银行管理暂行办法

银行管理暂行办法一、总则（一）目的与依据为加强银行管理，规范银行经营行为，保障金融市场稳定，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内设立的各类商业银行、政策性银行、农村合作银行、村镇银行等银行业金融机构。（三）基本原则银行经营管理应遵循依法合规、审慎经营、稳健发展、诚实守信、公平竞争的原则。二、银行设立与变更（一）设立条件1.有符合规定的章程。2.有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。3.有健全的组织机构和管理制度。4.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。5.有符合规定的注册资本最低限额：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币；设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币；设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。6.银监会规定的其他审慎性条件。（二）设立程序1.申请人向拟设立地的银监会派出机构提出筹建申请，并提交相关材料。2.银监会派出机构对筹建申请进行初步审查，符合条件的，出具受理通知书；不符合条件的，书面通知申请人并说明理由。3.申请人在收到受理通知书后，应在规定时间内完成筹建工作，并向银监会派出机构提交开业申请及相关材料。4.银监会派出机构对开业申请进行审查，组织现场检查，符合条件的，颁发金融许可证；不符合条件的，书面通知申请人并说明理由。（三）变更事项银行变更名称、注册资本、总行或者分支行所在地、业务范围、持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东，以及调整业务范围、变更持有资本总额或者股份总额百分之五以下的股东等重大事项，应当经银监会批准。变更其他事项，应当报银监会派出机构备案。三、银行组织机构（一）股东与股东大会1.银行股东应当符合法律法规和银监会规定的资格条件，履行诚信义务。2.股东大会是银行的权力机构，行使法律法规和银行章程规定的职权。股东大会应当每年召开一次年会。有下列情形之一的，应当在两个月内召开临时股东大会：董事人数不足本法规定人数或者公司章程所定人数的三分之二时；公司未弥补的亏损达实收股本总额三分之一时；单独或者合计持有公司百分之十以上股份的股东请求时；董事会认为必要时；监事会提议召开时；公司章程规定的其他情形。（二）董事会与监事会1.董事会对股东大会负责，行使法律法规和银行章程规定的职权。董事会应当设立独立董事，独立董事人数不得少于董事会成员总数的三分之一。2.监事会对股东大会负责，监督银行的经营决策、风险管理和内部控制等情况。监事会应当包括股东代表和适当比例的职工代表，其中职工代表的比例不得低于三分之一。（三）高级管理人员银行高级管理人员应当具备与其职责相适应的专业知识和业务能力，遵守法律法规和银行章程，勤勉尽责，不得利用职务便利谋取不正当利益。高级管理人员的任职资格应当经银监会审核。四、银行经营规则（一）业务范围银行可以经营下列部分或者全部业务：1.吸收公众存款；2.发放短期、中期和长期贷款；3.办理国内外结算；4.办理票据承兑与贴现；5.发行金融债券；6.代理发行、代理兑付、承销政府债券；7.买卖政府债券、金融债券；8.从事同业拆借；9.买卖、代理买卖外汇；10.从事银行卡业务；11.提供信用证服务及担保；12.代理收付款项及代理保险业务；13.提供保管箱服务；14.经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。（二）存贷款业务规则1.存款业务规则银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。2.贷款业务规则银行应当根据国民经济和社会发展的需要，在国家产业政策指导下开展贷款业务。银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查，实行审贷分离、分级审批的制度。银行贷款的利率应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。银行应当按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（三）中间业务规则1.银行开展中间业务，应当按照国家有关法律法规、金融规章及本办法的有关规定，加强风险管理，保障金融消费者合法权益。2.银行开展中间业务，应当制定相应的业务操作规程和风险管理办法，明确各部门和人员的职责权限，确保中间业务的稳健发展。3.银行开展中间业务，应当按照规定向银监会或其派出机构报告有关业务情况。五、银行风险管理（一）风险管理体系银行应当建立健全风险管理体系，包括风险管理组织架构、风险管理制度、风险识别、计量、监测和控制等环节。（二）信用风险管理1.银行应当建立完善的信用风险评估体系，对借款人的信用状况进行全面、准确的评估。2.银行应当加强对贷款客户的信用跟踪管理，及时发现和预警信用风险。3.银行应当按照规定计提贷款损失准备金，以抵御信用风险。（三）市场风险管理1.银行应当建立市场风险识别、计量、监测和控制体系，有效防范市场风险。2.银行应当加强对市场风险的监测和分析，及时调整风险管理策略。3.银行应当按照规定计提市场风险资本，以抵御市场风险。（四）流动性风险管理1.银行应当建立健全流动性风险管理体系，确保银行具备充足的流动性。2.银行应当加强对流动性风险的监测和分析，及时调整资产负债结构。3.银行应当制定应急预案，有效应对流动性风险突发事件。六、银行内部控制（一）内部控制体系银行应当建立健全内部控制体系，包括内部控制制度、内部控制措施、内部控制监督等环节。（二）内部控制措施1.银行应当建立健全授权管理制度，明确各级管理人员的职责权限。2.银行应当加强对业务流程的控制，确保各项业务操作规范、准确。3.银行应当加强对财务会计的管理，确保财务信息真实、准确。4.银行应当加强对信息系统的管理，确保信息系统安全、稳定运行。（三）内部控制监督1.银行应当建立健全内部审计制度，定期对内部控制情况进行审计。2.银行应当加强对内部控制执行情况的监督检查，及时发现和纠正内部控制存在的问题。3.银行应当建立健全内部控制评价制度，定期对内部控制的有效性进行评价。七、银行监督管理（一）监督管理措施1.银监会及其派出机构有权依法对银行进行现场检查和非现场监管。2.银监会及其派出机构有权要求银行报送有关报表、资料和文件。3.银监会及其派出机构有权对银行的董事、高级管理人员进行任职资格审核。4.银监会及其派出机构有权对银行的违法违规行为进行处罚。（二）信息披露银行应当按照法律法规和银监会的规定，定期披露财务状况、风险管理状况、公司治理状况等信息，保障金融消费者的知情权。八、法律责任（一）银行违法违规行为的处罚银行违反本办法规定的，由银监会及其派出机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节