深圳典当管理办法

深圳典当管理办法一、总则（一）目的与依据为加强对典当行业的监督管理，规范典当行为，保障典当当事人的合法权益，促进典当行业健康发展，根据国家有关法律法规，结合深圳实际情况，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在深圳市行政区域内设立的典当行及其分支机构的设立、变更、终止以及经营活动的监督管理。（三）基本原则典当行应当依法经营，诚实守信，稳健运营，保障金融安全。典当活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。二、设立、变更与终止（一）设立条件1.有符合法律、法规规定的章程。2.有符合本办法规定的最低限额的注册资本。典当行注册资本最低限额为人民币300万元，但从事房地产抵押典当业务的，其注册资本最低限额为人民币500万元。从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为人民币1000万元。3.有符合要求的营业场所和办理业务必需的设施。4.有熟悉典当业务的经营管理人员及鉴定评估人员。5.有两个以上法人股东，且法人股相对控股。6.符合国家对典当行统筹规划、合理布局的要求。（二）设立程序1.申请人应当向市金融监管部门提交申请材料，包括申请书、可行性研究报告、章程、股东资料、验资证明等。2.市金融监管部门应当自收到申请材料之日起30个工作日内进行审查，并作出是否批准的决定。予以批准的，颁发《典当经营许可证》；不予批准的，书面通知申请人并说明理由。3.申请人凭《典当经营许可证》向公安机关申领《特种行业许可证》，向工商行政管理部门申请登记注册，领取营业执照后，方可营业。（三）变更事项典当行变更名称、住所、法定代表人、注册资本、股东及股权结构等重要事项的，应当经市金融监管部门批准，并依法向有关部门办理变更登记手续。（四）终止情形典当行有下列情形之一的，应当依法办理终止手续：1.章程规定的营业期限届满或者章程规定的其他终止事由出现。2.股东会或者股东大会决议解散。3.因合并、分立需要解散。4.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销。5.人民法院依法予以解散。（五）终止程序典当行终止经营的，应当在终止事由出现之日起15日内，向市金融监管部门提交清算报告，并申请注销《典当经营许可证》。市金融监管部门应当自收到申请材料之日起10个工作日内予以注销。典当行应当在清算结束后，依法办理税务注销和工商注销登记手续。三、经营范围（一）典当业务种类1.动产质押典当业务。2.财产权利质押典当业务。3.房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外）抵押典当业务。4.限额内绝当物品的变卖。5.鉴定评估及咨询服务。6.商务部依法批准的其他典当业务。（二）禁止经营范围典当行不得经营下列业务：1.非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售。2.动产抵押业务。3.集资、吸收存款或者变相吸收存款。4.发放信用贷款。5.未经批准的其他业务。四、经营规则（一）当票管理1.当票是典当行与当户之间的借贷契约，是典当行收妥当物后开给当户的收据。2.当票应当载明典当行名称、当户姓名（名称）、当物名称、数量、质量、状况、估价金额、当金数额、利率、综合费率、典当期限、续当期限、赎当期限、交款方式、典当日期等事项。3.当票应当按照统一格式由商务部规定并监制。（二）收费标准1.典当行应当按照国家有关规定，制定合理的典当收费标准，并在营业场所显著位置公示。2.典当综合费用包括各种服务及管理费用。动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰；房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰；财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的24‰。3.典当行应当按照约定的利率和综合费率收取费用，不得擅自提高收费标准。（三）绝当处理1.当户在典当期限或者续当期限届满至绝当前赎当的，除须偿还当金本息、综合费用外，还应当根据中国人民银行规定的银行等金融机构逾期贷款罚息水平、典当行制定的费用标准和逾期天数，补交当金利息和有关费用。2.典当期限或者续当期限届满后，当户应当在5日内赎当或者续当。逾期不赎当也不续当的，为绝当。3.绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负；绝当物估价金额在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分向当户追索。（四）业务记录与档案管理1.典当行应当如实记录业务活动，包括当物的名称、数量、质量、状况、估价金额、当金数额、利率、综合费率、典当期限、续当期限、赎当期限、交款方式、典当日期等信息。2.典当行应当建立业务档案，妥善保管当票、续当凭证、质押合同、抵押合同、鉴定评估报告、绝当处理记录等业务资料。业务档案应当保存至少10年。五、监督管理（一）监管部门职责1.市金融监管部门负责对典当行的设立、变更、终止及经营活动进行监督管理。2.公安机关负责对典当行的治安状况进行监督管理。3.工商行政管理部门负责对典当行的登记注册和经营活动进行监督管理。4.其他有关部门按照各自职责，依法对典当行进行监督管理。（二）日常监督检查1.市金融监管部门应当定期对典当行进行现场检查和非现场监管，检查内容包括典当行的业务经营情况、财务状况、内部控制制度等。2.典当行应当按照要求报送有关业务报表、资料，配合监管部门的监督检查工作。（三）违规处理1.典当行违反本办法规定的，由市金融监管部门责令改正，并处以罚款；情节严重的，吊销其《典当经营许可证》。2.典当行违反治安管理规定的，由公安机关依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。3.典当行违反工商行政管理规定的，由工商行政管理部门依法给予行政处罚。六、行业自律（一）行业协会的作用深圳市典当行业协会应当发挥行业自律作用，制定行业规范和自律公约，组织会员单位开展业务培训、信息交流、行业调研等活动，维护行业合法权益，促进典