓共管的治理格局。A、内部管控B、行业自律C、外部监管D、风险识别【正确答案】：ABC25.《中华人民共和国商业银行法》所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的办理下列哪些业务的企业法人？（）A、吸收公众存款B、提供担保C、办理结算D、发放贷款【正确答案】：ACD26.银行业金融机构应明确从业人员行为管理的牵头部门，负责全机构从业人员的行为管理。除牵头部门外的风险管理、内控合规、内部审计、人力资源和监察部门等行为管理相关部门应根据从业人员行为管理的职责分工，积极配合牵头部门对从业人员的行为进行（）。A、监测B、识别C、记录D、处理E、报告【正确答案】：ABCDE27.商业银行工作人员利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的（）构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,应当给予纪律处分。A、礼品B、礼金C、回扣D、手续费【正确答案】：CD28.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。A、财务分析B、财务规划C、投资顾问D、资产管理【正确答案】：ABCD29.《中国银监会关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》中，对业务方面的排查主要是从以下哪几个方面。（）A、超业务范围经营B、账户管理不严格C、不同性质业务界限不清D、虚假业务【正确答案】：ABCD30.在业务流程中，关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件,()A、可不再追究发案银行业金融机构有关人员的主要领导责任和重要领导责任B、可不再追究发案银行业金融机构有关人员的直接责任C、可视情况不再追究或减轻追究有关人员的直接责任D、可不再追究上级银行业金融机构有关人员的主要领导责任、重要领导责任和直接责任【正确答案】：ACD1.我国《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并及时办理展期或核销。A、正确B、错误【正确答案】：B2.被举报人，包括银行业金融机构及从业人员，保险机构、保险中介机构及从业人员，银行保险监督管理机构负责监管的其他主体，以及涉嫌非法设立银行业金融机构、保险机构、保险中介机构和非法经营银行业务、保险业务、保险中介业务的自然人、法人或者其他组织。A、正确B、错误【正确答案】：A3.《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》中规定案件问责方式可以合并使用，给予纪律处分的，也可以以经济处理或其他问责方式代替纪律处分。A、正确B、错误【正确答案】：B4.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以进行轮岗。A、正确B、错误【正确答案】：B5.银行业金融机构研发咨询类信息科技外包包括数据中心、机房配套设施、网络、系统的运维外包。A、正确B、错误【正确答案】：B6.《个人贷款管理暂行办法》规定，采用借款人受托支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。A、正确B、错误【正确答案】：B7.我国《商业银行服务价格管理办法》规定，实行市场调节价的商业银行服务价格，分支机构可以根据地区差异调整服务价格。A、正确B、错误【正确答案】：B8.商业银行分支机构可自主经营表外业务。A、正确B、错误【正确答案】：B9.中国人民银行应当适时的编制资产负债表、损益表和相关的财务会计报表，并编制年度报告，按照国家有关规定予以公布。A、正确B、错误【正确答案】：A10.商业银行设立新的实行市场调节价的服务收费项目，应当至少于实行前3个月进行公示。A、正确B、错误【正确答案】：A11.案件风险排查中发现的的重大案件线索、重大违规问题，应当由银行业金融机构总部或一级分支机构直接组织调查。A、正确B、错误【正确答案】：A12.我国《商业银行信息披露办法》规定，商业银行应披露会计师事务所出具的审计报告。商业银行在会计师事务所出具审计报告前，应与会计师事务所、审计机关进行三方会谈。A、正确B、错误【正确答案】：B13.根据《商业银行服务价格管理办法》规定，实行市场调节价的商业银行服务价格，分支机构可以根据地区差异调整服务价格。A、正确B、错误【正确答案】：B14.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应贷后签订担保合同。A、正确B、错误【正确答案】：B15.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构对董事、高级管理人员最高可处以五十万元的罚款。A、正确B、错误【正确答案】：A16.洗钱风险自评估报告或其他相关风险分析材料，应在年度报告中向银保监会或属地银保监局提交报送。A、正确B、错误【正确答案】：B17.对