新疆小贷管理办法

新疆小贷管理办法新疆小额贷款公司管理办法总则制定目的为加强对新疆小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司的经营行为，保障小额贷款公司稳健运营，更好地服务“三农”和小微企业，根据国家有关法律法规及相关政策规定，结合新疆实际情况，制定本办法。适用范围本办法适用于在新疆维吾尔自治区行政区域内依法设立的小额贷款公司。小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。基本原则小额贷款公司应遵循依法合规、审慎经营、诚实守信、公平竞争的原则，在法律法规和监管要求框架内开展业务，保障金融消费者合法权益，维护金融市场秩序稳定。机构设立、变更与终止设立条件1.股东资格：主发起人应是管理规范、信用良好、实力雄厚的企业法人，并满足一定的资产规模、经营业绩等要求。其他股东应具有良好的信用记录和一定的资金实力。2.注册资本：小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于2000万元，股份有限公司的注册资本不得低于3000万元。3.从业人员：应具备相应的专业知识和从业经验，高级管理人员应具备从事金融工作3年以上或从事相关经济工作5年以上的工作经验。4.营业场所：有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。5.管理制度：具备健全的公司治理结构、内部控制制度和风险管理制度。设立程序1.申请筹建：申请人向拟设地县级政府金融工作办公室提出筹建申请，并提交相关材料。2.筹建审批：县级政府金融工作办公室对筹建申请进行初审，初审通过后报地（州、市）政府金融工作办公室审核，审核通过后报自治区政府金融工作办公室批准。3.开业申请：筹建工作完成后，申请人向县级政府金融工作办公室提出开业申请，并提交相关材料。4.开业审批：县级政府金融工作办公室对开业申请进行初审，初审通过后报地（州、市）政府金融工作办公室审核，审核通过后报自治区政府金融工作办公室批准。经批准开业的小额贷款公司，由自治区政府金融工作办公室颁发经营许可证，并凭经营许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。变更事项小额贷款公司变更名称、注册资本、股权结构、法定代表人、住所或营业场所、修改章程等重大事项，应经自治区政府金融工作办公室批准，并按照规定办理相关变更手续。终止情形小额贷款公司有下列情形之一的，应当申请终止：1.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；2.股东会或股东大会决议解散；3.因公司合并或者分立需要解散；4.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；5.人民法院依法宣布公司破产；6.法律、行政法规规定的其他情形。终止程序小额贷款公司终止，应按照以下程序办理：1.成立清算组：公司应在终止事由出现之日起15日内成立清算组，开始清算。清算组由股东组成。2.通知债权人：清算组应当自成立之日起10日内通知债权人，并于60日内在报纸上公告。债权人应当自接到通知书之日起30日内，未接到通知书的自公告之日起45日内，向清算组申报其债权。3.清理财产：清算组在清理公司财产、编制资产负债表和财产清单后，应当制定清算方案，并报股东会、股东大会或者人民法院确认。4.清偿债务：公司财产在分别支付清算费用、职工的工资、社会保险费用和法定补偿金，缴纳所欠税款，清偿公司债务后的剩余财产，按照股东的出资比例或者持股比例分配。5.注销登记：公司清算结束后，清算组应当制作清算报告，报股东会、股东大会或者人民法院确认，并报送自治区政府金融工作办公室，申请注销经营许可证，然后向工商行政管理部门申请注销登记，公告公司终止。业务规则与风险控制业务范围小额贷款公司可经营下列业务：1.办理各项小额贷款；2.办理票据贴现；3.办理资产转让；4.办理与小额贷款业务相关的咨询业务；5.自治区政府金融工作办公室批准的其他业务。贷款规则1.贷款对象：小额贷款公司的贷款对象主要为“三农”和小微企业。2.贷款额度：小额贷款公司发放贷款的额度应根据借款人的实际需求、还款能力等因素合理确定，单户贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。3.贷款利率：小额贷款公司的贷款利率由借贷双方自主协商确定，但不得违反国家有关规定。贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。4.贷款期限：小额贷款公司的贷款期限由借贷双方根据贷款用途、借款人的还款能力等因素协商确定。5.贷款担保：小额贷款公司发放贷款应要求借款人提供担保，担保方式可采用保证、抵押、质押等。风险控制1.内部控制：小额贷款公司应建立健全内部控制制度，加强内部管理，防范操作风险、信用风险、市场风险等各类风险。2.风险管理：小额贷款公司应建立风险管理体系，对贷款业务进行风险评估、风险监测和风险预警，及时发现和处置风险隐患。3.资本充足率：小额贷款公司应保持合理的资本充足率，资本净额与风险资产余额的比例不得低于10%。4.贷款集中度：小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%，对单一集团客户的授信余额不得超过资本净额的15%。监督管理监管主体自治区政府金融工作办公室负责对新疆小额贷款公司进行监督管理，地（州、市）、县级政府金融工作办公室负责本辖区内小额贷款公司的日常监督管理工作。监管措施1.现场检查：监管部门有权对小额贷款公司进行现场检查，小额贷款公司应予以配合，如实提供有关文件、资料。2.非现场监管：小额贷款公司应按照监管部门的要求，定期报送有关报表、资料，监管部门通过非现场监管手段，对小额贷款公司的经营状况、风险状况等进行监测分析。3.违规处罚：小额贷款公司违反本办法规定的，监管部门可依法采取责令改正、警告、罚款等处罚措施；情节严重的，可责令停业整顿、吊销经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。行业自律自律组织新疆小额贷款公司行业协会是小额贷款公司的自律组织，负责制定行业自律规则，组织会员单位开展业务培训、信息交流、行业调研等活动，维护会员单位的合法权益，促进小额贷款公司行业健康发展。自律要求小额贷款公司应加入行业协会，遵守行业协会制定的自律规则，接受行业协会的自律管理。行业协会应加强对会员单位的自律监督，对违反自律规则的会员单位，可采取警告、通