2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与

综合能力综合练习试卷A卷附答案

单选题（共48题）

1、票据诈骗罪涉及的票据不包括（）o

A.股票

B.本票

C.汇票

D.支票

【答案】A

2、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求

的正确做法是（）。

A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决

策

B.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期

将要推出的新产品的信息

C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有

关的话题

D.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料

【答案】C

3、关于权利质押，下列说法错误的是（）

A.以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立

B.以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立

C.基金份额、股权以及专利权、著作权等知识产权中的财产权均可以出质

D.权利质押不必订立书面合同

【答案】D

4、下列情形中，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门约见的是

（）O

A.所在机构存在严重问题或风险

B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动

C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户

D.机构内部工作人员互相诋毁

【答案】A

5、银团贷款中，单家策行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总

金额的（）。

A.10%

B.50%

C.15%

D.20%

【答案】D

6、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融

服务功能，以（）业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提

供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建没。

A.存款

B.贷款

C.结算

D.零售

【答案】D

7、经济全球化产生的影响表现在（）。

A.导致金融管制逐步严格

B.使各国间经济的相互依赖程度日益加深

C.促使各国经济口益独立

D.对发展中国家经济发展必然有利

【答案】B

8、如果不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力的是0

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】D

9、时间价值的定义是（）。

A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

B.具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率

D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

【答案】A

10、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。

A.资产业务

B.中间业务

C.负债业务

D.投资业务

【答案】B

11、为治理滞胀.刺激经济增长，一国通常会采用的政策组合是OO

A.扩张性财政政策与紧缩性货币政策

B.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策

C.扩张性财政政策与扩张性货币政策

D.紧缩性财政政策与扩张性货币政策

【答案】A

12、下列属于增长型行业的是（）。

A.公共事业

B.食品

C.生物技术

D.房地产

【答案】C

13、下列关于业务连续性管理的说法中，错误的是0。

A.业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应

急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程

B.业务连续性管理是为了应对突发事件导致的重要业务运营中断，平时无需组

织培训和演练

C.银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建

立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制

D.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复

的时间目标

【答案】B

14、下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（）

A.拨备前利润

B.平均总资产回报率

C.风险调整后资本回报率

D.资本回报率

【答案】D

15、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水

平的指标是（）。

A.核心负债比例

B.净稳定融资比率

C.流动性覆盖率

D.流动性缺口比率

【答案】C

16、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最

高水平的是（）。

A.经济高涨阶段

B.经济复苏阶段

C.经济筹备阶段

D.经济危机阶段

【答案】A

17、（）反映一家银行的整体资本稳健水平。

A.不良贷款率

B.不良贷款拨备覆盖率

C.拨贷比

D.资本充足率

【答案】D

18、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行

方式属于（）发行。

A.折价

B.等价

C.平价

D.溢价

【答案】A

19、在股权投资基金的募集与设立阶段，不属于律师提供的服务是（）。

A.协助基金管理人设计基金的组织形式及内部结阂

B.根据基金管理人与基金投资者的商务安排，起草相关的基金法律文件

C.勤勉审慎地对拟投资企业进行法律尽职调查，提交法律尽职调查报告或法律

意见书

D.协助完成基金管理人登记和基金备案工作，并根据需要出具相应的法律意见

书

【答案】C

20、中央银行决定提高再贴现率，这会导致()。

A.股价水平上升

B.股价水平下降

C.股价水平不变

D.股价水平盘整

【答案】B

21、开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行

保证偿还并负担利息的信用证为0。

A.循环信用证

B.背对背信用证

C.对开信用证

D.预支信用证

【答案】D

22、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，

我国银行业金融机构杠杆率不得低于()O

A.4%

B.10%

C.8%

D.6%

【答案】A

23、下列不属于禁止债权转让的情形的是（）。

A.根据合同性质不得转让

B.依照债权人要求不得转让

C.按照当事人约定不得转让

D.依照法律规定不得转让

【答案】B

24、基金清算的原因不包括（）

A.基金存续期届满

B.基金份额持有人大会决定进行清算

C.全部投资项项目都已经清算退出的

D.基金份额已满

【答案】D

25、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行

方式属于（）。

A.折价

B.等价

C.平价

D.溢价

【答案】A

26、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。

A.收费项目和标准由中国银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院

价格主管部门制定

氏收费项目和标准完全由商业银行自行决定

C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定

D.不能收取手续费

【答案】A

27、户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。

A.现汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

【答案】D

28、根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行根据执行

货币政策和维护金融稳定的需要。可以建议国务院银行业监督管理机构对银行

'业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之E起

（）日内予以回复。

A.60

B.15

C.45

D.30

【答案】D

29、某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识，作

为银行业人员，他们（）。

A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据

B.可以夸大宣传所在机构的优势

C.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息

D.可以一起参加学术研讨会

【答案】D

30、因胁迫而订立的合同应予（）

A.无效

B.撤销

C.有效

D.不可撤销

【答案】B

31、下列关于中国进出口银行业务的说法，不正确的是（）。

A.出口信贷

B.办理国际银行间贷款

C,提供对外担保

D.农业政策性贷款

【答案】D

32、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出

该银行股票价格很可能下跌，则该职员（）。

A.应建议fl己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B.应向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C.秘密卖掉自己持有的该银行的股票，但不能告知他人

