福建小贷管理办法

福建小贷管理办法一、总则（一）目的与依据为加强对福建省小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司的经营行为，保障小额贷款公司稳健运营，根据国家有关法律法规及相关政策规定，结合福建省实际情况，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在福建省行政区域内依法设立的小额贷款公司。小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。（三）基本原则小额贷款公司应遵循依法合规、诚实守信、审慎经营、风险可控的原则，立足服务“三农”、小微企业，为地方经济发展提供金融支持。二、机构设立、变更与终止（一）设立条件1.股东资格主发起人应是管理规范、信用良好、实力雄厚的企业法人，并具有持续盈利能力和较强的资金实力。其他股东应符合国家法律法规规定的条件。2.注册资本有限责任公司的注册资本不得低于1000万元，股份有限公司的注册资本不得低于2000万元，且全部为实收货币资本。3.从业人员应具备相应的专业知识和从业经验，高级管理人员应具备金融或经济管理相关专业大专以上学历，从事金融工作3年以上，或从事相关经济工作5年以上。4.营业场所有符合要求的营业场所，安全防范设施和与业务有关的其他设施。5.管理制度具备健全的公司治理结构、内部控制制度和风险管理制度。（二）设立程序1.申请筹建申请人向拟设地县级政府金融工作办公室提出筹建申请，并提交相关材料。2.筹建审批县级政府金融工作办公室对筹建申请进行初审，初审通过后报设区市政府金融工作办公室审核，审核通过后报省政府金融工作办公室批准。3.开业申请筹建工作完成后，申请人向县级政府金融工作办公室提出开业申请，并提交相关材料。4.开业审批县级政府金融工作办公室对开业申请进行初审，初审通过后报设区市政府金融工作办公室审核，审核通过后报省政府金融工作办公室批准。经批准开业的小额贷款公司，由省政府金融工作办公室颁发经营许可证，并凭经营许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。（三）变更与终止1.变更事项小额贷款公司变更名称、注册资本、股权结构、法定代表人、经营范围、营业场所等重大事项，应经省政府金融工作办公室批准，并办理相关变更手续。2.终止情形小额贷款公司因解散、被撤销或被宣告破产等原因终止的，应按照法律法规规定进行清算，并妥善处理债权债务关系。三、业务规则（一）业务范围小额贷款公司可经营以下业务：1.发放小额贷款；2.提供融资性担保；3.开展金融机构业务代理；4.经省政府金融工作办公室批准的其他业务。（二）贷款规则1.贷款对象主要为“三农”、小微企业等经济主体。2.贷款额度单户贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。3.贷款利率贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。4.贷款期限根据借款人的实际需求和还款能力合理确定贷款期限。（三）资金来源与运用1.资金来源小额贷款公司的资金来源主要为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。融入资金余额不得超过资本净额的50%。2.资金运用应主要用于发放小额贷款，不得用于投资、理财等其他业务。（四）财务规则1.财务制度应按照国家有关财务、会计制度的规定，建立健全财务、会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务状况。2.利润分配按照国家有关规定进行利润分配，在弥补亏损、提取法定公积金后，可向股东分配利润。四、监督管理（一）监管主体省政府金融工作办公室负责全省小额贷款公司的监督管理工作，设区市、县级政府金融工作办公室负责本辖区内小额贷款公司的监督管理工作。（二）监管措施1.现场检查监管部门可定期或不定期对小额贷款公司进行现场检查，检查内容包括公司治理、内部控制、业务经营、财务状况等方面。2.非现场监管小额贷款公司应定期向监管部门报送财务报表、业务报表等资料，监管部门通过对报送资料的分析，对小额贷款公司进行非现场监管。3.风险监测建立小额贷款公司风险监测指标体系，对小额贷款公司的经营风险、信用风险、市场风险等进行监测和预警。（三）违规处理小额贷款公司违反本办法规定的，监管部门可采取责令改正、警告、罚款、责令停业整顿等措施；情节严重的，吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。五、行业自律（一）自律组织福建省小额贷款公司协会是全省小额贷款公司的行业自律组织，负责制定行业自律规则，组织开展行业培训、交流等活动，维护会员合法权益。（二）自律要求小额贷款公司应加入行业