保险实名管理办法

保险实名管理办法一、总则（一）目的为加强保险行业实名管理，规范保险业务操作，保护保险消费者合法权益，防范保险经营风险，依据相关法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构、保险经纪机构及其分支机构（以下统称保险机构），以及与保险业务相关的其他活动。（三）基本原则1.真实性原则：保险业务活动中涉及的投保人、被保险人、受益人等个人身份信息及相关业务信息应真实、准确、完整。2.合法性原则：保险实名管理应符合国家法律法规及行业监管要求，依法依规开展各项工作。3.安全性原则：保险机构应采取有效措施确保实名信息的安全，防止信息泄露、篡改或丢失。（四）定义1.实名管理：指保险机构通过有效方式对投保人、被保险人、受益人等个人身份信息及相关业务信息进行核实、记录、保存，并在业务全流程中进行有效识别和管理的过程。2.实名信息：包括姓名、性别、身份证件号码、联系方式、职业、地址等能够直接或间接识别个人身份的信息。二、实名信息采集（一）采集要求1.保险机构在办理保险业务时，应按照法律法规及监管要求，准确采集投保人、被保险人、受益人等的实名信息。2.采集的实名信息应与身份证件等有效证明文件所载信息一致，确保信息的真实性和准确性。（二）采集方式1.线上采集：通过保险机构官方网站、移动客户端等线上平台办理保险业务时，应要求投保人、被保险人、受益人等通过实名认证方式提交实名信息。2.线下采集：在营业场所或其他线下渠道办理保险业务时，保险机构工作人员应要求相关人员出示有效身份证件，并通过人工录入或扫描等方式采集实名信息。（三）采集流程1.客户申请：投保人、被保险人、受益人等向保险机构提出保险业务申请。2.信息提供：申请人按照要求提供实名信息及相关证明文件。3.信息核实：保险机构对申请人提供的实名信息进行核实，可通过与公安、民政等部门的信息系统进行比对，或采用其他有效核实方式。4.信息采集：经核实无误后，保险机构按照规定的格式和方式采集实名信息，并记录采集时间、采集人员等相关信息。三、实名信息验证（一）验证方式1.实时验证：在业务办理过程中，保险机构应实时对投保人、被保险人、受益人等的实名信息进行验证，确保信息的真实性和准确性。2.定期验证：保险机构应定期对已采集的实名信息进行验证，及时发现并处理信息变更、虚假信息等问题。（二）验证流程1.信息比对：保险机构将采集的实名信息与公安、民政等部门的信息系统进行比对，获取验证结果。2.人工审核：对于比对结果存在疑问或无法通过系统验证的信息，保险机构应安排专人进行人工审核，通过电话回访、实地核实等方式进一步确认信息的真实性。3.验证记录：保险机构应详细记录实名信息验证的过程和结果，包括验证时间、验证方式、验证人员、验证结果等信息。（三）异常处理1.信息不一致：如采集的实名信息与公安、民政等部门信息系统比对不一致，保险机构应要求投保人、被保险人、受益人等提供相关证明文件，核实信息不一致的原因，并根据核实结果进行相应处理。2.虚假信息：发现投保人、被保险人、受益人等提供虚假实名信息的，保险机构应立即终止业务办理，并按照相关法律法规及公司规定进行处理。同时，应将虚假信息情况及时报告监管部门。四、实名信息登记与存储（一）登记要求1.保险机构应建立健全实名信息登记制度，对采集的实名信息进行详细、准确、完整的登记。2.实名信息登记应包括投保人、被保险人、受益人等的基本信息、业务信息、信息采集时间、信息验证情况等内容。（二）存储方式1.纸质存储：保险机构应妥善保存实名信息的纸质档案，档案应按照业务类别、时间顺序等进行分类整理，便于查阅和管理。2.电子存储：保险机构应采用安全可靠的电子存储方式保存实名信息，确保信息的安全性和完整性。电子存储系统应具备数据备份、恢复、加密等功能，并定期进行数据维护和检查。（三）存储期限1.保险机构应按照法律法规及监管要求，确定实名信息的存储期限。一般情况下，实名信息的存储期限不得少于保险合同终止后五年。2.在存储期限届满后，保险机构应按照规定对实名信息进行妥善处理，确保信息不被泄露或滥用。五、实名信息使用与保密（一）使用原则1.保险机构使用实名信息应遵循合法、正当、必要的原则，仅限于办理保险业务及履行法定义务所需。2.不得将实名信息用于其他任何非法目的或未经投保人、被保险人、受益人等同意的用途。（二）内部使用1.保险机构内部工作人员在办理保险业务过程中，可根据工作需要查阅和使用实名信息，但应严格遵守保密规定，不得泄露信息。2.保险机构应建立实名信息使用审批制度，明确信息使用的范围、权限和流程，确保信息使用的合规性。（三）外部共享1.保险机构因业务合作等原因需要向第三方共享实名信息的，应事先获得投保人、被保险人、受益人等的书面同意，并与第三方签订保密协议，明确双方的权利和义务。2.共享的实名信息应仅限于业务合作所需的必要信息，且不得超出合作范围使用。（四）保密措施1.保险机构应采取有效的保密措施，防止实名信息泄露、篡改或丢失。保密措施应包括物理安全、网络安全、数据加密、访问控制等方面。2.保险机构应加强对工作人员的保密教育和培训，提高工作人员的保密意识和责任意识，防止因工作人员疏忽或违规操作导致信息泄露。六、监督管理（一）监管职责1.保险监管机构负责对保险机构实名管理工作进行监督检查，依法查处实名管理工作中的违法违规行为。2.保险监管机构可通过现场检查、非现场监管等方式，对保险机构实名信息采集、验证、登记、存储、使用及保密等情况进行监督检查。（二）检查内容1.实名管理制度的建立和执行情况。2.实名信息采集、验证、登记、存储、使用及保密等环节的合规性。3.实名信息系统的建设和运行情况。4.对实名管理工作中发现问题的整改情况。（三）违规处理1.对于违反本办法规定的保险机构，保险监管机构将依法责令其限期改正，并可根据情节轻重给予警告、罚款等行政处罚。2.对于因实名