D.不能利用此信息进行该银行股票的买卖，也不能将信息告知他人

【答案】D

33、以下银行业务中不存在信用风险的业务是()。

A.同业交易

B.贸易融资

C.外汇交易

D.代收代付

【答案】D

34、在金融管制的情况下，资金的供给绕开商业银行这个媒介体系，直接输送

到需求方和融资者手里，造成资金的体外循环的现象称之为()

A.金融深化

B.金融“脱媒”

C.金融创新

D.金融危机

【答案】B

35、我国商业银行存款的计息起点为()。

A.百

B.元

C.角

D.分

【答案】B

36、个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营

过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。

A.个人权利质押贷款

B.个人经营贷款

C.个人信用卡透支

D.个人商用房贷款

【答案】B

37、银行外币存款业务的主要币种不包括（）。

A.美元

B.瑞士法郎

C.法国法郎

D.欧元

【答案】C

38、支付结算业务是银行的中问业务，主要收入来源是（）。

A.补贴收入

B.手续费收入

C.贷款利息收入

D.信用卡利息收入

【答案】B

39、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A

企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请

()O

A.项目贷款承诺

B,开立信贷证明

C.履约保函

D.借款保函户

【答案】C

40、下列不属于村镇银行业务的是Oo

A.吸收公众存款

B.办理国际结算

C.发放贷款

D.银行卡业务

【答案】B

41、商业银行应当按照()规定的存款利率的上下限范围确定存款利率，并

予以公告。

A.中国人民银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.财政部

D.国务院

【答案】A

42、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者某乙找到

他在该支行的一位朋友某甲欲进行采访。在这种情况下，（）。

A.某甲本着诚实信用的原则，有责任将他所知道的情况对某乙实话实说

B.某甲本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C.只有在某乙答应不对外宣传时，某甲才可以将他所知道的情况告诉某乙

D.某甲不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

【答案】D

43、下列关于金融犯罪主体的说法中，错误的是（）。

A.金融犯罪的主体可以是自然人

B.金融犯罪的主体可以是单位

C.金融犯罪的主体只能是单位机构

D.单位作为金融犯罪的主体，特殊主体就是银行或者其他金融机构

【答案】C

44、商业银行的代收代付业务不包括（）。

A.代发工资

B.代理各项公用事业收费

C.代理财政投资

D.代扣住房按揭消费贷款

【答案】C

45、下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（）。

A.期限调整包括延长期限和缩短期限

B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请

C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

【答案】B

46、假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则

该股票的市盈率为（）。

A.6

B.12

C.2.5

D.24

【答案】D

47、以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B,所有的资源具有完全的流动性

C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力

D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

【答案】C

48、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的

是（）。

A.某商业银行客户经理为客户推荐国债（免利息税）

B.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险

C.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税

D.某商业银行客户经理为客户设计外汇方案

【答案】C

多选题（共20题）

1、民事行为被确认无效或者被撤销后，产生的法律效果包括（）。

A.显失公平

B.返还财产

C.赔偿损失

D.追缴财产

E.接受奖励

【答案】BCD

2、基金运作期间，信息披露义务人应当将基金报告期间的投资、运作情况，以

（）的形式，向投资者进行信息披露。

A.定期报告

B.临时报告

C.招股说明书

D.上市公告书

【答案】A

3、通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银咛的

存款。目前，银行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

【答案】AD

4、发行金融债券的主体有（）。

A.政策性银行

B.中央银行

C.商业银行

D.企业集团财务公司

E.其他金融机构

【答案】ACD

5、商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。

A.加快货币资本的周转

B.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件

C.集中社会上闲置的货币资本进行再分配

D.节约现钞使用和降低流通成本

E.加快结算过程

【答案】ABD

6、下列属于我国银监会的监管理念的有（）。

A.管风险

B.提高透明度

C.管机构

D.管法人

E.管内控

【答案】ABD

7、（）是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。

A.转账凭条

B.存款凭条

C.进账单

D.存单

E.提单

【答案】CD

8、根据中国证监会的规定，ETF联接基金投资于目标ETF的资产不得低于联接

基金资产净值的（），其余部分应投资于标的指数成分股和备选成分股。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

【答案】A

9、职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，其包括（）。

A.非国有的公司、企业或者其他单位的国家工作人员

B.其他单位的非国家工作人员

C.非国有的公司、企业的非国家工作人员

D.国有企业的国家工作人员

E.国家机关的工作人员

【答案】BC

10、大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。

A.记名

B.面额固定

C.不可提前支取

D.可在二级市场流通转让

E.利率固定

【答案】BCD

11、自律组织对会员每年进行一次例行检查，其内容包括（）。

A.对会员财务状况的检查

B.对会员业务执行情况的检查

C.对客户的服务质量的检查

D,对会员的业务活动进行指导

E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理

【答案】ABC

12、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括

（）O

A.引入了计量信用风险的内部评级法

B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基

本要求

E.准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平

【答案】AD

13、有利于治理通货膨胀的财政政策措施包括（）。

A.增收节支、减少赤字

B.增加税赋

C.抑制公共事业投资

D.增加政府机构费用开支

E.减少各种补贴和救济等福利性支出

【答案】ABC

14、下列关于存款业务基本法律的说法中，正确的有。.

A.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存

款等商业银行业务

B.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”

字样

C.商业银行可以自由选择存贷款利率区间

D.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和

利息

E.商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款

【答案】ABD

15、下列属于公司董事会职责的有()。

A.执行股东大会决议，负责公司日常经营决策

B.决定公司组织变更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司经理

D.召集股东会，并向股东会报告工作

E.制定公司基本管理制度

【答案】ACD

16、下列行为中，符合银行业从业人员职