增信措施管理办法

增信措施管理办法一、总则（一）目的本管理办法旨在规范公司增信措施的管理，有效控制风险，保障公司债权的实现，维护公司合法权益，促进公司业务健康稳定发展。（二）适用范围本办法适用于公司在各类业务活动中涉及的增信措施的制定、执行、监督及调整等相关管理工作。（三）基本原则1.合法性原则：增信措施的设定必须符合国家法律法规及相关行业标准的要求，确保其合法有效。2.风险可控原则：充分评估增信措施的风险，确保在风险可控的前提下，实现增信目标，保障公司债权安全。3.有效性原则：增信措施应具有切实可行的保障作用，能够有效提升债务人的偿债能力或增加债权实现的可能性。4.成本效益原则：在制定和实施增信措施时，综合考虑成本与效益，确保以合理的成本实现增信目的。二、增信措施的种类及定义（一）保证担保保证担保是指保证人与债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。保证人应具有代为清偿债务的能力，并符合法律法规规定的保证人资格条件。（二）抵押担保抵押担保是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。（三）质押担保质押担保是指债务人或者第三人将其动产或权利移交债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产或权利折价或者以拍卖、变卖该动产或权利的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产或权利为质物。（四）定金担保定金担保是指当事人可以依照《中华人民共和国担保法》约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。（五）其他增信措施根据业务实际情况，经公司评估认可的其他能够有效增加债权保障的措施，如应收账款质押、股权质押、收益权转让及回购等。三、增信措施的制定（一）业务部门职责1.在业务开展前期，业务部门应充分了解债务人的经营状况、财务状况、信用状况等信息，对业务风险进行初步评估。2.根据风险评估结果，结合业务实际需求，提出增信措施的建议方案，并提交至风险管理部门进行审核。3.负责与债务人及相关第三方就增信措施的具体内容进行沟通协商，确保增信措施能够顺利落实。（二）风险管理部门职责1.对业务部门提交的增信措施建议方案进行全面风险评估，审查增信措施的合法性、有效性、可行性及风险可控性。2.根据风险评估结果，提出审核意见，如认为增信措施存在风险或不合理之处，应及时与业务部门沟通并要求其调整完善。3.参与增信措施相关合同文本的审核工作，确保合同条款符合法律法规及公司利益要求。（三）法律合规部门职责1.对增信措施涉及的法律问题进行专业审查，确保增信措施的设定及实施符合法律法规规定，避免法律风险。2.协助业务部门和风险管理部门起草、审核增信措施相关的法律文件，如保证合同、抵押合同、质押合同等，确保合同条款准确无误、合法有效。（四）审批流程1.业务部门将增信措施建议方案提交至风险管理部门审核，风险管理部门出具审核意见后，连同建议方案一并提交至法律合规部门进行法律审查。2.法律合规部门审查通过后，增信措施建议方案提交至公司管理层进行审批。公司管理层根据业务情况、风险状况及公司整体利益等因素，做出最终审批决定。3.经审批通过的增信措施建议方案，由业务部门负责组织实施，确保增信措施按照规定的程序和要求落实到位。四、增信措施的执行（一）保证担保的执行1.保证合同签订后，保证人应按照合同约定履行保证责任。业务部门负责跟踪保证人的经营状况、财务状况等变化情况，及时发现并报告可能影响保证人履行保证责任的风险因素。2.如债务人出现违约情况，业务部门应及时通知保证人，并要求保证人按照保证合同约定履行保证义务。保证人拒绝履行或无法履行保证责任的，公司应通过法律途径维护自身权益。（二）抵押担保的执行1.