深圳网贷管理办法

深圳网贷管理办法一、总则（一）目的与依据为规范深圳市网络借贷信息中介机构业务活动，保护金融消费者合法权益，促进网络借贷行业健康发展，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等相关法律法规和规范性文件，结合本市实际情况，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在深圳市行政区域内依法设立并从事网络借贷信息中介服务活动的网络借贷信息中介机构（以下简称网贷机构）及其业务活动。（三）基本原则网贷机构开展业务应当遵循依法合规、诚信自律、稳健运营的基本原则，不得损害国家利益、社会公共利益和金融消费者合法权益。二、机构设立与备案（一）设立条件1.具有符合《中华人民共和国公司法》规定的公司章程。2.具有健全的公司治理结构，有明确的业务规则和稳健的经营方针，能有效识别、评估、监测和控制经营风险、信用风险、市场风险和流动性风险。3.具有开展网络借贷信息中介服务的专业团队，高级管理人员应具备相应的专业知识和管理经验，无不良信用记录。4.具有完善的业务管理制度，包括但不限于业务规则、风险管理、内部控制、客户保护、信息披露等制度。5.具有符合要求的营业场所，安全防范设施和与业务有关的其他设施。6.具有符合相关规定的网络借贷信息中介业务活动的技术系统，能够保障业务的正常运行和客户信息的安全。7.法律、法规、规章规定的其他条件。（二）设立程序1.申请拟设立网贷机构的申请人应当向深圳市金融监管部门提交设立申请材料，包括但不限于公司章程、股东资料、业务规则、管理制度、技术系统等。2.受理与审核深圳市金融监管部门收到申请材料后，应当对申请材料的完整性、真实性进行审查。符合条件的，予以受理；不符合条件的，应当书面通知申请人并说明理由。3.登记与备案经审核通过的，申请人应当按照有关规定办理工商登记，并在领取营业执照后向深圳市金融监管部门办理备案登记。深圳市金融监管部门应当在备案登记后向社会公示网贷机构的基本信息。三、业务规则与风险管理（一）业务规则1.网贷机构应当依法履行信息中介职责，为借款人和出借人提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。2.网贷机构不得提供增信服务，不得直接或间接归集资金，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。3.网贷机构应当按照有关规定做好客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、客户资金保护等工作，保障客户合法权益。4.网贷机构应当按照有关规定对借款项目进行尽职调查、风险评估，确保借款项目真实、合法、有效。5.网贷机构应当按照有关规定对出借人与借款人的资格条件、信息真实性、融资项目的真实性、合法性进行审查。6.网贷机构应当按照有关规定对融资项目的期限、金额、利率、还款方式等进行合理设定，保障出借人与借款人的合法权益。7.网贷机构应当按照有关规定对融资项目进行信息披露，包括但不限于借款人基本信息、融资项目基本情况、风险评估情况、资金运用情况等。8.网贷机构应当按照有关规定对出借人与借款人的资金进行第三方存管，确保资金安全。9.网贷机构应当按照有关规定对融资项目进行风险监测，及时发现和处置风险隐患。10.网贷机构应当按照有关规定对融资项目进行催收管理，不得采用暴力、威胁、侮辱、诽谤、骚扰等非法手段催收债务。（二）风险管理1.网贷机构应当建立健全风险管理体系，包括但不限于信用风险管理、市场风险管理、流动性风险管理、操作风险管理等。2.网贷机构应当制定风险管理制度和应急预案，明确风险识别、评估、监测、控制和处置的流程和措施。3.网贷机构应当按照有关规定对融资项目进行风险评估，根据风险评估结果采取相应的风险控制措施。4.网贷机构应当按照有关规定对出借人与借款人的信用状况进行评估，根据信用评估结果采取相应的信用管理措施。5.网贷机构应当按照有关规定对融资项目的市场风险进行监测，及时发现和处置市场风险隐患。6.网贷机构应当按照有关规定对融资项目的流动性风险进行监测，及时发现和处置流动性风险隐患。7.网贷机构应当按照有关规定对融资项目的操作风险进行监测，及时发现和处置操作风险隐患。8.网贷机构应当按照有关规定对融资项目的风险处置情况进行报告，及时向深圳市金融监管部门报告风险处置情况。