助贷中介管理办法

助贷中介管理办法总则目的为规范助贷中介机构的经营行为，加强对助贷业务的监督管理，防范金融风险，维护金融市场秩序，保护金融消费者合法权益，促进助贷行业健康有序发展，制定本办法。适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立并从事助贷业务的中介机构及其分支机构。基本原则助贷中介机构应当依法经营，诚实守信，公平竞争，履行反洗钱、反恐怖主义融资和反逃税义务，保障金融消费者合法权益。机构设立与变更设立条件1.有符合法律、行政法规规定的公司章程。2.有符合本办法规定的注册资本。3.有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事、高级管理人员和从业人员。4.有健全的组织机构、内部控制和风险管理体系。5.有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。6.法律、行政法规和中国人民银行规定的其他条件。申请与审批助贷中介机构设立，应当经中国人民银行及其分支机构批准，并领取金融许可证。申请设立助贷中介机构，应当向中国人民银行提交下列文件、资料：1.申请书，应当载明拟设立机构的名称、住所、注册资本、业务范围等。2.公司章程草案。3.法定验资机构出具的验资证明。4.董事、监事、高级管理人员的名单、简历和资格证明。5.从业人员的名单、简历和资格证明。6.营业场所所有权或者使用权的证明文件。7.安全防范措施和其他设施的资料。8.中国人民银行规定的其他文件、资料。中国人民银行及其分支机构应当自受理申请之日起20日内作出批准或者不批准的书面决定。决定批准的，颁发金融许可证；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。变更与终止助贷中介机构变更名称、注册资本、业务范围、住所、法定代表人（负责人）等事项，应当经中国人民银行及其分支机构批准，并按照规定办理变更手续。助贷中介机构终止营业，应当向中国人民银行及其分支机构提出申请，经批准后，依法办理注销登记手续，并缴回金融许可证。业务规则业务范围助贷中介机构可以从事下列部分或者全部业务：1.为借款人与贷款机构之间提供居间服务。2.协助贷款机构对借款人进行信用评估和风险评估。3.提供贷款申请咨询、协助准备贷款申请材料等服务。4.中国人民银行批准的其他业务。经营规则1.助贷中介机构应当与贷款机构签订合作协议，明确双方的权利义务、业务范围、收费标准、风险分担等事项。2.助贷中介机构应当按照与贷款机构约定的业务范围和标准，为借款人提供服务，不得超出约定范围经营。3.助贷中介机构应当对借款人的基本信息、信用状况、还款能力等进行尽职调查，并形成调查记录。4.助贷中介机构应当向借款人充分披露贷款机构的名称、贷款产品、利率、期限、还款方式、违约责任等信息，不得隐瞒或者误导借款人。5.助贷中介机构不得为无还款能力或者不具备贷款条件的借款人提供居间服务。6.助贷中介机构应当按照国家有关规定，对客户身份信息进行识别、核实和登记，履行反洗钱、反恐怖主义融资和反逃税义务。7.助贷中介机构应当建立健全客户投诉处理机制，及时处理客户投诉和举报。收费管理助贷中介机构收取费用应当合理、透明，不得收取不合理费用或者变相提高利率。助贷中介机构应当向借款人明示收费项目、收费标准和收费方式，并在合作协议中与贷款机构约定费用分担方式。从业人员管理任职资格助贷中介机构的董事、监事、高级管理人员应当具备下列条件：1.具有完全民事行为能力。2.具有良好的职业道德和信誉。3.具有履行职责所需的专业知识和工作经验。4.无违法违规记录。5.中国人民银行规定的其他条件。从业禁止助贷中介机构的从业人员不得有下列行为：1.以任何方式诱导、误导、欺骗借款人签订贷款合同。2.代替借款人签订贷款合同或者变更贷款合同条款。3.收取或者变相收取超过约定范围的费用。4.泄露借款人的个人信息和商业秘密。5.协助借款人套取贷款或者骗取贷款。6.从事其他违法违规行为。培训与考核助贷中介机构应当定期对从业人员进行业务培训和职业道德教育，提高从业人员的业务素质和服务水平。中国人民银行及其分支机构可以对助贷中介机构的从业人员进行培训和考核。监督管理现场检查中国人民银行及其分支机构有权对助贷中介机构进行现场检查，检查内容包括：1.机构设立、变更、终止情况。2.业务经营情况。3.内部控制和风险管理情况。4.从业人员管理情况。5.收费管理情况。6.客户投诉处理情况。7.反洗钱、反恐怖主义融资和反逃税义务履行情况。非现场监管中国人民银行及其分支机构应当建立助贷中介机构非现场监管制度，通过收集、分析助贷中介机构的报表、报告等资料，对助贷中介机构的经营状况、风险状况等进行监测和分析。助贷中介机构应当按照中国人民银行及其分支机构的要求，定期报送有关报表、报告等资料。违规处罚助贷中介机构违反本办法规定的，中国人民银行及其分支机构可以采取下列措施：1.责令改正，并处以罚款。2.责令停业整顿。3.吊销金融许可证。4.法律、行政法规规定的其他措施。助贷中介机构的从业人员违反本办法规定的，中国人民银行及其分支机构可以采取下列措施：1.责令改正，并处以罚款。2.禁止其从事助贷业务一定期限。3.法律、行政法规规定的其他措施。消费者保护信息披露助贷中介机构应当按照本办法规定，向借款人充分披露贷款机构的名称、贷款产品、利率、期限、还款方式、违约责任等信息，不得隐瞒或者误导借款人。助贷中介机构应当在经营场所显著位置公示收费项目、收费标准和收费方式等信息。投诉处理助贷中介机构应当建立健全客户投诉处理机制，及时处理客户投诉和举报。助贷中介机构应当在收到客户投诉之日起15日内作出处理决定，并将处理结果告知客户。纠纷解决助