预付卡管理办法

《预付卡管理办法一、总则（一）目的为加强公司/组织预付卡管理，规范预付卡发行、使用及相关经营行为，保护消费者合法权益，维护市场秩序，依据相关法律法规及行业标准，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于公司/组织在经营活动中涉及的各类预付卡的管理，包括但不限于单用途商业预付卡和多用途预付卡。（三）基本原则1.合法合规原则：严格遵守国家法律法规和行业标准，确保预付卡业务活动合法、有序进行。2.诚信经营原则：秉持诚实守信的经营理念，保障消费者的知情权、选择权和公平交易权。3.风险可控原则：对预付卡业务的各个环节进行风险评估和管控，防范经营风险和金融风险。二、预付卡定义及分类（一）预付卡定义预付卡是指以营利为目的发行的、在发行机构之外或发行机构购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。（二）预付卡分类1.单用途商业预付卡：指由商业企业发行的，只在本企业或同一品牌连锁企业购买商品或服务用的一种预付凭证。2.多用途预付卡：指由发卡机构发行的，可在发卡机构之外的多个商家购买商品或服务的预付价值。三、发行管理（一）发行主体资格1.公司/组织发行单用途商业预付卡，应具备合法经营资格，且经营状况良好，无重大违法违规记录。2.发行多用途预付卡，除满足上述条件外，还需经中国人民银行批准，并按照相关规定取得支付业务许可证。（二）发行计划备案1.公司/组织发行单用途商业预付卡，应在发卡前[X]个工作日内，向所在地县级以上商务主管部门备案。备案内容包括发卡企业名称、法人、联系方式、发卡金额、预付卡种类、使用范围、有效期等。2.发行多用途预付卡，应按照中国人民银行的规定，在申请支付业务许可证时一并提交预付卡发行计划等相关材料，经批准后方可发行。（三）发卡限额1.单用途商业预付卡记名卡不得设有效期，不记名卡有效期不得少于[X]年。发卡企业或售卡企业应依单用途卡章程或协议约定，提供退卡服务。2.单用途商业预付卡的面值或卡内资金余额不得超过[X]元。其中，采取磁条卡方式发行的单用途预付卡面值不得超过[X]元。3.多用途预付卡的限额按照中国人民银行的相关规定执行。（四）资金存管1.公司/组织发行单用途商业预付卡，应按照规定在商业银行开立预付卡资金专用账户，用于存放预付卡预收资金。预收资金不得挪用，只能用于支付持卡人在本企业或同一品牌连锁企业内的消费。2.发行多用途预付卡，发卡机构应在商业银行开立备付金专用存款账户，将预付卡预收资金全额缴存至该账户，实行专户管理。备付金存管按照中国人民银行关于支付机构客户备付金存管的相关规定执行。四、销售管理（一）销售渠道1.公司/组织可通过自有营业场所、网上平台等渠道销售预付卡。通过网上平台销售预付卡的，应在网站首页显著位置公示预付卡章程、服务协议、收费标准等信息，并确保消费者能够方便、快捷地获取。2.禁止委托未经授权的个人或单位代理销售预付卡。（二）销售宣传1.销售预付卡时，应向购卡人充分告知预付卡的使用范围、有效期、退卡条件、收费标准等信息，不得进行虚假宣传或误导消费者。2.宣传资料应真实、准确、完整，不得含有夸大或欺诈性内容。（三）购卡实名登记1.个人或单位购买记名预付卡的，应当使用实名并提供有效身份证件。发卡企业或售卡企业应当识别购卡人、单位经办人的身份，核对有效身份证件，登记身份基本信息，并留存有效身份证件的复印件或影印件。2.使用实名购买预付卡的，发卡企业或售卡企业应当登记购卡人姓名或单位名称、单位经办人姓名、有效身份证件名称和号码、联系方式、购卡数量、购卡日期、购卡金额、预付卡卡号及金额等信息。3.单位一次性购买预付卡[X]元以上，个人一次性购买预付卡[X]元以上的，应当通过银行转账等非现金结算方式购买，不得使用现金。发卡企业或售卡企业应当核对转账凭证，并按照前款规定留存相关资料。五、使用管理（一）使用范围1.单用途商业预付卡应严格按照发卡企业或售卡企业与购卡人约定的使用范围使用，不得跨企业或跨品牌使用。2.多用途预付卡应按照发卡机构与合作商家签订的协议，在指定的商家范围内使用。（二）消费记录1.公司/组织应建立健全预付卡消费记录制度，准确记录持卡人的消费时间、消费金额、消费地点等信息。消费记录应保存至少[X]年，以便查询和核对。2.持卡人有权要求发卡企业或售卡企业提供预付卡消费记录，发卡企业或售卡企业应及时、准确地提供相关信息。（三）挂失与补办1.记名预付卡丢失或被盗后，持卡人可凭有效身份证件向发卡企业或售卡企业申请挂失。发卡企业或售卡企业应在受理挂失后[X]小时内冻结卡内资金，并为持卡人办理挂失手续。2.挂失生效前，因持卡人保管不善造成的资金损失，由持卡人自行承担。挂失生效后，发卡企业或售卡企业应按照规定为持卡人补办预付卡，并将原卡内余额转入新卡。（四）退卡管理1.符合退卡条件的，发卡企业或售卡企业应在核实持卡人身份信息后，按照规定办理退卡手续。退卡时，应将卡内余额一次性退还给持卡人，不得收取任何费用。2.退卡方式可根据持卡人的选择，通过银行转账、现金等方式进行。采用银行转账方式退卡的，发卡企业或售卡企业应在办理退卡手续后的[X]个工作日内将款项划转至持卡人指定的银行账户。六、监督管理（一）内部监督1.公司/组织应建立健全预付卡业务内部监督管理制度，加强对预付卡发行、销售、使用等环节的监督检查，及时发现和纠正存在的问题。2.设立专门的监督管理部门或岗位，配备专业人员，负责对预付卡业务进行日常监督和管理。（二）外部监管1.积极配合商务、人民银行、市场监管等相关部门的监督检查，按照要求提供有关资料和信息。2.对于监管部门提出的整改要求，应及时制定整改措施，限期整改，并将整改情况报告监管部门。七、法律责任（一）违规处罚1.公司/组织违反本办法规定，由相关部门依据法律法规进行处罚。情节严重的，依法吊销营业执照或支付业务许可证。2.对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（二）赔偿责任1.因公司