网贷管理办法落地

网贷管理办法落地一、总则（一）目的为规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护金融消费者合法权益，促进网络借贷行业健康发展，根据相关法律法规，制定本实施细则。（二）适用范围本细则适用于在中华人民共和国境内依法设立并从事网络借贷信息中介服务活动的网络借贷信息中介机构（以下简称网贷机构）及其业务活动。（三）基本原则网贷机构应遵循依法合规、诚信自律、稳健运营的原则，履行反洗钱、反恐怖主义融资和反逃税义务，保障金融消费者合法权益。二、网贷机构设立、备案与终止（一）设立条件1.公司性质与组织形式网贷机构应当为有限责任公司或者股份有限公司，且应当有符合规定的注册资本。有限责任公司的注册资本不得低于人民币3000万元，股份有限公司的注册资本不得低于人民币5000万元。2.股东与高管要求股东应当具有良好的信用状况和支付能力，无重大违法违规记录。高级管理人员应具备相应的专业知识和管理经验，熟悉金融法律法规和网络借贷业务规则。3.业务规则与管理制度具备完善的网络借贷业务规则和风险管理、内部控制、客户保护等制度。拥有安全、稳定的网络借贷信息系统，能够与监管部门实现数据对接。（二）备案登记1.备案主体与流程网贷机构应当在领取营业执照后，于10个工作日内向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。备案登记不构成对网贷机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。2.备案材料网络借贷信息中介机构备案登记申请书。营业执照副本复印件。公司章程。法定代表人身份证明。经营管理团队名单及简历。网络借贷信息中介机构业务规则和管理制度。网络借贷信息系统安全评估报告。股东名册及其出资额、股权结构。依法设立的第三方存管账户信息。地方金融监管部门要求提交的其他材料。（三）终止情形与程序1.终止情形解散、被依法撤销或者被依法宣告破产。因经营不善、违规经营等原因无法继续开展业务。法律法规规定的其他情形。2.终止程序网贷机构终止业务时，应当提前至少30个工作日向地方金融监管部门报告，并提交有关清算方案等材料。经地方金融监管部门同意后，按照法律法规和公司章程的规定进行清算。清算结束后，应当向登记机关办理注销登记手续。三、业务规则与风险管理（一）业务规则1.信息中介定位网贷机构不得提供增信服务，不得设立资金池，不得非法集资，不得非法吸收公众存款，不得发放贷款，不得开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。2.借贷限额同一自然人在同一网贷平台的借款余额上限不超过人民币20万元，在不同网贷平台借款总余额上限不超过人民币100万元；同一法人或其他组织在同一网贷平台的借款余额上限不超过人民币100万元，在不同网贷平台借款总余额上限不超过人民币500万元。3.借款用途借款用途应当符合法律法规规定和国家有关政策要求，不得用于购房、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品等投资，不得用于借贷牟取非法收入，不得用于非法经营活动。4.信息披露网贷机构应当在其官方网站上向出借人充分披露借款人基本信息、融资项目基本情况、风险评估及可能产生的风险结果、已撮合未到期融资项目资金运用情况等有关信息。（二）风险管理1.风险管理制度网贷机构应当建立健全风险管理体系，明确风险管理职责，制定风险管理制度和应急预案，有效识别、评估、监测和控制各类风险。2.信用风险管理建立借款人信用评级制度，对借款人的信用状况进行全面评估。加强对借款人还款能力的审查，防范信用风险。3.流动性风险管理合理安排资金来源与运用，确保资金流动性充足。制定流动性风险应急预案，应对可能出现的流动性危机。4.信息安全管理采取有效措施保障网络借贷信息系统安全，防止信息泄露、篡改和丢失。建立信息安全管理制度，明确信息安全责任。四、出借人与借款人保护（一）出借人保护1.知情权保障出借人有权了解借款人和融资项目的基本情况、风险评估情况、资金使用情况等信息，网贷机构应当按照规定及时、准确、完整地向出借人披露相关信息。2.资金安全保障网贷机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构，对客户资金进行第三方存管，确保资金安全。3.投诉与举报渠道网贷机构应当建立健全投诉处理机制，及时处理出借人的投诉和举报，并将处理结果及时反馈给出借人。（二）借款人保护1.隐私保护网贷机构应当保护借款人的个人隐私和商业秘密，不得泄露借款人的相关信息。2.利率与费用合理借款利率、费用应当合理，不得违反法律法规规定收取过高的利息和费用。3.催收规范网贷机构应当规范催收行为，不得采取暴力、威胁、侮辱、诽谤、骚扰等非法手段催收贷款。五、监督管理（一）监管职责分工1.地方金融监管部门地方金融监管部门负责本辖区网贷机构的备案登记、日常监管、风险处置等工作。2.相关部门协同监管人民银行负责对网贷机构的资金存管业务进行监督管理。银保监会负责对网贷机构的业务活动进行监督管理，防范金融风险。其他相关部门按照职责分工，协同做好网贷机构的监督管理工作。（二）现场检查与非现场监管1.现场检查地方金融监管部门有权对网贷机构进行现场检查，检查内容包括机构设立、业务经营、内部控制、客户保护等方面。2.非现场监管地方金融监管部门应当建立健全网贷机构非现场监管制度，通过数据监测、报表分析等方式，对网贷机构的业务活动和风险状况进行持续监测和分析。（三）违规处罚1.处罚措施网贷机构违反本细则规定的，由地方金融监管部门责令改正，并处以罚款；情节严重的，责令停业整顿、吊销备案登记证明；构成犯罪的，依法追究刑事责任。2.处罚程序地方金融监管部门作出处罚决定前，应当告知当事人作出处罚决定的事实、理由及依据，并告知当事人依法享有的权利。当事人有权进行陈述和申辩。地方金融监管部门应当充分听取当事人的意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核。当事人提出的事实、理由或者证据成立的，地方金融监管部门应当采纳。六、行业自律（一）自律组织网络借贷行业应当建立自律组织，加强行业自律管理，维护行业秩序。（二）自律规则制定自律组织应当制定行业自律规则，规范网贷机构的业务活动和经营行为，引导网