抵押合同签订后，抵押人应协助公司办理抵押物的登记手续，确保公司对抵押物享有合法有效的抵押权。业务部门负责监督抵押物的保管情况，确保抵押物的安全、完整。2.如债务人未能按时履行债务，公司有权依法处置抵押物，以实现债权。在处置抵押物前，业务部门应按照法律法规及公司规定的程序进行评估、拍卖等相关工作，确保处置过程合法合规、公开透明。（三）质押担保的执行1.质押合同签订后，出质人应将质物移交公司占有，并协助办理相关的质押登记手续。业务部门负责对质物进行妥善保管，确保质物的真实性、完整性及价值稳定性。2.如债务人违约，公司有权依法处置质物，优先受偿债权。在处置质物时，应按照法律法规及公司规定的程序进行评估、变现等操作，保障公司权益。（四）定金担保的执行1.按照定金合同约定，债务人或相关方应按时足额交付定金。业务部门负责跟踪定金的交付情况，确保定金的到位。2.如债务人履行债务，定金应按照合同约定抵作价款或者收回；如债务人违约，公司有权按照定金合同约定没收定金或要求双倍返还定金，以维护公司权益。（五）其他增信措施的执行对于应收账款质押、股权质押、收益权转让及回购等其他增信措施，业务部门应按照相关合同约定及公司规定的流程，负责具体执行工作，确保增信措施的有效落实，保障公司债权的实现。五、增信措施的监督与检查（一）定期检查1.风险管理部门应定期对增信措施的执行情况进行检查，检查内容包括增信措施的落实情况、相关合同的履行情况、抵押物及质物的保管情况等。2.检查频率根据业务风险状况及增信措施的重要性确定，原则上每季度至少进行一次全面检查，并形成检查报告提交至公司管理层。（二）不定期抽查1.公司管理层及相关部门可根据业务实际情况，对增信措施的执行情况进行不定期抽查，及时发现并解决增信措施执行过程中存在的问题。2.对于抽查中发现的问题，应及时下达整改通知，要求责任部门限期整改，并跟踪整改落实情况。（三）风险预警1.业务部门、风险管理部门及其他相关部门在日常工作中应密切关注债务人及增信措施相关方的经营状况、财务状况、信用状况等变化情况，及时发现可能影响增信措施有效性及公司债权安全的风险因素。2.一旦发现风险预警信号，应立即启动风险预警机制，及时向公司管理层报告，并采取相应的风险应对措施，如要求债务人补充增信措施、提前收回债权等。六、增信措施的调整与解除（一）调整情形1.在增信措施执行过程中，如出现债务人经营状况恶化、财务状况重大变化、抵押物或质物价值明显减少等情况，可能影响公司债权安全时，业务部门应及时评估风险，并提出调整增信措施的建议。2.根据业务发展需要或市场环境变化，经公司管理层批准，可对增信措施进行适当调整，以确保增信措施始终符合公司利益和风险控制要求。（二）调整流程1.业务部门提出增信措施调整建议方案，详细说明调整的原因、内容及对公司债权的影响等情况，并提交至风险管理部门进行审核。2.风险管理部门对调整建议方案进行风险评估和审核，出具审核意见后，连同建议方案一并提交至法律合规部门进行法律审查。3.法律合规部门审查通过后，增信措施调整建议方案提交至公司管理层进行审批。公司管理层根据实际情况做出审批决定，批准后由业务部门负责组织实施增信措施的调整工作。（三）解除情形1.债务人按照合同约定按时足额履行了全部债务，增信措施的担保目的已经实现，公司应及时解除相应的增信措施。2.经公司评估，增信措施已不再具有必要性或有效性，且不会对公司债权造成不利影响时，可经公司管理层批准后解除增信措施。（四）解除流程1.业务部门提出解除增信措施的申请，说明解除的原因及相关情况，并提交至风险管理部门进行审核。2.风险管理部门对解除申请进行审核，确认解除增信措施不会对公司债权产生风险后，出具审核意见，连同申请一并提交至法律合规部门进行法律审查。3.法律合规部门审查通过后，解除增信措施的申请提交至公司管理层进行审批。公司管理层批准后，由业务部门负责办理相关的解除手续，确保增信措施的解除合法合规。七、责任追究（一）在增信措施管理过程中，如因业务部门、风险管理部门、法律合规部门等相关人员