担保管理办法发文

担保管理办法发文[公司/组织名称]担保管理办法总则目的与依据为加强公司/组织担保业务管理，规范担保行为，有效防范和控制担保风险，根据《中华人民共和国民法典》等相关法律法规以及行业标准，结合本公司/组织实际情况，制定本办法。适用范围本办法适用于公司/组织为他人提供担保以及接受他人提供反担保的行为。包括但不限于向金融机构借款、发行债券、融资租赁、项目融资等业务中的担保事项。基本原则1.合法性原则：担保行为必须符合国家法律法规和政策要求，确保担保合同合法有效。2.风险可控原则：充分评估担保业务的风险，采取有效措施进行风险防范和控制，确保公司/组织资产安全。3.审慎决策原则：在提供担保前，应对被担保对象的信用状况、经营情况、财务状况等进行全面、深入的调查和分析，审慎做出担保决策。4.有偿担保原则：除经公司/组织批准的特殊情况外，提供担保应收取一定的担保费用，以补偿可能发生的风险损失。担保业务管理部门及职责担保业务管理委员会1.组成：由公司/组织高级管理人员、财务部门负责人、法务部门负责人等组成。2.职责审议担保业务的重大事项，包括担保额度、担保期限、担保费率等。对担保项目进行风险评估和决策，确保担保业务符合公司/组织的战略目标和风险承受能力。监督担保业务的执行情况，及时解决担保业务中出现的问题。财务部门1.职责负责对被担保对象的财务状况进行审核和分析，评估其偿债能力。参与担保业务的风险评估，提供财务数据支持和风险预警。负责担保费用的核算和管理，监督担保资金的使用情况。定期对担保业务的财务状况进行统计和分析，向担保业务管理委员会报告。法务部门1.职责审查担保合同及相关法律文件，确保其合法合规。参与担保业务的风险评估，提供法律意见和风险防范建议。处理担保业务中的法律纠纷，维护公司/组织的合法权益。对公司/组织员工进行担保业务相关法律法规的培训和宣传。业务部门1.职责负责担保项目的前期调查和资料收集，包括被担保对象的基本情况、经营状况、财务状况、信用状况等。向担保业务管理部门提交担保申请，详细说明担保项目的背景、用途、金额、期限等情况。配合财务部门和法务部门进行风险评估和合同签订工作。负责担保项目的跟踪和管理，及时向担保业务管理部门报告项目进展情况和风险变化情况。担保业务流程担保申请1.业务部门根据业务需要，向被担保对象提出担保申请，并填写《担保申请表》，详细说明担保项目的背景、用途、金额、期限、还款来源等情况。2.业务部门应同时提交被担保对象的基本资料，包括营业执照副本、公司章程、法定代表人身份证明、财务报表、信用报告等。受理与初审1.担保业务管理部门收到担保申请后，对申请资料进行形式审查，符合要求的予以受理。2.财务部门对被担保对象的财务状况进行审核和分析，评估其偿债能力。3.法务部门审查担保合同及相关法律文件，确保其合法合规。4.业务部门对担保项目进行实地调查，核实申请资料的真实性和准确性，了解被担保对象的经营情况、信用状况等。风险评估1.担保业务管理部门组织财务部门、法务部门等相关人员对担保项目进行风险评估，综合考虑被担保对象的信用状况、经营情况、财务状况、担保金额、担保期限等因素，评估担保业务的风险程度。2.风险评估可采用定性与定量相结合的方法，如信用评级、财务比率分析、现金流分析等。3.根据风险评估结果，提出风险防范措施和建议，形成《担保项目风险评估报告》。审批决策1.担保项目风险评估报告提交担保业务管理委员会审议，担保业务管理委员会根据风险评估结果和公司/组织的战略目标、风险承受能力，对担保项目进行审批决策。2.担保业务管理委员会审批通过的担保项目，由公司/组织法定代表人或其授权代表签署担保合同。3.担保业务管理委员会审批未通过的担保项目，业务部门应及时通知被担保对象，并说明原因。合同签订1.法务部门根据担保业务管理委员会的审批意见，起草担保合同及相关法律文件。2.担保合同应明确担保金额、担保期限、担保方式、担保范围、违约责任等条款，确保合同合法有效，保护公司/组织的合法权益。3.担保合同签订前，应提交财务部门和法务部门进行审核，确保合同条款符合公司/组织的利益和风险控制要求。4.