保险转让管理办法

保险转让管理办法一、总则（一）目的为规范保险转让行为，加强保险业务转让的监督管理，维护保险市场秩序，保护投保人、被保险人及受益人的合法权益，促进保险行业健康稳定发展，根据《中华人民共和国保险法》及相关法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构转让保险业务的活动。（三）基本原则1.合法合规原则保险业务转让应当遵守法律法规的规定，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。2.诚实信用原则转让方和受让方应当诚实守信，如实披露与保险业务转让有关的信息，不得隐瞒或虚假陈述。3.保护投保人利益原则保险业务转让应当确保投保人的合法权益不受侵害，保障保险合同的连续性和稳定性。二、保险业务转让的定义与范围（一）定义本办法所称保险业务转让，是指保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构将其承担的保险业务，部分或全部转让给其他保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构的行为。（二）范围1.财产保险业务包括企业财产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、货物运输保险、责任保险、信用保险等。2.人身保险业务包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。三、转让方的条件与义务（一）条件1.具有合法经营保险业务的资格，且经营状况良好，无重大违法违规记录。2.转让的保险业务符合公司的战略规划和业务布局，具备持续经营能力。3.已按照相关规定提取各项责任准备金，确保有足够的资金履行保险责任。（二）义务1.转让方应当在转让保险业务前，对受让方的资质、信誉、经营管理能力等进行充分调查和评估，确保受让方具备承接转让业务的能力。2.向投保人、被保险人及受益人如实披露保险业务转让的相关信息，包括转让的原因、受让方的基本情况等，确保其知情权。3.协助受让方办理保险业务交接手续，提供必要的业务资料和信息，确保保险业务的顺利过渡。4.在保险业务转让后，对原保险合同的履行情况进行跟踪监督，如发现问题及时与受让方沟通解决。四、受让方的条件与义务（一）条件1.具有合法经营保险业务的资格，且经营范围与拟受让的保险业务相适应。2.具备完善的风险管理体系和内部控制制度，能够有效防范经营风险。3.具有足够的专业技术人员和经营管理能力，能够确保保险业务的正常运营。4.最近三年内无重大违法违规记录。（二）义务1.受让方应当在受让保险业务前，对转让方的业务状况、客户信息、风险状况等进行全面了解和评估，制定合理的承接方案。2.按照法律法规和合同约定，履行保险责任，保障投保人、被保险人及受益人的合法权益。3.对受让的保险业务进行独立核算和管理，确保业务的规范运作。4.及时向转让方支付保险业务转让费用，按照约定履行相关义务。五、保险业务转让的程序（一）申请与受理1.转让方拟转让保险业务的，应当向中国保监会或其派出机构提交书面申请，申请材料应当包括转让的保险业务范围、转让原因、受让方的基本情况、转让协议草案等。2.中国保监会或其派出机构收到申请材料后，应当进行初步审查，符合条件的予以受理；不符合条件的，应当书面通知转让方并说明理由。（二）审查与批准1.中国保监会或其派出机构受理申请后，应当对转让方和受让方的资质、保险业务转让的合规性、对投保人利益的影响等进行审查。2.审查过程中，可以要求转让方和受让方提供补充材料，进行现场检查或调查核实。3.经审查认为符合规定的，中国保监会或其派出机构应当作出批准的决定；认为不符合规定的，应当作出不予批准的决定，并书面通知转让方和受让方。（三）转让协议签订1.转让方和受让方应当自收到批准文件之日起三十日内，签订保险业务转让协议。转让协议应当包括以下主要内容：转让的保险业务范围；转让价格及支付方式；双方的权利和义务；保险业务交接的时间、方式和内容；违约责任；争议解决方式等。2.转让协议签订后，转让方和受让方应当及时向中国保监会或其派出机构报告协议的签订情况。（四）业务交接1.转让方和受让方应当按照转让协议的约定，在规定的时间内完成保险业务的交接工作。交接工作应当包括客户资料、保险合同、业务档案、财务账目等的移交。2.交接过程中，双方应当进行详细的清点和核对，确保交接内容的准确无误。交接完成后，双方应当签订交接清单。（五）公告与备案1.转让方应当自保险业务转让协议签订之日起七日内在公司官方网站及相关媒体上公告保险业务转让的有关事项，公告内容应当包括转让方和受让方的名称、转让的保险业务范围、转让时间等。2.转让方和受让方应当自保险业务转让协议签订之日起三十日内向中国保监会或其派出机构备案，备案材料应当包括转让协议、交接清单等。六、保险业务转让的价格与费用（一）价格确定原则保险业务转让价格应当根据转让的保险业务的风险状况、盈利能力、客户资源等因素，由转让方和受让方协商确定，并遵循公平、合理、公正的原则。（二）费用支付方式受让方应当按照转让协议的约定，按时、足额向转让方支付保险业务转让费用。费用支付方式可以采取一次性支付或分期支付等方式。（三）费用监管中国保监会或其派出机构有权对保险业务转让费用的支付情况进行监督检查，确保费用支付的合规性和合理性。七、保险业务转让后的客户服务（一）客户通知1.转让方和受让方应当在保险业务转让后及时通知投保人、被保险人及受益人保险业务转让的相关事宜，告知其保险合同的承接方、联系方式等信息。2.通知方式可以采取书面通知、短信通知、电话通知等多种方式，确保客户能够及时了解保险业务转让的情况。（二）客户服务衔接1.受让方应当在保险业务转让后，按照原保险合同的约定，继续为客户提供优质的保险服务，不得降低服务标准。2.受让方应当及时处理客户的理赔申请、咨询投诉等事项，确保客户的合法权益得到保障。3.转让方和受让方应当建立有效的沟通协调机制，共同解决客户在保险业务转让过程中遇到的问题。八、监督管理（一）日常监管1.中国保监会及其派出机构应当加强对保险业务转让活动的日常监督检查，重点检查转让方和受让方是否按照本办法的规定开展保险业务转让活动，是否履行了相关义务。2.监督检查可以采取现场检查、非现场监管等方式进行。（二）违规处理1.转让方或受让方违反本办法规定的，中国保监会及其派出机构应当责令其改正，逾期不改正的，处一万元以下的罚款。2.转让方或受让方违反本办法规定，给投保人、被保险人及受益人造成损失的，应当依法承担赔偿责任。3.转让方或受让方违反本办法规定，情节严重的，中国保监会及其派出机构可以依法采取限制业务范围、责令停业整顿、吊销业务许可证等措施。九、法律责任（一）转让方责任1.转让方未按照本办法规定履行相关义务的，应当承担相应的法律责任。如因转让方的过错导致保险业务转让出现问题，给投保人、被保险人及受益人造成损失的，转让方应当依法承担赔偿责任。2.转让方隐瞒或虚假陈述与保险业务转让有关的信息，骗取批准或给他人造成损失的，应当依法承担相应的法律责任。（二）受让方责任1.受让方未按照本办法规定履行相关义务的，应当承担相应的法律责任。如因受让方的过错导致保险业务承接出现问题，给投保人、被保险人及受益人造成损失的，受让方应当依法承担赔偿责任。2.受让方在保险业务转让过程中，采取不正当手段竞争或损害转让方利益的，应当依法承担相应的法律责任。（三）其他责任1.保险专业代理机构、保险兼业代理机构转让保险业务违反本办法规定的，除对机构进行处罚外，对