四、客户保护（一）信息保护1.网贷机构应当按照有关规定做好客户信息保护工作，保障客户信息安全。2.网贷机构应当建立健全客户信息管理制度，明确客户信息收集、存储、使用、披露、保护等环节的流程和措施。3.网贷机构应当按照有关规定对客户信息进行加密处理，防止客户信息泄露。4.网贷机构应当按照有关规定对客户信息进行备份，确保客户信息的完整性和可用性。5.网贷机构应当按照有关规定对客户信息进行访问控制，防止客户信息被非法获取。6.网贷机构应当按照有关规定对客户信息进行审计，及时发现和处置客户信息安全问题。（二）资金保护1.网贷机构应当按照有关规定对出借人与借款人的资金进行第三方存管，确保资金安全。2.网贷机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管银行，并签订资金存管协议。3.资金存管银行应当按照有关规定对网贷机构的资金进行管理，确保资金专款专用。4.资金存管银行应当按照有关规定对网贷机构的资金进行监测，及时发现和处置资金风险隐患。5.网贷机构应当按照有关规定对资金存管银行的资金管理情况进行监督，确保资金安全。（三）投诉处理1.网贷机构应当建立健全投诉处理机制，及时处理客户投诉。2.网贷机构应当在网站显著位置公布投诉渠道和投诉方式，接受客户投诉。3.网贷机构应当对客户投诉进行登记、调查、处理，并及时反馈处理结果。4.网贷机构应当按照有关规定对客户投诉进行统计分析，及时发现和改进业务中存在的问题。五、信息披露（一）披露内容1.网贷机构应当按照有关规定对融资项目进行信息披露，包括但不限于借款人基本信息、融资项目基本情况、风险评估情况、资金运用情况等。2.网贷机构应当按照有关规定对出借人与借款人的资格条件、信息真实性、融资项目的真实性、合法性进行审查，并将审查结果向社会公示。3.网贷机构应当按照有关规定对融资项目的期限、金额、利率、还款方式等进行合理设定，并将设定结果向社会公示。4.网贷机构应当按照有关规定对融资项目的风险评估情况进行披露，包括但不限于风险评估方法、风险评估结果、风险控制措施等。5.网贷机构应当按照有关规定对融资项目的资金运用情况进行披露，包括但不限于资金流向、资金使用情况、资金回收情况等。（二）披露方式1.网贷机构应当在网站显著位置设立信息披露专栏，及时、准确、完整地披露融资项目信息。2.网贷机构应当按照有关规定定期发布年度报告、中期报告等，向社会公示网贷机构的经营情况、财务状况、风险管理情况等。3.网贷机构应当按照有关规定接受社会监督，及时回应社会关切。六、监督管理（一）监管职责深圳市金融监管部门负责对本市网贷机构及其业务活动进行监督管理，履行下列职责：1.制定本市网贷机构及其业务活动的监管政策和规章制度。2.负责本市网贷机构的设立、备案、变更、终止等事项的审批和管理。3.负责本市网贷机构的业务经营情况、财务状况、风险管理情况等的监督检查。4.负责本市网贷机构的投诉处理、举报受理等工作。5.负责本市网贷机构的风险监测、预警和处置等工作。6.法律、法规、规章规定的其他职责。（二）现场检查与非现场监管1.深圳市金融监管部门应当定期对本市网贷机构进行现场检查，检查内容包括但不限于机构设立、业务规则、风险管理、客户保护、信息披露等方面。2.深圳市金融监管部门应当建立健全非现场监管制度，通过网络监测、数据分析等方式，对本市网贷机构的业务经营情况、财务状况、风险管理情况等进行实时监测和分析。3.深圳市金融监管部门应当根据现场检查和非现场监管情况，对本市网贷机构进行分类评级，并根据分类评级结果采取相应的监管措施。（三）处罚措施1.网贷机构违反本办法规定的，深圳市金融监管部门应当责令其限期改正；逾期不改正的，应当依法予以处罚。2.网贷机构违反本办法规定，构成犯罪的，应当依法追究刑事责任。3.深圳市金融监管部门工作人员在监管工作中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的，应当依法给予处分；构成犯罪的，应当依法追究刑事责任。七、行业自律（一）自律组织深圳市网络借贷行业协会是本市网贷机构的自律组织，负责制定行业自律规则，组织开展行业培训、交流、宣传等活动，维护行业合法权益，促进行业健康发展。（二）自律管理1.深圳市网络借贷行业协会应当按照有关规定制定行业自律规则，规范网贷机构的业务活动和经营行为。2.深圳市网络借贷行业协会应