担保合同经公司/组织法定代表人或其授权代表签署后生效。担保执行与监控1.业务部门负责担保项目的执行，按照担保合同的约定，监督被担保对象的资金使用情况和经营情况，确保其按时履行还款义务。2.财务部门定期对担保业务的财务状况进行统计和分析，及时掌握担保资金的使用情况和风险变化情况。3.法务部门关注担保业务中的法律风险，及时处理可能出现的法律纠纷。4.如发现被担保对象出现经营困难、财务状况恶化、逾期还款等情况，业务部门应及时向担保业务管理部门报告，并采取相应的风险防范措施。担保解除1.担保期限届满，被担保对象按时履行还款义务的，担保业务管理部门应及时办理担保解除手续。2.因被担保对象提前还款、债务转移等原因导致担保责任解除的，业务部门应及时向担保业务管理部门报告，并办理相关手续。3.担保解除后，业务部门应将担保相关资料整理归档，妥善保管。反担保管理反担保的定义与范围反担保是指被担保对象为确保公司/组织在承担担保责任后能够得到追偿，而向公司/组织提供的一种担保措施。反担保的方式包括但不限于保证、抵押、质押等。反担保的设定1.在提供担保前，业务部门应要求被担保对象提供反担保，并与被担保对象协商确定反担保的方式、范围、期限等条款。2.反担保合同应与担保合同同时签订，确保反担保措施的有效性和可执行性。3.财务部门和法务部门应对反担保合同进行审核，确保反担保条款符合公司/组织的利益和风险控制要求。反担保的执行与监控1.业务部门负责反担保措施的执行，按照反担保合同的约定，监督反担保对象的履行情况，确保其按时履行反担保义务。2.如发现反担保对象出现经营困难、财务状况恶化、逾期履行反担保义务等情况，业务部门应及时向担保业务管理部门报告，并采取相应的风险防范措施。3.财务部门定期对反担保业务的财务状况进行统计和分析，及时掌握反担保资金的使用情况和风险变化情况。4.法务部门关注反担保业务中的法律风险，及时处理可能出现的法律纠纷。担保风险管理风险识别与评估1.公司/组织应建立健全担保风险识别与评估机制，定期对担保业务进行风险排查，及时发现潜在的风险因素。2.风险识别与评估应涵盖担保业务的全过程，包括担保申请、受理与初审、风险评估、审批决策、合同签订、担保执行与监控、担保解除等环节。3.采用定性与定量相结合的方法，对担保业务的风险进行评估，如信用评级、财务比率分析、现金流分析、市场风险评估等。风险应对措施1.根据风险评估结果，制定相应的风险应对措施，包括风险规避、风险降低、风险转移、风险接受等。2.对于高风险的担保项目，应采取风险规避措施，不予提供担保。3.对于风险程度较高但仍有必要提供担保的项目，应采取风险降低措施，如要求提供反担保、增加担保条件、加强担保后监控等。4.对于部分风险可以通过保险、再担保等方式进行转移的担保项目，可考虑采取风险转移措施。5.对于经过评估认为风险可控的担保项目，可采取风险接受措施，但应密切关注风险变化情况，及时调整风险应对策略。风险监控与预警1.建立担保风险监控体系，对担保业务的风险状况进行实时监控，及时发现风险变化情况。2.设定风险预警指标，如担保金额与公司/组织净资产的比例、担保逾期率、被担保对象的信用评级变化等，当指标达到或超过预警值时，及时发出预警信号。3.担保业务管理部门应定期对担保业务的风险状况进行分析和评估，撰写风险分析报告，向担保业务管理委员会报告风险监控情况和预警信息。风险处置与责任追究1.对于出现风险的担保项目，应及时采取有效的风险处置措施，如要求被担保对象追加反担保、提前收回担保资金、通过法律手段追偿等，最大限度地减少公司/组织的损失。2.建立担保业务责任追究制度，对因工作失误、违规操作等原因导致担保业务出现风险的部门和个人，依法依规追究其责任。担保业务信息披露与档案管理信息披露1.公司/组织应按照相关法律法规和监管要求，及时、准确、完整地披露担保业务信息。2.担保业务信息披露的内容包括担保金额、担保期限、担保对象、担保方式、反担保情况、风险状况等。3.信息披露的方式可采用定期报告、临时公告、公司网站公示等形式。档案管理1.建立健全担保业务档案管理制度，对担保业务的相关资料进行分类整理、归档保管。2.担保业务档案应包括担保申